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信用卡剪卡怎麼剪才對?6 大信用卡剪卡須知讓你不再吃虧

2023 信用卡就近在咫尺,相信有不少信用卡愛好者已經在等待最新信用卡權益的相關消息釋出,並在同一時間也思考自己手上有哪些信用卡用不到、要將這些信用卡剪卡了。而說到信用卡剪卡,相信不少朋友最先面臨到的問題都是「我該剪哪一張卡?」,而就算清楚了解要剪掉哪一張信用卡,真的只要將信用卡剪掉就可以完全停用、不用繳交信用卡年費了嗎?今天,貸鼠先生就要告訴大家該怎麼選擇要剪掉的信用卡,並且整理出一份信用卡剪卡確認清單,只要搭配剪卡流程 3 步驟,相信大家不只輕鬆了解信用卡剪卡,也可以知道怎麼剪才能避免成為冤大頭唷!另外,若想在 2022 最後一個月申辦信用卡,也可以參考看看 2022 下半年信用卡推薦,或許會找到不錯的信用卡首刷禮、適合自己的卡片哦!

信用卡剪卡確認事項

信用卡剪卡是什麼意思?

所謂的信用卡剪卡,指得就是「註銷信用卡」的意思!但事實上,要註銷信用卡並非將信用卡剪碎就可以註銷,還必須打電話給銀行客服,通知註銷卡片、遵循銀行要求才算數!那為什麼還要叫做「剪卡」呢?因為通常我們將信用卡註銷後,銀行會建議我們把信用卡剪掉、毀損,尤其是磁條、卡號、姓名、晶片等有個人資料的部分,這樣做才能避免個資流出、進而引起後續爭議。

信用卡剪卡要剪掉什麼樣的卡?

哪些信用卡需要剪掉呢?這邊貸鼠先生針對了回饋 % 數、年費、使用習慣列出了 3 項條件,如果卡片符合其中一項條件的話,就代表這張信用卡對你而言比較不適合,可以考慮把它剪掉了!

1. 回饋降低、完全可被取代的卡
如果這張信用卡回饋逐年下降,明顯比市面上各家銀行主推信用卡的回饋還來得少,那就代表這張卡的競爭力下降、或許可以將它剪掉,改申請市面上主流較適合自身消費習慣的信用卡了。不過以往年的例子來看,也許過一陣子,銀行會針對這張卡再推一波回饋活動,所以要不要剪卡還是取決於自己。

2. 年費過高的信用卡
通常高年費的卡都屬於比較高級的信用卡,年費高、年費折抵條件門檻也較高,可能一年需要刷卡 24 次或消費滿幾十萬才能免年費。如果這樣的卡讓你負擔過重,又不常使用,或無法讓你享有原有優惠的話,那貸鼠先生建議大家可以剪掉,並且尋找適合自己消費習慣的信用卡。

3. 半年以上沒用的卡
如果已經半年以上沒有使用到某張信用卡,那就表示其實你根本不需要這張卡!有些卡針對電影、餐廳、保險等推出超高回饋,可以大大滿足你辦卡當時的需求,但如果已經有半年以上沒用到這張卡的話,那麼貸鼠先生建議大家可以剪卡,免得讓自己多繳一筆卡費。

信用卡剪卡前 6 大須知

在選出要剪掉的信用卡後,貸鼠先生提醒大家在剪卡之前,務必詳細閱讀下方的信用卡剪卡 6 大須知,建議大家可以參照一開始的圖,搭配圖裡的剪卡確認清單,逐步確認以下 6 大事項後再向銀行剪卡唷!

一、確認自身信用長度

倘若未來有申請信貸、房貸的需求,那麼持有時間最長的那一張信用卡最好不要剪,因為會影響你的信用評分!信用長度就是個人使用信用的時間長短,也是聯徵中心計算個人信用評分的一項重要指標。持有信用卡時間愈長,信用長度也能持續累積,若將來需要辦理信用貸款,銀行審核申貸者信用狀況的一個方法,便是根據持有時間最長的那一張信用卡來評估。

因此,貸鼠先生建議大家最好不要剪掉使用時間最長的那一張信用卡!長期持有一張以上的信用卡並每月準時繳款,就能維持一定的信用長度,讓自己與銀行的交涉更順利!

確認有無分期未繳清

如果有分期還沒繳清就要剪卡,銀行會把剩下還沒清償的款項一次列在當期的帳單中,這也代表著我們必須將剩餘款項一次繳清。若無力負擔剩餘款項、又剪掉了信用卡的話,付不出來相關帳單不只會啟動循環計息,還會因此影響自身信用,可謂是賠了夫人又折兵!因此,貸鼠先生建議大家先不要剪卡,直到將分期帳款都還完、或剩餘款項可負擔的時候,再剪卡比較好。

確認有無剩餘紅利 / 電子票證餘額

停卡之前,一定要向發卡銀行確認過去消費累積的紅利、哩程、刷卡金能不能「歸戶」,也就是說能不能退至自己的帳戶或別張卡,以及剪卡之後會不會失效。如果會的話,建議先將紅利、哩程等兌換成禮品,或是再消費一定金額並在下期帳單一次折抵完畢,不然之前累積的回饋、紅利都浪費的話,實在是太可惜了!

不只是紅利、刷卡金要確認,大家也別忘記確認信用卡的電子票證餘額!若有餘額的話,可以選擇剪卡之前將其用完,又或者是申請退款,這樣才不會白白送給銀行一筆錢哦!

確認是否有剩餘溢繳款

信用卡刷退、國外刷卡退稅的款項都屬於溢繳款。所以在剪卡前,必須確認這一筆款項是否還有餘額。若溢繳款有餘額的話,有 2 種處理方法:

  1. 詢問銀行可否歸戶,或直接選擇折抵消費金額
    剪卡前可以詢問銀行能否將這筆錢歸戶,也就是折抵別張信用卡消費金額,若不行的話,那建議還是先折抵消費完畢之後再剪卡。

  2. 主動向發卡銀行申請退回款項
    若想申請將這筆款項退回帳戶也是可以,不過需要負擔 NT$ 100 的匯款手續費。

貸鼠先生建議大家盡量將剩餘溢繳款在下一期帳單折抵完畢再剪卡,不然申請退回不只多一道手續,還要多付一筆手續費,太不划算了!

剪卡前移轉自動扣繳款

水電費、電信費、保費每月自動扣款好方便,常常讓人忘記它們的存在。所以停掉信用卡前,一定要記得向電信公司、台電、台水、保險公司更改綁定的信用卡,以免到時候扣款時發現無法扣款,得額外一個個設定新的信用卡號唷!

取消綁定第三方支付平台

這一注意事項與移轉自動扣繳款為相同道理,大家在剪卡之前要確定信用卡有沒有綁定在其他第三方支付平台,像是外送平台、行動支付 App 或是計程車 App 等等。若有的話建議大家可以先更換新的信用卡號,以免未來交易失敗,得額外再花時間更換。

信用卡剪卡方法&注意事項

確認剪卡確認清單上的 6 大事項後,接著我們就可以來註銷信用卡了!首先,信用卡要註銷絕對不是直接拿剪刀剪掉卡片就註銷成功了!有些銀行得打電話告知要註銷卡片,有些銀行甚至規定要填寫信用卡停用授權書才算正式註銷,最嚴格的則是在註銷卡片後,還會要求將卡片剪碎寄回銀行。

所以剪卡時,一定要詢問清楚銀行的完整剪卡流程,確認清楚後才可以剪卡哦!貸鼠先生針對常見的 3 大信用卡剪卡流程整理出來,希望能幫助大家更深入認識:

1. 致電銀行客服告知要註銷信用卡
這是剪卡的第一步,也是最重要的一步!想要註銷卡片,一定要打給銀行客服說要剪卡,這時候銀行專員會使出各種花言巧語,說服你不要剪卡,如果你心意已決,那就不要輕易被動搖了。倘若該銀行沒有那麼嚴格,則銀行專員確認註銷後就可以自行剪卡、完成信用卡註銷手續了。

2. 填寫信用卡停用授權書再剪卡
有些銀行比較嚴格,會要求持卡人填寫信用卡停用授權書後,才能正式停卡。別忘記與客服聯絡時,詢問清楚銀行的規定唷!

3. 將信用卡剪碎並寄回銀行
關於這一點,每個銀行規定不同。有些銀行說客戶自行剪掉卡片就行,但有些銀行會要求客戶將卡片寄回銀行。比如說,中國信託、台新銀行、花旗銀行等,向銀行客服告知剪卡意願後,自行剪掉卡片即可。但是,有些銀行像台北富邦、安泰銀行、聯邦銀行,會要求客戶剪卡後,一定要將剪掉的卡片寄回銀行。

依據每個銀行規定不同,剪卡也有不同的流程,所以在第一步聯絡客服時,一定要詢問清楚相關的規定唷!

信用卡剪卡會影響信用評分嗎?

會!如果常常剪卡、每張卡用一小段時間就剪掉,那對信用評分的影響很大唷!常常剪卡就無法累積信用長度,而信用長度是聯徵中心評估個人信用很重要的依據。所以貸鼠先生再次強調,手上至少要有一張持有時間長的信用卡,並每月按時還款,累積個人信用,才不會斷了自己未來與銀行交涉的路。

除此之外,如果是為了信用卡的首刷禮,短期內辦了很多卡,又剪了很多卡,那銀行一看聯徵就知道,甚至可能因此決定拒絕往來。所以還是別貪圖首刷禮的小禮物,等到哪天真的需要信用卡的時候,實在會後悔莫及啊!

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信用卡剪卡常見問題

Q1. 信用卡剪卡後要寄回銀行嗎?

不一定唷!所以向客服告知剪卡時,要詢問清楚銀行的規定。在這邊貸鼠先生幫大家整理了幾家常見銀行的規範,如:中國信託、台新銀行、花旗銀行等不需將卡片寄回銀行;但台北富邦、安泰銀行、聯邦銀行等銀行則需要寄回剪掉後的卡片喔!

Q2. 正卡剪卡後附卡還能用嗎?

信用卡正卡註銷剪卡後,附卡也會一併註銷,就無法繼續使用囉!

Q3. 信用卡剪卡後多久可以再申請新卡?

如果剪卡後,想申辦別的信用卡,當然隨時都可以!但如果要申請和之前相同的卡片,有些銀行規定需要註銷 6 個月以上才能再次申辦該行的信用卡。

Q4. 已經剪掉信用卡的話,還能拿回之前刷退的錢嗎?

可以!刷退的款項屬於溢繳款,金管會規定,銀行應主動告知客戶有未用盡的溢繳款,並詢問要折抵下期消費或申請退回。停卡後,銀行同樣有主動告知的義務,並應該儘速退還這筆款項!
若你決定想申請溢繳款退回帳戶,需要負擔 NT$ 100 的匯款手續費。

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Mr.Roo

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