by 袋鼠金融導讀｜意外險是什麼？我們常常在鄉土劇，或是日常生活中聽到發生意外，經濟遇到困難時，意外險理賠可以救助我們度過難關。那麼，意外險與其它保險相關產品有什麼不同呢？如果我們自己或是家人不幸地碰上意外，或是罹患慢性疾病，都可以申請意外險嗎？這次就來看看意外險是什麼，以及意外險的理賠範圍究竟有哪些。如果需要意外險推薦的話，也可以參考我們的意外險比較文章哦！
目錄
意外險是什麼
我們的人生中難免會有一些意外發生，而這些變故，有可能會對我們或是家庭上的經濟造成嚴重的打擊，意外險就是專門保障這些突發變故的保險。
意外險又稱傷害險，專門保障因「意外引起導致受傷」之類的事故。如果發生重大疾病事故，定不能領意外險哦！
意外險的定義範圍
意外的判定的探討的空間很大。一般來說，會以「外來、突發、非疾病」的特性來做初步判斷。
外來：指自身以外的肇因
突發：無預警、無法預防、突然發生的特性
非疾病：則是把生病排除在外，如果當事人身體狀況純為疾病所害，就不算是意外
根據這三個原則，我們就能夠簡單分辨出，這種狀況能不能領意外險囉！
Case 1：車禍自摔
當自己不小心出錯，撞到電線桿，或是機車擂殘，導致受傷，這樣可以領意外險理賠嗎？
其實是不行的！因為自摔，自己撞到東西受傷，並沒有其他外部因素讓你車禍，並沒有符合意外險的特性，只能領其他方面的保險金哦！
Case 2：高血壓、心血管疾病需要去就醫，花了一大筆醫藥費
高血壓、心血管疾病、癌症等慢性病，往往治療救需要付出龐大的醫藥費，那麼，這種狀況是否可以領意外險？一樣是不行的喔，由於疾病並不在意外險的範圍中，因此不能領意外險。
除了上述規則外的事故，無論意外大小，從被狗咬傷乃自被工地掉落物砸到腦震盪，都可以申請意外險理賠，一些跟就醫開銷有關的項目，例如病房費、手術費等，也是意外險的範圍。對還在成長階段的小孩，父母可以規劃燒燙傷意外險，大家可以前往產險公司，根據適合自己生型態和在意的事挑選適合的意外險商品。至於壽險公司的商品，保障項目較少，可尋找有保證續保的商品，讓自己基本保障不中斷。
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| 資訊內容由袋鼠金融提供，僅供參考用途，實際保險商品內容，請以各保險公司公告為準 謹慎理財 信用至上 |
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意外險有分嗎
那麼，意外險有分種類嗎？我們可以從保險期間大致區分為兩種：
● 定期意外險：一年一約、每年續保，只續保到最高上限年齡
● 終身意外險：約定期間繳費，保障終身直到條款約定最高年齡
另外，意外險也因職業的風險高低，費用大不相同，略分為六級，級數越高代表越危險，保費也高；級數低則反之。
| 職業 | 保險等級 |
|---|---|
| 一般內勤職員、家庭主婦 | 第一級 |
| 一般外勤職員、農夫 | 第二級 |
| 一般軍人、看護、護士等 | 第三級 |
| 技師、領班及工人 | 第四級 |
| 瓦斯分裝工人、刑警、吊車司機等 | 第五級 |
| 砂石車司機、救難人員、民航機飛行員 | 第六級 |
意外險需要準備什麼資料
那麼，當我們想要申請意外險理賠時，需要攜帶什麼必要的資料呢？當我們不得不申請理賠時，首先，要寫理賠申請書，並提供醫療相關證明文件。意外傷害險能申請的理賠大致上分為三種：體傷、失能、死亡理賠。
下表是袋鼠金融為大家整理出來的所需資料表格，實際情況還是需要按照各保險公司的產品需求來提供哦！
| 各類傷害險商品 | 險種理賠所需文件 | 險種理賠皆所需之文件 |
|---|---|---|
| 體傷 | 醫療診斷書 醫療費用收據 (申請實支實付為必備文件) X光片或醫療光碟 (遇有骨折給付須檢附) |
理賠申請書 相關病歷摘要 存摺影本 憲警方交通事故登記聯單 (交通事故) 其他意外傷害事故證明文件 |
| 失能 | X光片或醫療光碟 (遇有骨折給付須檢附) 失能診斷書 |
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| 死亡 | 相驗屍體證明書或死亡證明書 被保險人除戶戶籍謄本 受益人身分證明文件 聲明同意書(受益人或繼承人) (委託由一位受益人申請時須提供) |
意外險相關問題
意外險的理賠項目有哪些，全看保單商品設計與規劃訂定。以「 富邦人壽 e 心守護網路投保傷害保險 (EPC) 」為例，大致上就能包含：意外傷害失能保險金、意外傷害醫療保險金、意外傷害失能生活扶助保險金、重大燒燙傷保險金、意外傷害身故保險金或喪葬費用保險金、意外傷害事故骨折保險金等等哦！
依照保險法規定，保險契約所產生的利益，於請求之日起，經兩年不行使而消滅，也就是說，在發生事故兩年之內都可以提出保險理賠申請。但由於理賠需要查核作業流程以及迅速處理，建議還是越快越早申請為上！
身體有狀況，就稱為體況。通常投保書上都會註明，近兩個月內因身體狀況就診，都需要告知，如此狀況下，有體況可以保保險嗎？答案是可以！保險人員會評估病情及身體狀況後給予雙方都能夠接受的方案，就算有慢性疾病也可以投保，大家要特別留意醫生是怎麼記錄你的病名，記得投保時一定要誠實告知病情，否則可能會犯上欺詐罪的罪名哦！
