傷害醫療險全指南｜2025 傷害醫療險方案比較、投保流程、注意事項一次看！

袋鼠金融導讀｜想更加了解傷害醫療險是什麼嗎？在這篇文章中，我們將會深度解析傷害醫療險的基本概念、投保流程，以及是否可以單獨當主約，並詳細比較南山、三商美邦、全球、國泰及富邦等等五大保險公司的傷害醫療險方案，包括主約附約型態、保障內容、理賠細節，協助有需求的朋友可以透過這篇，快速找出適合的保障選項，無論是工作風險高、家中有老人或小孩，還是想補足健康保障，都可以為大家提供實用的保險知識與參考。如果你對保險系列文章感興趣，也可以參考〈意外失能險〉、〈實支實付醫療險〉或〈終身醫療險〉唷！

傷害醫療險是什麼？

傷害醫療險是一種專門保障因各種意外事故而必須就醫的醫療費用的保險。意外事故範圍包括車禍、跌倒骨折、燒燙傷、甚至特定交通事故造成的傷害。此保險提供門診及住院醫療費支出理賠，有些方案還包含手術費用和特定燒燙傷理賠，透過限額內實支實付或定額給付的方式，幫助被保險人減輕因意外住院或治療的經濟壓力。相較健保保障，傷害醫療險能補足自付部分，尤其重要於發生重大意外事故時的醫療費用支持。

傷害醫療險可分為主約與附約，多以附約形式出現，需要搭配主約保險（例如意外險主約）一併投保。但某些保險公司也提供以傷害醫療為主約的特殊產品。

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更新日期：2025/08/04

傷害醫療險怎麼保？

投保傷害醫療險的流程簡便，並可線上完成：

1. 需求評估：了解個人意外風險及預算，決定需保障的醫療項目及保額。
2. 方案比較：挑選符合需求的保險公司及產品，參考理賠範圍、保費、投保條件等等。
3. 填寫申請：準備身分證、健康狀況、職業等資料填寫投保申請。
4. 繳納保費：依選擇方式支付（信用卡、轉帳、自動扣款）。
5. 保單生效：確認保單核保通過後生效，正式享有保障。

目前多數保險公司（例如富邦、三商美邦等等）皆有提供線上投保服務，流程快速，且支持電子保單存取，方便理賠申請查詢。

傷害醫療險可以當主約嗎？

絕大多數傷害醫療險以附約形式存在，必須附加於主約保險（例如意外險）上，有別於其他可以單獨成立的主約保險。不過少部分產品——例如南山人壽——也有提供傷害醫療險作為主約的方案，但市場上仍以附約居多。

建議有需求的朋友可以在投保前查明產品型態，確保保障內容與需求匹配。

傷害醫療險有哪些？

我們挑選了南山人壽、三商美邦、全球人壽、國泰人壽及富邦產險五大保險公司所推出的傷害醫療險，依照產品特性詳細分析，有興趣的朋友就快和我們一起看下去吧：

南山傷害醫療險

南山人壽擁有多款傷害醫療險產品，多為附約形式，最大特點為保障全面且細緻，涵蓋意外身故、失能、骨折、手術、燒燙傷等等多種層面的給付。

• PAMR（成意實足意外傷害醫療保險附約）
  附約型態，投保年齡 15 足歲到 65 歲，續保可至 75 歲。可選限額 3 萬、4 萬或 5 萬元的實支實付傷害醫療保險金。附帶意外身故 200 萬保障、天然災害與航空意外等等額外保障。
  保費依方案不同，約每年 NT$3,000 至 NT$8,000。理賠須出具醫療證明，且理賠醫療費用為全民健康保險給付以外部分。
• BBMR（意外骨折暨傷害醫療保險附約）
  附約型態，投保年齡可達 65 歲，續保至 75 歲。按骨折部位與嚴重程度給付定額的骨折保險金，另有手術保險金與脫臼手術保險金，最高給付 200 萬元保險金額。
  此附約不涵蓋身故喪葬費用，僅針對傷害醫療與骨折理賠，對經常面臨跌倒情境且易有較大骨折風險的族群較合適。
• YPAR（成心相守意外傷害保險附約）
  附約型態，投保年齡自 15 至 64 歲，續保可至 75 歲。含有一般意外身故保障、重大燒燙傷、失能補償等等，且有交通事故特別給付。可做為意外險附約整合醫療及身故保障。

南山人壽整體產品重視特定面向的醫療需求，且提供水陸空大眾運輸意外加倍理賠，適合家庭及中老年族群補強意外醫療需求。

三商美邦傷害醫療險

三商美邦提供多種傷害醫療附約，依職業分級計費，保費親民，且設定多樣，具備相當大的彈性。

• 享平安終身保險（HPA）
  為終身保障意外身故、失能與傷害醫療費用支出，傷害醫療部份涵蓋門診至住院各項醫療給付，附加滿期金，保障終身且累積現金價值。
• 享平安定期傷害保險（SPA）
  定期險，含特定意外加倍、傷害醫療賠償與豁免保費功能。適合追求中短期保障需求者。
• 個人傷害保險附約（ADDR）
  職業別費率，短期契約長期續保，保費合理，附加重大燒燙傷理賠。

三商美邦產品優勢在於細分保障類型與職業風險計費，且多有短期契約方便彈性續保。消費者可依需求搭配主約及附約，建立完善保障。

全球傷害醫療險

全球人壽的傷害醫療附約 XMB 主打意外住院日額給付、骨折未住院理賠及燒燙傷等等保障，限額清晰，且加護病房住院或燒燙傷中心日額給付加倍。投保方式為附約，保障延伸至細節理賠條件，適合需要更全面醫療住院理賠者。理賠時須注意排除疾病住院一類的非意外原因。

國泰傷害醫療險

國泰人壽的傷害醫療險通常為意外險附約，涵蓋意外身故、失能理賠及醫療費用實支實付，保障範圍廣泛。投保年齡多為 0 至 65 歲，年繳費率合理，約新台幣 NT$2,000 起，續保機制完整。國泰支持網路投保與理賠申請，理賠流程公開透明，並可查詢理賠進度，減少保戶負擔。

富邦傷害醫療險

富邦產險提供傷害醫療險，涵蓋醫療實支實付及重大燒燙傷理賠，另外也涵蓋地震及大眾運輸意外加倍保障，保障範圍全面。投保年齡涵蓋小資族需求，年繳保費約新台幣 NT$1,400 起，相當划算。提供線上投保，理賠服務品質良好，是一般民眾相當理想的選擇。

該投保傷害醫療險嗎？

傷害醫療險可大幅降低因意外導致的醫療費用支出壓力，尤其是急診、骨折手術與住院等等高額費用。對常外出、從事風險工作，或家中有高齡老人、小孩者，投保更為必要。若無充足現金儲備，投保傷害醫療險是理財與保障上的明智選擇。

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本篇內容由袋鼠金融提供整理，僅提供參考用途， 不代表保險公司實際方案內容，具體服務與商品與內容請以保險公司公告資訊為主

傷害醫療險投保注意事項

• 仔細閱讀條款：特別留意除外責任，例如高風險運動、多重罹病狀況等等可能不在保障範圍內。
• 確認主附約關係：許多傷害醫療險為附約，須同時有主約才能生效。
• 理賠文件準備：理賠時需醫療證明、住院診斷及費用收據，部分加護病房病歷更需備齊。
• 續保及保費調整：確認續保條件及是否保費隨年齡增加調整。
• 保障額度與理賠方式：選擇合適保額，並了解是實支實付或定額給付型態，依需求選擇最合適方案。

傷害醫療險常見問題

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