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央行升息一碼!試算升息一碼對信貸族與房貸族的影響

由於通膨壓力、薪資持續上漲,市場預期聯準會 Fed 將升息,並預期在 3 月左右可以知道是否升息,或許因俄烏開戰而有所延緩,但整個經濟市場來看,升息似乎是不可回頭的事,貸款利率會有所影響嗎?機動利率又會怎麼變動?貸款試算方式又改變了嗎?台灣央行也表示,估計在下半年跟進。常看到財經新聞報導「美國聯準會升息」、「美國聯準會降息」,就會開始討論房地產、貸款、信貸等議題,到底升息降息對信貸或房價有什麼影響?本篇貸鼠先生將一一解答。

央行升息與降息  對信貸、房貸影響有哪些?

升息是一種緊縮貨幣政策,當需求大於供給量、通貨膨脹越來越高,政府就會祭出升息政策,來抗通膨,當升息之後,銀行的利率也會提高,包括信貸貸款還有存款利率,這樣就會產生幾種結果:

  1. 存款利率提高,願意把現金放在銀行的人變多了
  2. 信貸、房貸等貸款利率變高,有貸款者的利息支出提升
  3. 因貸款利率提升,投資人將不會借貸投資,企業冒險投資的意願變低
  4. 因貸款利率變高,房貸一族的壓力也增加,可能有投資客將脫手

貸款利率變高,意味著要繳的利息金額隨之提升,舉例來說,貸鼠先生借 700 萬元的信貸,利率為 1%、分 7 年,每月本息攤還要付 8 萬 6,319 元,升息一碼( 0.25%)後,貸鼠先生每月要還款的金額變成 8 萬 7,076 元,每月多了 757 元,一年就增加近 1 萬元。要是貸款總額越高、升息越多,背負貸款的族群壓力就會越大。

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央行升息一碼之後要繳多少錢?

臺灣中央銀行於今日(3/17)宣布政策利率調升 1 碼(0.25%),選擇機動利率的信貸族、房貸族哀鴻遍野,不知道自己升息後應該怎麼辦嗎?

若有考慮提前償還,貸鼠先生建議第一步先試算央行升息 1 碼後,應該多繳的金額總計為何。一方面是評估自己後續的財務資金規劃,另一方面也可與提前償還違約金做比較,做出最合適自己的決定。

房貸升一碼這樣算

假設貸款金額 1000 萬元、利率為 1.5%,升息 1 碼後(1.75%)貸款 20 年期的話,等於每月利息支出將增加 1158 元,總利息共增加 278,019 元。想試算自己條件的朋友,歡迎使用下方免費房貸試算工具,就可以輕鬆算出每月增加的利息金額喔~


信貸升一碼這樣算

貸鼠先生詢問過銀行後表示,若目前還沒有申辦信貸的族群,未來的申請信貸方案的利率還有討論的空間,還是會以個人的條件評估為主。不過過去已經申辦信貸的朋友們,還是會受到央行此次升息的影響,信貸利率也會因此調升 1 碼(0.25%)。

建議大家可以透過以下信貸試算工具,試算增加的利息金額、與提前償還的違約金金額,比較過後就能決定是否提前清償,若不提前清償的話,事先知道準確金額,也方便做後續的財務支出規劃。

💡 操作小撇步:
– 輸入自己的貸款金額、貸款期間。
– 在紅色圈選的單一利率欄位輸入自身的利率,即可得到目前的月付金金額。
– 升息 1 碼後 = 目前信貸利率 + 0.25% (例:原 3.5% -> 3.75%)。
– 觀看比較兩者試算結果,即可知道將繳交的利息金額差異囉!

央行升息後  該怎麼規劃理財或買房?

看起來在央行升息後,不是購買房屋的好時機,但房價連年上漲,現在如果不買,往後會不會更買不起呢?以及在央行升息之後,該如何理財與理債?

央行若升息,有貸款的人,例如持有信貸、房貸、學貸,建議在升息之前,有閒錢的情況下,盡量償還貸款,現在各家銀行季調統一在 1、4、7 、10 月,也就是說,央行如果在 6 月宣布,銀行會在 7 月才調整,有貸款一族的,可注意央行宣佈的時機,抓處緩衝期。

在理財方面,與我們息息相關的有匯率、股市和存款,在規劃理財時,不妨參考對於理財投資的影響,在升息之前進行一番理財規劃或調整。

1. 存款

存款因利率提高,可考慮定存,但目前利率普遍低,放在銀行無法加速資產累積,可以考慮放到股市。

2. 股票

理論上投資人因為升息而不敢投資高風險市場,股市利空是投資好時機,但還要綜合考量其他因素,難以判定股市會因升息而有劇烈影響,還是要多加觀察。

3. 匯率

當美國升息後,美元就會升值,如果之前在低點購買美金的人,有望在升息之後脫手,賺取價差,若有美元資金需求,則是要趁美元升值前,多存一些,否則往後就要再多花台幣買美元了。

Mr.Roo

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