by 旅遊不便險是什麼？旅遊不便險該如何挑選？說到出國旅遊，一定有不少人跟貸鼠先生一樣，已經開始規劃明年的旅遊行程，不管你是在國內旅遊還是到國外旅遊，一定都要了解旅平險比較的資訊。今天貸鼠先生幫大家整理了旅遊不便險的基本資訊、旅遊不便險的保障項目有哪些、旅遊不便險該如何挑選、信用卡與產險的旅遊不便險有哪些不同、旅遊不便險有哪些新版值得參考以及旅遊不便險的常見問題，另外也可以參考旅平險線上投保、信用卡旅平險、國內旅遊不便險比較、信用卡旅遊不便險以及旅遊不便險理賠，了解更多旅遊不便險的資訊，讓你出國遊玩不用擔心發生不可抗力的事故，造成你的損失！
目錄
旅遊不便險是什麼？
旅遊不便險就是將旅遊中不可預料、不可抗力的事故所導致財務損失轉嫁給保險公司，像是旅客因為班機延誤、行李遺失、護照遺失等，可能要留在旅遊地好幾天額外產生的住宿費、餐費、交通費用、護照重置費等等，而保險公司就補償保戶的財務損失。
承作旅遊不便險的保險公司為『 產物保險 』，換句話說，如果消費者想要投保含有旅遊不便險、第三人責任險的旅遊綜合保險，請直接找產險公司投保。
旅遊不便險 國內旅遊、海外旅遊都可投保
旅遊不便險不僅針對國外旅遊設計，在疫情期間，國內旅遊旺盛，許多產險公司也推出針對國內 （ 台澎金馬）旅遊的旅遊不便險。
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旅遊不便險保障項目
由於每家保險公司提供旅遊不便險，不一定都會提供底下的保障項目，因此大家在選擇保險公司時，務必先了解保險的保障內容有哪些，避免自己的權益受損哦！
| 常見旅遊不便險保障項目一覽表 | |
|---|---|
| 海外旅遊不便險 | 國內旅遊不便險 |
| ● 班機延誤 ● 旅程取消保險 ● 旅程更改保險 ● 行李延誤 ● 行李遺失 ● 旅行文件損失 ● 班機改降 ● 班機劫機 ● 信用卡盜用損失 ● 食物中毒 |
● 交通費用補償 （ 拋錨拖吊、交通工具停駛 / 延誤 等 ） ● 因身故 / 住院，親友前往處理費用 ● 旅程更改費用 ● 租車事故補償費用 ● 旅行文件損失費 ● 食品中毒費用 ● 行李損失補償 |
信用卡旅遊不便險 vs. 產險旅遊不便險
民眾刷卡支付機票 8 成以上，或是支付旅行團費全額，就能享有該卡別的旅遊險免費權益，其中，旅遊不便險的保障金額在頂級卡以及一般卡別之間，並沒有太大的差異。
此外，民眾也可以自掏腰包向產險公司投保旅遊不便險。不過要注意信用卡與產險提供的旅遊不便險的有哪些差異，如下：
| 旅遊不便險：信用卡免費權益 vs. 產險自費投保 | ||
|---|---|---|
| 類別 | 信用卡 | 產險 |
| 理賠方式 | ✅ 僅「 實支實付型 」旅遊不便險 🔺 需有實際填補事故損失的證明，如機場飯店住宿費收據、交通接駁費用收據、添購日常生活必須用品收據等等，在限額內先墊多少，保險公司賠多少。 |
✅ 實支實付型 ✅ 定額給付型 |
| 保障範圍 / 人士 | 限持卡本人、配偶、未婚且未滿 25 歲子女 |
符合產險公司投保規則，有投保就有保障，較為彈性。 |
旅遊不便險 3 大挑選重點
無論是比較信用卡旅遊不便險，或是產險旅遊不便險，哪一家保險 / 哪一張信用卡的班機延誤、行李延誤小時數最短？是否將罷工、機位超賣除外不賠？ 班機延誤 / 取消發出公告的時機點也會影響理賠！
貸鼠先生列出 3 大消費者投保旅遊不便險前，消費者務必注意的重點！
1. 理賠金額採 「 實支實付 」 或 「 定額給付 」
如果已確保有信用卡的免費旅遊不便險，建議大家可以自費投保採 「 定額給付 」的產險方案，讓信用卡 & 產險可以互補，保障更全面。
2. 比較各投保通路的保單條款、保額（實體通路 / 線上投保）
由於同一家產險公司針對投保管道不同，旅遊不便險提供的理賠金額、理賠條件、保障項目、保費等都可能有所不同。而這類情況在 2019 年尚未爆發新冠肺炎大流行前，相當常見。
案例一：投保通路不同 保額不同
以兆豐產物保險為例，如今線上投保 / 業務員、臨櫃實體通路投保，其保障額度略有不同：
實體通路投保的保障額度（ 如下圖 ）
線上投保管道的保障額度（ 如下圖 ）
案例二：投保通路不同 決定買不買得到旅遊不便險
此外，如今更常見情況則是是：不同通路，決定能否投保旅遊不便險。像是，安達產物保險、華納產物保險的旅遊不便險只能透過臨櫃投保，線上投保平台沒有販售。
3. 實支實付醫療是否要求健保核退＆可否副本理賠
旅遊不便險無法單獨購買，都是需要與海外旅平險、海外突發疾病一起投保。建議消費者要一併比較：
是否要求健保核退
海外突發疾病醫療，或是傷害實支實付醫療：產險公司是否在條款中有無要求保戶申請理賠時，須提供健保申請核退證明？ 如果沒有要求，則是較優的理賠條件。
條款載明的方式大概分為 2 種方向：
第 1 種：「 超過全民健康保險給付….. 」
此類就是當消費者申請理賠時，得先提供產險公司健保核退證明。
第 2 種： 「 未經全民健康保險給付，本公司依實際支付費用之 XX % 給付」。 100 % 給付的條款較優。
可否副本理賠
醫療費用收據是否載明：正本收據。如果限定正本收據，大家必須仔細考慮，以免重複支付了保費，等到要理賠時，僅有 1 家保險能申請。
產險公司會載明在：投保頁面（線上投保）、要保書（實體業務員投保）、保單條款當中。
根據貸鼠先生調查，多家產險公司在網路投保頁面均有提到 「 被保險人以網路方式投保旅平險之傷害醫療實支實付保險者，以 1 張為限。 收據須提供正本收據 」，造成多投保也無法多理賠的情況發生。
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旅遊不便險新版推薦
台灣共計有 15 家產險公司販售旅遊綜合保險，包含旅遊不便險；截至 2022 年 11 月，目前有以下產險公司已重新上架新版旅遊不便險：
| 新版旅遊不便險一覽 | ||
|---|---|---|
| 產險公司 | 投保通路上架狀況 | 推薦指數 |
| 南山產物保險 | 實體通路：⭕ 線上投保：⭕ |
★ ★ ★ ★ |
| 美商安達產物保險 | 實體通路：⭕ 線上投保：尚未提供 |
★ ★ ★ ★ ★ （唯一市場上，海外突發疾病保險並未除外法定傳染病；投保 1 張即可獲得較全面的保障） |
| 兆豐產物保險 | 實體通路：⭕ 線上投保：⭕ |
★ ★ ★ ★ |
| 華南產物保險 | 實體通路：⭕ 線上投保：尚未提供 |
★ ★ ★ （要找業務員或是臨櫃投保） |
| 新光產物保險 | 實體通路：⭕ 線上投保：⭕ |
★ ★ ★（海外旅遊地承保日本） |
旅遊不便險常見問題
舉例來說原訂班機為今晚 8 點 20 分起飛，而航班因爲突發事件導致延誤起飛 X 小時以上，那麼乘客可以向航空公司申請班機延誤證明，文件會載明原訂起飛時間 8 點 20 分、實際起飛時間；保戶再提供相關理賠文件向保險公司申請理賠。
值得留意的是每家產險公司的延誤小時數不一定，小時數越短，理賠條件越優；此外，班機延誤的除外不賠事項必看：機位超賣、航空公司破產倒閉、罷工有無除外不賠，航空公司何時宣布班機延誤也會影響保戶能否申請理賠。
通常是指旅程尚未開始前，或是旅程進行中，因為「條款羅列限定因素」，旅程因此取消，針對因而產生的「條款羅列特定費用」進行理賠。
例如：小明原定下週一出發前往印尼，然而因為家中突逢變故，有三等親以內親屬過世，如此突發事件喊停整趟旅程；因取消旅程產生的預繳旅行團費、飯店住宿費、機票費、票券等，無法退款所產生的損失，可向保險公司申請理賠。
而什麼樣的狀況可以算是保障範圍，每家產險公司的保障內容有差異，大致像是：臨時被傳喚當法庭證人、因航空公司罷工，出發前 X 天才得知航班被取消； 台灣的動產因天災遭受損失達 NT$ 250,000 以上等等。
旅客在旅行（通常是海外旅行）期間，因為「條款羅列限定因素」，而需要更改預定行程，針對所增加的交通或住宿費用進行理賠。
舉例來說原訂班機為今晚 8 點 20 分要搭乘飛機從曼谷飛往墨爾本，卻因為護照遺失無法上飛機，在等待臨時護照補發期間，需要多停留在曼谷 5 天所產生的住宿費用以及交通費用。（這裡通常指得是限額內實支實付型保障項目）
條款羅列限定因素每家保險公司有差異，包含：因為身處在台灣境內的配偶或三等親內親屬死亡；預定前往旅遊目的地發生戰爭、天災、民眾騷擾、暴動；本來要搭乘的交通工具因罷工停擺等等。
簡單說就是搭乘的公共交通工具業者（飛機、郵輪等）處理不當，將旅客的行李弄丟、或是工作人員疏失將行李掛錯目的地，導致人先到，行李延誤了 X 小時，那麼，旅客可向航空公司申請行李延誤證明，接著，因為行李延誤所產生「 條款羅列限定費用 」可以申請理賠（實支實付），抑或是定額給付。
值得留意的是，多數保險公司針對「 旅程結束回到台灣 」的行李延誤不負理賠責任，畢竟，保險是風險填補，而旅客回到台灣，即便行李延誤，卻也不會造成太大不便。
而「 條款羅列限定費用 」包含生活必須用品，像是隱形眼鏡、換洗衣物、盥洗用具等等。曾經有保戶檢附在免稅店購買內衣褲的收據欲申請理賠，然而，因購買當下，保戶尚未入境，行李延誤的事實尚未被確認，這筆費用自然無法申請。
