不管是在網購平台、實體商店購物想要退貨,又或者是出遊行程臨時被取消,相信大家只要是使用信用卡付款,必定會好奇信用卡刷退會不會很麻煩、刷退後要等多久款項才會入帳、額度重新回來呢?信用卡刷退後會將相關款項以「溢繳金」的方式退還,大家可以選擇花費 NT$ 100 提現,又或者是將溢繳金用於下期帳單折抵。倘若大家沒有主動使用溢繳金,在信用卡剪卡後才發現的話也不用驚慌,目前政府規定銀行一定要主動告知持卡人有溢繳金未使用,因此大家不用怕會損失相關信用卡權益!說了那麼多,今天貸鼠先生就來和大家談談信用卡刷退流程、多久額度會恢復,還有信用卡刷退必知的 4 大注意事項,讓你 3 分鐘就搞懂信用卡刷退!最後提醒大家,若想在今年底申辦信用卡,可以參考 2022 下半年信用卡推薦,快速了解現在有哪些好卡適合自己!又或者大家也可以在等一下,畢竟 2023 信用卡就近在咫尺呢!
目錄
信用卡刷退有 2 種:取消 vs. 退貨
實際情況中,信用卡刷退其實會根據店家處理的方式,而有所不同。其實可以細分成下列 2 種:
1. 店家操作「取消」交易
店家選擇取消交易,通常代表是當日消費。大家只要在當天店家刷卡機結帳時間到之前,前往店家退貨、完成取消付款作業,則因為刷卡機結帳時間未到這一因素,店家可以直接取消向銀行的請款,基本上當天就可以恢復額度唷!
2. 店家操作「退貨」作業
所謂的「退貨」,對應的就是商品試用期的退貨,又或者是取消預定的旅遊行程、住宿、活動訂票⋯⋯等,這其實更接近多數人所遇到的信用卡刷退情況。由於此時店家已經向銀行請款,因此必須走信用卡刷退流程,快則 7 ~ 14 個工作天可以拿到退款、恢復額度;慢則需要 30 ~ 45 天,實際退款時間視各家銀行規範而有所不同。
信用卡刷退流程 3 步驟
接下來要介紹給大家的,便是店家操作「退貨」時必須跑的信用卡刷退流程:
- 店家完成刷退
- 資料傳至聯合信用中心(處理約 2 個工作天)
- 交由發卡機構(銀行)處理刷退事宜
貸鼠先生提醒大家,在以上刷退流程期間,該筆刷退金額還是會佔用信用卡額度,並非店家完成刷退後信用卡額度就能恢復唷!
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信用卡刷退 4 大注意事項
接下來貸鼠先生查看許多論壇心得,針對網友們最常好奇、疑惑、誤解的迷思,整理出 4 大信用卡刷退注意事項,希望能讓大家更了解信用卡刷退:
一、不能刷退至別張信用卡
許多人會好奇,若將信用卡刷退,不曉得能否將刷退金額退至別張信用卡呢?答案是不行唷!信用卡刷退只能退回原本的那一張信用卡,若要求刷退至別張信用卡,店家通常會直接拒絕!
二、刷退不是直接退回現金
基本上信用卡刷退並不會直接退回現金,是會給各位持卡人和國外刷卡退稅也會獲得的「溢繳款」。溢繳款指的是持卡人多繳了比當期帳單應繳金額還要多的錢,或是存放在信用卡帳戶中的餘額。針對溢繳款,持卡人有 2 種處理方式:
- 折抵下期刷卡金額
溢繳款可以直接折抵下一期的刷卡金額,不需另外申請。
- 申請退回溢繳款項(需另付手續費 NT$ 100)
若想要拿回溢繳款項,可以向銀行申請,但需要另外付手續費 NT$ 100。
三、跨國刷退多數不會退回手續費
由於海外刷卡消費時,銀行通常會收一筆約為消費金額 1.5% 的海外交易手續費。因此,不少朋友都好奇若將跨國消費退貨,這樣信用卡刷退會連同手續費與消費金額一起退還嗎?事實上,多數銀行不會退還這筆海外交易手續費,因此貸鼠先生提醒大家,若海外消費刷卡金額較大的話,得特別注意這一點唷!
四、停卡前注意刷退餘額
稍早提到信用卡刷退、國外刷卡退稅的款項都屬於溢繳款,事實上連悠遊卡、一卡通聯名卡的儲值金額和紅利點數也都算是溢繳款。根據金管會統計至 2019 年 9 月底,信用卡停卡數共 155 萬張,溢繳金額達新台幣 6.15 億元,平均每張為 397 元。因為對民眾來說金額不大,進而成為銀行的「其他收入」,不過根據金管會最新規定,有剩餘溢繳款銀行應主動告知客戶,不能主動列為獲利。
雖然銀行應主動告知大家,但相信剪卡後的相關程序勢必比較麻煩。因此,貸鼠先生建議想要將信用卡剪卡、停卡的朋友,務必在停卡之前確認是否有剩餘溢繳款,並決定是花費 NT$ 100 申請退款,還是在下一期刷卡帳單中全數折抵完畢,這樣才不會吃虧唷!
信用卡刷退常見問題
看完以上信用卡刷退的基本介紹和注意事項後,還有其他的疑問嗎?這邊貸鼠先生整理了網友常見的信用卡刷退問題,希望有幫助到你唷!
這和銀行信用卡結帳日有關!如果刷退作業日已經超過這期的信用卡結帳日,這一筆費用還是要先繳,等刷退流程完成後,刷退紀錄才會出現在帳單上,而這一筆退刷費用可以直接折抵信用卡帳單消費金額,又或者花費 NT$ 100 提領成現金。
一般來說,信用卡刷退程序快的話 7 ~ 14 天即可恢復額度;慢的話,30~45 天都有可能,視各家銀行處理流程速度。
若是國內刷卡刷退,通常不需要手續費。但若是海外消費刷退,銀行可能不會退還海外交易手續費。
信用卡刷退的款項屬於溢繳款,可以直接折抵下期信用卡帳單金額。想要退回這筆錢的話,可以撥打銀行客服電話申請退回溢繳款,不過須負擔 NT$ 100 手續費。