銀行信用貸款好嗎？信貸挑選與申請原則一次告訴你

不論是投資創業，或是生活中需要一筆資金應急，只要有穩定收入、信貸條件良好，都可以透過銀行申請信用貸款，但是信用貸款好嗎？市場上有哪些貸款比較好過的銀行？申辦信用貸款的風險高不高？要如何在眾多信貸推薦中，判斷出比較好、適合自己的方案？其實信用貸款的好因人而異，適合別人的不一定適合你。貸鼠先生今天就要帶你一起來更多了解信用貸款，告訴你信用貸款是什麼、信用貸款好不好、判斷信用貸款是否適合自己的撇步，如果看完這些還是不知道要怎麼挑選，貸鼠先生也會推薦幾款信用貸款給你，讓你可以有一個參考，開始尋找合適自己的信用貸款唷！

信用貸款是什麼？

信用貸款簡單來說，就是以自己的信用為擔保向銀行申請貸款。只要申請人成年，有良好信用分數，如：穩定收入或固定工作 6 個月以上，就有機會申請信貸成功。由於信用貸款不需要擔保品，因此銀行會特別注意申請人的信用紀錄，了解申請人是否有穩定的還款能力，藉此決定信貸額度、利率，以及是否核准申請。

信用貸款好嗎？

信用貸款好嗎？只要了解信用貸款的優點與風險，並評估自身還款能力後，信用貸款會是有資金需求、投資的好選擇。

信用貸款優點快速看

為了讓大家快速了解信貸的優點，貸鼠先生幫大家作成簡單易懂的圖片資訊，如果想知道更詳細的內容，可以繼續往下看哦！

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信用貸款 5 個優點

不需抵押品、擔保人

信用貸款顧名思義，就是以個人信用為審核標準依據，無實體擔保品的貸款，申請時不須抵押房子、車子等物品，也不需要擔保人，完全依照個人的信用狀況來決定貸款額度、利率、是否通過，對沒有房子、車子等財產的人來說相對友善方便，只要信用狀況良好、有穩定工作收入就可以申請。

利率低有保障

手邊沒有房車的人在臨時有資金需求時，常轉往民間單位借款，但向民間機構借款較無保障，且利率與手續費較高。向銀行申請貸款不僅是最有保障的資金來源，相關費用與資訊較為透明，都會在申請前詳細說明，且有機會獲得更低的利率。如果你的信用良好、有穩定收入工作，不妨考慮銀行信用貸款作為獲取資金的選擇。

產品多元

每間銀行都有提供信用貸款的服務，並針對各職業、信用條件給予不同的方案，產品類型非常多元，有的利率低、有的不綁約，只要知道自己的信貸條件，就可以在眾多信用貸款方案中，找到適合自己的信貸產品。

申請簡單快速

信用流程相對來說較為簡便，只要將資料搜集完整，順利的話提出申請後約一週內就會獲得撥款。現今銀行也提供了線上申請、預審方案，大大縮短申請時間，有些銀行甚至給出一天內核貸放款的服務，以此增加申請人資金調度方便性，滿足投資人燃眉之急的需求。

可當作資產管理工具

許多人認為貸款是沒錢的人才會需要，但事實並非如此，許多高收入族群因為有好的工作、收入，在信貸上較容易能有更好的條件，因此他們會運用信用貸款來做為資產管理的工具，也就是用別人的錢來為自己滾錢，藉此增加自己的資金。

申請信貸有風險嗎？

雖然申請信貸方便快速、利率低有保障，不需要擔保品與貸款人，貸鼠先生還是要提醒大家，不要全盤相信過於誇張的廣告標語，許多廣告上的低利率可能僅有前期優惠，後期可能就變成高利率貸款，申請前一定要詳細了解信貸方案，不理解的地方也要在簽約前問清楚，免得因小失大，讓自己揹上高額債務。

如何判斷信用貸款好嗎？

信用貸款並不像一般產品，大家推薦的就一定好，一定要評估自身的條件及能力，並且清楚了解各項信貸方案內容。以下貸鼠先生就提供你 4 大方法來評估信貸方案適不適合你自己。

指定職業、優質客群低利信貸

許多銀行會針對四師、軍公教、百大企業或上市櫃公司員工，這些收入工作穩定的族群提供特定的信貸產品。對銀行來說，穩定的高收入來源可以降低借款風險，因此願意提供較優惠的利率，信貸條件相對來說也較好。如果你屬於這些指定行業，那就非常推薦你選擇這類的信貸方案。

薪轉、卡友專屬信貸

申請信貸時，也可以優先考慮你薪轉帳戶銀行、持有信用卡的銀行，相對於其他銀行來說，薪轉戶、持卡銀行因為有過往配合與往來紀錄，較了解你的信用狀況並能確定你的收入穩定，在貸款時就會較願意提供優惠，也有機會較快得知信貸大致的額度和利率，甚至不需要耗費聯徵次數。

總費用年百分率低的信貸

總費用年百分率是加總計算多段式利率和開辦手續費等相關費用所得出的費率。算出總費用年百分率後，你更能實際計算出每個月需要繳納的費用與利率。如果想要了解利率資訊，你可以參考：貸款利率平均來說是多少？4 個影響貸款利率的因素與信貸比較技巧不可不知！，也同步推薦你貸鼠先生月付金試算器，自己試算信貸總費用年百分率與月付金。

資金需求小的小額信貸

若你需要的資金金額較少，可以考慮銀行推出的小額信貸，申貸較快速方便且年限短，適合短期內需要小筆資金的人。小額貸款有多種方案，可以參考貸鼠先生提供的小額信貸推薦，幫你找到最合適的方案。

2022 信用貸款推薦

要怎麼挑選適合的信貸呢？只要根據自身的能力條件及銀行使用習慣，再依照自己的實際需求來選擇即可，貸鼠先生也推薦你 4 款信貸產品，一起往下看吧！

小額貸款推薦：樂天國際銀行 – 樂天貸 [ 循環型 ]

方案特色：
1. 手續費限時優惠
2. 24小時隨借隨還，動用才計息
3. 24 小時線上申辦，最快 1 天核貸

適用對象：中華民國國民年滿 20 歲，有固定收入，無信用不良紀錄者。
手續費：1,000 元
貸款額度：最高 100 萬元
貸款利率：一段式利率 2.65% 起
總費用年百分率：2.65% ~ 15.59%

若需要小額貸款，可以參考樂天國際銀行 – 樂天貸 [ 循環型 ]！全程均可在線上完成，不需出門，24 小時線上申辦，最快 1 天核貸，還款不限時，24小時隨借隨還，動用才計息，現在手續費限時優惠 1,000 元！如透過貸鼠先生專屬連結申辦樂天帳戶，或輸入推薦序號「GOGO888」，並於指定期間啟用金融卡，即贈 200 元現金 (不限是否申辦貸款)。需要小額貸款的話，千萬別錯過這波優惠唷！

繳稅貸推薦：渣打銀行 – 渣打貸

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方案特色：
1. 前 2 期利率享優惠 0.22%
2. 手續費 222 元
3. 24 小時線上申辦，5 分鐘即完成線上申請，10 分鐘快速預審

適用對象：信用良好、收入穩定者
手續費：3,000 元
貸款額度：最高 600 萬元
貸款期間：最長 7 年
貸款利率：前 2 期優惠年利率 0.22%，第 3 期起 2.99% ~ 15.99% (機動計息)
總費用年百分率：2.85% ~ 14.87%

渣打銀行 – 渣打貸不論新舊客戶，提供前 2 期利率優惠 0.22%，更提供手續費優惠 222 元。現在還有貸鼠先生合作優惠，貸鼠先生會員透過貸鼠先生網站或指定頁面連結，至渣打銀行申貸平台申辦銀行指定信用貸款產品，於 2022/11/30 前成功撥貸並正常繳款達三個月(含)以上且未於三個月內提前清償者，可享貸鼠先生會員限定禮【貸鼠先生限定禮 – PChome 3,000 點 P 幣】，並將以簡訊方式發送至客戶手機。

快速貸款推薦：滙豐銀行 – 個人信貸

方案特色：
1. 前 3 期 0.1%，核貸後最快 1 小時撥款
2. 線上申請貸款，免列印、免郵寄超簡便
3. 24 小時線上申辦，最快 1 天核貸

適用對象：20 歲 ~ 55 歲，年收入達 30 萬元以上且有穩定收入來源，持有任何銀行的信用卡者。
手續費：6,000 元起
貸款額度：最高 500 萬元
貸款期間：最長 7 年
貸款利率：前 3 期利率 0.1%，第 4 期起 2.54% ~ 15.20%
總費用年百分率：3.11% ~ 14.91%

若急需資金，只要線上備齊申請文件，滙豐銀行的個人信貸最快 1 天就能核貸！不用出門，也可以迅速解決資金需求的問題。現在還有前 3 期 0.1% 的利率優惠，總費用年百分率最低只有 3.11%，想了解更多，可以向滙豐專人做進一步的諮詢。

手續費超優惠：星展銀行 – 線上信貸

方案特色：
1. 開辦費 0 元
2. 首期利率 0.01%
3. 核貸後最快 15 分鐘迅速撥款

適用對象：20 ~ 60 歲有固定收入，年收入大於等於 NT30 萬元。且無信用不良紀錄，未持有星展信用卡正卡之中華民國國民。
手續費：0 元起
貸款額度：最高 300 萬元
貸款期間： 7 年
貸款利率：首期利率 0.01%，第 2 期起機動利率 1.98% 起
總費用年百分率：1.91 % ~ 15.28 %

現在星展銀行 – 線上信貸手續費限時優惠 0 元，只要透過貸鼠先生活動網頁連結至星展銀行專屬個人信貸申請活動頁面，完成線上申請作業並成功申辦綁約方案，即可享有優惠利率與開辦費用 0 元。24 小時皆可線上申辦信貸，核貸後最快15分鐘迅速撥款，想了解更多可以向星展銀行專人進一步諮詢。

信用貸款好嗎常見問題

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