by 仔細了解租車 vs. 買車的利與弊之後，相信許多確定要買車的朋友們已經在選擇適合自己、家庭的車種了！不過，到底要買一台新車還是中古車呢？而買車又要去哪裡買？8891 買車好嗎？買車頭期款我該用現金付清，還是買車刷卡呢？除了上述種種問題，相信許多朋友更想知道的是新車貸款該怎麼選、新車貸款利率多少才合理！因此，今天貸鼠先生就要帶大家了解如何透過 4 大條件來降低新車貸款的利率，再加上新車貸款利率試算教學，以及新車貸款須注意的 3 大陷阱，幫你提高新車貸款過件率，好成功買車！
目錄
新車貸款利率比較多少才合理？
貸鼠先生為了讓大家一目瞭然，曉得新車貸款與其他車貸相比，新車貸款利率、新車貸款年限為多少。因此整理出目前市面上 3 種不同車貸的還款利率，並用表格的方式化繁為簡，讓你一看就明白，同時也可以了解一下哪個方案比較適合自己：
| 車貸種類一覽表 | |||
|---|---|---|---|
| 新車貸款 | 中古車貸款 | 原車融資 | |
| 利率 | 約 2% ~ 7% 左右 | 約 5% ~ 14% 左右 | 約 6% ~ 12% 左右 |
| 年限 | 約 5 ~ 7 年左右 | 約 5 ~ 6 年左右 | 約 1 ~ 7 年左右 |
由上述表格可得知，有些銀行會了降低車貸貸款風險，中古車貸款和原車融資會比一般新車貸款的利率還要高，而新車貸款利率大約是 2% 至 7% 左右。不過，不管你是選擇哪一種汽車貸款，大家千萬別忘記貸款最關鍵的終究是：申貸者的信用分數和還款能力！
銀行會根據上述 2 個條件給予不同的貸款利率、貸款期數、貸款成數等條件。若是信用小白或是工作年資較短的申貸者，銀行為了降低借貸的風險，新車貸款利率會較高，約為 8% 至 14% 左右。但實際新車貸款利率還是會依申請人的信用分數、還款能力、汽車條件⋯⋯等等來做最終審核哦！
新車貸款利率低的 4 大必備條件
在買車時，有些人會沒有留意自己汽車貸款的利息到底有多少，便傻傻的貸款下去，但其實有一些小撇步可以讓車貸利率降低，貸鼠先生現在幫你分析有哪 4 大條件可以讓你在買車的同時省更多，有機會降低還款利率哦！
年滿 20 至 65 歲的申貸汽車所有人
除了年滿 20 至 65 歲以外，若為 18 歲以上已婚亦可辦理汽車貸款！不過銀行最重視的還是「有無穩定收入」這一條件，且目前法定接受的貸款年齡還是以年滿 20 以上為主。因此，想申請新車貸款者最好還是等到 20 歲，才比較有機會降低還款利率哦！
良好的信用狀況
除了每個月都有定期還款外，申辦人的過往信用分數也是很大的一個關鍵，過去的房貸、學貸、信用卡單是否有按時繳納⋯⋯等等都會被列在審核分數內。如果都有按時繳款，也會讓銀行或融資公司放心並作為降低年利率的參考喲！
良好的還款能力
簡單來說，有穩定的工作收入也是利率多寡、能否申貸成功的條件之一！最簡單證明還款能力的方法，就是每個月都有固定收入，且不會每個月都將錢花完！良好的還款能力不只使銀行需要承擔的風險變少，更會成為降低新車貸款利率的原因之一唷！
須申貸的汽車愈新愈好
汽車往往在購買、正式使用後就會減少價值，因此若該新車愈新、使用時間愈少，總價就會愈高，而車貸利率便會比中古車還要來得優惠；如果是新買的中古車，因為車子已使用一段時間，所以申請的車貸利率會比信貸利率還要來的高。
| 小額貸款推薦一覽表 | |||
|---|---|---|---|
貸款額度 最高 5 萬 | 貸款額度 最高 25 萬 | 貸款額度 最高 200 萬 | 貸款額度 2 - 5 萬 |
貸款利率 9% 起 | 貸款利率 9.9% 起 | 貸款利率 5.98% 起 | 貸款利率 依各專案條件而定 |
無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 每月最低還款金額 NT$ 804 |
貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 60 期 | 貸款期限 依各專案條件而定 |
開辦費 NT$ 1,000 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 手續費 NT$ 400 起 |
符合規定之手機 皆可辦理 | 國產或進口白牌機車 出廠 10 年內皆可辦理 | 國產或進口汽車、 黃牌以上大重機 出廠 15 年內皆可辦理 | 無需抵押品 |
✨方案特色✨ • 免出門： 線上填寫資料、專人服務 • 免留手機： 手機及門號均可正常使用 • 撥款快速： 核准後備齊文件完成對保， 最快 24 小時內撥款。 | ✨方案特色✨ • 免聯徵： 不受信用評分影響、也不佔信用額度 • 免留機車： 貸款期間仍可正常使用 • 最高可貸 25 萬： 一般機車貸額度為 15 萬 • 不限職業、免保人、全程保密 | ✨方案特色✨ • 免留車： 貸款期間仍可正常使用 • 不限職業、免保人、全程保密 • 最高可貸 200 萬元： 最快30分鐘內聯繫、 60分鐘內審核、 24小時內撥款 | ✨方案特色✨ • 申辦簡便： 僅需身分證、 存摺封面，任何職業皆可申辦。即可申辦。 • 快速撥款： 首創TWCA電子簽章無紙合約， 當天線上申請，一小時內專人保密審核，核准後簡訊立即通知。 • 全程線上： 免抵押、免擔保、免對保、 免紙本、免聯徵，全程線上辦理！ |
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新車貸款利率試算比較 3 步驟
許多人在買車時不知道利率的算法，這邊貸鼠先生就來教你如何使用貸鼠先生信貸月付金試算，來試算新車貸款的利率吧！
1. 輸入貸款相關資訊
點開貸鼠先生信貸月付金試算，接著輸入貸款金額、欲貸款期間、貸款利率。
這裡假設貸款金額為 NT$10 萬、欲貸款期間為 84 期，也就是 7 年、車貸利率為 2.5%。
2. 填入相關費用
相關費用包含手續費、開辦費等，這裡假設為 NT$0，填入後按下「開始試算」。
3. 試算完成
試算完成，獲得新車貸款的每月還款金額試算。
除了教大家如何試算新車貸款利率外，貸鼠先生還特地幫大家整理出各家銀行的新車貸款，好讓大家能直接比較：
| 新車貸款利率銀行總整理 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 永豐銀行 汽車貸款 |
新光銀行 新車貸款 |
台新銀行 新車貸款 |
陽信銀行 新車貸款 |
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| 新車貸款年利率 | 2.45% 起 | 2.8% 起 | 2.88% 起 | 3% 起 |
| 最長貸款年限 | 5 年 | 7 年 | 5 年 | 5 年 |
新車貸款 3 種陷阱務必注意！
申辦新車貸款前，除了瞭解貸款方案的行情之外，隨處可見的新車貸款利率陷阱也必須詳細了解，避免好不容易貸款成功了，卻發現自己掉入高利貸的複利陷阱裡，後果得不償失哦！
標示零利率的車貸廣告
利息已經加在預繳的金額裡，等於是利息攤在總車價內，若遇見標榜零利率的車貸，建議是先用車貸試算器，才能真正了解方案的真實成本是否划算哦！
低頭期款車貸
若是有主打超低頭期款車貸，可能會用階梯式高月付的利率計算，也就是採用本金前低後高的還款方案，會使後期還款壓力較大，可能要特別注意一下哦！
計息方式搞清楚：固定利率 VS 浮動利率
雖然在正常利率範圍都不太會有甚麼問題，但市面上通常標榜低利率的都是屬於浮動利率，在申辦這種方案前要先問清楚是否為固定利率，免得在其他地方例如手續費或是後期利率浮動可能會調得更高哦！
| 貸鼠嚴選銀行信貸方案👍 | |
|---|---|
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| ✨ 方案特色 ✨ | 👍 手續費限時 NT$ 168 👍 首期利率 0.01% 👍 貸款額度 600 萬 元 |
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新車貸款常見問題
通常不太可能真的有零利率的方案，在買新車時通常業者會使用零利率、低頭期款的話術來吸引顧客上門，實際上這些利率費用已經轉嫁在車價上，或是手續費等等變相收費，來補足零利率或低頭期款的費用哦！
標榜零利率、低頭期、利率極低的方案都要特別注意一下，俗話說賠錢的生意沒人做，業者會為了吸引顧客而釋出這些話術，但如果是在合理的利率範圍：4%～15% 左右，便可以放心申辦哦！
若是申請一般的汽車貸款，最高可貸成數可以貸到 8 成哦！如果申貸人信用分數良好，不是信用小白，月收入穩定名下又有其他財產的話，銀行或融資公司會高貸款成數，但是要注意的一點是利率也可能會比 8 成以內的車貸還要高哦！
