申根保險是什麼？2026 歐洲申根保險規定、費用、注意事項、推薦一次看！

袋鼠金融導讀｜隨著暑假出遊旺季到來，你也開始規劃歐洲之旅了嗎？即將前往歐洲的你，是否知道申根保險是什麼？它跟一般旅平險的差異？我要去的國家是申根區嗎？我要保哪一家保險呢？別擔心！現在就跟著袋鼠金融，一篇文章讓你選定保險，安心出發！

1 分鐘快速看懂申根保險是什麼？去哪些國家要保

申根保險（Schengen Visa Insurance）是一種符合《申根公約》規定的「高規格旅遊醫療險」，保額與保障內容都達到歐洲官方門檻、能用來申請申根簽證的旅遊醫療保險。

它的核心是醫療與急難救助，保障範圍必須保障範圍需符合申根簽證條例。由於歐洲看診、住院動輒新台幣萬元起跳，也因此才會有申根保險，確保旅客突發狀況時不會被龐大醫療費壓垮。

除此之外，申根區是「免邊境檢查的自由通行區」，歐盟是「政治經濟聯盟」，兩者成員國並不完全重疊。截至 2025 年，申根區共有 29 個成員國（保加利亞、羅馬尼亞已於 2025 年 1 月正式全面加入）。以下依區域整理：

區域	申根成員國
西歐	法國、比利時、荷蘭、盧森堡、瑞士、列支敦士登
中歐	德國、奧地利、捷克、匈牙利、波蘭、斯洛伐克、斯洛維尼亞
南歐	西班牙、葡萄牙、義大利、希臘、馬爾他、克羅埃西亞
北歐	丹麥、瑞典、芬蘭、挪威、冰島
波羅的海	愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛
東南歐	保加利亞、羅馬尼亞

符合申根規定的 6 大條件

依據《申根簽證條例》第十五條與德國在台協會說明，合格的申根保險必須符合以下六項核心條件：

1. 在所有申根會員國內均有效
2. 保障涵蓋所有緊急醫療費用：意外傷害醫療、海外突發疾病，以及包含醫療遣送、遺體運返的全球急難救助
3. 保障期間須涵蓋預計停留的完整期間
4. 醫療給付額度至少 3 萬歐元（約新台幣 100 萬元）
5. 保險公司在申根區內設有聯絡點
6. 由保險公司直接給付當地醫院／醫生，被保險人不需先行墊付

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台灣免簽了為什麼還要保申根保險？（含 2026 ETIAS 新制）

📍目前台灣赴申根區免簽，投保「非強制」，不過德國在台協會仍強烈建議投保，以補足在國外的醫療需求。

目前台灣護照享有免簽待遇，在 180 天內停留不超過 90 天即可免申根簽證入境，因此不會被強制要求出示保險證明。但要注意兩件事：

• 各國移民官仍有抽查權：像德國，即使免簽入境仍可能要求提供符合規定的醫療保險證明
• 歐洲沒有台灣的全民健保：一旦突發疾病或意外，醫療費可能高到難以負擔

2026 年重大新制：ETIAS 旅行授權上路

自 2026 年 Q4 起，免簽國家（包含台灣）旅客前往申根區前，必須先在線上申請 ETIAS（歐洲旅行資訊及授權系統） 許可，取得授權才能入境。值得注意的是 ETIAS 不是保險。雖申請 ETIAS 目前未強制上傳保險證明，但入境查驗時，保險證明仍是移民官確認你「具備醫療與財力保障」的重要輔助文件。因此，ETIAS 與申根保險兩件事都要準備。

申根保險 vs 一般旅平險，差在哪？

你是不是也會在想：我刷卡送的旅平險、或平常買的旅平險，可以拿來當申根保險嗎？

答案是：不一定，要看它符不符合申根規格。 兩者最大的差別整理如下：

比較項目	申根保險	一般旅平險（＋不便險）
醫療保額	至少 3 萬歐元（約新台幣 100 萬元以上）	無固定門檻，可彈性選擇
保障範圍	必須涵蓋醫療、急診、住院、醫療遣送與遺體運返	多為意外身故／失能，醫療、行李、班機延誤可加購
理賠方式	保險公司直接給付歐洲當地醫院（不需先自墊）	多為先自付、返國後再申請理賠
保單語言	需可出具英文版保險證明	通常為中文，英文版需另外申請
主要用途	符合申根規範、供入境／簽證查驗	補強行李、延誤、旅程取消等旅遊風險

兩個保險並不衝突，最好的做法是「申根醫療保障 ＋ 旅遊不便險」一起保，醫療合規、行程也有保障

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哪些保險公司有申根保險？

根據申根國的規定，必須要選擇在申根區內有聯絡點的保險公司，而其中符合規定的在台保險公司分為「產險」與「壽險」兩大類：

產險公司

產險公司的方案通常包含「旅遊不便險」，且醫療保額調整彈性大，是目前多數國人赴歐的首選：

• 富邦產物保險
• 國泰世紀產物保險
• 新光產物保險
• 美商安達產物保險 (Chubb) —— 唯一在歐洲有大量直營據點的外商公司
• 和泰產物保險
• 新安東京海上產物保險
• 明台產物保險
• 旺旺友聯產物保險
• 泰安產物保險
• 華南產物保險
• 兆豐產物保險
• 第一產物保險
• 台灣產物保險

壽險公司

壽險公司主要提供意外身故與醫療保障，若您已有習慣的壽險業務員，亦可詢問其專屬申根專案：

• 國泰人壽
• 富邦人壽
• 南山人壽
• 新光人壽
• 台灣人壽
• 凱基人壽 (原中國人壽)
• 三商美邦人壽

申根保險投保注意事項

由於並非上述公司的「所有」旅平險都符合申根規範，投保前請務必確認以下三點：

1. 直接選擇標註「符合申根簽證規定」的計畫，這類方案已預先核對 3 萬歐元保額等條件。
2. 確認具備海外急難救助功能，這項功能包含最重要的醫療遣送回國與代墊醫療費用服務，是申根區查驗的核心。
3. 2026 年起，多數公司已將 COVID-19 等法傳納入「海外突發疾病」範圍，投保前請再次勾選確認。

2026 歐洲申根保險推薦比較

下表為袋鼠金融精選三家歐洲旅遊申根險推薦，可以根據自身需求選擇適合自己的保險喔！

各家申根險比較推薦表
險種	保險公司	新光產險 申根頂級方案	富邦產險 方案 PD	安達 尊爵型(申根計畫)
旅平險	意外身故、失能保險金	1,000萬、1,200萬	1,200 ~ 1500萬	900萬
	意外傷害醫療保險金	150萬	120萬	100萬
	第三人責任保險	150萬(最高額度)	120萬(含法傳)	120萬(含法傳)
	海外突發疾病住院醫療保險金	150萬	100萬	100萬（含法傳）
	海外突發疾病急診醫療保險金	住院醫療保險金的5%	住院醫療保險金的5%	住院醫療保險金的1%
	海外突發疾病門診醫療保險金	住院醫療保險金的5%	住院醫療保險金的2%	住院醫療保險金的1%
不便險	旅程取消保險	8萬	10萬	5萬
	旅程更改保險	6萬	10萬	5萬
	旅行文件損失保險	3千	3千	3千
	行李損失保險	5千	6千	3千
	行李延誤保險(6hr)	5千	6千	3千
	班機延誤保險金	每四小時8千，每次事故最高1.6萬	每四小時6千，每次事故最高1.2萬	5千
	其他費用補償保險	食物中毒慰問保險金 5千 班機改降補償保險 6千 劫持慰問保險金 5千 信用卡盜用損失保險 3萬	行動電話被竊損失 3千 食品中毒補償 5千 緊急救援費用 200萬 居家火災臨時住宿補償 2萬 居家竊盜損失補償 2萬 改降非原定機場費用 5千	重大燒燙傷保險金 250萬 食物中毒慰問保險金 1.5千 搭乘大眾運輸工具增額保障 200萬 班機改降補償保險 6千 劫機補償保險 5千 旅行期間居家竊盜保險 3萬 現金竊盜損失保險 3千 信用卡盜用損失保險 3萬 等待返國住宿費用保險 3千

結論：申根保險這樣保就對了

袋鼠金融最後快速幫你複習重點：

• 申根保險＝醫療保額至少 3 萬歐元的旅遊醫療險，台灣免簽非強制，但強烈建議保
• 2026 年 Q4 起需先申請 ETIAS（約 20 歐元），且 ETIAS 不等於保險，兩者都要備妥
• 最佳組合是「符合申根規定的醫療險 ＋ 旅遊不便險」，並認明英文保險證明與海外急難救助

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申根保險常見問題