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袋鼠金融導讀｜雖然定期定股並不像定期定額那樣常見，但兩者之間存在一些差異。除了定期定額可進行零股交易之外，實際上，定期定股也是一種投資方式。然而，要了解定期定股和定期定額之間的區別，以及哪種更適合您。袋鼠金融在這篇文章中幫大家整理出定期定股跟定期定額的優缺點，幫你解決選擇障礙！此外，對定期定額有其他問題的可以參考以下文章，定期定額、定期定額優缺點、定期定額證券戶。
目錄
定期定股是什麼？
就算是鮮少關注投資市場的投資小白，應該也聽過什麼是定期定股吧！「定期定股」是一種購入股票的投資，只要在設定的時間區段中，購入指定股數的股票，就可以稱做定期定股。與定期定額不同的是，定期定股每個時間區段所需要投入投資的錢並不一定，端看該項投資標的的市值與價位如何。因此如果想要投資的標的剛好在當時的價位偏高，那麼購買到同樣股數的股票所需要花的錢就會比平常還要多，也因此每隔一段期間所撥出的投資款項並不固定。
所以只要設定好是要每月、每日、每星期或每季，從指定的銀行帳戶中，定期撥出一筆金額來購買指定股數的股票，這樣就是定期定股的股票買賣，也就能達成自動化投資，為你的生活帶來更多獲利。
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定期定股 vs. 定期定額差在哪？
其實定期定股與定期定額很相似，只是定期定額是每段固定的時間裡，指定固定金額投入買賣，而定期定股則是每段固定的時間裡買入固定股數，所花的金額其實並不固定。舉例來說，每月 5 號固定買入 0050 ETF 共 NT$ 5,000 就是屬於定期定額的投資；而每月 5 號固定買入 0050 ETF 共 100 股則是屬於定期定股的投資方式。
看完以上的訊息過後，是不是稍微對定期定股跟定期定額有更深入的了解了呢？袋鼠金融再提醒你，定期定額鎖定在一定金額內購買股數，股價高時，購買數量少，相反，股價低時，購買數量多；定期定股則設定股票數量購買，所以每次使用的金額不相同。
貼心的袋鼠金融也為你準備了表格，讓你一眼就看出定期定股 vs. 定期定額的優缺點比較喔！
| 定期定股 vs. 定期定額 優缺點 | ||
|---|---|---|
| 投資方式 | 優點 | 缺點 |
| 定期定股 | ⭕ 養成每月投資的習慣 ⭕ 標的有較多種選擇 ⭕ 可設定買入價位 |
❌ 較難選擇個股標的 ❌ 現金流不固定（適合資金充沛的人） ❌ 雖可設定價位，但也可能因為價位設定而空手而歸 ❌ 可配合之券商較少 |
| 定期定額 | ⭕ 養成每月投資的習慣 ⭕ 現金流較為固定（適合一般人使用） |
❌ 較難選擇個股標的 ❌ 買入價位無法由個人設定，可能會買在高點 |
從上述表格可以清楚看出，定期定股和定期定額各自有其優缺點，無論是哪種方式，定期投資都能節省時間，並培養良好的投資紀律，為自己的投資帶來更大的影響力，也很適合做為投資小白踏入投資市場的第一步喔！
大致了解這兩種投資方式後，接下來用兩者之間的四大差異為大家分析，分別為：交易方式、現金流、標的選擇、費用。
定期定股 vs. 定期定額 交易方式差異
兩種交易方式有所差異之處：
● 設定買入條件：定期定股是以設定股數下單，例如每月買入 600 股；而定期定額是以設定金額下單，例如每月買入 NT$ 5,000。
● 設定買入價位：定期定額無法自行設定買入價位，因為券商會統一買進指定標的，以投資金額比例分配股數，實際持有股數的成本價是根據成交數量與金額的加權平均計算；不過定期定股可以自行設定買入價位，但要注意不同券商的設定條件不同，太侷限的條件設定可能導致無法買到標的。而袋鼠金融也毫不藏私，決定要教教大家如何設定定期定股的買入價位啦！
如何設定定期定股買入價位：
許多的券商交易 APP 都有線上下單的功能，而基本上若是選擇定期定股的投資方式，就可以設定定期定股的買入價位，讓你不至於在非常高點的時候購入股票，反倒讓自己的荷包消瘦許多啦！而設定定期定股的買入價位也非常簡單，雖然各券商的交易 App 介面都有所不同，但是大多券商所規範的定期定股購入價位，大多都在當日平盤價 ± 5 檔位。如果找不道從哪裡設定的話，最快的方式就是直接撥打客服專線給專業人員來協助操作喔！
| 定期定股配合券商 | |||
|---|---|---|---|
| 手續費 | 可交易檔數 | 扣款規則比較 | |
| 台新證券 | 使用 APP 電子下單最低折扣 3 折 手續費低消 NT$ 20 |
台股 80 檔個股 + 50 檔 ETF | 自行設定買入價格：當日平盤價 ± 5 檔位 扣款日：1～28 號任選 交易平台：定期定股專區 |
| 中國信託證券 | 手續費低消 NT$ 1 | 多檔主流美股 + 多檔熱門 ETF | 自行設定買入價格：當日平盤價 ± 5 檔位 扣款日：1～31 號任選 交易平台：中信亮點 APP |
| 元富證券 | 使用 APP 電子下單最低折扣 6 折 手續費低消 NT$ 1 |
51 檔 ETF 標的 | 自行設定買入價格：當日平盤價 ± 5 檔位 扣款日：1～31 號任選 交易平台：定期定股專區 |
定期定股 vs. 定期定額 現金流差異
定期定股現金流相對較為不穩定，定期定額的現金流相對較穩定。定期定股所需要付出的現金流是隨著股價起伏，而可能有所波動和變化的。例如隨著股價的波動，就算是購入同樣股數的標的，有時會需要付出 NT$ 2,500，有時則是付出 NT$ 3,800，一來一往的金額就有所差別，也相對難以估算。定期定額的優點是可以計畫出固定的現金流，例如：每月固定從薪水中撥出 NT$ 3,000。若想每月固定投資薪水的 10%，定期定額就是更好的選項。
在台灣股市，定期定股投資通常面臨著較多的限制。投資者只能選擇投資於 ETF（交易所買賣基金）和大型股票。儘管台灣股市擁有超過一千檔股票可供選擇，但只有台灣 50 指數（0050）和中型 100 指數（0051）的股票才能進行定期定股投資，許多中型股無法參與其中。對於券商來說，定期定股投資類似於財富管理模式；券商需要一次性購買再分配到個人帳戶，因此對於投資標的的挑選有較為嚴格的限制，也是為何台灣股市在定期定股投資選擇較少的原因。
定期定股 vs. 定期定額 標的選擇差異
定期定額標的選擇較少，定期定股可以選擇的標的範圍較廣。
台灣股市的定期定額投資通常限制較多，只能選擇 ETF 和大型股，雖然台股總共有一千多檔股票可供選擇，但只有台灣 50 和中型 100 的股票能夠進行定期定額投資，許多中型股無法參與其中。標的選擇較少的原因是，對券商而言，定期定額投資類似於財富管理模式，券商需整體購買並分配到個人帳戶，因此對於標的的挑選有較嚴格的限制。
相較於定期定額投資，定期定股投資的標的範圍較寬廣，投資者可以選擇一些中型股進行長期投資。如果已經有一些希望長期投資的股票，但不在定期定額範圍內，或許可以詢問券商是否提供定期定股投資服務。
定期定股 vs. 定期定額 費用差異
定期定股目前則較少享有手續費優惠。基本的手續費率與購買股票相同，為 0.1425% 加上交易商提供的折扣（通常為 5～6 折）；而在定期定額交易中，手續費折扣優惠相對較多。不同的交易商在不同時間也會提供不同的手續費優惠，以降低成本。
目前提供定期定股服務的券商還不算多，手續費優惠也相對較少。通常仍然相當於或略高於單次購買股票的手續費；定期定額交易已經推出相當長的時間，幾乎所有券商都提供此服務，競爭非常激烈，因此手續費優惠相對較多。
值得注意的是，由於定期定股和定期定額都屬於小額投資的範疇中，每次投入的總金額通常不高，投資人應該關注自己券商的「每次最低手續費」，一般為 NT$ 20 / 筆。許多券商會針對小資族降低最低手續費門檻，例如降至 NT$ 1 或降至 1 折，以避免手續費過高的問題。不過如果是選擇了沒有提供相關手續費優惠的交易券商的話，就要仔細查看相關的手續費用，以避免在投資獲利前就付出了更多費用啦！
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定期定股 vs. 定期定額的共同 3 大優勢
適合初學者
對於投資經驗不多的人來說，定期定股投資是一個非常方便又實際的選擇。不管是定期定股或是定期定額，都不需要花費大量時間來研究市場，也不需要等待最佳時機。只要透過小額的定期投入，就算市場有非常巨大的波動和變化，投資人所受到的影響也會相對較小。這讓許多投資小白能夠逐漸累積投資經驗，並且在長期的投資過程中逐步調整和優化自己的策略。
資金運用較為彈性
定期定股投資讓投資人可以根據自己的資金狀況進行調整。只要掌握固定時間的投資策略，就可以創造被動收入，對於資金的使用上也會較為彈性和多選擇。
高年化報酬率
在剛開始投入定期定股投資時，因為累積的投資金額較小，所受股票波動的影響也會比較大。但隨著時間的累積，投資的金額會累積越來越多，投資成本也會分散到更多累積的個股上。只要選擇穩健的投資標的，長期持有就能獲得高年化報酬率。
定期定股 & 定期定額適合怎麼樣的人
事實上，定期定股和定期定額都是強迫儲蓄和預期持有股票報酬增長的概念。兩者都屬於懶人投資法，只需選擇好投資標的和設定扣款金額，就能省去大量手動操作的時間。而定期定股和定期定額各自都有優缺點，對於許多剛入投資市場的投資小白來說，如果沒有明確的目標，可能會比較難決定該選擇哪一種方式。袋鼠金融看到你的煩惱啦～以下就針對這兩種投資方式做了總結，可以幫助投資人在選擇時做出更好的判斷方向。
定期定股：適合資金充沛的投資人
由於定期定股是購入指定股數的投資標的，因此會發生每期扣款的金額都不同的狀況。若是對於資金較不充裕的人來說，就算能夠設定定期定股的購入價位，也會可能發生在投資資金上超支的問題；因此相較於現金流較為固定的投資人來說，袋鼠金融認為定期定股更適合資金運用較有彈性的人。
定期定額：適合有穩定現金流的一般人
對於那些有固定現金流的人，如領薪階層、固定收入者，並且預計定期投入一定金額的人來說，他們往往偏好選擇投資於 ETF（指數型基金）和大型績優股。這樣的投資人多半是以長期投資為主，追求穩定的報酬率。其中主要的原因是長期持有這些標的，能夠以平均價格進行購買，減少了市場波動對投資的影響。也因此定期定額對他們來說，絕對是一個非常適合的投資標的。因為穩定的現金流能夠降低在資產配置上的麻煩之外，也能夠透過投資來為自己的生活更增一分收入，是不是很吸引人呢？
看完這麼多關於定期定股的說明和比較過後，是不是對於定期投資更加了解了呢？袋鼠金融認為，在投資前先了解自己的投資標的非常重要，也絕對要先弄清楚自己屬於哪個類型的投資人，再來選擇定期定股或是定期定額投資。如果是選擇了定期定股的投資，要明白如何設定買入價位，以及關注手續費及券商的資訊，才能讓自己的投資效益最大化；而如果選擇了定期定額，也要明白自己能負擔多久為一期、一期多少錢的投資，才能讓自己聰明投資、輕鬆獲利！
