旅遊時若能善用旅平險會更有保障!但哪個旅平險比較適合自己呢?旅平險線上投保會比較好嗎?貸鼠先生今天為大家整理產險的旅平險比較、信用卡的旅平險比較,以及兩者之間的差別在哪?另外,疫情後旅平險被下架不到之前的 3 成,海外旅平險也僅有 3 家,選擇不多究竟哪個旅平險比較好呢?因此貸鼠先生整理信用卡旅平險推薦給你,同時搭配旅遊信用卡推薦,讓你出遊安心又快樂!
目錄
旅平險比較過去 vs. 現況
過去發生無數個與航空相關的大事,推升了許多民眾出國前投保旅平險的意識,像 2019 年 6 月長榮空服員罷工 ( 取消 1439 個航班 )、 2019 年 3 月冰島 WOW 航空無預警關門、2019 年 2 月華航機師罷工、2018 年 9 月關西機場因颱風重創關閉、北海道新千歲機場受地震破壞而緊急取消多班飛機等等,因此許多民眾出國保險的標配,是向產險公司投保海外旅平險 + 旅遊不便險,再加上信用卡附贈的旅平險權益。
然而,在 2022 年 5 月本土疫情爆發後,大量湧現防疫險理賠潮,當時各家保險公司所販售的海外旅平險仍保障海外突發疾病,包含法定傳染病。產險公司驚覺疫情多變,理賠風險高漲, 紛紛在 6 月下架海外旅平險、旅遊不便險。
在政府協調下,各家壽險公司、產險公司重新精算保險費率後,9 月開始陸陸續續上架新版海外旅平險產品,截至 2022 年 11月初,貸鼠先生實際查找 15 家產險海外旅平險,目前販售海外旅行不便險僅有新光產物保險、南山產物保險 2 家,線上投保平台上架率僅 1 成 3 ,若再加上限定實體通路販售海外旅遊不便險的有:美商安達產物保險 1 家,整體不便險上架率為 2 成。
貸鼠先生建議 2022 年底前欲出國的民眾,在這段產險旅遊不便險稀缺的空窗期,善用各家信用卡附加權益 「 信用卡旅遊不便險 」,為自己與家人添保障。
了解如何規劃海外旅平險 & 各家保險公司國外旅平險上架狀況請參考:https://roo.cash/blog/oversea-travel-accident-insurance/
” target=”_blank” rel=”noreferrer noopener”>海外旅平險全攻略!靠這招就有法定傳染病與旅遊保障備註: 15 家提供海外旅平險的產險公司有:臺灣產物保險、兆豐產物保險、富邦產物保險、和泰產物保險、泰安產物保險、明台產物保險、南山產物保險、第一產物保險、旺旺友聯產物保險、新光產物保險、華南產物保險、國泰世紀產物保險、新安東京海上產物保險、中國信託產物保險、美商安達產物保險
旅平險比較:信用卡 vs. 產險 3 大差異
信用卡旅平險為銀行提供給持卡人的附加權益,是免費的,與自費投保的產險公司旅平險肯定有許多區別,貸鼠先生依多方面向分析如下:
保障項目
信用卡旅平險沒有海外突發疾病,若沒有自費投保產險公司的旅遊綜合保險(旅平險),那麼,在海外因為小到拉肚子、大到心肌梗塞,醫療費用將無法透過商業保險轉嫁財務損失風險。
此外,信用卡旅平險多數沒有旅途全程的意外事故,貸鼠先生整理了各家銀行的信用卡旅平險觀察到:海外旅遊全程險大多數僅提供給頂級卡,除非消費者持有頂級卡,且銀行有提供相對應的權益,否則,旅遊途中發生的意外事故無法理賠。
而產險公司的旅平險, 僅有不到 3 成的產險公司提供海外旅遊不便險,消費者投保前務必確認是否有提供班機延誤、旅程取消等旅遊不便險保障,還有,產險公司的旅平險,在海外突發疾病將法定傳染病除外不賠 ,這是放眼全台產險、壽險的現象,目前僅有美商安達產險 1 家並未將法定傳染病除外。
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謹慎理財 信用至上 |
保險受益人
保險受益人簡單說,就是可以獲得保險理賠金的人;除了死亡身故以外,保險受益人 = 被保險人。產險公司是只要你願意自費,符合保險法規範的標準,都可以保險受益人;但信用卡畢竟是免費附加權益,遊戲規則由銀行與產險公司擬定的契約規範。
理賠金
信用卡的旅平險多為實支實付的理賠金,理賠證明文件較多,需要搜集收據,且花費項目有限制,消費前先確認保單條款,通常理賠額度上限會比較高;產險則是定額給付的理賠金,理賠證明文件較少;消費者可以較有彈性地使用理賠金。
信用卡與產險旅平險比較一覽表 | ||
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項目/產品 | 信用卡旅平險 | 產險旅平險 |
保障項目 | 📍 交通工具旅行平安險 📍 海外旅遊全程險 ( 頂級卡權益 ) 📍 交通工具傷害醫療險 📍 海外旅遊全程傷害醫療險 ( 頂級卡權益 ) 📍 移靈費用 📍 旅遊不便險 |
📍 旅行平安險 📍 傷害醫療險 📍 海外突發疾病 📍 海外急難救助 ( 移靈、緊急醫療轉送等等 ) 📍 第三人責任險 📍 旅遊不便險 |
保險受益人限制 | 📍 信用卡持卡人本人 📍 持卡人配偶 📍 持卡人未滿25足歲之未婚子女 *必須要 📍 支付交通運輸工具全額票款,或是 📍 支付 80 % 以上旅遊團費 |
根據保險法,你可以為自己付費投保,為直系親屬 / 配偶,為男女朋友、同居人投保。關鍵在於雙方有債務 / 債權關係、有雇傭關係、有生活費供給關係的人,都能為他付費投保 |
理賠金 | 📍 旅遊不便險的理賠金額均為『 實支實付 』,需要搜集收據,在限額內賠付理賠金 📍 以班機延誤為例:新光銀行信用卡權益理賠金為每次限額 NT$ 10,000. |
📍 旅遊不便險的理賠金額部分項目 / 保險公司為『 實支實付 』,部分則為 『 定額給付 』,定額給付的理賠金,理賠證明文件較少;消費者可以較有彈性地使用理賠金 📍 以班機延誤為例:新光產險( 線上投保管道 )理賠金為每次 NT$ 5,000 |
有了信用卡還要投保產險嗎?
綜合以上分析,信用卡及產險公司各有優缺點。
現在各家產險公司上架率不到 3 成,民眾可選擇的產品不多,以目前來說有提供海外突發疾病 + 旅遊不便險的僅有美商安達產險,民眾得要在出國前 5 天親自到保險公司台北信義區公司面對面投保,抑或是向身邊保險經紀人詢問投保。機場設櫃的國泰人壽以及新光人壽則則僅販售一般旅平險,並無提供旅遊不便險保障。
建議民眾規劃出國行程前,在支付團費或是機票之際,就事先比較各家信用卡旅遊不便險的保障內容,才能刷對卡,享有適合自己的保障。
以國泰世華銀行為例,只要使用國泰世華的信用卡支付持卡人本人、配偶以及未滿 25 歲未婚子女之公共運輸全額票款,或支付 80 % 以上團費,即可享有銀行提供的旅遊不便險與旅行平安險。值得注意的是,從保險提供項目可以看出,銀行提供的保險只包含搭乘大眾運輸期間的傷亡補償,以及行李延誤、班機延誤等補償,並沒有保障旅遊期間遇到的各種突發狀況,因此我們建議使用信用卡贈送的保險前務必先詳讀規則,對於缺乏的保障項目還是要額外保險。
旅平險常見問題
目前國內所有提供旅行平安險與旅遊不便險的公司皆有規定投保時間,兩個最遲都要在出發前一小時進行投保,也就是說一旦旅程已經開始就無法加保相關保險,因此出發前一定要評估欲前往地區的旅遊風險再做決定唷!
意外險通常是以年為單位投保,而旅平險通常是以日為單位,因此旅平險可以增加意外發生時的理賠額度。
除了旅平險外,旅遊不便險也相當重要,可以保障飛機延誤或取消、突發疾病等緊急狀況。由於台灣有實施健保,因此意外險的疾病補償額度相較其他國家低許多,理賠獲得的金額會遠低於實際支出的醫療費。所以建議要出國的人一定要加保旅平險與不便險!
信用卡贈送的旅平險通常會有一些條件限制,建議使用前一定要到信用卡網站確認投保規則,再根據自身狀況評估有沒有需要保產險哦!