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負債整合陷阱你掉入了嗎?必知負債整合 4 大要點預防上當受騙!

利率較低的負債整合是多筆債務纏身者的救星,不會和相同解決債務問題的債務協商一樣,留下信用瑕疵的紀錄,並且還款年限還會延長,大幅降低每月繳款負擔的壓力。然而近幾年詐騙集團日益猖獗,歹徒的誘騙手法不斷推層出新,利用通訊軟體、網路行銷或是假冒公務機關等詐騙行為,讓無辜的民眾上當受騙。別擔心!貸鼠先生今天會分享負債整合的陷阱有哪些?哪 4 大負債整合的注意事項必須要謹記在心,以免掉入詐騙集團預設的狡猾陷阱!

負債整合陷阱有哪些?

選擇代辦機構風險高

民間有很多私人負債整合代辦機構,不過其中夾帶風險較高,使用其服務時要特別小心。貸鼠先生建議若非必要,盡量還是直接向銀行諮詢辦理債務整合比較好。

注意手續費等收取費用問題

還沒核貸前就「先收手續費」就要提高警覺了!通常都是核貸成功之後才會收取手續費和其他相關費用。另外,若對方聲稱繳交「資料處理費用」就能美化個人貸款條件,也務必注意!到頭來絕對是一場空。這些都是很常見的負債整合陷阱,千萬別上當了!

個人重要證件千萬不能給

若對方要求提供個人金融卡、密碼和存摺,千萬不能給!歹徒常常以優化貸款人條件之名,行詐騙之實,你的帳戶可能淪為詐騙集團的人頭戶,成為詐欺共犯,不只帳戶也會被列為警示帳戶,還會在銀行留下紀錄,加上最後麻煩的法律訴訟,絕對會讓你覺得悔不當初啊!

保證過件率有詐

若對方保證一定會過件、過件率 100 %,那肯定有詐!任何銀行、民間機構都不可能保證一定會審核成功,而且債務整合的處理又更複雜,所以聽到保證過件一定有問題。

政府債務整合是假的

上網搜尋「法律扶助」或「債務協商」等相關資訊時,可能會看到「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」、「○○扶助協會」等強調經政府核准立案,可協助負債整合的廣告。

不過這些單位都不屬於政府公家機關,也不是政府提供免費債務諮詢的財團法人法律扶助基金會,所以千萬不要因為債務壓力而輕信這些廣告,以免繳交高額代辦費後,舊債未還、新債又來!

負債整合 4 大注意事項

1. 了解自身債務情況

在決定是否負債整合前,必須了解自身債務情況,不能每個月只是乖乖繳款,連款項多少都不確定,這樣債務容易愈積愈多!所以要了解自己有多少張卡、卡債多少、各項貸款每月應繳金額是多少,全部都清楚後,就可以找出龐大債務的兇手是誰了

2. 選擇房貸整合債務

在負債整合時,一般申請負債整合的人,通常是整合信用卡卡債等高利率債務,若是提供擔保品(車、房子等)的貸款,銀行通常認為風險較低,利率也較為優惠。

用房貸整合債務好處:

  • 提供擔保品,銀行放款意願高
  • 利率低,最低可達 1~2%
  • 年限長,最長可達 40 年

其中,通常房貸是銀行利率最低、還款期限最長的貸款方案,所以若有不動產可以提供擔保,房貸會是整合債務最好的選擇!如果沒有房子做為擔保,也可以選擇低利信用貸款來整合債務,肯定比每月繳高利卡債輕鬆許多。

3. 準時繳款、養成消費好習慣

負債整合成功後,每月準時繳款,養成消費好習慣是非常重要的。千萬不可因為手邊多了資金活用就不克制花費,不然還是會重蹈覆徹,不經意間債務又多了許多,債務整合也變得沒有意義了。

此外,若嚴重拖欠款項、延遲繳款,信用分數會被大扣分,日後跟銀行往來也會變得更加困難!所以一定要注意自己的消費行為,千萬別無意間又累積更多債務了。

4. 尋求專業諮詢協助

積欠債務多,又不知道該從哪裡下手嗎?若要選擇負債整合,貸鼠先生建議可以直接向銀行諮詢,向常往來銀行詢問負債整合相關方案,可以找到最合適的優惠方案。

若有債務問題需要諮詢,也可以尋求財團法人法律扶助基金會的幫助,這是司法院捐助成立的基金會,諮詢前後不會收取任何代辦費和服務費唷!

財團法人法律扶助基金會 聯絡資訊:

  • 電話諮詢債務問題:412-8518 轉 2(市話請直撥,手機加 02)洽電話法律諮詢中心
  • 若想與律師面對面詢問債務問題 或 想申請扶助律師解決債務問題:請電洽鄰近分會預約,各分會服務據點在這裡!

負債整合陷阱常見問題

Q1. 負債整合手續費多少合理?

手續費大約是負債整合總額的 2% 至 10%,銀行會依據負債整合的難易度,調整實際的手續費金額,若是遇到 10% 以上的負債整合手續費,建議另尋其他間申辦才不會吃虧唷!

Q2. 政府負債整合方案是真的嗎?

在路邊廣告或是網路上看見「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」、「○○扶助協會」等強調經政府核准立案的廣告,都不屬於政府公家機關和法律扶助基金會提供的負債整合方案,因此事先蒐集資料,爬文來源的正確性,或是向經常往來的銀行申請負債整合,才會比較有保障唷!

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