信用卡被盜刷怎麼辦?3 步驟處理不用負擔盜刷費用

現在網路購物愈來愈發達,盜刷的情況也愈來愈常見,那真的被盜刷時怎麼辦?別緊張,跟著貸鼠先生以下步驟,不用擔心被盜刷坑一筆,一步一步來,問題一定能迎刃而解!

貸鼠先生這邊會告訴你信用卡盜刷處理 3 步驟,以及平時應該如何防止信用卡盜刷 5 大招,學起來以備不時之需準沒錯!我們也會介紹銀行的防盜刷風險管理機制,和分享貸鼠先生夥伴的真實盜刷經驗,希望這些經驗資訊分享能夠幫助到你!我們就趕快看下去吧👇👇👇👇👇

如果喜歡貸鼠先生的生活理財資訊,歡迎免費訂閱,還能抽7-11禮券哦!

信用卡盜刷處理 3 步驟

(製圖:貸鼠先生)
  1. 即時向銀行聯繫,立即掛失或停卡
    如果發現信用卡有被盜刷的疑慮,第一件事就是立即向銀行客服聯繫,即時處理的話,通常不用負擔盜刷費用。以下貸鼠先生會介紹兩種可能被盜刷的情況,並應該如何處理:

    情況一:卡片遺失、被盜、被搶
    如果因為卡片遺失、盜竊而被盜刷,發現卡片不見的當下就要立即掛失!雖然需要負擔 100~200 元的掛失手續費,不過在掛失前 24 小時內被盜刷的費用,持卡人完全不需負擔。如果是掛失回推 24 小時以前的盜刷費用,根據信用卡的自負額規定,持卡人須負擔約為 1,000~3,000 元的費用,所以卡片不見儘早掛失最好!
    想知道更多信用卡掛失的細節,歡迎參考:信用卡不見了?掌握信用卡掛失 3 步驟預防有心人盜刷

    情況二:在網路上被盜刷
    如果是在網路上被盜刷,向銀行通報後不需要負擔掛失費用,銀行會主動補發新卡。若之後銀行查證盜刷屬實,也不用負擔盜刷的費用。


  2. 主動聲明為「爭議帳款」,並配合銀行調查
    辦理掛失或停卡後,要主動向銀行聲明此筆為「爭議帳款」,要求簽訂「信用卡爭議帳款說明書」,表示這筆消費不是自己刷的。銀行會調簽單確認,若查不到此交易或簽單簽名明顯不符,那持卡人就不需要負擔盜刷費用。

    ❗️貸鼠先生提醒❗️信用卡背面一定要簽名!如果發現背面沒簽名,可能就不適用自負額的規定,不只可能需要負擔掛失 24 小時以前的費用,甚至連掛失前 24 小時內的盜刷費用都可能要負責。


  3. 補發新卡並向警方報案
    確認是盜刷後,銀行就會補發新卡,大約等待 7~14 天,即可收到新的卡片。為了確保民眾權益,可以將盜刷的假冒簽單等證明文件準備好,並向警察局報案,以便後續調查。

掛失信用卡前盜刷費用負擔
持卡人辦理信用卡掛失前被盜刷持卡人是否須負擔盜刷費用
掛失當下回推 24 小時內被盜刷持卡人不須
自行負擔任何費用
掛失當下回推超過 24 小時被盜刷
但肉眼可辨識簽名明顯與
卡片背面的持卡人簽名不同
掛失當下回推超過 24 小時被盜刷持卡人須負擔部分費用,
也就是根據「自負額」規定,
通常約為 1000~3000 元

信用卡防盜刷 5 大招

想要避免信用卡被盜刷,平時多注意一些小事,刷卡就會更安全!這邊貸鼠先生教你信用卡防盜刷 5 大招,趕快學起來就不怕有心人盜刷!

  1. 向發卡銀行設定消費簡訊 / email 提醒
    只要設定消費提醒,一有刷卡消費,就可以馬上收到通知,完全掌握信用卡的消費。若不是本人的消費交易,就請立即聯絡客服,告知信用卡被盜刷。

  2. 固定檢查刷卡紀錄並仔細對帳
    每個月收到信用卡帳單時,務必仔細對帳,有時候盜刷就在神不知鬼不覺中發生了。尤其盜刷會先刷很多小筆的費用試試水溫,再接著刷大筆的金額,現在數位支付愈來愈發達,若持卡人沒有特別注意真的不容易發現。
    所以貸鼠先生建議,養成平時檢查刷卡紀錄的習慣,並確認每一筆交易是否正確,一有問題,也請立即聯絡客服唷!

  1. 不要讓瀏覽器、網站記住信用卡資料
    平時在網路上消費時,盡量不要讓瀏覽器或網站記住個人資料,尤其是信用卡號、到期日和安全碼!儘管網頁有 SSL 加密,駭客一突破資安防線,所有私人信用卡資料就一覽無遺,所以還是不要讓瀏覽器或網站記住重要信用卡資訊比較安全。

  2. 保管好卡片,背面 3 碼驗證碼不外流
    使用信用卡時,必須要記得要緊盯信用卡,遞交卡片時盡量遮住背面 3 碼驗證碼,避免被側錄、外流。

  3. 安裝防毒軟體,並定時更新
    電腦、手機的防毒軟體定時更新,駭客就無機可乘!有許多人因點擊有毒連結,無意間就被植入木馬程式,被讀取所有重要個人資料,所以電腦、手機防毒非常重要!

銀行風險控管防盜刷機制

隨著網購愈來愈盛行,信用卡盜刷的案例也層出不窮。銀行為體貼消費者,發展出「防盜刷風險管理機制」,透過刷卡的 IP 位置、和持卡人過去消費習慣等依據,判斷當筆交易是否為盜刷,若銀行端判定可能為盜刷,會暫時不授權刷卡交易,並主動聯絡持卡人確認。若確定為盜刷,銀行會自動取消交易,並直接補發新卡。

所以若有銀行的來電,一定要記得接聽,避免錯過重要提醒。如果不確定是否為銀行來電,可以下載 Whoscall,自動辨識來電號碼,讓你過濾詐騙電話,也不錯過任何重要來電!

信用卡盜刷實例分享

貸鼠先生的夥伴 C 姊姊的信用卡真的被盜刷!過程到底發生了什麼事?後續如何處理?就在這邊和大家分享一個信用卡盜刷實例

Whoscall 來電辨識

當天中午,銀行風險控管防盜刷打電話給 C 姊姊,她沒有接到第一通電話,但看到 Whoscall 的來電顯示就立刻回電,才知道銀行是來跟他確認在國外服飾網站的刷卡交易是否為盜刷。沒有接到電話以前,C 姊姊根本不知道有盜刷這件事,確認了刷卡紀錄後,才發現自己的卡一連被刷了好幾筆上萬元的款項。

盜刷信用卡紀錄

因為 C 姊姊平時也有在國外服飾網站消費的習慣,所以第一筆交易銀行有授權成功,但之後一連被刷了好幾筆,銀行的防盜刷機制就被啟動,之後的交易銀行端自動授權失敗,並主動致電通知持卡人,確認信用卡是否被盜刷,確定後銀行就立即停卡,並主動幫 C 姊姊補發新卡。

貸鼠先生訪談的最後,C 姊姊表示很慶幸自己有安裝 Whoscall 自動辨識來電號碼,才會回電給銀行風險管控防盜刷,不然平常陌生來電一定會直接忽略,銀行的風險管理措施也非常有效率,讓後續盜刷處理非常快速!

所以如果你的信用卡被盜刷,千萬不要著急,一步一步處理,問題一定很快就會解決!

信用卡盜刷常見問題

這邊集結了廣大網友針對信用卡盜刷的常見提問,希望貸鼠先生的回答能夠幫助到各位!

Q1. 信用卡被盜刷怎麼辦?

信用卡被盜刷千萬不要驚慌!教你 3 步驟處理,不用負擔盜刷費用!
1. 立即聯繫銀行客服
2. 主動聲明為「爭議帳款」,並配合銀行調查
3. 補發新卡並向警局報案
各項步驟的細節,可以參考文章更詳細的解釋唷!

Q2. 人在國外被盜刷怎麼辦?

在國外信用卡被盜刷,處理步驟也是一樣的唷!第一步也是要立即聯絡銀行客服。那國際電話怎麼打呢?若銀行專線為:(02) 1234-5678,那在國外直接撥打 +886-2-1234-5678 ,以此類推就行。
重要的是,要記得與銀行客服確認後續補發信用卡的細節,關於自動扣繳款的轉移、補發卡片地址都要記得確認清楚唷!

Q3. 信用卡被盜刷要付錢嗎?

不用擔心,跟著貸鼠先生 3 步驟處理盜刷,確認爭議帳款是盜刷之後,持卡人通常不需負擔盜刷費用。若是信用卡不見需要掛失,只需要負擔 100~200 元的掛失費用,掛失時間回推 24 小時內的盜刷皆不用負擔,但針對掛失 24 小時以前的盜刷,持卡人可能需要負擔大約 1,000~3,000 元的自負額。

Q4. 信用卡被盜刷會影響信用嗎?

不會!現在網購愈來愈發達,信用卡盜刷也隨之普遍,所以盜刷不會影響到個人信用,也不會影響到別張信用卡的使用喔!

延伸閱讀:
1.信用卡循環利息是什麼?循環利息怎麼算?帳單只付最低應繳款之前,你必須知道的事
2.信用卡刷退怎麼拿回現金?退刷信用卡必知 4 大注意事項
3.哪家信用卡比較好過?好過卡的 5 個小妙招趕快學起來!

🔥 想知道 2020 神卡是哪張,馬上透過貸鼠先生免費比較 🔥

貸鼠先生,信用卡比較平台