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好不容易經過債務協商，終於將之前的債務一一還清，不經產生了一個疑問：還能申請信貸、信用卡嗎？大家還記得【債務協商流程】裡面曾提到過，債務清償會在聯徵報告中留下註記嗎？今天，貸鼠先生就會告訴大家債務協商註記會在清償後多久消除、大家多久才能恢復信用，還會告訴大家債務協商後要如何申請信貸、信用卡！若你已查閱過聯徵報告，確定一切都沒有問題，也可以使用我們的信貸利率比較服務，直接選出想要的貸款！
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債務協商多久恢復信用？
債務協商最快的話，只需要 1 年便會取消聯徵註記、恢復信用。但貸鼠先生特別提醒大家，債務協商有 3 種結果，而結果的不同也會使註記存留的時間不同：
第一種結果是「前置協商後清償」，意思是與銀行進行債務協商後，沒有任何違約行為，將債務完全繳完。前置協商後清償的註記存留時間最短，只需 1 年。
第二種則是「協商毀諾後清償」，多發生在債務協商後仍有困難還錢的時候，若未準時繳交每期應還費用，且沒有還款誠意，則會被銀行判斷為「毀諾」。毀諾後清償的註記存留時間為清償日起註記 1 年，但不超過毀諾日起加 3 年。
最後一種則是「個別協商後清償」，指的是當發現會 / 已經毀諾的情況下，可以與銀行在進行一次債務協商，稱為個別協商。而個別協商後清償的註記時間，一樣是清償日起註記 1 年，但不超過毀諾日起加 3 年。
| 債務協商註記存留時間整理 | |
|---|---|
| 債務協商結果 | 註記存留時間 |
| 前置協商後清償 | 自清償日起註記 1 年 |
| 協商毀諾後清償 | 自清償日起註記 1 年， 但不超過毀諾日起加 3 年 |
| 個別協商後清償 | 自清償日起註記 1 年， 但不超過毀諾日起加 3 年 |
債務協商後如何申請信貸、辦卡？
答案是可以，但大家必須先瞭解自己先前協商的債務屬於哪一類。如果先前協商的債務為向銀行借來的無擔保物貸款或信用卡債，只要等待註記消除後，便可以申請信貸、信用卡了。若先前的債務為房貸、車貸⋯⋯等擔保物貸款，除了須等待註記消除外，還得取得「清償証明」，才可以申請唷！
除此之外，貸鼠先生建議大家選擇沒有債務關係的銀行為佳，因為先前處理債務協商的債權銀行，有留存之前的債務紀錄、還款記錄，所以審核會更嚴格些！
債務協商清償證明如何取得？
那債務協商的清償證明要怎麼取得呢？其實很簡單，只需要帶著請先備妥以下資料：
- 所有權人身分證正本
- 所有權人印章
接著所有權人前往之前的貸款銀行親臨辦理，等待 2 ~ 3 個工作天，就可以取得清償證明了！而取得清償證明後，不論你是房貸還是車貸，一定要去辦理塗銷抵押權！貸鼠先生幫大家把塗銷房貸、車貸抵押權要準備的文件、物品都列好了，請看下方列表！
若為房貸，請攜帶下列文件與物品，至地政機構的簡易案件櫃檯申請辦理：
- 本人身分證正影本
- 本人印章
- 抵押權塗銷同意書
- 他項權利證明書
- 塗銷登記申請書
若為車貸，請攜帶下列文件與物品，至監理站辦理：
- 車輛清償證明
- 車輛車籍資料
債務協商註記消除後無法辦信貸怎麼辦？
債務協商註記消除後還是無法申辦信貸、信用卡，該怎麼辦呢？遇到這樣的狀況，貸鼠先生建議大家不要驚慌失措，也不要短時間內找多家銀行申請信貸、信用卡！因為短時間申請多家銀行信貸可是會列入聯徵紀錄，進而影響信用評分！
此時大家要做的是緩下來，可以申請一份聯徵紀錄來了解自己的信用評分，以及是否仍有什麼債務、欠款未還，或註記尚未消失等。若確定沒有任何問題且很急著貸款的話，貸鼠先生建議大家可以考慮看看合法融資公司的抵押品貸款，如手機貸、機車貸、汽車貸⋯⋯等。
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