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徵審是什麼?告訴你銀行貸款徵審在做什麼

「徵審」就是「徵信」和「審核」。

可以簡單視作為「 對公司或個人的信用驗證工作 」。

但是在台灣,提到徵信,一般人都會想到徵信社,一般人常見的徵信工作包含申請信用卡、房貸、信貸、車貸等的金融活動,兒銀行審核、聯徵中心調資料或是內部自己審核相關文件,都是徵信工作的一種。

徵審和授信

規模比較大間的銀行或放款業務多的金融機構或融資公司會將「徵信」和「審核」的工作分開:

徵信人員

負責對於申請人的所有資料 ( 包括書面、簡附資料…..等 ) 都必須逐一查證、細心檢查、力求正確無誤,我們常聽到的的「照會」,其實就是徵信的其中一項業務。

授信人員

是針對徵信完成後的結果,進行最後的審核准駁。

包括申請人的身分證換補日期是否為最新?
勞保投保資訊 ( 有些銀行可連結到勞保局內部線路查證 ) 是否正確?
所填寫的申請書資料是否完整?
需電話照會是否完整與確實等

程序其實跟大家熟知的徵信社有點類似,就是去求證客戶提供的資料是否正確。

徵審的流程

如果你向銀行借錢,那麼銀行就需要很完整、清楚的瞭解你是誰。

需要判斷您是否能夠按時還錢、以前是否借過錢、是不是有過借錢不還的記錄、信貸額度是否足夠等條件因子。

徵信出現前,您要向銀行提供一系列的證明文件、資料:

工作證明

工資證明( 薪水轉帳 )等等( 更多可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:財力證明 ),

銀行的信貸員也會打電話給你的公司、單位或甚至上門拜訪,一到兩週甚至更長的時間後,銀行才會告訴你是否通過借錢審核。

徵審的意義

徵信的定義是依法採集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息,並對外提供信用報告、信用評估、信用信息諮詢等服務,幫助客戶判斷、控制信用風險,進行信用管理的活動。

有些機構所提供的徵信服務就是專業化的、獨立的第三方為個人或企業建立信用檔案,依法採集、客觀記錄其信用資訊,並依法對外提供信用資訊服務的一種活動,它為專業化的授信機構提供了信用資訊共享的平台。

信用本質是一種債權債務關係,授信者( 債權人 )相信受信者( 債務人 )具有償還能力,而同意受信者所作的未來償還的承諾。當信用交易擴散至全國、全球時,信用交易的一方想要瞭解對方的資信狀況就會極為困難。此時,瞭解市場交易主體的資料信用訊息就成為—種需求,徵信活動也應運而生。

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱居家貸數時貸個人信貸
手續費NT$ 3,000NT$ 888 起綁約:NT$ 3,000
不綁約:NT$ 9,000
貸款額度最高 NT$ 350 萬最高 NT$ 500 萬最高 NT$ 500 萬
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.99% ~17.99%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
3.56%~14.50%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54% ~13.19%
總費用
年百分率
3.20%~16.57% 3.45%~14.81%綁約:2.78%~12.69%
不綁約:3.61%~13.58%
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適用對象信用良好且收入穩定者信用良好且收入穩定者20~55 歲信用正常
年收入 30 萬元以上
申請比較ImageImageImage
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資料來源:各銀行官網