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債務協商多久恢復信用?債務協商繳清後可以申請信貸、信用卡嗎?

好不容易經過債務協商,終於將之前的債務一一還清,不經產生了一個疑問:還能申請信貸、信用卡嗎?大家還記得【債務協商流程】裡面曾提到過,債務清償會在聯徵報告中留下註記嗎?今天,貸鼠先生就會告訴大家債務協商註記會在清償後多久消除、大家多久才能恢復信用,還會告訴大家債務協商後要如何申請信貸、信用卡!若你已查閱過聯徵報告,確定一切都沒有問題,也可以使用我們的信貸利率比較服務,直接選出想要的貸款!

債務協商多久恢復信用?

債務協商最快的話,只需要 1 年便會取消聯徵註記、恢復信用。但貸鼠先生特別提醒大家,債務協商有 3 種結果,而結果的不同也會使註記存留的時間不同:

第一種結果是「前置協商後清償」,意思是與銀行進行債務協商後,沒有任何違約行為,將債務完全繳完。前置協商後清償的註記存留時間最短,只需 1 年。

第二種則是「協商毀諾後清償」,多發生在債務協商後仍有困難還錢的時候,若未準時繳交每期應還費用,且沒有還款誠意,則會被銀行判斷為「毀諾」。毀諾後清償的註記存留時間為清償日起註記 1 年,但不超過毀諾日起加 3 年。

最後一種則是「個別協商後清償」,指的是當發現會 / 已經毀諾的情況下,可以與銀行在進行一次債務協商,稱為個別協商。而個別協商後清償的註記時間,一樣是清償日起註記 1 年,但不超過毀諾日起加 3 年。

債務協商註記存留時間整理
債務協商結果 註記存留時間
前置協商後清償 自清償日起註記 1 年
協商毀諾後清償 自清償日起註記 1 年,
但不超過毀諾日起加 3 年
個別協商後清償 自清償日起註記 1 年,
但不超過毀諾日起加 3 年

債務協商後如何申請信貸、辦卡?

答案是可以,但大家必須先瞭解自己先前協商的債務屬於哪一類。如果先前協商的債務為向銀行借來的無擔保物貸款或信用卡債,只要等待註記消除後,便可以申請信貸、信用卡了。若先前的債務為房貸、車貸⋯⋯等擔保物貸款,除了須等待註記消除外,還得取得「清償証明」,才可以申請唷!

除此之外,貸鼠先生建議大家選擇沒有債務關係的銀行為佳,因為先前處理債務協商的債權銀行,有留存之前的債務紀錄、還款記錄,所以審核會更嚴格些!

債務協商清償證明如何取得?

那債務協商的清償證明要怎麼取得呢?其實很簡單,只需要帶著請先備妥以下資料:

  • 所有權人身分證正本
  • 所有權人印章

接著所有權人前往之前的貸款銀行親臨辦理,等待 2 ~ 3 個工作天,就可以取得清償證明了!而取得清償證明後,不論你是房貸還是車貸,一定要去辦理塗銷抵押權!貸鼠先生幫大家把塗銷房貸、車貸抵押權要準備的文件、物品都列好了,請看下方列表!

若為房貸,請攜帶下列文件與物品,至地政機構的簡易案件櫃檯申請辦理:

  • 本人身分證正影本
  • 本人印章
  • 抵押權塗銷同意書
  • 他項權利證明書
  • 塗銷登記申請書

若為車貸,請攜帶下列文件與物品,至監理站辦理:

  • 車輛清償證明
  • 車輛車籍資料

債務協商註記消除後無法辦信貸怎麼辦?

債務協商註記消除後還是無法申辦信貸、信用卡,該怎麼辦呢?遇到這樣的狀況,貸鼠先生建議大家不要驚慌失措,也不要短時間內找多家銀行申請信貸、信用卡!因為短時間申請多家銀行信貸可是會列入聯徵紀錄,進而影響信用評分!

此時大家要做的是緩下來,可以申請一份聯徵紀錄來了解自己的信用評分,以及是否仍有什麼債務、欠款未還,或註記尚未消失等。若確定沒有任何問題且很急著貸款的話,貸鼠先生建議大家可以考慮看看合法融資公司的抵押品貸款,如手機貸、機車貸、汽車貸⋯⋯等。

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