fbpx

升息車貸會有影響嗎?影響範圍一次看

因為通膨壓力的緣故,我國啟動央行升息的措施,在 3 月和 6 月各升息 1 碼、半碼,這也是央行睽違近 10 年首度升息動作。而這樣升息對車貸利率會有什麼影響呢?又對一般民眾來說有什麼不同嗎?對於沒有房貸問題,但有車貸的朋友來說,升息影響車貸的範圍大嗎?有沒有升息後申請車貸不被影響的方法呢?就讓貸鼠先生來一一拆解央行升息跟車貸之間的關係,讓想要買車的朋友更了解自己金流的動向,更能運用貸款來輕鬆購車。不只如此,貸鼠先生另外有撰寫車貸利率陷阱,可以給需要申請車貸的朋友看看!另有小額貸款推薦這一頁面,提供給有需要的人參考、好脫離財務危機!

升息車貸之間的關係是什麼?

當貨幣供給超過需求量時,社會上通貨膨脹的情況就會日益嚴重,而這時中央銀行便會提高銀行的基準利率,來穩定市場經濟。因此,在央行決定升息後,所有銀行的利率將會提高,而銀行利率提高可以粗略分成 2 種:

  1. 存放在銀行內的存款利率也會提高,藉由讓民眾可以得到更多利息,而將資金保留在手上。

  2. 相對的,銀行貸款的利率也會提高,藉此抑制企業和民眾藉由貸款去做積極的投資,轉而選擇保留更多資金在手上。

從上述 2 點來看,可以發現升息所代表的意涵就是「抑制企業與民眾將資金拿去做積極的投資」。因此,只要是向銀行申請的貸款,無論是信貸、車貸、房貸,亦或是學生的就學貸款和前兩年疫情的勞工紓困貸款,通通都會受到升息的影響提高利率,故而導致還款的金額也隨之增加。

⭐ 升息小知識:升息一碼為 0.25 個百分點,今年央行共升息了 1.5 碼所以總共提高了 0.375 個百分點,以銀行常見的本息平均攤還來算,貸款 60 萬元分 36 期,利率 4.5%,在升息 1.5 碼後增加了 0.375%,也就是說每個月要多付 100 元的利息,一年下來的利息要多出 1,200 元。

貸鼠精選銀行信貸方案
永豐信貸
✨方案特色 ✨
🔥 前 2 期利率 0.01% 🔥
🔥 額度最高 500 萬 起 🔥
🔥 手續費 NT$ 666 起 🔥
🎁 貸鼠通路限定優惠 🎁
【宜睿 NT1,000 元即享券】
透過貸鼠先生專屬連結線上申辦永豐銀行數時貸,並申貸成功並符合資格享「宜睿1,000元多選一福利即享券」。
製表日期:2022/10/01

升息車貸會有什麼影響?

不過大家不用過度擔心,並不是所有的車貸都會受到升息影響。車貸是否受到升息所影響,可以從 2 個地方略知一二:

  1. 申辦管道:透過銀行還是汽車融資公司申辦?
  2. 計息方式:機動利率還是固定利率?

貸鼠先生會先從申辦管道講起,最後才跟大家說明計息方式:

銀行車貸

透過銀行辦理車貸的優點,不外乎就是流程公開透明,且各種帳目明確,如:手續費、利率、總費用率⋯⋯等都十分清楚;但缺點就是其流程繁瑣、花費時間較長,核准率較低,若信用不是那麼好的人可能不好貸。與透過汽車融資公司申辦的融資車貸相比,利率會較低。

融資車貸

融資公司提供的融資車貸,則有:案件處理效率高、撥款速度快、核准率高、產品方案多⋯⋯等優點,相對補足銀行端不便的部分;不過缺點也十分明顯,利率相對銀行較高、手續費金額也更多。

機動利率 V.S. 固定利率

回到升息部分,通常在和銀行端申辦車貸時都採用「機動利率」的計息方式,意即這個利率是浮動的、會隨著銀行公布的基準利率做調整。因此在現今央行宣布升息的狀況下,選擇「機動利率」的車貸利率也會隨之提高。與融資公司申辦車貸,則通常採用「固定利率」的計息方式,根據客戶的信用以及貸款車輛的價值,得出一個固定利率。也因為是「固定」的,選擇「固定利率」的車貸不會受到升息影響,也就不會影響應繳利息金額了。

🔥 貸鼠先生最新獨家貸款優惠方案 🔥
永豐數時貸渣打貸星展線上信貸

👑
前 2 期:0.01%


前 2 期:0.22%



前 1 期:0.01%



手續費
NT$ 666 起



手續費
NT$ 222 起



手續費
NT$ 0



👑
貸鼠頭
貸鼠先生通路優惠
即享券 1,000 元


👑
貸鼠頭
貸鼠先生通路優惠
PChome 3,000 點P幣


👑
貸鼠頭
貸鼠先生通路優惠
開辦費 0 元

最低利率
1.69% 起
最低利率
2.99% 起
最低利率
1.98% 起
限時 APR 優惠
1.67% 起
限時 APR 優惠
2.85% 起
限時 APR 優惠
1.91% 起
立即申請立即申請立即申請
活動期限:
2022/12/31
活動期限:
2022/10/31
活動期限:
2022/12/31

升息車貸還能選銀行車貸嗎?

不曉得大家是否覺得在升息的情況下,跟銀行申請車貸似乎會在利率上吃虧呢?其實不然。只要我們信用良好,有穩定薪資證明、較高的信用評分,一般來說銀行能提供的利率還是相對融資車貸較低的。新車約 2% 至 7% 左右,即便升息了,正常狀況下還是負擔的起的。

不過若是信用不佳、有信用瑕疵,亦或是沒有固定薪資證明、收入較不穩的職業,銀行貸款的成功率可能就會偏低。這時貸鼠先生建議大家考慮上市融資公司作為貸款管道!不過車貸利率就較高了,為 4.5%~15% 不等,雖然融資公司採用固定利率的方式,可在避免升息的疑慮;但原本利率就偏高,在申貸方面還是要權衡自身還款能力。

升息車貸常見問題

Q1. 升息對車貸有影響嗎?

升息對車貸來說是否有影響,取決於 2 個因素:

1. 申辦貸款管道:銀行 / 上市融資公司
2. 計息方式:機動利率 / 固定利率

以申辦貸款管道的角度來看,銀行車貸的利率通常較低於上市融資公司;以計息方式來看,機動利率因為是浮動的,所以會受到升息而有所上升,固定利率則是不受影響。總的來說,升息對於銀行車貸的影響較大,因為銀行車貸多以機動利率來計息,但倘若申貸者信用良好、有還款能力,利率仍會比上市融資公司的車貸還來得低。

Q2. 升息後哪一種車貸適合我?

面對升息,我們最主要得考慮的還是我們個人條件,因為這才是最終會影響我們能否成功申請車貸、取得合適車貸利率的因素!

・對於信用良好、還款能力佳的朋友:適合申請銀行車貸。
・對於信用有小瑕疵、薪水不穩定、急於用款的朋友:適合申請上市融資公司的車貸。

回報錯誤抽好禮
 
 
我要回報

Mr.Roo

貸鼠先生希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 貸鼠先生聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。貸鼠先生為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

View all posts by Mr.Roo →

立即登入回報錯誤

歡迎加入會員協助內容報錯,告訴我們您的想法,報錯資訊確認後即可參加 「眼尖讀者月月抽獎活動」。報錯教學與詳細活動說明請點此了解更多

登入 / 註冊