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袋鼠金融導讀｜相信許多想要申請貸款或信用卡的朋友，都有聽過金融機構方會在獲得申請人資料後，進行「徵審」。那麼，究竟甚麼是徵審呢？徵審其實就是「徵信」和「審核」這兩個流程合併起來的稱呼，我們可簡單理解為對企業、個人所進行的信用驗證工作。那麼，究竟要如何才能通過金融機構的徵審呢？別緊張，在這篇文章中，我們將會告訴你徵審的流程，讓你可以更輕鬆地應對送出申請後的金融機構審查唷！了解徵審後，如果想知道更多關於貸款方案的資訊，也可以參考中國信託信貸、玉山信貸等等詳細介紹文章唷！
目錄
徵審是什麼？徵審和授信一次看懂！
徵審就是「徵信」與「審核」的合稱，在規模較大的銀行，或者放款業務多的金融機構、融資公司，就會將徵審中的「徵信」和「審核」工作分開：
徵信人員
負責對於申請人的所有資料 ( 包括書面、檢附資料….. ) 都必須逐一查證、細心檢查、力求正確無誤，我們常聽到的的「照會」，其實就是徵信的其中一項業務，目的是確認申請人所檢附的資料是否有誤，並確保申請人沒有謊報、隱瞞。
授信人員
是針對徵信完成後的結果，進行最後的審核准駁，其中包含：
1、包括申請人的身分證換補日期是否為最新？
2、勞保投保資訊 ( 有些銀行可連結到勞保局內部線路查證 ) 是否正確？
3、所填寫的申請書資料是否完整？
4、電話照會是否完整與確實等等
程序其實跟大家熟知的徵信社有點類似，就是去求證客戶提供的資料是否正確，讓金融機構可以掌握更多借款給申請人的風險波動。
授信是什麼？
授信，指的是金融機構同意提供資金或信用額度給申請人的行為，例如核准貸款撥款、核發信用卡額度，都屬於授信的一種。
簡單來說，徵信是「查證資料是否屬實」的過程，負責確認申請人所提供的身分、工作、收入等資料是否正確無誤；授信則是「根據查證結果，決定是否提供資金與額度，以及提供多少」的最終決策階段。兩者合起來，才是完整的「徵審」流程——先徵信查證，再授信核決。
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徵審流程一次看
如果你向銀行借錢，那麼銀行就需要很完整、清楚的了解你是誰，知道你的工作與收入狀況，以此判斷您是否能夠按時還錢、以前是否借過錢、是不是有過借錢不還的記錄、信貸額度是否足夠等等條件因子。
在徵信前，想申貸或申辦信用卡的您，需要向銀行提供一系列的證明文件、資料，包含以下這些必備文件：
1、工作證明
2、工資證明（ 薪水轉帳明細 ）一類的財力證明
如果還想了解更多有關財力證明的資訊，也可以參考另外一篇財力證明詳細介紹文章：
銀行的信貸員也會打電話給你的公司、單位，甚至上門拜訪，經過 3 至 5 天，甚至更長的審核時間後，銀行才會告訴你是否通過借錢審核。
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徵審沒過怎麼辦？可以重新申請嗎？
徵審沒有通過，並不代表就此與貸款或信用卡無緣，可以，但建議先了解未通過的原因，再決定下一步該怎麼做。
常見的徵審未過原因包括：
財力證明不足
提供的收入證明無法讓銀行認定具有穩定還款能力，例如工作型態為兼職、無薪轉紀錄，或收入金額未達申辦門檻。
工作年資未達門檻
多數銀行要求現職滿 3 至 6 個月以上，剛轉職或到職時間過短，容易在這一關被擋下。
電話照會無法聯繫上
銀行致電確認申請人身分或任職狀況時，若申請人或公司總機無人接聽、或核對資訊有出入，都可能導致審核中止。
聯徵紀錄異常
近期查詢聯徵次數過多、負債比過高，或有逾期繳款紀錄，都會讓銀行對申請人的還款能力產生疑慮。
如果徵審沒有通過，建議先向承辦銀行客服詢問具體的婉拒原因（部分銀行會提供簡要說明），針對問題補強對應的財力文件、累積更長的在職年資，或先處理現有的負債狀況後，再重新申請。若打算重新送件，建議間隔至少 3 個月，避免短期內反覆申請造成聯徵查詢次數過多，反而讓其他銀行對你的申貸動機產生疑慮，進一步降低核貸機率。
徵審的意義
徵信的定義是依法採集、整理、保存、加工自然人或法人及其他組織的信用資訊，並對外提供信用報告、信用評估、信用信息諮詢等等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。
有些機構所提供的徵信服務就是專業化的、獨立的，作為第三方為個人或企業建立信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用資訊，並依法對外提供信用資訊服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了信用資訊共享的平台。
信用本質是一種債權債務關係，授信者（ 債權人 ）相信受信者（ 債務人 ）具有償還能力，而同意受信者所作的未來償還的承諾。當信用交易擴散至全國、全球時，信用交易的一方想要瞭解對方的詳細信用與資金狀況就會極為困難。此時，了解市場交易主體的資料信用訊息就成為一種需求，徵信活動與整合平台（例如聯徵中心）也應運而生。
了解徵審後，實用信貸一次看！
從上文了解更多申請信用貸款後會面臨的徵審相關資訊後，你是否也開始著手網羅適合自己的信貸方案了呢？袋鼠金融也為大家整理了幾間實用的優惠信貸方案，提供給有需要的朋友參考：
富邦信貸：袋鼠金融限定專案
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永豐銀行：數時貸
由永豐銀行所推出的數時貸有著「服務快」、「申貸快」與「撥款快」的三大特色，同時只要求申貸人年滿 18 歲、信用正常且有正當收入職業，對於急需解決經濟困境的朋友來說，絕對是可以列入考量的選擇之一！如果你也對永豐銀行所推出的數時貸有興趣，不妨透過連結與專人洽談，著手規劃貸款相關事宜吧！
徵審常見問題
「徵審」就是「徵信」和「審核」，可以簡單視作為「 對公司或個人的信用驗證工作 」，其中徵信除了大家常見的徵信社活動之外，也包含金融機構方向申請貸款、信用卡的客戶確認相關身分資料與驗證信用等等。
通常需要 2 天左右的時間，若資料未齊，需要補繳交的話，會再往後延 1 至 2 天。
通常完成信用卡申辦全流程——即徵審、通知補件、告知通過與否、寄發卡片——需要 7 至 10 個工作天。
可以，但建議先了解未通過的原因再重新申請，避免短期內反覆送件影響聯徵紀錄。常見的徵審未過原因包括財力證明不足、工作年資未達門檻、電話照會無法聯繫上申請人或公司，或是聯徵紀錄顯示近期查詢次數過多、負債比過高等。建議先向承辦銀行詢問具體的婉拒原因，針對問題補強財力文件或調整申請條件後，間隔一段時間（建議至少 3 個月）再重新送件，或改向其他審核標準較彈性的銀行申請。
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