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信用卡分期付款陷阱破解!那些你沒注意到的 0 利率文字陷阱

使用信用卡分期付款會有陷阱嗎?選擇分期付款一定要用信用卡嗎?不管你是第一次申辦信用卡,還是要申辦一張新的 2023 信用卡,除了要注意每張信用卡權益有哪些以外,還有大家在消費時,最常使用也是最好用的分期付款,但是你真的對分期付款熟悉嗎?今天貸鼠先生就要帶你了解分期付款到底有哪些陷阱、選擇分期付款應該注意哪些細節、分期付款必知的 3 大注意事項以及分期付款詐騙案例,幫助大家避開分期付款的各式陷阱,成為消費達人!

分期付款陷阱魔鬼藏在細節裡

從買新手機到買車買房,許多人都喜歡用分期付款的方式支付,而各大賣家就會配合指定信用卡,推出「 0 利率」、「免手續費」等誘人條件,但真的有這麼好康的事情嗎?

貸鼠先生今天要幫大家偵測分期付款中隱藏的陷阱,讓大家不會再被文字遊戲誘導,成了冤大頭!

分期付款 0 利率不代表免手續費

務必注意是否要收取「手續費」,雖然在刷卡分期時,最吸引人的方案往往是「0 利率」的分期方式,但貸鼠先生要提醒大家「手續費」一樣重要。

0 利率的分期方式如果沒有註明「免手續費」就代表刷卡後,仍有應繳交的手續費。

手續費又可以分成:「分期支付」以及「一次性收費」兩種不同收取方式。

  • 分期支付:每期繳 NT$ 20,分 36 期,總共支付 NT$ 720。
  • 一次性收費:一次就繳清 NT$ 720 的手續費。

分期 0 利率不代表完全無利息

「0 利率」字面上的意思就是不用利息,然而,0 利率的分期付款仍有可能需要繳利息哦!

契約上 0 利率「免除的只是在持卡人繳款上的利息」,只要按期按時歸還全額款項(每個月繳都準時繳費,且沒有少繳)就不需支付利息。反之,如果持卡人沒有按合約準時或沒有全額還款,就有可能產生利息。

分期付款也會有違約金問題

信用卡分期是信用卡消費的一種,如果逾期還款會衍生「違約問題」,就可能要支付違約金。如同前面說的,雖然 0 利率不用額外支付利息,但如果持卡人超過時間沒有繳交分期付款的「本金分攤額」及手續費用,是要付違約金的!

貸鼠先生提醒:千萬要記得按期按時歸還全額款項哦,違約不只會產生利息,還可能要「罰息」,若依照各方案不同,可能還有額外的違約金支付問題。

分期付款商品申請退貨是無法退回手續費的

當你對商品不滿意申請退貨後,多數銀行不會將你已經繳的手續費退回,這時候依分期付款合約上手續費支付方式不同會出現以下兩個狀況:

1. 分期支付手續費:停止支付後續的手續費,但不退回已繳之手續費。

2. 一次性支付手續費:無法退回(需視各銀行規定)。

分期付款陷阱 3 大注意事項

從上面提到的分期付款陷阱中,貸鼠先生在底下幫大家整理了分期付款 3 大必知注意事項,只要在進行分期付款前,留意這 3 大關鍵,就能有效避免自己掉入分期付款陷阱!

分期付款的利率及手續費

最理想的分期付款是「 0 利率」又「免手續費」,但依照不同的商品、店家,及配合的銀行信用卡,需要支付的利率與手續費皆不相同。在刷卡分期付款前務必注意:

1. 利率多少?

2. 手續費多少?

3. 計算利息/手續費的方式是分期、一次付清?

評估自身狀況避免衝動刷卡

使用分期付款是信用卡帶來的好處,你以自己的信用作為擔保向銀行借錢,換來不用一次背下龐大支出的壓力。如果沒有評估好自身狀況衝動刷卡,不管銀行給的分期條件是不是 0 利率、免手續費,只要沒辦法準時還款,都可能讓你的信用出現問題!

如果你沒有「按期」「按時」歸還「全額款項」,不只會失去 0 利率的優惠,也有可能需要支付違約金哦!

分期付款的廣告文宣

廣告總會把最吸引人的賣點大大地寫出來,其他對買家不利的條件則會用文字遊戲包裝起來。在分期付款刷下去前,除了注意利率與手續費外,務必要將合約看清楚,避免一個不小心就掉入陷阱!

信用卡分期付款詐騙陷阱要小心!

詐騙集團會不斷更新他們的詐騙手法,在分期付款上,貸鼠先生也搜集到兩種分期付款詐騙的案例,請大家保持警覺,不要上當!

案例一、ATM 操作取消分期付款交易

李先生在刷卡網購後,詐騙集團先假裝成店家會計,來電詢問李先生要不要使用分期繳款,藉此取得卡友的銀行資料,再假裝成銀行行員,要求李先生到 ATM 操作取消分期付款交易,並要李先生轉帳到指定帳戶。不只銀行資料被盜取,轉出去的錢也拿不回來。

貸鼠先生提醒:

ATM是無法查驗身分,也無法解除分期設定的,遇到此種要求就是詐騙。

接到網購交易問題電話,必須提高警戒心,請撥打 165 反詐騙專線查詢,或私訊貸鼠先生查證。

案例二、網銀操作解除分期付款

黃小姐在網路上購買衣服後,接到詐騙集團冒充客服及銀行人員的電話,謊稱該筆交易被誤設為連續扣款,要求黃小姐操作網銀「解除分期付款」,藉機詐財。

貸鼠先生提醒:

網銀一樣是無法查驗身分,也無法解除分期設定的,遇到此種要求就是詐騙。

接到網購交易問題電話,必須提高警戒心,請撥打 165 反詐騙專線查詢,或私訊貸鼠先生查證。

Mr. Roo

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