fbpx

資產配置怎麼做最恰當?評估策略、風險規劃做到位讓你長時間獲利!

袋鼠金融導讀│資產配置是什麼?這個問題常常在投資理財的領域中掀起討論的風潮。當我們瀏覽關於理財的資訊時,總能看見大家強調「資產配置」的重要性,但資產配置究竟是什麼,又該如何具體地界定呢?快跟著袋鼠金融一同深入探索,解開資產配置的奧秘。有興趣的也可以參考 CAPM 資本資產定價模型數位帳戶手續費攻略、小額投資等文章,幫助您投資熱錢滾滾來。

資產配置是什麼?

如果你有在關注投資理財的資訊,那一定很常看到大家提到「資產配置」很重要,但是資產配置到底是什麼?具體來說,該怎麼把資產配置定義清楚呢?以下就跟著袋鼠金融一起來了解資產配置到底是什麼吧!

資產配置的定義

資產配置,指的是將你手上的錢,按照不同的比例分散到不同的資產,例如投資股票、債券、不動產,或是定存、活存,讓你能以較低的風險穩定賺取報酬,幫助你增加自己的資產。

資產配置的重要性

光看資產配置的定義,可能不確定透過適當的資產配置有多重要的話,以下為你列出 3 點說明為何資產配置很重要!

1. 降低投資風險:進行資產配置,最重要的原因就是希望將資金分配到不同的資產,來降低自己的虧損風險。假設,當某檔個股表現不佳時,還可以透過債券、不動產來減緩虧損的影響,或者是彌補虧損,讓你的投資組合不會由盈轉虧。

2. 增加投資回報:透過適當的調整自己的資產配置,可以將多餘資金暫時從虧損的資產轉移至投資短期內可獲利的資產,讓自己的投資得到最大的回報,同時也能降低風險哦!

3. 抵禦通膨:由於每種資產面對通膨的能力不同,例如房地產面對通膨就有良好的抵禦能力,但如果你只是將你的存款放在銀行帳戶中,利率帶給你的回報可能會遠遠不及通膨的速度,因此做好資產配置,可以減少通膨帶來的影響。

💰 數位帳戶優惠比較 💰
匯豐銀行運籌理財 One 能戶
了解更多
王道銀行O-Bank 數位帳戶
了解更多
遠東商銀 Bankee數位存款帳戶
了解更多
最高活儲利率 1.73%最高活儲利率 6.66%最高活儲利率 2.6%
每月 30 次免費跨提
每月 30 次免費跨轉
每月 3 次免費跨提
每月 10 次免費跨轉
每月6次跨提+6次跨轉免手續費
🔺 活動限新戶,需於申請日 45 天內完成開戶+核卡,核卡 30 內消費 3,000 元、申請電子帳單、綁定帳戶自動扣款
🔺信用卡限旅人卡、匯鑽卡、現金回饋卡
🔺 2024/1/3至 2024/4/1 前透過袋鼠金融申辦,享 2 個月 NT$ 10 萬內 6.6% 利率
🔺 活動限新戶
🔺 適用新申辦一般簽帳金融卡、新北國王聯名卡及認同卡
🔺 基本利率享 1.31% 無上限
🔺 透過袋鼠金融指定連結申辦Bankee數位存款帳戶,享半年 5 萬活存 1.6% 優惠利率🔺 社群圈優惠最高享 500 萬 2.6% 優存利率
謹慎理財,信用至上

資產配置專有名詞

如果你想開始進行財務規劃,為自己做好適當的資產配置,那麼你必須先知道有哪些專有名詞是你必須學會的!袋鼠金融在底下為你整理 5 個基礎必知的專有名詞:

1. 報酬率:指的是投資後所得到的「收益」與「成本」之間的百分比率,可以幫助投資人衡量某一資產、投資工具獲利能力是否良好,幫助投資人做出更好的投資決定,或是調整投資策略。

2. 投資風險:指的是在未來某一特定環境、時間段內,投資過程中可能發生「損失」的可能性,如:投資債券,可能遇到公司無按期還本付息;股票被套牢;房地產下跌等。因此,投資前務必評估自己能接受的投資風險,來選擇投資工具。

3. 分散投資:透過分散投資將資金放在不同的投資工具,能夠降低且讓你方便管理你的投資風險,也就是俗話說的「雞蛋不要放在同個籃子裡」。另外,也可藉由分散投資的方式,讓你把資金放到表現更良好的資產,最大化你的投資報酬。

4. 資產配置組合:當你投資不同資產時,如:股票、債券、基金、ETF、保險、定存 / 活存等,可以透過組合化的方式來計算你的報酬,並藉此來控制風險。

5. 進退場時機:在規劃投資策略時,除了要留意不同資產的投資風險,建議在進場投資前,先一併設定好自己的退場及加價進場的時機。

投資理財必知 3 大觀念

若你是剛踏入投資的大學生、社會新鮮人、小資族,想開始為自己未來的財務做規劃,那麼你必須先知道這 3 大投資理財觀念!

1. 決定獲利方式:建議每一位初次踏入投資理財的投資人,先從穩定獲利的方式,例如:每月定額投入 ETF,穩定增加自己的資產,接著多了解更多關於股市的知識,讓自己能夠順利地透過股票賺錢。

2. 做好資金規劃:為避免大家因為投資失利,慘賠家當的情況發生,建議大家投資前必須做好良善的資金規劃,例如:將每月收入的 20% 做為投資成本,其餘的扣除必要開銷後,再將一筆錢存進戶頭以備不時之需,這樣就能避免因投資失敗,導致自己沒有生活費用過活。

3. 了解投資標的資訊:最後,則是選擇好自己比較喜歡的投資工具,若以投資新手來說,建議先以自己較熟悉的產業領域來了解不同檔 ETF 的差異,包括管理費、產業占比、選股邏輯等,這樣才能讓你更方便的回頭調整自己的投資策略哦!

資產配置 5 大步驟

若你不清楚要如何做好資產配置,或是你目前的資產配置方式有哪些地方可以再調整的,可以跟著以下 5 大步驟來一一進行,或是檢查!

1. 確認投資目標及需求

在開始前,大家必須先知道自己投資的目標是什麼,是穩定增加資產、創造現金流、退休的儲蓄、子女教育基金等,另外則要知道自己的財務需求是什麼,如:1 年存 NT$ 20 萬、3 年創造穩定平均每月有 NT$ 1 萬的現金流等,可以方便協助你決定後續的投資策略及該選擇哪種資產類別!

2. 評估風險承受能力

確認投資目標及需求後,接著要了解自己對風險承受的能力好不好。如果不知道該如何評估自己的風險承受能力,可以簡單地問自己一句,「自己一個月內能虧損多少錢,是 NT$ 1 萬還是 NT$ 5 萬」,可以輕鬆找出自己未來投資時的進退場時機。

若想更明確的知道自己的風險承受能力,可以填寫問卷或測試來進行!目前證券公司也會提供《個人投資者風險承受能力評估問卷》給你,幫助證券公司了解你的風險承受能力等級,並根據等級推薦你適合的產品或服務哦。

3. 選擇資產類別

接著就依照自己的目標及風險承受能力,來選擇你適合的投資資產類別。如果你想穩定增加資產,可以選擇 ETF、債券、定存等低風險資產;若你願意承受更高的風險,追求更高的回報,則可考慮投資台股、美股等高風險資產。

4. 分配資產投資比例

決定好你偏好的資產類別後,就可以開始將資產分配投資比例,資產配置的重點在於利用配置抵消風險。例如,股票跟債券有時呈負相關(反向走勢),那這時債券就可以作為抵消股票下跌風險的資產;ETF 等指數型基金為追蹤多種股票的商品,自然也能抵消掉不同股票的個別風險。另外,也要考量自己的風險承受程度,若不想承擔過多的風險,可將較多的資金分配在低風險資產,較少的資金分配在高風險資產,降低整體資產配置組合的投資風險。

5. 定期檢查和調整

由於投資市場時常會受到全球情勢的影響而有所變化,再加上你在短期內也許有升遷加薪的機會,或不同的人生挑戰,因此每隔一段時間來回頭檢視、調整自己的投資決策,可以幫助自己做相應的調整,並減少資產組合帶來的負面影響。

資產配置最終目的為何?

對每位投資人來說,最大化自己的投資報酬是最重要的事情。因此,該如何最大化回報,就必須透過資產配置來幫助自己有效管理風險,並降低風險。

可能有人會疑惑,為何透過資產配置可以有效降低風險呢?其實主要還是要依靠投資人本身對市場的觀察以及投資人的自律,也就是上方「資產配置 5 大步驟」中的第四、第五步驟。

透過定期(如:3 個月、半年、一年)的檢視投資策略,可以回顧自己原先設定好的進退場時機,幫助你決定該如何應對不同資產後續的投資策略,盡可能的減少投資風險,最大化你的報酬。

資產配置工具大解密

若你想開始為自己制定資產配置的策略,卻不知有哪些投資工具是你可以使用的話,別擔心,底下就讓袋鼠金融來告訴你!

常見資產配置工具一覽
投資工具 風險 獲利 投資門檻 特色
股票 ● 個股購買門檻高
● 零股購買門檻低
可自由選擇獲利方式,但對投資人有較高的選股要求。
基金 由專業基金經理人操作,需留意手續費及管理費是否過高。
ETF 一般 藉由定期定額購買,資金門檻較低 可直接透過證券商購買,手續費、管理費較基金低,適合投資新手購買。
債券 ● 一般債券購買及知識門檻高
● 債券型 ETF 購買門檻低
債券可分為政府債券、金融債券以及公司債券,一般人較難直接購買。
定 / 活存 有較大的資金使用程度,可自由分配存款金額。
房地產 購買門檻高 可透過收租金,賺價差的方式獲利。
保險 X 保障自身未來發生事故時,能有一筆救急金緩解生活。

資產配置 – 不同年齡層適合之配置比例

由於每個人在不同年齡的投資目標都不同,為方便大家調整及檢視自己的資產配置及投資策略,袋鼠金融在底下整理出 3 個年齡層的投資目標及適合的資產配置比例,提供給大家參考!

青年 18~35 歲

由於這個階段的投資者,擁有較穩定現金流,因此在經濟狀況許可的情況下,可以將資金投資在報酬較高的投資工具上,例如:適合投資新手的 ETF、股票,加快財富累積的速度。

● 建議投資工具:ETF、股票、定 / 活存

● 建議資產配置比例:保守型:獲利型(2:8)

中壯年 36~45 歲

中壯年的投資者多半已累積穩定的資產,或有房貸、車貸的壓力存在,因此需考量自身的財務狀況與可承擔風險的程度,將資金盡量平均分配在保守型與獲利型資產,以穩定累積財富為主要考量。

● 建議投資工具:ETF、股票、債券、保險、房地產

● 建議資產配置比例:保守型:獲利型(4:6)

高年 46 歲以上

若你本身距離退休還有一段距離,一樣能先以獲利型資產為主,等年齡逐漸增長時,可逐步將資金轉往投資保守型資產,追求少量但穩定的利息,避免未來可運用的資金不斷減少。

● 建議投資工具:ETF、股票、房地產

● 建議資產配置比例:保守型:獲利型(7:3)

財務健檢是什麼?多久需要做一次?

可以分開查詢,並提供表格(健檢有哪些內容需要評估)

說了這麼多關於資產配置的相關資訊,最後還要告訴大家關於資產配置重要的一件事「財務健檢」。

財務健檢,就像是大家每隔一段時間要做健康檢查一樣,個人或家庭的財務「現況」也需要定期進行檢查,確認自己是否有面臨無法存錢的惡性循環,或是該調整現有的財務規劃。

若你本身已做過財務健檢,建議你可以每 3 年財務健檢一次。但如果你本身是第一次做財務健檢,可以在第一次財務健檢完後的第 1 年,再確認一次當初的規劃是否有哪些部分沒有成功執行到。

為方便大家觀看,底下幫大家把財務健檢「書面」及「心理面」的準備資訊整理表格!

財務健檢應準備文件一覽
書面準備 心理面準備
● 薪資單 / 綜合所得稅結算申報書
● 銀行存款明細
● 股票 / 基金 / 投資型保單對帳單
● 人身保險、產物保險保單正本
●社會保險資料
✅ 做好價值觀與財務隱私的共享準備
● 人生觀、職涯與人生財務目標的確定
● 金錢觀

資產配置常見問題

Q1. 資產配置是什麼?

資產配置,指的是將你手上的錢,按照不同的比例分散到不同的資產,例如投資股票、債券、不動產,或是定存、活存,避免有空閒的可動用資金,讓你能以較低的風險穩定賺取報酬,幫助你增加自己的資產。

Q2. 為什麼要做資產配置?

進行資產配置,可以幫助你有效管理以存下的資金,或是未來的穩定收入該如何應用,讓你能早一步比同齡人達到自己所期望的投資目標,如:買房、買車等,同時又可為你未來的生活做更完善的規劃。

Q3. 資產配置有哪些?

最常見的資產配置,有銀行定 / 活存、股票、ETF、基金、保險,若你本身資金充裕,或是有不同考量,也可著手購買房地產來置產哦。

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

View all posts by Mr. Roo →

立即登入回報錯誤

歡迎加入會員協助內容報錯,告訴我們您的想法,報錯資訊確認後即可參加 「眼尖讀者月月抽獎活動」。報錯教學與詳細活動說明請點此了解更多

登入 / 註冊