by 袋鼠金融（原貸鼠先生）導讀 – 在分析租車 v.s. 買車的優缺點後，有不少朋友下定決心要買車了，買車時是否辦理汽車貸款以及車貸利率是多少？總是讓人特別煩惱！想買新車的朋友，新車貸款利率的合理範圍在哪你知道嗎？新車貸款利率怎麼算才最準確？辦理新車貸款有陷阱嗎？這些都會在這篇文告訴你！還會告訴你買新車頭期款通常繳多少。此外，有其他資金上需求的朋友也可以參考小額貸款推薦幫你減輕負擔。
目錄
新車貸款是什麼？
新車貸款屬於購車貸款的一部份，是想買新車時，向銀行貸款取得購車資金得方式，並透過分期付款來繳納。而新車貸款的金額、利率等，都會依照申辦人的條件有所區別，如：財力證明、工作證明、信用分數等都會影響。
新車貸款低利率 5 大條件
在買車時，有些人會沒有留意自己汽車貸款的利息到底有多少，便傻傻的貸款下去，但其實有一些小撇步可以讓車貸利率降低，貸鼠先生現在幫你分析有哪四大條件可以讓你在買車的同時省更多，有機會降低還款利率哦！
年滿 18 至 65 歲的申貸汽車所有人、且為申貸汽車之所有人
在民法下修成年年齡後目前 18 即可辦理汽車貸款！不過銀行最重視的還是「有無穩定收入」這一條件。因此，想申請新車貸款者，要先確認好自己「有無穩定收入」，才比較有機會降低還款利率哦！
良好的信用狀況
除了每個月都有定期還款外，申辦人的過往信用分數也是很大的一個關鍵，過去的房貸、學貸、信用卡單是否有按時繳納⋯⋯等等都會被列在審核分數內。如果都有按時繳款，也會讓銀行或融資公司放心並作為降低年利率的參考喲！
良好的還款能力
簡單來說，有穩定的工作收入也是利率多寡、能否申貸成功的條件之一！最簡單證明還款能力的方法，就是每個月都有固定收入，且不會每個月都將錢花完！良好的還款能力不只使銀行需要承擔的風險變少，更會成為降低新車貸款利率的原因之一唷！
降低貸款成數
對於借方來說，借出去的金額越高所承擔的風險也越大。因此若在購車時，選擇付較多的頭期款，讓貸款成數減少，也可以成為降低貸款利率的原因哦！不過對於購車人而言，在前期就得付出較多成本，但可以減輕之後繳款的負擔。
在淡季時購車
通常在車市淡季時，車商為了提高業績，會選擇在淡季時提出購車優惠，低利率的優惠也會在這時候祭出。以下是買車可能更便宜的時間：
- 車展期間
- 跨年前
- 鬼月、農曆七月、民俗月
新車貸款利率的合理範圍
為了讓大家一目瞭然，曉得新車貸款與其他車貸相比，新車貸款利率、新車貸款年限為多少。因此整理出目前市面上 3 種不同車貸的還款利率，並用表格的方式，讓你一看就明白，同時也可以了解一下哪個方案比較適合自己：
新車貸款利率比較多少才合理？
袋鼠金融（原貸鼠先生）為了讓大家一目瞭然，目前常見的新車貸款的合理範圍，因此整理出一個表格讓你們了解新車貸款的年利率及貸款年限！
| 新車貸款利率銀行總整理 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 貸款銀行 | 永豐銀行 汽車貸款 |
新光銀行 新車貸款 |
台新銀行 新車貸款 |
陽信銀行 新車貸款 |
| 新車貸款年利率 | 2.45% 起 | 2.8% 起 | 2.99% 起 | 3% 起 |
| 最常貸款年限 | 5 年 | 7 年 | 7 年 | 7 年 |
由上述表格可得知，目前新車貸款年利率大約是 2% 至 7% 左右，而影響貸款最關鍵的一點是：申貸者的信用分數和還款能力！
銀行會根據上述 2 個條件給予不同的貸款利率、貸款期數、貸款成數等條件。若是信用小白或是工作年資較短的申貸者，銀行為了降低借貸的風險，新車貸款利率會較高，約為 8% 至 14% 左右。但實際新車貸款利率還是會依申請人的信用分數、還款能力、汽車條件⋯⋯等等來做最終審核哦！
新車貸款 3 種陷阱務必注意！
申辦新車貸款前，除了瞭解貸款方案的行情之外，隨處可見的新車貸款利率陷阱也必須詳細了解，避免好不容易貸款成功了，卻發現自己掉入高利貸的複利陷阱裡，後果得不償失哦！
- 標示零利率的車貸廣告
利息已經加在預繳的金額裡，等於是利息攤在總車價內，若遇見標榜零利率的車貸，建議是先用車貸試算器，才能真正了解方案的真實成本是否划算哦！
- 低頭期款車貸
若是有主打超低頭期款車貸，可能會用階梯式高月付的利率計算，也就是採用本金前低後高的還款方案，會使後期還款壓力較大，可能要特別注意一下哦！ - 計息方式務必搞清楚：固定利率還是浮動利率？
雖然在正常利率範圍都不太會有甚麼問題，但市面上通常標榜低利率的都是屬於浮動利率，在申辦這種方案前要先問清楚是否為固定利率，免得在其他地方例如手續費或是後期利率浮動可能會調得更高哦！
新車貸款頭期款要多少？
購買新車時，可以選擇全額付款，通常在購車價是最低的。但全額付款並不是什麼小數目，因此在新車貸款中，頭期款是相當重要的。而通常頭期款大多約 1 成也就是 10%。因此在購車前除了考慮利率，也要先把一成的頭期款納入考量唷！
新車貸款利率試算比較 3 步驟
許多人在買車時不知道利率的算法，這邊貸鼠先生就來教你如何使用貸鼠先生信貸月付金試算，來試算新車貸款的利率吧！
1. 首先前往袋鼠金融（原貸鼠先生）信貸月付金試算，接著輸入貸款金額、欲貸款期間、貸款利率（這裡假設貸款金額為 NT$ 100 萬、欲貸款期間為 60 期，也就是 5 年、車貸利率為 3%）
2. 再來填入相關費用（如手續費，在這裡假設為 NT$ 0），按下「開始試算」：
3. 就可以得到新車貸款的每月還款金額了！
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新車貸款常見問題
在購買新車時，零利率是存在的，只不過利息都已經轉嫁到總價上了。通常零利率發生時會出現以下情況，就是需要付出較多的頭期款，因此利息只不過轉到頭期款上！
標榜零利率、低頭其、利率極低的方案都要特別注意一下，俗話說賠錢的生意沒人做，業者會為了吸引顧客而釋出這些話術，但如果是在合理的利率範圍：2% ~ 7% 左右，便可以放心申辦哦！
若是申請一般的汽車貸款，最高可貸成數可以貸到 9 成哦！如果申貸人信用分數良好，不是信用小白，月收入穩定名下又有其他財產的話，銀行或融資公司會提高貸款成數，但是要注意的一點是利率也可能會比低於 9 成的車貸還要高哦！
