貸款代辦全指南｜3 分鐘輕鬆學會怎麼辨別合法代辦，嚴防貸款代辦詐騙！

袋鼠金融導讀｜想要貸款卻不知道銀行的操作步驟該怎麼做？那貸款代辦就可能會是一個適合你的選擇，如果你對貸款代辦、代書貸款、銀行貸款傻傻分不清，就來一起看他們的差異，並看一下袋鼠金融整理出來的詳細資訊吧！在這篇文章中，包括貸款代辦介紹、優缺點、如何選擇等等內容，讓你可以透過簡單的辨別手法來防範代辦詐騙，既能不怕被騙，又可以安全的借到所需的金錢。另外，大家也可以參考 2025 信用貸款推薦和信貸申請流程，讓你對貸款有更深層的暸解唷！

貸款代辦在做什麼？

「貸款代辦是什麼？」、「貸款代辦的專員又會為我做什麼？」

貸款代辦專員主要的工作其實就是當銀行和貸款者的中間人，並給予建議跟協助送件。他像仲介一樣，暸解申貸人的需求和銀行的申辦條件，省去你花時間查詢不同銀行的規定，也能找出更符合你需求的方案。然而代辦貸款這個領域較不透明，充斥許多詐騙，想要找專員代辦的大家務必要看清楚代辦要求的資訊和文件，才能避免沒申請到貸款還被騙錢的狀況哦！

想透過貸款代辦借錢的人們，大多是有被銀行拒絕貸款的經驗，而被阻擋的可能理由有月光族、卡奴、債奴等等銀行信用有問題者，讓銀行無法信任，故而拒絕貸款。另外，有些人明明信用很好，也沒有債務問題，卻在跟銀行貸款時也被拒絕，這種情況可能為財力證明不夠清楚、沒有信用或貸款的紀錄、以及職業較不穩定等等原因。

雖然銀行審核條件通常較為苛刻，但銀行總歸是個有保障的管道，相較起來，代辦貸款需要透過他人假手經辦，不如銀行有嚴謹的章程，也因此較容易會有詐騙風險。

因此，袋鼠金融不建議找代辦處理，還是會建議大家可以透過銀行貸款，多了解各家銀行的貸款方案和條件，有時候 A 銀行不核貸，B 銀行反而會核貸成功，可以多加比較不同間金融機構的信貸方案，多方嘗試！

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貸款代辦合法嗎？

在貸款代辦的領域中，許多不法分子也使用越來越多新穎的詐騙手法，許多民眾在尋找貸款代辦時，也會被廣告內容不實、便宜的利率等等誘人的條件吸引，造成許多人被盜用圖片或盜取個資，甚至損失錢財。

那麼，話說回來，貸款代辦真的具備合法性嗎？

當然也有合法公司在做這方面的服務，那麼，為了防止上當，還是會建議有代辦需求的朋友，要記得尋找政府立案的合法專業貸款公司。可以找找該間公司是否有營利事業登記證和實體公司地址，並在網路上查詢他的統一編號、公司資訊等等來確保自己找的公司是正當的。

貸款代辦怎麼選？注意事項有哪些？

相信許多人想找代辦的朋友，都在煩惱貸款代辦該怎麼選？又要注意什麼呢？袋鼠金融整理出一些可以參考的資訊，讓大家能透過這些來篩選、找到安全的貸款代辦公司，防止被騙錢的情形。

貸款代辦選擇條件

● 諮詢時不會先收費

● 服務費用在適當範圍，不會太高或太低

● 有實體的公司和室內電話

● 提供完整和合適的貸款方案

● 有許多服務案例，且有專業的態度

● 收費方式和合約清晰有條理、程序完整

貸款代辦注意事項

可疑點 1：流程完整度低

通常專業的貸款代辦條件和流程會比較完整。如果審核條件非常簡單，甚至只要求一個身分證就可以申請，那要把眼睛睜大，透過各方面資訊來確定一下它是否為合法的代辦公司哦！他們的金錢來源可能是用高利率換來的，也有可能會濫用你的身分證，很危險！

可疑點 2：門檻低、利率太高或太低

申請門檻太低的話，利率可能會很高。而大多貸款代辦公司利率落在 1％ 至 3％，如果看到和這個範圍差很多的話要多多留意哦。

可疑點 3：無店面

正式的貸款代辦公司通常會有實體店面和市內電話，而不是只有 LINE、Facebook 等等通訊軟體的聯繫方式。如果代辦公司只在網路上服務，或是約在一個咖啡廳談話，就會提高不少這間公司為非法詐騙的風險。

可疑點 4：答應保證過件

通常合法的貸款代辦公司不會百分百保證過件，因為一定有機率會遭到銀行的拒件。這種情況會有把申辦資料送件給非法業者的風險。

可疑點 5：費用不清楚

要注意代辦公司是否清楚列出收費的價錢，而不是對金錢隱晦不談或是張口都是跟顧客收費。這可以避免收取許多額外的服務費，像是第一次交談就要付錢或是事後突然增加費用叫你匯款。合法的貸款代辦公司通常不會在還沒送件審核和撥款錢收費用，且沒核准通過照理來說不需收任何費用。

可疑點 6：要求特定文件和印章正本

如果貸款代辦公司要求存摺、密碼、提款卡、印章等等較重要的文件時，要注意這間公司是否合法。辦理貸款時還不需提供證件，只有在簽約時出來核對就好了哦！

另外，代辦公司若要求銀行存摺並說可以提升信用分數，不要傻傻地給他們！這可能會導致自己變成警示帳戶或者變成詐騙的共犯，讓你更難向銀行借到貸款。

金融怪奇物語 #3 比扯鈴還扯的貸款詐騙怪事談 ft.安娜馭房術 ＆ 資深反詐騙刑警王警官

前陣子鬧得沸沸揚揚的imB借貸平台事件，涉嫌違法吸金25億元，受害者多達4000人，且受害人也不乏高知識份子、官員和投資經驗豐富的老手，這次袋鼠金融邀請到過去曾受金融詐騙所苦的安娜，以及擁有多年防詐經驗的資深警官，來跟大家聊聊當前熱議的貸款詐騙事件以及民眾該如何辨別詐騙手法，避免自己因詐騙造成資產鉅額損失。

貸款代辦風險、優缺點

貸款代辦其實就是找別人幫你貸款，而這難免會有許多問題和風險，但如果自己不熟悉就直接貸款，出錯的機率也很高。這種情況該怎麼辦呢？袋鼠金融今天就帶大家來看一下代辦貸款的注意事項、風險，以及它的優缺點吧！

貸款代辦風險

● 個資、帳戶、證件可能外流

代辦可能會索取許多個人資料、帳戶等等文件，而這些都大大提高了被盜用資料或是資料外洩的風險。如果遇到不肖業者，你可能會隨時接到各種騷擾電話，也可能涉及到人頭帳戶的問題，大家要注意呀！

● 被銀行列入貸款黑名單

通常選擇貸款代辦的人的信用可能較低，且銀行不接受那個人的貸款申請。為了讓銀行不阻止你貸款，有些代辦公司會違法的修改申貸人的授信資料。然而，這種行為如果被銀行發現，就會被列入黑名單、信用損壞、背上偽造文件的罪名等等不好的後果，且會影響日後的借款情形，變得更難和銀行借款。

另外，也可能會因為向太多銀行送件，造成徵信次數過多的情況。畢竟送一家銀行等於徵信一次，且銀行會對查詢次數大於 3 次的申貸人提高警戒，讓審核條件更高，而因此被看成高風險族群和信用較低者。

● 服務費較高

有些貸款代辦公司不會管申貸者是否過件就跟申貸者收費。其中的費用會從貸款金額抽成大約 8％ 至 15％，而貸款成功的價格可能會再高個一倍。此外，有些公司還會增加一些另外的服務費，讓申貸人在未貸款成功就繳了一大堆錢，又或是貸款成功卻已經把一部分的錢花在貸款代辦上。

● 找到詐騙貸款

貸款代辦公司有很多網路詐騙的案件，不管是被直接騙錢還是濫用個資都很盛行。所以請大家務必找到合法的代辦公司，且注意銷售員和公司的可疑點，防止自己的信用和金錢遭到消損。

貸款代辦優缺點表

貸款代辦
優點	缺點
⭕️ 貸款過見率較高 ⭕️ 貸款方式較多 ⭕️ 免費諮詢 ⭕️ 較快拿到貸款錢	❌ 容易找到詐騙代辦 ❌ 承擔風險較高 ❌ 需付一定的代辦費（額外金額）

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代書、貸款代辦、銀行貸款比較

代書 vs 代辦 vs 銀行
	代書貸款	代辦貸款	銀行貸款
解釋	放款非銀行的公司貸款，資金來源為民間金主	請專業人士向銀行申請貸款，資金來源為銀行	直接和銀行申請貸款，資金來源為銀行
審核率	高	中高	低
額外費用	貸款金額 6％ 至 15％	貸款金額 5％ 至 10％	無
諮詢費	無	NT$ 2,000 至 NT$ 6,000	無
保障	較低	較低	較高
利率	較高	不定	較低
適用對象	想要更好得貸款條件、沒有固定收入者	急需用錢、信用有問題或無紀錄者	信用穩定且良好、職業符合銀行標準

其中的銀行貸款也會不定時推出優惠方案，如果你想了解更多銀行推出的信貸優惠方案，不妨看看我們整理的三間實用信貸方案，或許可以作為您的選擇之一唷：

富邦信貸：袋鼠金融限定專案

渣打銀行：限時優惠方案

永豐銀行：數時貸

貸款代辦步驟

步驟一、和代辦公司諮詢

通常諮詢是不用付費的！如果有什麼問題也都可以問專業人員，讓代辦提供合適的建議，也讓申貸人可以考慮是否有意願想找代辦公司幫忙貸款。

步驟二、方案確認

確認要找代辦公司貸款後，顧問會跟你確認資料和評估你的信用，評估給你一些合適的方案來做篩選。你可以經由顧問的介紹來做出決定

步驟三、協助送件

顧問會將你選擇的方案，並索取更多必要文件來向銀行送件

步驟四、審核

銀行會經由個人資料和銀行信用等條件來做審核，而有代辦幫忙篩選適合方案的情況下過件率會提高哦！但還是不會百分百保證審核通過。

步驟五、對保簽約

審核通過後，申貸人需要和銀行對保來確認方案內容，像是貸款金額、利率、期限等等內容。

步驟六、索取撥款

如果上述步驟都完成，那你只要等待銀行撥款轉到帳戶，並給予代辦公司手續費即可！

⚠️ 袋鼠金融仍不鼓勵找代辦業者，直接找銀行申請才能降低風險唷！

貸款代辦常見問題

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