袋鼠金融導讀|2024 下半年金融圈重大事件之一,就是信用卡權益更新!每半年一次的信用卡權益變動,是卡友們必關心的重要議題,因為關乎手上信用卡要續用還是冷凍,或要怎麼調整用卡方式。 2024 下半年信用卡權益是縮水還是增加?有哪些新的信用卡直得我們關注? 2024 下半年哪些信用卡仍維持原先的權益,眾多銀行與其發行的信用卡中,2024 信用卡究竟用哪張比較好呢?除此之外,現金回饋信用卡推薦該用哪張?海外消費信用卡推薦又是否有變動呢?就讓袋鼠金融將 2024 信用卡的更動通通告訴你!
2024 年度熱門關鍵字 | |
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美食外送 數位帳戶利率 Disney+ Netflix Amazon 購物 momo Pchome LINE Points 高鐵信用卡 信用貸款 台股大跌 現金回饋 YouTube Premium 數位帳戶 街口支付 行動支付 網購信用卡 日本機票 LINE Pay 2024 信用卡 Pi錢包 創業貸款 街口支付 旅平險 隔離 富邦 J 卡 momo 購物 | 🔥2024 信用卡推薦🔥 |
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目錄
2024 下半年神卡必備 6 張信用卡推薦!
袋鼠金融整理出 6 張 2024 下半年推薦信用卡,這 6 張信用卡消費涵蓋網路購物、行動支付、影音串流、生活繳費、海外消費、外送等,可包辦日常基本生活消費!
信用卡 | 適用情境 | 權益特色 |
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國內外無腦刷 | 👍 新加坡/日本/韓國/美洲/歐洲享最優 5% 回饋 👍 國內一般消費 1.5% 回饋 👍 威秀影城電影票天天優惠6折起,再享小爆中可NT$49加購優惠 🔺 2024/12/31 |
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國內消費萬用卡 | 👍 完成運動任務及帳戶扣繳卡費,享有 Apple Pay/Samsung Pay/Google Pay 等消費 7% 回饋 🔺 2024/12/31 |
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外送、超市、交通、百貨 | 👍 天天刷/大筆刷指定通路享有 3.8% 回饋無上限,包括超商、加油站、百貨公司、外送平台及餐廳 👍 日韓歐美消費享 3.8% 回饋無上限 🔺 2024/12/31 |
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超商、網購、行動支付 | 👍 蝦皮、momo、PChome、Yahoo、Amazon、LINE Pay、全支付、全盈+PAY、台新 Pay 享有 3.8% 回饋,回饋上限 1,000 點 👍 綁 Richart 自動扣款+電子帳單即可享有 🔺 2024/11/30 |
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旅遊訂房、海外消費、國內餐飲等回饋超多樣! | 👍 5 大權益天天切換,指定消費 3% 回饋無上限 👍 數位串流/網購/國際電商,指定消費 3% 回饋無上限 👍 海外消費/旅遊訂房,指定消費 3% 回饋無上限 🔺 2024/09/30 🔺 需有國泰帳戶、CUBE App 方享 3% 回饋,如只有信用卡則享 2% 回饋 |
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自動加值、台鐵、高鐵、共享汽機車 | 👍 自動加值/台鐵/高鐵 5%,當月新增一般消費 NT$1,000,每月回饋上限台高鐵 NT$200/自動加值 NT$100 🔺 2024/12/31 |
2024 信用卡推薦:國內消費
台新 玫瑰 Giving 卡
下半年台新玫瑰 Giving 卡權益維持,假日、連假出去逛街最高享有 3% 回饋,但回饋改為台新 Point,不再是現金回饋囉!至 2024 年 12 月 31 日,綁定台新帳戶扣繳卡費及申請電子帳單,節日、假日、海外消費 3% 回饋,每月上限 3,000 點,平日出去消費也有 1% 回饋無上限。
星展 eco 永續卡
至 2024 年 12 月 31 日,星展 eco 永續卡國內享有 1.5% 現金回饋無上限,如有電動汽機車的用戶,星展 eco 永續卡還提供 10% 的電池資費回饋,回饋上限是每月 1,000 點。
永豐 Sport 卡
永豐 Sport 卡綁定 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay 享有最高 7% 回饋,一般外出消費刷很適合!至 2024 年 12 月 31 日,下載汗水不白流 App,有運動數據,一般消費享有 1% 回饋;有運動數據,且達到每月 1 萬卡路里或 Apple Watch 畫圈 10 次,綁永豐帳戶扣繳卡費,享有 2% 回饋,如使用 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay 則享有 7% 回饋。回饋上限為 1% 無上限+1% 每月回饋上限 50 點+5% 每月回饋上限 300 點。
滙豐 現金回饋御璽卡
至 2024 年 12 月 31 日,現金回饋御璽卡享有國內 1.22%、海外 2.22% 現金回饋,與去年權益相同。現金回饋御璽卡有兩大特色,一是現金回饋無上限,除歐盟及一般消費排除項目,現金回饋御璽卡都有回饋;二是點數可折抵帳單,也可兌換哩程,有在玩哩程換的朋友,滙豐現金回饋卡可成為你累積哩程的好幫手唷!
LINE Bank 聯名卡
LINE Bank 聯名卡在 2024 年 7 月 31 日前,國內消費享有 2% 現金回饋無上限,海外也有 3% 回饋無上限。聯邦銀行另外提供指定網購 5% 回饋,渣打銀行則提供滿千 6 期零利率方案,用戶可根據兩張信用卡的額外權益,決定選擇向哪家銀行申辦。
2024 信用卡推薦:行動支付/網購/外送
台新 @GoGo 卡
至 2024 年 11 月 30 日,使用台新 @GoGo 卡申請電子帳單,且綁定 Richart 帳戶自動扣繳,就能享有指定網購及指定行動支付最高 3.8% 回饋,每期回饋上限 1,000 台新 Point。讓你出門能輕鬆使用行動支付消費,在家網購也能輕鬆賺回饋!指定網購有蝦皮、momo、PChome、Yahoo、Amazon;指定行動支付為 LINE Pay、全支付、全盈+PAY、台新 Pay。
玉山 Ubear 卡
至 2025 年 2 月 28 日止,玉山 Ubear 卡綁定 e 化帳單,享有指定網路消費最高 3% 現金回饋,其中有 2% 回饋上限每月 NT$ 200。雖然寫指定網路消費,但行動支付、網購、網站消費、App 消費等大部分網路一般消費如:PChome、momo購物網、蝦皮、酷澎、皆有包含,僅有部分列出的通路不行。
不回饋項目有: My FamiPay、全聯 PX Pay、台灣 Pay、AMAZON、日本露天、Apple官網分期、東森購物與森森購物、麻吉月租停車費、Agoda&Booking.com 等訂房網延後扣款。詳情可見玉山 U bear 卡用卡須知。
華南 i 網購生活卡
同樣屬於不限通路的網購卡,華南 i 網購卡至 2024 年 12 月 31 日,申辦電子帳單者可享網購 2.5% 現金回饋,每期回饋上限 NT$ 250;VISA 品牌 i 網購生活卡,需申辦電子帳單、綁定 LINE 個人化服務、持有 SnY 台幣帳戶,則可享有 3.5% 網購回饋,每月回饋上限 NT$ 350。
2024 信用卡推薦:海外消費
自開放出國旅遊後,不少人前往日本韓國旅遊,熱度一直持續到今年都未退,銀行也看準日韓旅遊商機,推出日韓消費高回饋,袋鼠金融分別為你整理日韓信用卡及不限國家都有回饋的海外信用卡。
國泰 CUBE 卡
至 2024 年 9 月 30 日國泰 CUBE 卡不論去哪個國家消費,都享有 2% 小樹點回饋,有國泰帳戶及 CUBE App 則可享有 3% 回饋。包括海外實體餐廳刷卡、航空公司、訂房網、飯店住宿也是,出國玩可用 CUBE 卡一次搞定所有旅遊需求!
星展 eco 永續卡
至 2024 年 12 月 31 日,星展 eco 永續卡在日本、韓國、新加坡、歐美國家享有 5% 現金回饋,每月回饋上限 1,000 點,要注意的是海外回饋限使用實體卡。
台新 太陽卡
至 2024 年 12 月 31 日前,台新太陽卡在日本、韓國、歐洲、美國消費享有 3.8% 回饋無上限,限實體卡、台新 Pay 或感應支付,海外投資或海外影音串流訂閱不包含在回饋當中。如為太陽 JCB 卡辛戶,日韓再加碼 5% 回饋,回饋上限 500 台新 Point,新戶加碼活動只到 7 月 31 日,需注限量 1,000 名。
富邦 J 卡
至 2024 年 12 月 31 日前,富邦 J 卡日韓當地消費最高 15% 回饋!日韓消費享有基本 3% 回饋無上限,如到日韓當地實體商店交易,再加碼 3% 刷卡金回饋,需每季登錄、每季回饋上限 NT$ 600;而在精選通路刷卡,又會再加碼 4% 刷卡金回饋,包括迪士尼樂園、便利商店、藥妝等,加起來總共最高 10%。
韓國地區到 2024 年 8 月 31 日前限時加碼 5% 回饋,到當地消費滿 70 萬韓元即可享回饋,每卡回饋上限 4.5 萬韓元。
聯邦 吉鶴卡
喜歡到日本旅遊的朋友,用聯邦吉鶴卡在日本消費享 3% 回饋無上限,日本 Apple Pay 享有最高 4.5% 回饋,加碼 1.5% 回饋每月上限 NT$ 1,000,是目前旅日推薦的信用卡之一,權益到 2024 年 07 月 31 日。
玉山 熊本熊卡
至 2024 年 12 月 31 日,使用玉山熊本熊卡申請電子帳單,並綁定玉山帳戶自動扣繳卡費,享國內一般消費最高 1% 現金回饋、國外消費 1% 現金回饋。另外,使用此卡在日本地區消費,還能享有最高 8.5% 現金回饋,讓你在日本旅遊輕鬆消費,還能把回饋拿好拿滿!
2024 信用卡推薦:交通
搭公車、台鐵、高鐵,或自駕、騎車加油,所有交通回饋袋鼠金融都整理給你!
第一銀行 綠活卡
至 2024 年 12 月 31 日,新申辦附一卡通的一銀綠活卡,享有自動加值 20% 回饋,回饋總上限 100 元。如果不是新卡也沒關係,舊戶一般消費滿 NT$ 1,000 後,也有自動加值、台鐵、高鐵、共享機車、YouBike 享 5% 的回饋,非常適合通勤族喔!
永豐 DAWHO 卡
至 2024 年 12 月 31 日, DAWHO 卡友悠遊卡自動加值享 5% 回饋!不過 DAWHO 卡有兩個小限制,第一是回饋上限與指定通路的 NT$ 300 共用,第二是成為大戶等級的人,才可享有回饋,大大等級不享有回饋。
台新太陽卡/玫瑰卡
至 2024 年 12 月 31 日,台新太陽卡、玫瑰卡切換天天刷權益,在停車、加油及公共運輸都有 3.8% 回饋無上限的優惠,通路有中油直營、台亞、全國加油、台鐵、高鐵、台灣大車隊、Yoxi、Uber、嘟嘟房、車麻吉、台灣聯通、ViViPark。
台新 Flygo 卡
2024 年 12 月 31 日前,台新 Flygo 卡在中油直營、高鐵消費享有 5% 台新 Point 回饋,每月回饋上限 1,500 點,需完成電子帳單申請及綁定 Richart 帳戶自動扣繳卡費,完成後除享指定通路 5% 回饋外,還有海外消費 3% 回饋無上限。
2024 信用卡推薦:超商、量販超市
遠東 樂+家卡
台新太陽卡/玫瑰卡
至 2024 年 12 月 31 日,使用台新太陽卡、玫瑰卡切換天天刷權益,在 7-11、全家、家樂福消費享有 3.8% 回饋無上限,請注意,回饋限制用感應支付、台新 Pay 以及實體卡消費。
國泰 CUBE 卡
2024 年 9 月 30 日前,使用國泰 CUBE 卡切換集精選,於 7-11、全家、家樂福、全聯中心可享有 2% 回饋,如有國泰帳戶及 CUBE App,則可享有 3% 回饋。
新光 悠遊聯名卡
2024 年 12 月 31 日前,使用電子帳單後,持新光悠遊聯名卡在全聯福利中心、家樂福、大潤發、屈臣氏、康是美、My FamiPay 享有 2.1% 回饋,每月回饋上限 200 元。
2024 信用卡推薦:生活繳費
台新 街口聯名卡
用台新街口卡,在街口支付內繳費,每週三享有 2% 回饋,其中 1% 回饋上限為 NT$ 100,權益至 2024 年 7 月 31 日,可繳費項目有指定地方稅、水電瓦斯費、有線電視費、中華電信費、汽燃費、汽車險、旅遊險、意外險等。
第一銀行 iLEO 卡
一銀 iLEO 的生活繳費亮點是電信費,且五大電信都有回饋,真的超佛心!至 2024 年 12 月 31 日,中華電信、台灣大哥大、遠傳電信、台灣之星、亞太電信、神腦國際消費享有 2% 現金回饋,每月回饋上限 NT$ 500。
聯邦 綠卡
至 2024 年 12 月 31 日,申請電子帳單後,電信費用、水電瓦斯、路邊停車代扣繳費享有 1.5% 回饋,每月回饋上限 NT$ 300。其他回饋還有指定綠色通路如共享機車、電動汽機車電池資費 12% 回饋。
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2024 信用卡權益變動總整理
各大銀行也開始陸續公告 2024 年信用卡權益,袋鼠金融 2024 年信用卡做的幾項大改變。
7 家銀行公告排除歐盟實體交易回饋
2020 年歐盟啟動反托拉斯法,規定 VISA、Mastercard 發卡組織需調降交易手續費,衝擊發卡行的收入,當時部分外商銀行率先表態取消歐盟回饋,2023 年台新部分信用卡跟進,而從 2024 年開始,中信、永豐、聯邦、新光也將取消歐盟實體交易回饋,包括台新、星展、滙豐在內,共有 7 家銀行確定將歐盟排除回饋項目。
不過,並非全面取消,仍有部分信用卡保留歐盟回饋,且銀行排除的是「實體商店交易」,因此,網購還是有回饋的,若你經常至歐盟國家出差、消費,記得盤點手上卡片是否有被列入名單中。
歐盟會員國家有:
奧地利、比利時、保加利亞、克羅埃西亞、賽普勒斯、捷克、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、希臘、匈牙利、愛爾蘭、義大利、拉脫維亞、立陶宛、盧森堡、馬爾他、荷蘭、波蘭、葡萄牙、羅馬尼亞、斯洛伐克、斯洛維尼亞、西班牙、瑞典、英國、冰島、列支敦斯登、挪威等國家。
歐盟回饋排除之信用卡 | ||
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銀行 | 適用時間 | 排除回饋之信用卡 |
新光銀行 | 2024/03 起 | 全卡別 |
中國信託 | 2024/01 起 | 除以下信用卡,其他卡片「皆不回饋」 中信商務卡/雙幣商務卡、LEXUS 聯名卡、台北 101 尊榮鼎極卡、中華航空鼎尊無限卡/璀璨無限卡、ANA 極緻卡/無限卡/晶緻卡/商務 御璽卡、大中華攜手飛無限卡/商務御璽卡 |
永豐銀行 | 2024/01 起 | 永豐 E 卡、Vogue 聯名卡、美樂家聯名卡、永豐卓越卡、豐富卡、八通卡、永豐購物卡、美麗華聯名卡、中興大學認同卡、美安聯名卡、財富無限卡、世界卡、55688、Me Card、保倍卡、鈦豐卡、三井聯名卡,但網站消費仍有回饋 |
聯邦銀行 | 2024/02 起 | 全卡別 |
台新銀行 | 2023/01 起 | 除以下信用卡,其他卡片「皆不回饋」網路交易仍有回饋, 全卡別環球/亞洲無限卡、昇恆昌無限卡、財富無限卡、雙幣卡、企業卡、國泰航空世界卡/翱翔鈦金卡/鈦金卡、所有商務卡級(FlyGo 卡、街口卡、玫瑰 Giving 卡…等) |
星展銀行 | 2020/11 起 | 飛行鈦金卡、炫晶 御璽卡、炫晶鈦金卡、everyday 鈦金卡、everyday 威士白金卡及豐盛無限卡 |
滙豐銀行 | 2020/01 起 | 現金回饋御璽卡 |
高鐵升等、哩程兌換等點數折抵 部分銀行公告調升
市區停車折抵、高鐵升等點數、點數換哩程也有部分銀行公告了,幾乎是「縮水」,例如台新高鐵升等點數,原可用 NT$ 400 元或扣 400 紅利點數升等,2024 年起將提高至 NT$ 450 及 450 點;國泰小樹點也調升華航哩程的兌換比例。
🔥 熱門神卡推薦 🔥 |
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14 家銀行宣布取消分期回饋
有部分銀行將取消分期回饋權益,不論是一般消費或特約商店分期皆無回饋,例如上海小小兵分期卡,原本可分期也可享回饋,現在國內消費取消現金回饋。取消分期回饋的銀行有富邦、一銀、中信、台新、星展、新光、永豐、遠東商銀、上海商銀、滙豐、凱基、玉山、兆豐、華南、聯邦銀行,取消時間如下:
2024/1/1 起:上海小小兵分期卡、一銀 iLEO 卡(1/21起)、中信、台新、星展、新光、永豐、遠東商銀、滙豐、凱基、玉山、兆豐、華南
2024/2/1 起:聯邦、第一銀行
2024/4/1 起:富邦(部分信用卡)、永豐大戶卡
2024/7/1 起:富邦 Costco 聯名卡
國泰 CUBE 卡也公告取消分期回饋,不過,是取消「加碼回饋」,舉例在博客來刷卡原本享有 3% 回饋,但因為分期,所以回饋變成 0.3%,至於國泰其他卡片是否跟進尚未知。
另外,消費分期利率的回饋、範圍以及期數都有縮減,例如:永豐銀行從原本分 3~24 期的利率從最低 6% 拉高至 8% 起跳;中信、遠東商銀、新光銀行、星展、凱基、滙豐等銀行宣布取消分期 0 利率的資訊。
而導致 2024 信用卡權益的縮水,其實與近年的升息循環有關。由於升息的關係,信用卡業者在資金墊款的成本上也跟著提高,例如消費分期的部分,由於過去業者需負擔的利率僅 0.3%,但現在可能超過 1%,因此各家銀行才紛紛取消分期 0 利率的福利。
像是第一銀行即宣布,iLEO 信用卡原有的自動分期回饋權益自 1/21 起調整為分期即無現金回饋。上海商銀也將全卡別的特約商店分期付款交易之權益排除。兆豐銀行也跟隨著排除特約商店分期付款交易、卡片自動分期的權益。常在使用分期付款的民眾得多加留意自身權益。
6 家銀行宣布「清卡政策」
自永豐、一銀兩家銀行業者宣布自 2024/1/1 起,當用戶手上持有的信用卡太久沒用,也就是於核卡後 12 個月內未開卡,或無消費交易連續達 12 個月以上,將會於 30 天前以簡訊、電子郵件、書面等形式通知用戶停卡資訊。中國信託、台新、玉山、星展將自 1/1 起啟用 2024 新年度信用卡約定條款,目的也是避免太多「呆卡」的情形發生,進而影響銀行業者財務狀況。
因為光是製作一張信用卡成本價高達 NT$100,許多用戶領完首刷禮及用盡優惠後,卡片就沒再使用過,但銀行後端仍持續維運用戶資訊及管理財務,進而導致成本持續累積,徒增銀行業者的虧損風險。
但對此兆豐銀行則表示,不會跟進這一波清卡潮,反而會持續用優惠促進新用戶及呆卡戶的使用頻率~
7-11、全家部分銀行取消合作
使用新光銀行、永豐銀行、滙豐銀行、中國信託、台北富邦這五家銀行信用卡的卡友須特別注意! 2024 年 1 月 1 日起,在兩大超商的使用權益將縮水。
2024 年起,新光銀行、永豐銀行兩家銀行的信用卡即不再支援 7-11 統一超商消費,持信用卡及綁定電子支付消費皆無法於統一超商場域刷卡使用,也無法綁定 OPEN 錢包。
另外,全家便利超商的一大行動支付「全盈 + PAY」不再支援滙豐銀行的信用卡於全家便利超商消費,白話一點來說,若你持滙豐銀行的信用卡綁定全盈 + PAY,不得於全家消費,但其餘消費通路(如:屈臣氏、金玉堂、金石堂等)皆正常,不受影響。若持中國信託、台北富邦兩家銀行之信用卡綁定全盈 + PAY 則不支援全家便利商店門市代收繳費交易。
2024 推薦神卡常見問題
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