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央行又升息!央行升息半碼至 1.875% 千萬房貸要多繳三個月?

央行升息有何影響?繼美國聯準會(Fed)升息 1 碼後,央行於今日(3/23)決議升息半碼(0.125%),成為啟動升息循環以來的第 5 次升息,希望藉此壓下近期不合理的物價漲勢。而這次央行決議升息半碼,也代表銀行會跟隨央行決策調升利率,因此對於各類與利息相關的費用,例如央行升息定存央行升息房貸央行升息紓困貸款以及央行升息車貸,都會跟著調整,無論你是投資人,還是貸款族群,都跟著貸鼠先生一起瞭解第 5 度升息的影響有哪些!

央行升息與降息  對貸款族的影響有哪些?

升息是一種緊縮貨幣政策,當需求大於供給量、通貨膨脹越來越高,政府就會祭出升息政策,來抗通膨,當升息之後,銀行的利率也會提高,包括信貸貸款還有存款利率,這樣就會產生幾種結果:

1. 存款利率提高,願意把現金放在銀行的人變多了

2. 信貸、房貸等貸款利率變高,有貸款者的利息支出提升

3. 因貸款利率提升,投資人將不會借貸投資,企業冒險投資的意願變低

4. 因貸款利率變高,房貸一族的壓力也增加,可能有投資客將脫手
貸款利率變高,意味著要繳的利息金額隨之提升。

舉例來說,貸鼠先生借 700 萬元的信貸,利率為 2%、分 7 年,每月本息攤還要付 8 萬 9,372 元,升息半碼( 0.125%)後,貸鼠先生每月要還款的金額變成 8 萬 9,774 元,每月多了 402 元,一年就增加近 5 千元。要是貸款總額越高、升息越多,背負貸款的族群壓力就會越大。

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央行升息後要繳多少錢?

臺灣中央銀行於 2022 年已升息 4 次,選擇機動利率的信貸族、房貸族哀鴻遍野,而今年再次升息半碼後,不知道自己升息後應該怎麼辦嗎?

若有考慮提前償還,貸鼠先生建議第一步先試算央行再次升息半碼後,應該多繳的金額總計為何。一方面是評估自己後續的財務資金規劃,另一方面也可與提前償還違約金做比較,做出最合適自己的決定。

房貸升半碼這樣算

假設目前的貸款金額為 1000 萬元、利率為 2%,升息 半 碼後(2.125%)貸款 20 年期的話,等於每月利息支出將增加 618 元,總利息共增加 148,306 元。想試算自己條件的朋友,歡迎使用下方免費房貸試算工具,就可以輕鬆算出每月增加的利息金額喔~

信貸升半碼這樣算

貸鼠先生詢問過銀行後表示,若目前還沒有申辦信貸的族群,未來的申請信貸方案的利率還有討論的空間,還是會以個人的條件評估為主。不過過去已經申辦信貸的朋友們,還是會受到央行此次升息的影響,信貸利率也會因此調升 半 碼(0.125%)。

建議大家可以透過以下信貸試算工具,試算增加的利息金額、與提前償還的違約金金額,比較過後就能決定是否提前清償,若不提前清償的話,事先知道準確金額,也方便做後續的財務支出規劃。

👉 操作小撇步:
– 輸入自己的貸款金額、貸款期間。
– 在紅色圈選的單一利率欄位輸入自身的利率,即可得到目前的月付金金額。
– 升息 1 碼後 = 目前信貸利率 + 0.25% (例:原 3.5% -> 3.75%)。
– 觀看比較兩者試算結果,即可知道將繳交的利息金額差異囉!

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央行升息後  該怎麼規劃理財或買房?

看起來在央行升息後,不是購買房屋的好時機,但房價連年上漲,現在如果不買,往後會不會更買不起呢?以及在央行升息之後,該如何理財與理債?

貸款繳不出來怎麼辦?

若真遇到還款困難,建議可考慮轉貸、增貸或二胎房貸,這些都是理債理財的手段,若是短期資金週轉不過來,則可以選擇保單借款、信貸等方式,以解決當前的燃眉之急。



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貸款族的應對方式

貸鼠先生建議:先儲蓄、再理債!

為什麼要先儲蓄呢?若基本生活無法維持,連緊急預備金都沒有準備,未來發生不可測的事情,生活就過不下去了,更不可能有多餘的錢還貸款!因此,要確保身上有一筆緊急預備金,是足以應付任何突發事件的,基本生活確保無虞後,再來理貸款。

建議先試算升息半碼或一碼後要多繳的利息,若升息後貸款負擔更重,那麼就應想辦法開源節流,重新檢視平日支出消費,把不必要的支出砍掉,或可考慮展延及寬限期,以緩解升息後帶來的貸款壓力;如有閒錢的情況下,盡量償還貸款,現在各家銀行季調統一在 1、4、7 、10 月,也就是說,央行如果在 6 月宣布,銀行會在 7 月才調整,有貸款一族的,可注意央行宣佈的時機,抓處緩衝期。

若儲蓄與貸款都處理妥善,有多出來的錢在考慮投資,升息後理財方面,與我們息息相關的有匯率、股市和存款,在規劃理財時,不妨參考對於理財投資的影響,在升息之前進行一番理財規劃或調整。

1. 存款

存款因利率提高,可考慮定存,但目前利率普遍低,放在銀行無法加速資產累積,可以考慮放到股市。

2. 股票

理論上投資人因為升息而不敢投資高風險市場,股市利空是投資好時機,但還要綜合考量其他因素,難以判定股市會因升息而有劇烈影響,還是要多加觀察。

3. 匯率

當美國升息後,美元就會升值,如果之前在低點購買美金的人,有望在升息之後脫手,賺取價差,若有美元資金需求,則是要趁美元升值前,多存一些,否則往後就要再多花台幣買美元了。

 
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Mr. Roo

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