信用貸款好嗎?教你如何挑選信貸及 4 家銀行信貸推薦!

信用貸款好嗎?推薦嗎?許多人都認為沒錢的人才需要借錢、貸款,但你知道嗎,其實有錢人可能比你更常貸款!

然而貸款當然也擔心被騙,今天貸鼠先生不但要來破解你的迷思,更要告訴你信貸怎麼挑,以及有哪些推薦的信用貸款。

信用貸款好嗎?為什麼?

所以,信用貸款真的好嗎?貸鼠先生認為,當有資金需求,且已有妥善評估自身能力的話,信用貸款無非是一個好選擇。

以下貸鼠先生就列出4點信貸的優點,來告訴你為什麼要選擇它。

  1. 不須抵押品

信用貸款顧名思義就是用你的「信用」來貸款,是一種無實體擔保品的貸款,不像房貸、車貸需要抵押房子、車子,也不需保證人,只以你個人的信用做擔保,因此相較之下是較方便的貸款種類。

  1. 利率低、有保障

常有人因為臨時需要一筆資金,但一時也沒有房子或車子可以用來貸款,就會轉而尋求民間機構來借款,但向民間機構借款不但較沒有保障,且利率也會被拉高,而這時候信用貸款就是你的好選擇。

  1. 可當作資產管理工具

如前面提到的,許多人認為貸款是沒錢的人才做的事,但事實並非如此,許多高收入族群會運用信用貸款來做為資產管理的工具,也就是用別人的錢來為自己滾錢。且對於有好的工作、收入的人,在信用貸款上也較容易能有更好的條件。想了解更多關於信用貸款條件看這篇:【信用貸款完整指南】4 步驟帶你認識個人信貸是什麼!

  1. 產品多元

每間銀行的信用貸款方案不同,且針對職業、信用分數等條件不同,信用貸款的利率也會有所差異,因此不僅產品多元,還可以針對自身選擇到最符合自己的信貸產品。

信用貸款挑選 4 大評估方法別人推薦的不一定好!

然而信貸並非像是一般產品一樣大家推薦的就一定好,除了要先評估自身的條件及能力外,也要小心不要全盤相信過於誇張的廣告標語,如:標榜最低利率等類型的術語。

所以說挑選信貸也是有一門學問的,以下貸鼠先生就提供你4大方法來評估別人推薦的信貸方案適不適合你自己喔!

  1. 指定職業推薦「優職」信貸

由於四師、軍公教、優質企業員工的工作、收入相對穩定,對銀行來說也較有保障,因此許多銀行會針對這些行業推出特定的信貸產品,如:國泰世華銀行的職域員工信貸、渣打銀行的信貸尊爵專案,及合作金庫的理想貸-軍公教人員信用貸款優惠專案等,如果你屬於這些指定行業,那就非常推薦你選擇這類的信貸方案。

  1. 薪轉、卡友推薦「專屬」信貸

在申請信貸時,也非常推薦優先考慮自己的薪轉帳戶銀行,或是持有信用卡的銀行。因為經長期配合,且銀行能確定你的收入穩定,在貸款時就會較願意提供優惠。如:凱基銀行的優利貸款、中國信託的中信薪轉戶專屬方案,及花旗銀行的卡友貸款等。

  1. 資金需求小,推薦小額信貸

申貸金額的高低也會影響信貸的利率,因此若你需要的金額較少,就推薦考慮銀行推出的小額信貸,通常申貸會較快速方便,且年限短,適合短期內需要小筆資金的人。如:國泰世華的彈力貸及台新銀行的Richart小口貸等。想了解更多關於小額信貸的資訊也可以參考這篇:【小額信貸完整指南】小額貸款 4 大注意事項!教你快速核貸不受騙

  1. 推薦總費用年百分率低的信貸

挑選信貸除了看利率高低外,還要注意總費用年百分率,因為許多信貸產品雖標榜利率低,但事實上優惠只限前2~3期,因此加總手續費、開辦費等隱藏費用來計算的總費用年百分率才是最準確的。而若你想瞭解更多關於信貸利率的資訊可以參考這篇:信貸利率怎麼算?2020 各大銀行信貸利率整理與試算

2020 信用貸款推薦︱我適合哪種信貸方案?

其實挑選信貸並不困難,只要根據自身的能力條件及銀行使用習慣等層面來篩選,最後再依照自己的實際需求來選擇就可以了!

而今天貸鼠先生也整理了幾款信貸產品要來推薦給你,跟著貸鼠先生一起看下去吧!

低總費用年百分率推薦款︱滙豐銀行 信用貸款

匯豐銀行
  • 適用對象

年滿 20 歲 ~ 55 歲,年收入達 30 萬元以上且有穩定收入來源

  • 特色
  1. 貸鼠先生開辦費獨家優惠 2330 元起
  2. 總費用年百分率2.77%起
  3. 最高可貸300萬元,最長7年
  4. 線上備齊申請文件,最快 1 天核貸

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優質客戶推薦款︱渣打銀行 信貸尊爵專案

渣打銀行 尊爵
  • 適用對象

渣打銀行全新客戶,並為天下雜誌公布的1,500大企業之正職員工,且月收入達NT$6萬(含)以上。

  • 特色
  1. 前兩期享優惠利率1.68%,第三期起2.68%~5.88%
  2. 帳管費NT$3,000元
  3. 最高可貸350萬元,最長7年
  4. 24小時線上快速申辦,10分鐘快速預審

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薪轉銀行推薦款︱玉山銀行 往來客戶貸款

玉山銀行 優質往來
  • 適用對象

玉山銀行房貸戶、薪轉戶(須持續撥薪滿一年)、新富理財會員、玉山銀行企金戶、公司戶員工(公司近半年存積須達50萬元以上)。

  • 特色
  1. 利率前三個月1.68%起,第四個月2.98%起
  2. 最高可貸300萬元,最長7年
  3. 最快1個工作天內即可獲得審核結果

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自由業者推薦款︱凱基銀行 速還金

凱基銀行 速還金
  • 適用對象

上班族、自由業者。

  • 特色
  1. 以日計息,未領用免付利息
  2. 網路申辦3分鐘即可完成
  3. 提前還款0違約金
  4. 完成申辦並使用,再送200元便利商店購物金

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以上四款就是貸鼠先生為不同族群挑選出來的信貸推薦產品

若想了解更多,也歡迎使用貸鼠先生提供的信貸比較功能喔!

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