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緊急預備金是什麼?該怎麼算?5 大常見問題&QA 一次看

緊急預備金是一種防患未然的行為,日常生活中難免會有突發狀況,如突然生病住院,需要支付健保病房費用、無預警被資遣、牙齒受損需要植牙費用等,我們永遠無法預期人生中的突發狀況,因此更需時時刻刻做好準備!貸鼠先生要透過這篇文章跟你詳細解釋緊急預備金是什麼、該怎麼算自己的緊急預備金、要準備多少等各種相關知識,讓你對緊急預備金有更深入的概念和了解!如果你也想為自己的未來超前部署,那就跟著我們一起了解緊急預備金吧!同時你也可以參考快速借錢等文章,看看還有哪些小額貸款推薦在未來有需要時可以應急。

緊急預備金是什麼

就跟買保險的概念一樣,緊急預備金就像是護身符,在你需要時幫你度過人生的緊急時刻,當你遇到疫情影響收入時、當你需要支出一筆費用動手術的時候,這筆錢就會派上用場。當然,貸鼠先生希望大家都不要有用到預備金的時刻,但俗話說「未雨綢繆」,事先存下一筆緊急預備金絕對能讓你在緊急情況時更加從容不迫。由於它存在的目的是隨時可動用且款項不會有所減損,我們可以得知緊急預備金通常會存起來,並不會作為其他用途(如投資、貸款等其他用途)。

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緊急預備金該準備多少?如何計算?

因為每個人的收入以及對收入的規劃和運用方式都不同,所以預備金並沒有一定要準備的金額,不過仍然有幾個重要的參考指標。首先,緊急預備金主要有兩種用途,可能是為了緊急狀況(如疫情失業)維持生計,也可能是為了一筆重大支出(如手術、疾病治療),我們建議這筆錢應該要可以維持你至少三個月左右的基本生活開銷,包括伙食費、房屋租金、水電費、交通費等,可以每個月固定存入一筆金額進入特定帳戶,也可以固定將業餘的額外收入存入緊急預備金帳戶。值得注意的是,這筆錢不包含娛樂費用,只要能支應基本生活所需即可。坊間有許多實用的記帳 APP,也可以作為評估緊急預備金要準備多少金額的依據。當然,如果你本身的工作較不穩定,或是希望能更加保險,當然也可以準備更多個月份的緊急預備金,不過,我們建議最多準備一年份就足夠了,剩下的錢可以拿來投資或做其他用途,讓資金做更多元的運用。

緊急預備金實例說明

小明是一名單身上班族,月薪為 35,000 元,年薪含 1.5 個月的年終獎金約為 47 萬元,扣除勞健保費與稅金後約為 44 萬,根據他的記帳紀錄,他的每月花費如下:

交通費:1280 元(購買交通月票)

伙食費:7500 元(以早餐 50 元、午餐 100 元、晚餐 100 元進行計算)

水電費:500 元

房屋租金:10000 元

從以上資訊我們可以得知小明的預備金應該準備至少 57,840 元,約佔年收入的 13%,平均一個月要存下 4,820 元。

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緊急預備金該存在哪裡?

緊急預備金的主要目的就是隨時都可領出使用,且不會因領出而產生現金損失,因此我們建議是以活存和定存為主。

活存

隨時都可領出,缺點是利息一般會較定存少,好處是隨時可領出,不會因領出而損失額外的違約金。

定存

有一定的存放期間(通常為一年期),利息通常會較活存高,但中途解約依法要提前 7 天通知銀行,而且利息也會打折喔。如果想要進一步了解定存、活存的各種眉角,貸鼠先生也為大家整理成一篇一目瞭然的比較文,想知道細節就點選連結看更多吧!

目前實體銀行定存一年期利率最高的是 1.235 %,活存利率最高則是第一銀行的 0.36 % ,也就是說如果你存進 1,000 元,定存每年的利息為 12.35 元,活存每年的利息為 3.6 元。不過上述方案存滿一年以上利率最多也只有 1.235 % ,因此我們在整理了網路銀行的資訊後,要向你推薦一些更加優惠的網路銀行、數位帳戶推薦方案,讓你存錢也能很划算!以下是我們推薦的網路銀行方案。

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哪些時機需要動用緊急預備金?

緊急預備金的最高指導原則是僅供急用,因此若是為了獲得最新款的手機,或是和朋友出門吃大餐,就不應該動用這筆費用。通常使用目的包括因為一些因素失業(如受新冠肺炎影響)、或是臨時需要進行一個費用較高且重要的手術等特殊狀況,才會動用到緊急預備金。

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緊急預備金的常見問題

Q1. 緊急預備金該準備多少?

通常以三個月到一年份的基本開銷為依據,一個月大約存入薪水的 10% 左右。

Q2. 緊急預備金該存在哪裡?

存放在郵局或銀行皆可,一般而言建議以活存作為存放方式為佳,有些數位帳戶也提供了不錯的利率,存錢時也可以參考。

Q3. 哪些時機需要動用緊急預備金?

顧名思義就是在緊急時使用,常見的情況有:失業(如受新冠肺炎影響)、或是臨時需要進行費用較高且重要的手術等特殊狀況。

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Mr.Roo

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