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信用卡剪卡就能一勞永逸?6 大信用卡剪卡須知一定要注意

信用卡剪卡

袋鼠金融導讀|信用卡剪卡是一個好的方法嗎?2024 年來臨,對於信用卡愛好者而言,或許已參考過最新信用卡權益的釋出,但後來發現辦了泰ˋ多信用卡,其實有些信用卡用不到,是否應該考慮將這些信用卡剪卡。談到信用卡剪卡,許多人首先面臨的問題是「該剪哪一張卡?」即便清楚了解要剪掉哪張信用卡,也可能會擔心,只要信用卡剪卡就能完全停用,不再需要繳交信用卡年費嗎?今天,袋鼠金融將為大家提供如何選擇哪張信用卡剪卡。搭配剪卡流程 3 個步驟,相信大家不僅能輕鬆了解信用卡剪卡的相關事宜,也能避免成為冤大頭。此外,若想申辦信用卡,也可以參考 2024 信用卡推薦,或許能找到不錯的信用卡首刷禮或適合自己的卡片。

信用卡剪卡確認事項

信用卡剪卡是什麼意思?

所謂的信用卡剪卡,指得就是「註銷信用卡」的意思!但事實上,要註銷信用卡並非將信用卡剪碎就可以註銷,還必須打電話給銀行客服,通知註銷卡片、遵循銀行要求才算數!那為什麼還要叫做「剪卡」呢?因為通常我們將信用卡註銷後,銀行會建議我們把信用卡剪掉、毀損,尤其是磁條、卡號、姓名、晶片等有個人資料的部分,這樣做才能避免個資流出、進而引起後續爭議。

信用卡剪卡要剪掉什麼樣的卡?

哪些信用卡需要剪掉呢?這邊袋鼠金融針對了回饋 % 數、年費、使用習慣列出了 3 項條件,如果卡片符合其中一項條件的話,就代表這張信用卡對你而言比較不適合,可以考慮把它剪掉了!

1. 回饋降低、完全可被取代的卡
如果這張信用卡回饋逐年下降,明顯比市面上各家銀行主推信用卡的回饋還來得少,那就代表這張卡的競爭力下降、或許可以將它剪掉,改申請市面上主流較適合自身消費習慣的信用卡了。不過以往年的例子來看,也許過一陣子,銀行會針對這張卡再推一波回饋活動,所以要不要剪卡還是取決於自己。

2. 年費過高的信用卡
通常高年費的卡都屬於比較高級的信用卡,年費高、年費折抵條件門檻也較高,可能一年需要刷卡 24 次或消費滿幾十萬才能免年費。如果這樣的卡讓你負擔過重,又不常使用,或無法讓你享有原有優惠的話,那袋鼠金融建議大家可以剪掉,並且尋找適合自己消費習慣的信用卡。

3. 半年以上沒用的卡
如果已經半年以上沒有使用到某張信用卡,那就表示其實你根本不需要這張卡!有些卡針對電影、餐廳、保險等推出超高回饋,可以大大滿足你辦卡當時的需求,但如果已經有半年以上沒用到這張卡的話,那麼袋鼠金融建議大家可以剪卡,免得讓自己多繳一筆卡費。

信用卡剪卡前 6 大須知

在選出要剪掉的信用卡後,袋鼠金融提醒大家在剪卡之前,務必詳細閱讀下方的信用卡剪卡 6 大須知,建議大家可以參照一開始的圖,搭配圖裡的剪卡確認清單,逐步確認以下 6 大事項後再向銀行剪卡唷!

一、確認自身信用長度

倘若未來有申請信貸、房貸的需求,那麼持有時間最長的那一張信用卡最好不要剪,因為會影響你的信用評分!信用長度就是個人使用信用的時間長短,也是聯徵中心計算個人信用評分的一項重要指標。持有信用卡時間愈長,信用長度也能持續累積,若將來需要辦理信用貸款,銀行審核申貸者信用狀況的一個方法,便是根據持有時間最長的那一張信用卡來評估。

因此,袋鼠金融建議大家最好不要剪掉使用時間最長的那一張信用卡!長期持有一張以上的信用卡並每月準時繳款,就能維持一定的信用長度,讓自己與銀行的交涉更順利!

確認有無分期未繳清

如果有分期還沒繳清就要剪卡,銀行會把剩下還沒清償的款項一次列在當期的帳單中,這也代表著我們必須將剩餘款項一次繳清。若無力負擔剩餘款項、又剪掉了信用卡的話,付不出來相關帳單不只會啟動循環計息,還會因此影響自身信用,可謂是賠了夫人又折兵!因此,袋鼠金融建議大家先不要剪卡,直到將分期帳款都還完、或剩餘款項可負擔的時候,再剪卡比較好。

確認有無剩餘紅利 / 電子票證餘額

停卡之前,一定要向發卡銀行確認過去消費累積的紅利、哩程、刷卡金能不能「歸戶」,也就是說能不能退至自己的帳戶或別張卡,以及剪卡之後會不會失效。如果會的話,建議先將紅利、哩程等兌換成禮品,或是再消費一定金額並在下期帳單一次折抵完畢,不然之前累積的回饋、紅利都浪費的話,實在是太可惜了!

不只是紅利、刷卡金要確認,大家也別忘記確認信用卡的電子票證餘額!若有餘額的話,可以選擇剪卡之前將其用完,又或者是申請退款,這樣才不會白白送給銀行一筆錢哦!

確認是否有剩餘溢繳款

信用卡刷退、國外刷卡退稅的款項都屬於溢繳款。所以在剪卡前,必須確認這一筆款項是否還有餘額。若溢繳款有餘額的話,有 2 種處理方法:

  1. 詢問銀行可否歸戶,或直接選擇折抵消費金額
    剪卡前可以詢問銀行能否將這筆錢歸戶,也就是折抵別張信用卡消費金額,若不行的話,那建議還是先折抵消費完畢之後再剪卡。

  2. 主動向發卡銀行申請退回款項
    若想申請將這筆款項退回帳戶也是可以,不過需要負擔 NT$ 100 的匯款手續費。

袋鼠金融建議大家盡量將剩餘溢繳款在下一期帳單折抵完畢再剪卡,不然申請退回不只多一道手續,還要多付一筆手續費,太不划算了!

剪卡前移轉自動扣繳款

水電費、電信費、保費每月自動扣款好方便,常常讓人忘記它們的存在。所以停掉信用卡前,一定要記得向電信公司、台電、台水、保險公司更改綁定的信用卡,以免到時候扣款時發現無法扣款,得額外一個個設定新的信用卡號唷!

取消綁定第三方支付平台

這一注意事項與移轉自動扣繳款為相同道理,大家在剪卡之前要確定信用卡有沒有綁定在其他第三方支付平台,像是外送平台、行動支付 App 或是計程車 App 等等。若有的話建議大家可以先更換新的信用卡號,以免未來交易失敗,得額外再花時間更換。

信用卡剪卡方法&注意事項

確認剪卡確認清單上的 6 大事項後,接著我們就可以來註銷信用卡了!首先,信用卡要註銷絕對不是直接拿剪刀剪掉卡片就註銷成功了!有些銀行得打電話告知要註銷卡片,有些銀行甚至規定要填寫信用卡停用授權書才算正式註銷,最嚴格的則是在註銷卡片後,還會要求將卡片剪碎寄回銀行。

所以剪卡時,一定要詢問清楚銀行的完整剪卡流程,確認清楚後才可以剪卡哦!袋鼠金融針對常見的 3 大信用卡剪卡流程整理出來,希望能幫助大家更深入認識:

1. 致電銀行客服告知要註銷信用卡
這是剪卡的第一步,也是最重要的一步!想要註銷卡片,一定要打給銀行客服說要剪卡,這時候銀行專員會使出各種花言巧語,說服你不要剪卡,如果你心意已決,那就不要輕易被動搖了。倘若該銀行沒有那麼嚴格,則銀行專員確認註銷後就可以自行剪卡、完成信用卡註銷手續了。

2. 填寫信用卡停用授權書再剪卡
有些銀行比較嚴格,會要求持卡人填寫信用卡停用授權書後,才能正式停卡。別忘記與客服聯絡時,詢問清楚銀行的規定唷!

3. 將信用卡剪碎並寄回銀行
關於這一點,每個銀行規定不同。有些銀行說客戶自行剪掉卡片就行,但有些銀行會要求客戶將卡片寄回銀行。比如說,中國信託、台新銀行等,向銀行客服告知剪卡意願後,自行剪掉卡片即可。但是,有些銀行像台北富邦、安泰銀行、聯邦銀行,會要求客戶剪卡後,一定要將剪掉的卡片寄回銀行。

依據每個銀行規定不同,剪卡也有不同的流程,所以在第一步聯絡客服時,一定要詢問清楚相關的規定唷!

信用卡剪卡會影響信用評分嗎?

會!如果常常剪卡、每張卡用一小段時間就剪掉,那對信用評分的影響很大唷!常常剪卡就無法累積信用長度,而信用長度是聯徵中心評估個人信用很重要的依據。所以袋鼠金融再次強調,手上至少要有一張持有時間長的信用卡,並每月按時還款,累積個人信用,才不會斷了自己未來與銀行交涉的路。

除此之外,如果是為了信用卡的首刷禮,短期內辦了很多卡,又剪了很多卡,那銀行一看聯徵就知道,甚至可能因此決定拒絕往來。所以還是別貪圖首刷禮的小禮物,等到哪天真的需要信用卡的時候,實在會後悔莫及啊!

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信用卡剪卡常見問題

Q1. 信用卡剪卡後要寄回銀行嗎?

不一定唷!所以向客服告知剪卡時,要詢問清楚銀行的規定。在這邊袋鼠金融幫大家整理了幾家常見銀行的規範,如:中國信託、台新銀行等不需將卡片寄回銀行;但台北富邦、安泰銀行、聯邦銀行等銀行則需要寄回剪掉後的卡片喔!

Q2. 正卡剪卡後附卡還能用嗎?

信用卡正卡註銷剪卡後,附卡也會一併註銷,就無法繼續使用囉!

Q3. 信用卡剪卡後多久可以再申請新卡?

如果剪卡後,想申辦別的信用卡,當然隨時都可以!但如果要申請和之前相同的卡片,有些銀行規定需要註銷 6 個月以上才能再次申辦該行的信用卡。

Q4. 已經剪掉信用卡的話,還能拿回之前刷退的錢嗎?

可以!刷退的款項屬於溢繳款,金管會規定,銀行應主動告知客戶有未用盡的溢繳款,並詢問要折抵下期消費或申請退回。停卡後,銀行同樣有主動告知的義務,並應該儘速退還這筆款項!
若你決定想申請溢繳款退回帳戶,需要負擔 NT$ 100 的匯款手續費。

Mr. Roo

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