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旅遊不便險該如何挑選?新版旅遊不便險推薦、3 大挑選重點全攻略!

旅遊不便險是什麼?旅遊不便險該如何挑選?說到出國旅遊,一定有不少人跟貸鼠先生一樣,已經開始規劃明年的旅遊行程,不管你是在國內旅遊還是到國外旅遊,一定都要了解旅平險比較的資訊。今天貸鼠先生幫大家整理了旅遊不便險的基本資訊、旅遊不便險的保障項目有哪些、旅遊不便險該如何挑選、信用卡與產險的旅遊不便險有哪些不同、旅遊不便險有哪些新版值得參考以及旅遊不便險的常見問題,另外也可以參考旅平險線上投保信用卡旅平險、國內旅遊不便險比較、信用卡旅遊不便險以及旅遊不便險理賠,了解更多旅遊不便險的資訊,讓你出國遊玩不用擔心發生不可抗力的事故,造成你的損失!

旅遊不便險是什麼?

旅遊不便險就是將旅遊中不可預料、不可抗力的事故所導致財務損失轉嫁給保險公司,像是旅客因為班機延誤、行李遺失、護照遺失等,可能要留在旅遊地好幾天額外產生的住宿費、餐費、交通費用、護照重置費等等,而保險公司就補償保戶的財務損失。

承作旅遊不便險的保險公司為『 產物保險 』,換句話說,如果消費者想要投保含有旅遊不便險、第三人責任險的旅遊綜合保險,請直接找產險公司投保。

旅遊不便險 國內旅遊、海外旅遊都可投保

旅遊不便險不僅針對國外旅遊設計,在疫情期間,國內旅遊旺盛,許多產險公司也推出針對國內 ( 台澎金馬)旅遊的旅遊不便險。

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旅遊不便險保障項目

由於每家保險公司提供旅遊不便險,不一定都會提供底下的保障項目,因此大家在選擇保險公司時,務必先了解保險的保障內容有哪些,避免自己的權益受損哦!

常見旅遊不便險保障項目一覽表
海外旅遊不便險 國內旅遊不便險
● 班機延誤
● 旅程取消保險
● 旅程更改保險
● 行李延誤
● 行李遺失
● 旅行文件損失
● 班機改降
● 班機劫機
● 信用卡盜用損失
● 食物中毒
● 交通費用補償 ( 拋錨拖吊、交通工具停駛 / 延誤 等 )
● 因身故 / 住院,親友前往處理費用
● 旅程更改費用
● 租車事故補償費用
● 旅行文件損失費
● 食品中毒費用
● 行李損失補償

信用卡旅遊不便險 vs. 產險旅遊不便險

民眾刷卡支付機票 8 成以上,或是支付旅行團費全額,就能享有該卡別的旅遊險免費權益,其中,旅遊不便險的保障金額在頂級卡以及一般卡別之間,並沒有太大的差異。

此外,民眾也可以自掏腰包向產險公司投保旅遊不便險。不過要注意信用卡與產險提供的旅遊不便險的有哪些差異,如下:

旅遊不便險:信用卡免費權益 vs. 產險自費投保
類別 信用卡 產險
理賠方式 ✅ 僅「 實支實付型 」旅遊不便險
🔺 需有實際填補事故損失的證明,如機場飯店住宿費收據、交通接駁費用收據、添購日常生活必須用品收據等等,在限額內先墊多少,保險公司賠多少。
✅ 實支實付型
✅ 定額給付型
保障範圍 / 人士 限持卡本人、配偶、未婚且未滿 25 歲子女
符合產險公司投保規則,有投保就有保障,較為彈性。

旅遊不便險 3 大挑選重點 

無論是比較信用卡旅遊不便險,或是產險旅遊不便險,哪一家保險 / 哪一張信用卡的班機延誤、行李延誤小時數最短?是否將罷工、機位超賣除外不賠? 班機延誤 / 取消發出公告的時機點也會影響理賠! 

貸鼠先生列出 3 大消費者投保旅遊不便險前,消費者務必注意的重點!

1. 理賠金額採 「 實支實付 」 或 「 定額給付 」

如果已確保有信用卡的免費旅遊不便險,建議大家可以自費投保採 「 定額給付 」的產險方案,讓信用卡 & 產險可以互補,保障更全面。

2. 比較各投保通路的保單條款、保額(實體通路 / 線上投保)

由於同一家產險公司針對投保管道不同,旅遊不便險提供的理賠金額、理賠條件、保障項目、保費等都可能有所不同。而這類情況在 2019 年尚未爆發新冠肺炎大流行前,相當常見。

案例一:投保通路不同 保額不同

以兆豐產物保險為例,如今線上投保 / 業務員、臨櫃實體通路投保,其保障額度略有不同:

實體通路投保的保障額度( 如下圖 )


線上投保管道的保障額度( 如下圖 )

案例二:投保通路不同 決定買不買得到旅遊不便險

此外,如今更常見情況則是是:不同通路,決定能否投保旅遊不便險。像是,安達產物保險、華納產物保險的旅遊不便險只能透過臨櫃投保,線上投保平台沒有販售。

3. 實支實付醫療是否要求健保核退&可否副本理賠 

旅遊不便險無法單獨購買,都是需要與海外旅平險、海外突發疾病一起投保。建議消費者要一併比較:

是否要求健保核退

海外突發疾病醫療,或是傷害實支實付醫療:產險公司是否在條款中有無要求保戶申請理賠時,須提供健保申請核退證明? 如果沒有要求,則是較優的理賠條件。

條款載明的方式大概分為 2 種方向:


第 1 種:「 超過全民健康保險給付…..  」
此類就是當消費者申請理賠時,得先提供產險公司健保核退證明。

 


第 2 種: 「 未經全民健康保險給付,本公司依實際支付費用之 XX % 給付」。 100 % 給付的條款較優。

可否副本理賠 

醫療費用收據是否載明:正本收據。如果限定正本收據,大家必須仔細考慮,以免重複支付了保費,等到要理賠時,僅有 1 家保險能申請。

產險公司會載明在:投保頁面(線上投保)、要保書(實體業務員投保)、保單條款當中。

根據貸鼠先生調查,多家產險公司在網路投保頁面均有提到 「 被保險人以網路方式投保旅平險之傷害醫療實支實付保險者,以 1 張為限。 收據須提供正本收據  」,造成多投保也無法多理賠的情況發生。

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旅遊不便險新版推薦

台灣共計有 15 家產險公司販售旅遊綜合保險,包含旅遊不便險;截至 2022 年 11 月,目前有以下產險公司已重新上架新版旅遊不便險:

新版旅遊不便險一覽
產險公司 投保通路上架狀況 推薦指數
南山產物保險 實體通路:⭕
線上投保:⭕
★ ★ ★ ★
美商安達產物保險 實體通路:⭕
線上投保:尚未提供
★ ★ ★ ★ ★
(唯一市場上,海外突發疾病保險並未除外法定傳染病;投保 1 張即可獲得較全面的保障)
兆豐產物保險 實體通路:⭕
線上投保:⭕
★ ★ ★ ★
華南產物保險 實體通路:⭕
線上投保:尚未提供
★ ★ ★
(要找業務員或是臨櫃投保)
新光產物保險 實體通路:⭕
線上投保:⭕
★ ★ ★(海外旅遊地承保日本)

旅遊不便險常見問題

班機延誤是什麼?

舉例來說原訂班機為今晚 8 點 20 分起飛,而航班因爲突發事件導致延誤起飛 X 小時以上,那麼乘客可以向航空公司申請班機延誤證明,文件會載明原訂起飛時間 8 點 20 分、實際起飛時間;保戶再提供相關理賠文件向保險公司申請理賠。

值得留意的是每家產險公司的延誤小時數不一定,小時數越短,理賠條件越優;此外,班機延誤的除外不賠事項必看:機位超賣、航空公司破產倒閉、罷工有無除外不賠,航空公司何時宣布班機延誤也會影響保戶能否申請理賠。

旅程取消保險是什麼?

通常是指旅程尚未開始前,或是旅程進行中,因為「條款羅列限定因素」,旅程因此取消,針對因而產生的「條款羅列特定費用」進行理賠。

例如:小明原定下週一出發前往印尼,然而因為家中突逢變故,有三等親以內親屬過世,如此突發事件喊停整趟旅程;因取消旅程產生的預繳旅行團費、飯店住宿費、機票費、票券等,無法退款所產生的損失,可向保險公司申請理賠。

而什麼樣的狀況可以算是保障範圍,每家產險公司的保障內容有差異,大致像是:臨時被傳喚當法庭證人、因航空公司罷工,出發前 X 天才得知航班被取消; 台灣的動產因天災遭受損失達 NT$ 250,000 以上等等。

旅程更改保險是什麼?

旅客在旅行(通常是海外旅行)期間,因為「條款羅列限定因素」,而需要更改預定行程,針對所增加的交通或住宿費用進行理賠。

舉例來說原訂班機為今晚 8 點 20 分要搭乘飛機從曼谷飛往墨爾本,卻因為護照遺失無法上飛機,在等待臨時護照補發期間,需要多停留在曼谷 5 天所產生的住宿費用以及交通費用。(這裡通常指得是限額內實支實付型保障項目)

條款羅列限定因素每家保險公司有差異,包含:因為身處在台灣境內的配偶或三等親內親屬死亡;預定前往旅遊目的地發生戰爭、天災、民眾騷擾、暴動;本來要搭乘的交通工具因罷工停擺等等。

行李延誤保險是什麼?

簡單說就是搭乘的公共交通工具業者(飛機、郵輪等)處理不當,將旅客的行李弄丟、或是工作人員疏失將行李掛錯目的地,導致人先到,行李延誤了 X 小時,那麼,旅客可向航空公司申請行李延誤證明,接著,因為行李延誤所產生「 條款羅列限定費用 」可以申請理賠(實支實付),抑或是定額給付。

值得留意的是,多數保險公司針對「 旅程結束回到台灣 」的行李延誤不負理賠責任,畢竟,保險是風險填補,而旅客回到台灣,即便行李延誤,卻也不會造成太大不便。

而「 條款羅列限定費用 」包含生活必須用品,像是隱形眼鏡、換洗衣物、盥洗用具等等。曾經有保戶檢附在免稅店購買內衣褲的收據欲申請理賠,然而,因購買當下,保戶尚未入境,行李延誤的事實尚未被確認,這筆費用自然無法申請。

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Mr.Roo

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