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信用貸款好嗎?教你如何挑選信貸及 4 家銀行信貸推薦!

信用貸款好嗎?推薦嗎?許多人都認為沒錢的人才需要借錢、貸款,但你知道嗎,其實有錢人可能比你更常貸款!

然而貸款當然也擔心被騙,今天貸鼠先生不但要來破解你的迷思,更要告訴你信貸怎麼挑,以及有哪些推薦的信用貸款。

信用貸款好嗎?為什麼?

所以,信用貸款真的好嗎?貸鼠先生認為當有資金需求時,且妥善評估自身能力後,信用貸款其實是個好選擇。

以下貸鼠先生就列出 4 點信用貸款的優點,來告訴你信用貸款哪裡好。

  1. 不須抵押品

信用貸款顧名思義就是用你的「信用」來貸款,是一種無實體擔保品的貸款,不像房貸、車貸需要抵押房子、車子,也不需保證人,只以你個人的信用做擔保,因此相較之下是較方便的貸款種類。

  1. 利率低、有保障

常有人因為臨時需要一筆資金,但一時也沒有房子或車子可以用來貸款,就會轉而尋求民間機構來借款,但向民間機構借款不但較沒有保障,且利率也會被拉高,而這時候信用貸款就是你的好選擇。

  1. 可當作資產管理工具

如前面提到的,許多人認為貸款是沒錢的人才做的事,但事實並非如此,許多高收入族群會運用信用貸款來做為資產管理的工具,也就是用別人的錢來為自己滾錢。且對於有好的工作、收入的人,在信用貸款上也較容易能有更好的條件。

  1. 產品多元

每間銀行的信用貸款方案不同,且針對職業、信用分數等條件不同,信用貸款的利率也會有所差異,因此不僅產品多元,還可以針對自身選擇到最符合自己的信貸產品。

信用貸款挑選 4 大評估方法別人推薦的不一定好!

信用貸款並非像是一般產品一樣大家推薦的就一定好,除了要先評估自身的條件及能力外,也要小心不要全盤相信過於誇張的廣告標語,如:標榜最低利率等類型的術語。

挑選信貸也是有一門學問的,以下貸鼠先生就提供你 4 大方法來評估信貸方案適不適合你自己喔!

  1. 指定職業推薦「優職」信貸

由於四師、軍公教、優質企業員工的工作、收入相對穩定,對銀行來說也較有保障,因此許多銀行會針對這些行業推出特定的信貸產品,如:國泰世華銀行的職域員工信貸渣打銀行的信貸尊爵專案,及凱基銀行的四師方案等,如果你屬於這些指定行業,那就非常推薦你選擇這類的信貸方案。

  1. 薪轉、卡友推薦「專屬」信貸

在申請信貸時,也非常推薦優先考慮自己的薪轉帳戶銀行,或是持有信用卡的銀行。因為經長期配合,且銀行能確定你的收入穩定,在貸款時就會較願意提供優惠。如:凱基銀行的優利貸款、中國信託的中信薪轉戶專屬方案,及花旗銀行的卡友貸款等。

  1. 資金需求小,推薦小額信貸

申貸金額的高低也會影響信貸的利率,因此若你需要的金額較少,就推薦考慮銀行推出的小額信貸,通常申貸會較快速方便,且年限短,適合短期內需要小筆資金的人。例如:台新銀行的Richart小口貸等。

想了解更多關於小額信貸的資訊也可以參考這篇:【小額信貸完整指南】小額貸款 4 大注意事項!教你快速核貸不受騙

  1. 推薦總費用年百分率低的信貸

挑選信貸除了看利率高低外,還要注意總費用年百分率,因為許多信貸產品雖標榜利率低,但事實上優惠只限前2~3期,因此加總手續費、開辦費等隱藏費用來計算的總費用年百分率才是最準確的。而若你想瞭解更多關於信貸利率的資訊可以參考這篇:信貸利率怎麼算?2020 各大銀行信貸利率整理與試算

2021 信用貸款推薦︱我適合哪種信貸方案?

其實挑選信貸並不困難,只要根據自身的能力條件及銀行使用習慣等層面來篩選,最後再依照自己的實際需求來選擇就可以了!

而今天貸鼠先生也整理了 4 款信貸產品要來推薦給你,跟著貸鼠先生一起看下去吧!

小額貸款推薦:台新銀行 – Richart 小口貸

Richart 小口貸

方案特色:
1. 隨借隨還超彈性,最快 20 分鐘快速撥款
2. 手續費原價 NT$999,限時 NT$499
3. 貸款期間 6-24 期可隨時還款

適用對象:已開立 Richart 存款帳戶之用戶(若無 Richart 帳戶,點選連結申貸將自動導入開戶,再進行後續申貸)
手續費:499 元
貸款額度:最高 15 萬元
貸款期間:最長 24 期
貸款利率:7.99% 起
總費用年百分率:9.68%~14.69%

若需要小額貸款,貸鼠先生首推台新銀行Richart 小口貸,隨借隨還超彈性!儘管沒有 Richart 帳戶,填妥申貸資料後,將會自動導入 Richart 開戶,開戶完成即可進行後續申貸。全程均可在線上完成,不需出門、一鍵最快 20 分鐘撥款,現在手續費下殺 499 元!需要小額貸款的話,千萬別錯過這波優惠唷!

繳稅貸推薦:渣打銀行 – 居家貸

(圖片來源:渣打銀行官網)

現在申辦還有【貸鼠先生限定禮-申貸成功並符合資格享 2,000 元即享券】

方案特色:
1.
前 3 期優惠年利率 0.88%
2.
帳管費 $3,000

適用對象:信用良好、收入穩定者
手續費:
3,000 元
貸款額度:
最高 350 萬元
貸款期間:
最長 7 年
貸款利率:
前 3 期優惠年利率 0.88%,第 4 期起 2.99% ~ 15.99% (機動計息)
總費用年百分率:
3.20% ~ 14.81%

防疫期間,渣打銀行居家貸提供前 3 期優惠年利率 0.88%,加上成功申辦得到的【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】,等於手續費只需 1,000 元,資金需求較大的朋友千萬別錯過渣打的居家貸了!

不過要得到【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】還須符合以下條件:

快速貸款推薦:滙豐銀行 – 個人信貸

滙豐銀行個人信貸
(圖片來源:滙豐銀行官方網站)

方案特色:
1. 前 2 期 0.1%,限時開辦費 3,000 元起
2. 線上申請貸款,免列印、免郵寄超簡便
3. 24 小時線上申辦,最快 1 天核貸

適用對象:20 歲 ~ 55 歲,年收入達 30 萬元以上且有穩定收入來源者
手續費:3000 元起
貸款額度:最高 500 萬元
貸款期間:最長 7 年
貸款利率:前 2 期利率 0.1%,第 3 期起 2.54% ~ 13.19%
總費用年百分率:2.78% ~ 13.58%

若急需資金,只要線上備齊申請文件,滙豐銀行個人信貸最快 1 天就能核貸!不用出門,也可以迅速解決資金需求的問題。現在還有前 2 期 0.1% 的利率優惠,總費用年百分率最低只有 2.78%,想了解更多,可以向滙豐專人做進一步的諮詢。

手續費超優惠:永豐銀行 – 數時貸

永豐銀行數時貸

方案特色:
1. 前 2 期利率 0.1%
2. 額度最高 500 萬
3. 手續費 888 元起

適用對象:信用良好、收入穩定者
手續費:888 元起
貸款額度:最高 500 萬元
貸款期間: 5 年
貸款利率:前 2 期 0.1%(固定),第 3 期起 3.56% ~ 14.50%
總費用年百分率:3.45% ~ 14.81%

現在永豐銀行數時貸手續費超殺,最低 888 元起!24 小時皆可線上申辦信貸,讓你天天都好貸,若在營業時間內留下資料,專員最快將會在 1 小時內回覆,有興趣的話,可以直接點選下方連結留下資料,等待專人聯繫唷!

信用貸款銀行方案比較
銀行ImageImageImage
方案名稱居家貸數時貸個人信貸
手續費NT$ 3,000NT$ 888 起綁約:NT$ 3,000
不綁約:NT$ 9,000
貸款額度最高 NT$ 350 萬最高 NT$ 500 萬最高 NT$ 500 萬
貸款年限最長 7 年最長 7 年最長 7 年
貸款利率前 3 期:0.88%
第 4 期起:
2.99% ~17.99%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
3.56%~14.50%
前 2 期:0.1%
第 3 期起:
2.54% ~13.19%
總費用
年百分率
3.20%~16.57% 3.45%~14.81%綁約:2.78%~12.69%
不綁約:3.61%~13.58%
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(至 2021/9/30 止)
適用對象信用良好且收入穩定者信用良好且收入穩定者20~55 歲信用正常
年收入 30 萬元以上
申請比較ImageImageImage
製表日期:2021/09/09
資料來源:各銀行官網
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