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注意分期付款陷阱!那些你沒注意到的文字遊戲

到了年初,不論是為家庭除舊佈新,或是過年要探親送禮,都是開銷的高峰。許多人會選擇用信用卡分期付款的方式延遲支付,讓時間填補過年支出的這個大洞,為了讓大家能在消費時正確的使用信用卡分期,貸鼠先生先前整理出 2022 最新的分期卡推薦,可以作為採購刷卡前的教戰守則!信用卡分期付款非常方便,能讓人在龐大開銷下喘口氣,但是這甜美的糖衣下卻也處處暗藏陷阱,今天貸鼠先生會針對這些你所不知道的分期付款陷阱做介紹,並教大家 3 大必知注意事項,讓大家避免在消費時掉進陷阱哦!

分期付款陷阱魔鬼藏在細節裡

從購買新手機到買車買房,許多人喜歡用分期付款的方式支付。各賣家配合指定信用卡,常祭出「 0 利率」、「免手續費」等的誘人條件,但真的有這麼好康的事情嗎?貸鼠先生今天就來為大家偵測分期付款中隱藏的陷阱,讓大家不會再被文字遊戲誘導,而成了冤大頭!

分期付款 0 利率不代表免手續費

務必注意是否要收取「手續費」,雖然在刷卡分期時,最吸引人的方案往往是「0 利率」的分期方式,但貸鼠先生要提醒大家「手續費」一樣重要。0 利率的分期方式如果沒有註明「免手續費」就代表刷卡後,仍有應繳交的手續費。

手續費又可以分成:「分期支付」以及「一次性收費」兩種不同收取方式。

  • 分期支付:每期繳 20 元,分 36 期,總共支付 720 元。
  • 一次性收費:一次就繳清 720 元的手續費。

分期 0 利率不是就完全不需要利息

「0 利率」字面上的意思就是不用利息,然而,0 利率的分期付款仍有可能需要繳利息哦!契約上 0 利率「免除的只是在持卡人繳款上的利息」,只要按期按時歸還全額款項(每個月繳都準時繳費,且沒有少繳)就不需支付利息。反之,如果持卡人沒有按合約準時或沒有全額還款,就有可能產生利息。

分期付款也會有違約金問題

信用卡分期是信用卡消費的一種,如果逾期還款會衍生「違約問題」,就可能要支付違約金。如同前面說的,雖然 0 利率不用額外支付利息,但如果持卡人超過時間沒有繳交分期付款的「本金分攤額」及手續費用,是要付違約金的!

⚠ 貸鼠提醒:千萬要記得按期按時歸還全額款項哦,違約不只會產生利息,還可能要「罰息」,若依照各方案不同,可能還有額外的違約金支付問題。

申請退貨是不是也能退回手續費?

當你對商品不滿意申請退貨後,多數銀行不會退回手續費。這時候依分期付款合約上手續費支付方式不同會出現以下兩個狀況:

  1. 分期支付手續費:停止支付後續的手續費,但不退回已繳之手續費。
  2. 一次性支付手續費:無法退回(需視各銀行規定)。

分期必知 3 大注意事項

從上面提到的分期付款陷阱中,這邊貸鼠先生整理出 3 大必知注意事項,只要在進行分期付款前,注意這 3 大關鍵,就能有效避免自己掉入分期付款陷阱!

「利率」、「手續費」是分期的核心

最理想的分期付款是「 0 利率」又「免手續費」,但依照不同的商品、店家,及配合的銀行信用卡,需要支付的利率與手續費皆不相同。在刷卡分期付款前務必注意:

  1. 利率多少?
  2. 手續費多少?
  3. 計算利息/手續費的方式是分期、一次付清?

評估自身狀況避免衝動刷卡

使用分期付款是信用卡帶來的好處,你以自己的信用作為擔保向銀行借錢,換來不用一次背下龐大支出的壓力。但,如果沒有評估好自身狀況衝動刷卡,不管銀行給的分期條件是不是 0 利率、免手續費,只要沒辦法準時還款,都可能讓你的信用出現問題!

沒有「按期」「按時」歸還「全額款項」,不只可能失去 0 利率的優惠,甚至是需要支付違約金的哦!

廣告文宣上的文字遊戲務必注意

廣告總會把最吸引人的賣點大大地寫出來,其他對買家不利的條件則會用文字遊戲包裝起來。在分期付款刷下去前,除了注意利率與手續費外,務必要將合約看清楚,避免一個不小心就掉入陷阱!

分期付款詐騙要小心!

詐騙集團會不斷更新他們的詐騙手法,在分期付款上,貸鼠先生也搜集到兩種分期付款詐騙的案例,請大家保持警覺,不要上當!

案例一、ATM 操作取消分期付款交易

李先生在刷卡網購後,詐騙集團先假裝成店家會計,來電詢問李先生要不要使用分期繳款,藉此取得卡友的銀行資料,再假裝成銀行行員,要求李先生到 ATM 操作取消分期付款交易,並要李先生轉帳到指定帳戶。不只銀行資料被盜取,轉出去的錢也拿不回來。

貸鼠先生提醒:

ATM是無法查驗身分,也無法解除分期設定的,遇到此種要求就是詐騙。

接到網購交易問題電話,必須提高警戒心,請撥打 165 反詐騙專線查詢,或私訊貸鼠先生查證。

案例二、網銀操作解除分期付款

黃小姐在網路上購買衣服後,接到詐騙集團冒充客服及銀行人員的電話,謊稱該筆交易被誤設為連續扣款,要求黃小姐操作網銀「解除分期付款」,藉機詐財。

貸鼠先生提醒:

網銀一樣是無法查驗身分,也無法解除分期設定的,遇到此種要求就是詐騙。

接到網購交易問題電話,必須提高警戒心,請撥打 165 反詐騙專線查詢,或私訊貸鼠先生查證。