袋鼠金融|小額貸款是一種便利的財務工具,特別是對於那些需要快速獲得資金的人來說,可以緩解燃眉之急,包含:手機貸款、小額貸款等。而無薪轉證明就不能申請貸款了嗎?不同的小額貸款10 萬元多為申請上限,但各家有其獨特的條件和利率,因此選擇合適的貸款是非常重要的。本文袋鼠金融將介紹各種小額貸款的種類,如:無薪轉貸款、小額貸款應具備的條件以及在申請小額貸款時需要注意的事項。通過這些資訊,將能夠讓你更好地了解無薪轉貸款,並選擇最適合自己的財務解決方案!
目錄
無薪轉貸款有哪些?
「薪轉」又稱為薪資轉帳,是指公司定期將薪資轉入員工的銀行帳戶,這個帳戶也被稱為「薪資轉帳帳戶」。
如果你沒有薪水轉帳證明,就等沒有財力證明、信用評分以及還款能力,而這些都是都是銀行審核貸款的評估依據,若沒有薪資轉帳紀錄,銀行就無法判斷申貸人是否具有還款能力喔!
如果沒有薪資轉帳紀錄,有些貸款可能無法申請,但仍有其他貸款選項可供考慮~可以參考下方表格。
各類貸款介紹 | |
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擔保貸款 | 如果你擁有不動產或其他具有價值的資產,你可以使用這些資產作為擔 保來申請貸款。擔保貸款通常利率較低,且貸款金額較大。 |
信用貸款 | 信用貸款是指不需要擔保,僅依據申請人的信用狀況決定是否核准貸款 ,通常需要提供信用卡、存摺或其他銀行帳戶紀錄等相關證明文件。 |
小額貸款 | 小額貸款通常是指貸款金額較小、期限較短的貸款產品,有些貸款機構 可能不會要求申請人提供薪資轉帳紀錄。 |
朋友或家人借貸 | 如果你有親朋好友願意借款給你,這也是一種選擇, 但需要謹慎處理以免影響關係。 |
注意事項:貸款的申請條件因貸款機構而異,建議在申請貸款前,詳細閱讀貸款產品的條款及注意事項,確認自己是否符合申請資格。
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無薪轉貸款申請條件
通常申請無薪水轉帳證明可使用的貸款,申請條件會比較嚴格,以下是可能需要具備的條件:
- 信用良好:因為無薪水轉帳證明的貸款風險較高,銀行或貸款公司會更加謹慎,較注重申請人的信用記錄。
- 穩定收入來源:即使沒有薪水轉帳紀錄,申請人仍需證明自己具有穩定的收入來源,例如租金收入、投資收益等。
- 提供相關證明文件:申請人需提供其他證明文件來替代薪水轉帳證明,例如租約、投資收益證明、定存存摺、勞保明細、扣繳憑單等。
- 有擔保或保證人:如無法提供足夠的擔保或保證人,銀行或貸款公司可能不會核准貸款申請。
無薪轉貸款比較
小額貸款比較一覽 | ||||
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小額信貸 | 汽車貸款 | 機車貸款 | 手機貸款 | |
可貸額度 | 一般最高 NT$ 300,000 | 一般最高 NT$ 3,500,000 或三倍車價 | 一般最高 NT$ 550,000 | NT$ 20,000 ~ NT$ 50,000 |
貸款利率 | 依個人信用核定 | 依擔保品價值核定 | 依擔保品價值核定 | 依擔保品價值核定 |
貸款期限 | 2~7 年 | 最長 8 年 | 最長 5 年 | 最長 2 年 |
是否查聯徵 | 是 | 否 | 否 | 否 |
擔保品 | 無 | 自有汽車 | 自有機車 | 自有手機 |
優點 | • 不須提供擔保品 • 借款額度彈性 • 還款期限較長 |
• 申請門檻較低 • 貸款期間,抵押品仍可正常使用 • 審核快速,適合短期週轉使用 |
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適合族群 | • 有信用記錄、 收入穩定者 |
• 短期資金需求 • 無信用記錄、 有汽車 |
• 短期資金需求 • 無信用記錄、 有機車 |
• 短期資金需求 • 無信用記錄、 手機符合貸款機構 要求手機型號 |
無薪轉貸款 6 大注意事項
申請無薪水轉帳證明可使用的貸款時,需注意以下六大事項:
借款人信用評分
由於借款人沒有薪資轉帳紀錄,貸款機構無法直接評估其還款能力,因此借款人的信用評分尤為重要。建議借款人在申請前先自行評估自己的信用評分,如果評分較低,建議先行增加信用評分。
申請資格
不同的貸款產品可能對申請人的條件有所不同,例如需要擁有特定的資產、具備一定的收入等等,因此借款人需先確認自己是否符合該貸款產品的申請資格。
利率與費用
借款人需仔細研究不同貸款產品的利率、費用,以及還款方式等詳細資訊,並比較不同貸款產品的優缺點,選擇最適合自己的貸款產品。
還款計劃
借款人需制定詳細的還款計劃,確定還款期限、還款金額等細節,避免還款逾期或無法還款的情況發生,影響信用評分。
借款用途
借款人需誠實地告知貸款機構借款用途,並遵守借款合約的約定,避免產生逾期、違約等情況。
注意保密
借款人需保持個人資料安全,避免個人資料被盜用或洩露。建議選擇信譽良好的貸款機構進行申請,以保障個人資料安全。
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☑️ 申辦條件
1.中華民國國民年滿 18~未滿 64 歲且有固定收入
2.無信用不良紀錄
☑️ 方案特色
- 首期利率 0.01%,第 2 期起 2.71% 起
- 手續費 $0 元
- 額度最高 500 萬
- 全程線上申請最快 3 分鐘
- 使用 C3 軟體憑證免附財力證明
- 最快 1 天核貸
- 線上簽約最快 10 分鐘撥款
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☑️ 申辦條件
1. 中華民國國民年滿 18~65 歲且有固定收入
2. 年收入需達 30 萬元(含)以上
☑️ 方案特色
- 活動期間:至2024/09/30
- 貸款年利率:首期一律 0.01% (固定)、第 2 期起 3.02% 起(機動計息)
- 開辦費:每一案 3,000 元起
- 貸款額度:最高 500 萬元
- 貸款期間:最長 7 年
- 營業時間線上申請,最快 1 小時撥款
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☑️ 申辦條件
無持有台新銀行任何信用貸款
☑️ 方案特色
- 最低利率 2.05% 起
- 手續費 0 元起
- 符合條件免上傳財力證明
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無薪轉貸款常見問題
除了銀行小額信貸之外,可以選擇擔保品貸款:如機車貸款、手機貸款等,只要抵押品符合融資機構需求,核貸成功率非常高喔。
除了薪轉證明、扣繳憑單等財力證明文件,有些銀行也認定勞保證明、經常往來帳戶存摺內容為證明文件唷!不過實際申貸狀況,仍須依照貸款銀行規定喔。
建議仔細評估自身資金需求、財務狀況條件,再來選擇貸款種類與方案,看是要選擇銀行信貸、還是擔保品貸款。