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2024 信用卡推薦》年度必備神卡總整理 現金回饋、最新優惠與權益變動一次看

2024 信用卡推薦

袋鼠金融導讀|隨著新年的到來,信用卡權益伴隨著政策的改動,當然也有所更新,如銀行取消分期回饋、歐盟地區不再享有實體交易回饋、超商縮減配合銀行等等,令人深感 2024 信用卡權益縮水的幅度。不過,在 2024 信用卡中,仍然有不少銀行選擇繼續維持原先的權益,而在眾多銀行與其發行的信用卡中,2024 信用卡究竟用哪張比較好呢?除此之外,現金回饋信用卡推薦該用哪張?海外消費信用卡推薦又是否有變動呢?就讓袋鼠金融將 2024 信用卡的更動通通告訴你!

2024 年度推薦 6 張信用卡

袋鼠金融整理出 6 張 2024 年度推薦信用卡,這 6 張信用卡消費涵蓋網路購物、行動支付、影音串流、生活繳費、海外消費、外送等,可包辦日常基本生活消費!

信用卡 適用情境 權益特色
國內外無腦刷 👍 新加坡/日本/韓國/美洲/歐洲享最優 5% 回饋
👍 威秀影城電影票天天優惠6折起,再享小爆中可NT$49加購優惠
🔺 2024/12/30
生活便利萬用卡 👍 精選國內綠色通路最高5%現金回饋
👍 生活繳費稅享最高10%回饋
🔺 2024/06/31
假日、百貨消費 👍 假日及海外享有 3% 回饋,每月回饋上限 NT$5,000
👍 平日消費滿額享 2 次居家清潔服務
👍 綁定台新帳戶自動扣款即享
🔺 2024/6/30
超商、網購、行動支付 👍 蝦皮、momo、PChome、Yahoo、Amazon、LINE Pay、全支付、全盈+PAY、台新 Pay 享有 3.8% 回饋,回饋上限 NT$1,000
👍 綁 Richart 自動扣款+電子帳單即可享有
🔺 2024/11/30
旅遊訂房、海外消費、國內餐飲等回饋超多樣! 👍  5 大權益天天切換,指定消費 3% 起回饋無上限
👍 數位串流/網購/國際電商,指定消費 3% 起回饋無上限
👍 海外消費/旅遊訂房,指定消費 3% 起回饋無上限
🔺 2024/03/31
自動加值、台鐵、高鐵、共享汽機車 👍 自動加值/台鐵/高鐵 5%,當月新增一般消費 NT$1,000,每月回饋上限台高鐵 NT$200/自動加值 NT$100
👍 共享汽機車/指定環保商店 10%,需登錄,每月回饋上限 NT$250
🔺 2024/6/30

2024 信用卡推薦:國內一般消費

台新 玫瑰 Giving 卡

假日、連假出去逛街就帶這張!至 2024 年 6 月 30 日,綁定台新帳戶扣繳卡費,節日、假日、海外消費 3% 回饋,每月上限 NT$ 3,000,平日出去消費也有 1% 回饋無上限。

滙豐 現金回饋御璽卡

至 2024 年 6 月 30 日,現金回饋御璽卡享有國內 1.22%、海外 2.22% 現金回饋,與去年權益相同。現金回饋御璽卡有兩大特色,一是現金回饋無上限,除歐盟及一般消費排除項目,現金回饋御璽卡都有回饋;二是點數可折抵帳單,也可兌換哩程,有在玩哩程換的朋友,滙豐現金回饋卡可成為你累積哩程的好幫手唷!

永豐 DAWHO 卡

至 2024 年 6 月 30 日,DAWHO 卡國內享 1%、海外享 2% 現金回饋無上限,使用電子帳單、綁數位帳戶扣繳卡費,並且是大戶等級的卡友們,國內外回饋再加碼 1%,每月上限 NT$ 600,此外,指定通路再額外加碼 5% 回饋,包括影音串流、電影院、買機票、停車、線上課程等,每月回饋上限 NT$ 300。

聯邦 吉鶴卡

一推出就備受討論的聯邦吉鶴卡,2024 年 2 月 1 日權益更新後,國內享 1.5%現金回饋無上限,縮水 0.5% 回饋,不過,在一般消費仍是有不錯的表現!

永豐 Sport 卡

下載汗水不白流 App,有運動數據,則綁定 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay 享有 6% 回饋;有運動數據,且達到每月 1 萬卡路里或 Apple Watch 畫圈 10 次,綁永豐帳戶扣繳卡費,則享有最高 1% 回饋。回饋上限為 1% 無上限+1% 每月回饋上限 50 點+5% 每月回饋上限 300 點。

2024 信用卡推薦:行動支付/網購/外送

台新 @GoGo 卡

至 2024 年 11 月 30 日,使用台新 @GoGo 卡申請電子帳單,且綁定 Richart 帳戶自動扣繳,就能享有指定網購及指定行動支付最高 3.8% 回饋,每期回饋上限 NT$ 1,000。讓你出門能輕鬆使用行動支付消費,在家網購也能輕鬆賺回饋!指定網購有蝦皮、momo、PChome、Yahoo、Amazon;指定行動支付為 LINE Pay、全支付、全盈+PAY、台新 Pay。

玉山 Ubear 卡

至 2025 年 2 月 28 日止,玉山 Ubear 卡綁定 e 化帳單,享有指定網路消費最高 3% 現金回饋,其中有 2% 回饋上限每月 NT$200。雖然寫指定網路消費,但行動支付、網購、網站消費、App 消費等大部分網路一般消費如:PChome、momo購物網、蝦皮、酷澎、皆有包含,僅有部分列出的通路不行。
不回饋項目有: My FamiPay、全聯 PX Pay、台灣 Pay、AMAZON、日本露天、Apple官網分期、東森購物與森森購物、麻吉月租停車費、Agoda&Booking.com 等訂房網延後扣款。詳情可見玉山 U bear 卡用卡須知。

華南 i 網購生活卡

同樣屬於不限通路的網購卡,華南 i 網購卡提供最高 5% 回饋!至 2024 年 6 月 30 日,申辦電子帳單者可享網購 2.5% 現金回饋,每期回饋上限 NT$ 250;VISA 品牌 i 網購生活卡,需申辦電子帳單、綁定 LINE 個人化服務、持有 SnY 台幣帳戶,則可享有 5% 網購回饋,每月回饋上限 NT$ 500。

2024 信用卡推薦:海外消費

袋鼠金融推薦 5 張在海外消費信用卡,不限國家刷卡消費,享有 2.5% 起的回饋!

國泰 CUBE 卡

國泰 CUBE 卡從 2024 年開始,取消海外國家限制,不論去哪個國家消費,都享有 3% 小樹點回饋啦!這次的改動還有新增酷澎彭網購、肯德基、必勝客,另外把高鐵移到趣旅行、博客來改到玩數位,目前最新的權益到 2024 年 3 月 31 日。

第一銀行 鈦金商旅卡

外幣消費享有 2.5% 回饋無上限,如在指定通路消費則享有 3% 回饋!指定通路包含買機票、買免稅、KKday、Klook,每期回饋上限 NT$ 500,指定通路活動需登錄,權益至 2024 年 6 月 30 日。

中信 Agoda 聯名卡

至 2024 年 05 月 31 日,使用中信 Agoda 卡,享國內 1%、國外 2.5% A 金回饋無上限。另外於 Agoda 官網消費,更有 3% A 金回饋可以拿,絕對是你出國旅遊,或是國內旅遊訂房的折扣利器!

・・・

自開放出國旅遊後,不少人前往日本韓國旅遊,熱度一直持續到今年都未退,銀行也看準日韓旅遊商機,推出日韓消費高回饋!袋鼠金融介紹 5 張日韓消費推薦信用卡。

第一銀行 icash 聯名卡

一銀 icash 聯名卡新卡友專屬!在 2024 年 06 月 30 日前申辦且核卡,並在 7 月 31 日完成活動登錄,在日本或韓國消費享有 8% 刷卡金回饋,每戶回饋上限 NT$ 1,000 ,值得注意的是,完成登錄後,9 月 30 日前在日韓消費都可享有 8% 回饋喔!

富邦 J 卡

富邦 J 卡在 2024 年小小調整了權益,在日韓當地的精選通路消費 10% 回饋!日韓消費享有基本 3% 回饋無上限,如到日韓當地實體商店交易,再加碼 3% 刷卡金回饋,需每季登錄、每季回饋上限 NT$ 600;而在精選通路刷卡,又會再加碼 4% 刷卡金回饋,包括迪士尼樂園、交通卡、要裝等,加起來總共最高 10%!

聯邦 吉鶴卡

喜歡到日本旅遊的朋友,用聯邦吉鶴卡在日本消費享 3% 回饋無上限,日本 Apple Pay 享有最高 4.5% 回饋,加碼 1.5% 回饋每月上限 NT$ 1,000,是目前旅日推薦的信用卡之一,權益到 2024 年 07 月 31 日。

玉山 熊本熊卡

至 2024 年 6 月 30 日,使用玉山熊本熊卡申請電子帳單,並綁定玉山帳戶自動扣繳卡費,享國內一般消費最高 1% 現金回饋、國外消費 1% 現金回饋。另外,使用此卡在日本地區消費,還能享有最高 8.5% 現金回饋,讓你在日本旅遊輕鬆消費,還能把回饋拿好拿滿!

2024 信用卡推薦:自動加值

第一銀行 綠活卡

至 2024 年 6 月 30 日,新申辦一銀綠活卡,於核卡 60 天內享有自動加值 10% 回饋,回饋上限 100 元。除有自動加值外,使用一銀台鐵、高鐵、共享機車也有 5%~10% 的回饋,非常適合通勤族喔!

永豐 DAWHO 卡

至 2024 年 6 月 30 日, DAWHO 卡友悠遊卡自動加值享 5% 回饋!不過 DAWHO 卡有兩個小限制,第一是回饋上限與指定通路的 300 元共用,第二是成為大戶等級的人,才可享有回饋。

富邦 J 卡

富邦 J 卡有悠遊卡與一卡通版本,一卡通版本支付台鐵、公車、捷運、腳踏車、輕軌等,消費滿 NT$100 享有 2% 回饋無上限;而悠遊卡版本則是在台灣大車隊、CoCo、摩絲漢堡消費享有 10% 回饋,每月上限 30 元,至 2024 年 6 月 30 日,還有!富邦 J 卡可享有 JCB 組織的有自動加值 10% 優惠,需每月登錄,權益一路到年底喔!

2024 信用卡推薦:生活繳費、加油

台新 街口聯名卡

用台新街口卡,在街口支付內繳費,每週三享有 2% 回饋,其中 1% 回饋上限為 NT$ 100,權益至 2024 年 6 月 30 日,可繳費項目有指定地方稅、水電瓦斯費、有線電視費、中華電信費、汽燃費、汽車險、旅遊險、意外險等。

第一銀行 iLEO 卡

一銀 iLEO 的生活繳費亮點是電信費,且五大電信都有回饋,真的超佛心!至 2024 年 6 月 30 日,中華電信、台灣大哥大、遠傳電信、台灣之星、亞太電信、神腦國際消費享有 5% 現金回饋,每月回饋上限 NT$ 500。

富邦 Open Possible 卡

至 2024 年 6 月 30 日,使用富邦 Open Possible 卡,除享國內一般消費 1% 回饋、保費 0.5% 回饋外,還有繳納台哥大電信費享最高 5% 回饋及台哥大店內消費最高 2% 回饋。此外,在全台 7-11、全家實體門市及加油站加油,享有最高 2% 回饋。

中信 LINE Pay 卡

至 2024 年 12 月 31 日於全國加油站,自助加油機刷卡付款,享 5% LINE Points 回饋,要注意的是,限用信用卡交易,且單筆消費最高 NT$ 2,250 或汽油 100 公升。

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2024 信用卡權益變動總整理

各大銀行也開始陸續公告 2024 年信用卡權益,袋鼠金融 2024 年信用卡做的幾項大改變。

7 家銀行公告排除歐盟實體交易回饋

2020 年歐盟啟動反托拉斯法,規定 VISA、Mastercard 發卡組織需調降交易手續費,衝擊發卡行的收入,當時部分外商銀行率先表態取消歐盟回饋,2023 年台新部分信用卡跟進,而從 2024 年開始,中信、永豐、聯邦、新光也將取消歐盟實體交易回饋,包括台新、星展、滙豐在內,共有 7 家銀行確定將歐盟排除回饋項目。

不過,並非全面取消,仍有部分信用卡保留歐盟回饋,且銀行排除的是「實體商店交易」,因此,網購還是有回饋的,若你經常至歐盟國家出差、消費,記得盤點手上卡片是否有被列入名單中。

歐盟會員國家有:

奧地利、比利時、保加利亞、克羅埃西亞、賽普勒斯、捷克、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、希臘、匈牙利、愛爾蘭、義大利、拉脫維亞、立陶宛、盧森堡、馬爾他、荷蘭、波蘭、葡萄牙、羅馬尼亞、斯洛伐克、斯洛維尼亞、西班牙、瑞典、英國、冰島、列支敦斯登、挪威等國家。

歐盟回饋排除之信用卡
銀行 適用時間 排除回饋之信用卡
新光銀行 2024/03 起 全卡別
中國信託 2024/01 起 除以下信用卡,其他卡片「皆不回饋」
中信商務卡/雙幣商務卡、LEXUS 聯名卡、台北 101 尊榮鼎極卡、中華航空鼎尊無限卡/璀璨無限卡、ANA 極緻卡/無限卡/晶緻卡/商務 御璽卡、大中華攜手飛無限卡/商務御璽卡
永豐銀行 2024/01 起 永豐 E 卡、Vogue 聯名卡、美樂家聯名卡、永豐卓越卡、豐富卡、八通卡、永豐購物卡、美麗華聯名卡、中興大學認同卡、美安聯名卡、財富無限卡、世界卡、55688、Me Card、保倍卡、鈦豐卡、三井聯名卡,但網站消費仍有回饋
聯邦銀行 2024/02 起 全卡別
台新銀行 2023/01 起 除以下信用卡,其他卡片「皆不回饋」網路交易仍有回饋,
全卡別環球/亞洲無限卡、昇恆昌無限卡、財富無限卡、雙幣卡、企業卡、國泰航空世界卡/翱翔鈦金卡/鈦金卡、所有商務卡級(FlyGo 卡、街口卡、玫瑰 Giving 卡…等)
星展銀行 2020/11 起 飛行鈦金卡、炫晶 御璽卡、炫晶鈦金卡、everyday 鈦金卡、everyday 威士白金卡及豐盛無限卡
滙豐銀行 2020/01 起 現金回饋御璽卡

高鐵升等、哩程兌換等點數折抵 部分銀行公告調升

市區停車折抵、高鐵升等點數、點數換哩程也有部分銀行公告了,幾乎是「縮水」,例如台新高鐵升等點數,原可用 NT$ 400 元或扣 400 紅利點數升等,2024 年起將提高至 NT$ 450 及 450 點國泰小樹點也調升華航哩程的兌換比例

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14 家銀行宣布取消分期回饋

有部分銀行將取消分期回饋權益,不論是一般消費或特約商店分期皆無回饋,例如上海小小兵分期卡,原本可分期也可享回饋,現在國內消費取消現金回饋。取消分期回饋的銀行有富邦、一銀、中信、台新、星展、新光、永豐、遠東商銀、上海商銀、滙豐、凱基、玉山、兆豐、華南、聯邦銀行,取消時間如下:

2024/1/1 起:上海小小兵分期卡、一銀 iLEO 卡(1/21起)、中信、台新、星展、新光、永豐、遠東商銀、滙豐、凱基、玉山、兆豐、華南

2024/2/1 起:聯邦、第一銀行

2024/4/1 起:富邦(部分信用卡)、永豐大戶卡

2024/7/1 起:富邦 Costco 聯名卡

國泰 CUBE 卡也公告取消分期回饋,不過,是取消「加碼回饋」,舉例在博客來刷卡原本享有 3% 回饋,但因為分期,所以回饋變成 0.3%,至於國泰其他卡片是否跟進尚未知。

另外,消費分期利率的回饋、範圍以及期數都有縮減,例如:永豐銀行從原本分 3~24 期的利率從最低 6% 拉高至 8% 起跳;中信、遠東商銀、新光銀行、星展、凱基、滙豐等銀行宣布取消分期 0 利率的資訊。

而導致 2024 信用卡權益的縮水,其實與近年的升息循環有關。由於升息的關係,信用卡業者在資金墊款的成本上也跟著提高,例如消費分期的部分,由於過去業者需負擔的利率僅 0.3%,但現在可能超過 1%,因此各家銀行才紛紛取消分期 0 利率的福利。

像是第一銀行即宣布,iLEO 信用卡原有的自動分期回饋權益自 1/21 起調整為分期即無現金回饋。上海商銀也將全卡別的特約商店分期付款交易之權益排除。兆豐銀行也跟隨著排除特約商店分期付款交易、卡片自動分期的權益。常在使用分期付款的民眾得多加留意自身權益。

6 家銀行宣布「清卡政策」

自永豐、一銀兩家銀行業者宣布自 2024/1/1 起,當用戶手上持有的信用卡太久沒用,也就是於核卡後 12 個月內未開卡,或無消費交易連續達 12 個月以上,將會於 30 天前以簡訊、電子郵件、書面等形式通知用戶停卡資訊。中國信託、台新、玉山、星展將自 1/1 起啟用 2024 新年度信用卡約定條款,目的也是避免太多「呆卡」的情形發生,進而影響銀行業者財務狀況。

因為光是製作一張信用卡成本價高達 NT$100,許多用戶領完首刷禮及用盡優惠後,卡片就沒再使用過,但銀行後端仍持續維運用戶資訊及管理財務,進而導致成本持續累積,徒增銀行業者的虧損風險。

但對此兆豐銀行則表示,不會跟進這一波清卡潮,反而會持續用優惠促進新用戶及呆卡戶的使用頻率~

7-11、全家部分銀行取消合作

使用新光銀行、永豐銀行、滙豐銀行、中國信託、台北富邦這五家銀行信用卡的卡友須特別注意! 2024 年 1 月 1 日起,在兩大超商的使用權益將縮水。

2024 年起,新光銀行、永豐銀行兩家銀行的信用卡即不再支援 7-11 統一超商消費,持信用卡及綁定電子支付消費皆無法於統一超商場域刷卡使用,也無法綁定 OPEN 錢包。

另外,全家便利超商的一大行動支付「全盈 + PAY」不再支援滙豐銀行的信用卡於全家便利超商消費,白話一點來說,若你持滙豐銀行的信用卡綁定全盈 + PAY,不得於全家消費,但其餘消費通路(如:屈臣氏、金玉堂、金石堂等)皆正常,不受影響。若持中國信託、台北富邦兩家銀行之信用卡綁定全盈 + PAY 則不支援全家便利商店門市代收繳費交易。

2024 推薦神卡常見問題

Q1. 喜歡網購、外送、旅遊推薦哪張信用卡?

如果你喜歡網購、叫外送,適合台新 @GoGo 卡、滙豐匯鑽卡
如果你喜歡到日韓旅遊,適合富邦 J 卡 (JU 卡)、台新 FlyGo卡
經常使用信用卡繳費、加油,適合台新街口聯名卡、富邦 Open Possible 聯名卡
常常在國內消費可以參考, 適合台新玫瑰 Giving 卡、滙豐現金回饋御璽卡

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Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

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