升息車貸會有影響嗎？影響範圍一次看

因為通膨壓力的緣故，我國啟動央行升息的措施，在 3 月和 6 月各升息 1 碼、半碼，這也是央行睽違近 10 年首度升息動作。而這樣升息對車貸利率會有什麼影響呢？又對一般民眾來說有什麼不同嗎？對於沒有房貸問題，但有車貸的朋友來說，升息影響車貸的範圍大嗎？有沒有升息後申請車貸不被影響的方法呢？就讓貸鼠先生來一一拆解央行升息跟車貸之間的關係，讓想要買車的朋友更了解自己金流的動向，更能運用貸款來輕鬆購車。不只如此，貸鼠先生另外有撰寫車貸利率陷阱，可以給需要申請車貸的朋友看看！另有小額貸款推薦這一頁面，提供給有需要的人參考、好脫離財務危機！

升息車貸之間的關係是什麼？

當貨幣供給超過需求量時，社會上通貨膨脹的情況就會日益嚴重，而這時中央銀行便會提高銀行的基準利率，來穩定市場經濟。因此，在央行決定升息後，所有銀行的利率將會提高，而銀行利率提高可以粗略分成 2 種：

1. 存放在銀行內的存款利率也會提高，藉由讓民眾可以得到更多利息，而將資金保留在手上。
   
   
2. 相對的，銀行貸款的利率也會提高，藉此抑制企業和民眾藉由貸款去做積極的投資，轉而選擇保留更多資金在手上。

從上述 2 點來看，可以發現升息所代表的意涵就是「抑制企業與民眾將資金拿去做積極的投資」。因此，只要是向銀行申請的貸款，無論是信貸、車貸、房貸，亦或是學生的就學貸款和前兩年疫情的勞工紓困貸款，通通都會受到升息的影響提高利率，故而導致還款的金額也隨之增加。

⭐ 升息小知識：升息一碼為 0.25 個百分點，今年央行共升息了 1.5 碼所以總共提高了 0.375 個百分點，以銀行常見的本息平均攤還來算，貸款 60 萬元分 36 期，利率 4.5%，在升息 1.5 碼後增加了 0.375%，也就是說每個月要多付 100 元的利息，一年下來的利息要多出 1,200 元。

升息車貸會有什麼影響？

不過大家不用過度擔心，並不是所有的車貸都會受到升息影響。車貸是否受到升息所影響，可以從 2 個地方略知一二：

1. 申辦管道：透過銀行還是汽車融資公司申辦？
2. 計息方式：機動利率還是固定利率？

貸鼠先生會先從申辦管道講起，最後才跟大家說明計息方式：

銀行車貸

透過銀行辦理車貸的優點，不外乎就是流程公開透明，且各種帳目明確，如：手續費、利率、總費用率⋯⋯等都十分清楚；但缺點就是其流程繁瑣、花費時間較長，核准率較低，若信用不是那麼好的人可能不好貸。與透過汽車融資公司申辦的融資車貸相比，利率會較低。

融資車貸

融資公司提供的融資車貸，則有：案件處理效率高、撥款速度快、核准率高、產品方案多⋯⋯等優點，相對補足銀行端不便的部分；不過缺點也十分明顯，利率相對銀行較高、手續費金額也更多。

機動利率 V.S. 固定利率

回到升息部分，通常在和銀行端申辦車貸時都採用「機動利率」的計息方式，意即這個利率是浮動的、會隨著銀行公布的基準利率做調整。因此在現今央行宣布升息的狀況下，選擇「機動利率」的車貸利率也會隨之提高。與融資公司申辦車貸，則通常採用「固定利率」的計息方式，根據客戶的信用以及貸款車輛的價值，得出一個固定利率。也因為是「固定」的，選擇「固定利率」的車貸不會受到升息影響，也就不會影響應繳利息金額了。

升息車貸還能選銀行車貸嗎？

不曉得大家是否覺得在升息的情況下，跟銀行申請車貸似乎會在利率上吃虧呢？其實不然。只要我們信用良好，有穩定薪資證明、較高的信用評分，一般來說銀行能提供的利率還是相對融資車貸較低的。新車約 2% 至 7% 左右，即便升息了，正常狀況下還是負擔的起的。

不過若是信用不佳、有信用瑕疵，亦或是沒有固定薪資證明、收入較不穩的職業，銀行貸款的成功率可能就會偏低。這時貸鼠先生建議大家考慮上市融資公司作為貸款管道！不過車貸利率就較高了，為 4.5%～15% 不等，雖然融資公司採用固定利率的方式，可在避免升息的疑慮；但原本利率就偏高，在申貸方面還是要權衡自身還款能力。

升息車貸常見問題