信用貸款好嗎？銀行信貸申請、挑選原則大解密

袋鼠金融導讀｜信用貸款好嗎？跟銀行借錢好嗎？對於有資金需求的朋友通常會考慮借信貸的方式，而信用貸款只要有穩定收入及良好的信貸條件就可以申貸。袋鼠金融在這邊會告訴你們，信用貸款是什麼？信用貸款好嗎？申請信用貸款妙招有什麼？如何在眾多信貸方案中，選出適合自己的方案？在了解自己的條件之後，我們也整理出了信貸推薦，讓大家可以依照自己的需求挑選。此外，還有貸款比較好過的銀行讓各位參考，快跟著袋鼠金融一起看吧！

信用貸款好嗎？

信用貸款好嗎？只要了解信用貸款的優點與風險，並評估自身還款能力後，信用貸款會是有資金需求、投資的好選擇。

信用貸款是什麼？

信用貸款簡單來說，就是以自己的信用為擔保向銀行申請貸款。只要申請人成年，有良好信用分數，如：穩定收入或固定工作 6 個月以上，就有機會申請信貸成功。由於信用貸款不需要擔保品，因此銀行會特別注意申請人的信用紀錄，了解申請人是否有穩定的還款能力，藉此決定信貸額度、利率，以及是否核准申請。

信用貸款好處快速看

為了讓大家快速了解信貸的優點，貸鼠先生幫大家作成簡單易懂的圖片資訊，如果想知道更詳細的內容，可以繼續往下看哦！

信用貸款 5 個好處

不需抵押品、擔保人

信用貸款顧名思義，就是以個人信用為審核標準依據，無實體擔保品的貸款，申請時不須抵押房子、車子等物品，也不需要擔保人，完全依照個人的信用狀況來決定貸款額度、利率、是否通過，對沒有房子、車子等財產的人來說相對友善方便，只要信用狀況良好、有穩定工作收入就可以申請。

利率低有保障

手邊沒有房車的人在臨時有資金需求時，常轉往民間單位借款，但向民間機構借款較無保障，且利率與手續費較高。向銀行申請貸款不僅是最有保障的資金來源，相關費用與資訊較為透明，都會在申請前詳細說明，且有機會獲得更低的利率。如果你的信用良好、有穩定收入工作，不妨考慮銀行信用貸款作為獲取資金的選擇。

產品多元

每間銀行都有提供信用貸款的服務，並針對各職業、信用條件給予不同的方案，產品類型非常多元，有的利率低、有的不綁約，只要知道自己的信貸條件，就可以在眾多信用貸款方案中，找到適合自己的信貸產品。

申請簡單快速

信用流程相對來說較為簡便，只要將資料搜集完整，順利的話提出申請後約一週內就會獲得撥款。現今銀行也提供了線上申請、預審方案，大大縮短申請時間，有些銀行甚至給出一天內核貸放款的服務，以此增加申請人資金調度方便性，滿足投資人燃眉之急的需求。

可當作資產管理工具

許多人認為貸款是沒錢的人才會需要，但事實並非如此，許多高收入族群因為有好的工作、收入，在信貸上較容易能有更好的條件，因此他們會運用信用貸款來做為資產管理的工具，也就是用別人的錢來為自己滾錢，藉此增加自己的資金。

金融怪奇物語 #3 比扯鈴還扯的貸款詐騙怪事談 ft.安娜馭房術 ＆ 資深反詐騙刑警王警官

前陣子鬧得沸沸揚揚的imB借貸平台事件，涉嫌違法吸金25億元，受害者多達4000人，且受害人也不乏高知識份子、官員和投資經驗豐富的老手，這次袋鼠金融邀請到過去曾受金融詐騙所苦的安娜，以及擁有多年防詐經驗的資深警官，來跟大家聊聊當前熱議的貸款詐騙事件以及民眾該如何辨別詐騙手法，避免自己因詐騙造成資產鉅額損失。

信用貸款好嗎？有風險嗎？

雖然申請信貸方便快速、利率低有保障，不需要擔保品與貸款人，貸鼠先生還是要提醒大家，不要全盤相信過於誇張的廣告標語，許多廣告上的低利率可能僅有前期優惠，後期可能就變成高利率貸款，申請前一定要詳細了解信貸方案，不理解的地方也要在簽約前問清楚，免得因小失大，讓自己揹上高額債務。

如何判斷借信用貸款好嗎？

信用貸款並不像一般產品，大家推薦的就一定好，一定要評估自身的條件及能力，並且清楚了解各項信貸方案內容。以下貸鼠先生就提供你 4 大方法來評估信貸方案適不適合你自己。

指定職業、優質客群低利信貸

許多銀行會針對四師、軍公教、百大企業或上市櫃公司員工，這些收入工作穩定的族群提供特定的信貸產品。對銀行來說，穩定的高收入來源可以降低借款風險，因此願意提供較優惠的利率，信貸條件相對來說也較好。如果你屬於這些指定行業，那就非常推薦你選擇這類的信貸方案。

薪轉、卡友專屬信貸

申請信貸時，也可以優先考慮你薪轉帳戶銀行、持有信用卡的銀行，相對於其他銀行來說，薪轉戶、持卡銀行因為有過往配合與往來紀錄，較了解你的信用狀況並能確定你的收入穩定，在貸款時就會較願意提供優惠，也有機會較快得知信貸大致的額度和利率，甚至不需要耗費聯徵次數。

總費用年百分率低的信貸

總費用年百分率是加總計算多段式利率和開辦手續費等相關費用所得出的費率。算出總費用年百分率後，你更能實際計算出每個月需要繳納的費用與利率。如果想要了解利率資訊，你可以參考：貸款利率平均來說是多少？4 個影響貸款利率的因素與信貸比較技巧不可不知！，也同步推薦你貸鼠先生月付金試算器，自己試算信貸總費用年百分率與月付金。

資金需求小的小額信貸

若你需要的資金金額較少，可以考慮銀行推出的小額信貸，申貸較快速方便且年限短，適合短期內需要小筆資金的人。小額貸款有多種方案，可以參考貸鼠先生提供的小額信貸推薦，幫你找到最合適的方案。

2023 信用貸款推薦

要怎麼挑選適合的信貸呢？只要根據自身的能力條件及銀行使用習慣，再依照自己的實際需求來選擇即可，貸鼠先生也推薦你 4 款信貸產品，一起往下看吧！

小額貸款推薦：樂天國際銀行 – 樂天貸 [ 循環型 ]

方案特色：
1. 手續費限時優惠
2. 24小時隨借隨還，動用才計息
3. 24 小時線上申辦，最快 1 天核貸

適用對象：中華民國國民年滿 20 歲，有固定收入，無信用不良紀錄者。
手續費：1,000 元
貸款額度：最高 100 萬元
貸款利率：一段式利率 1.95% 起
總費用年百分率：1.95% ~ 15.62%

若需要小額貸款，可以參考樂天國際銀行 – 樂天貸 [ 循環型 ]！全程均可在線上完成，不需出門，24 小時線上申辦，最快 1 天核貸，還款不限時，24小時隨借隨還，動用才計息，現在手續費限時優惠 1,000 元！

繳稅貸推薦：渣打銀行 – 渣打貸

方案特色：
1. 首期優惠年利率 0.01%
2. 帳戶管理費： NT$0 （優惠期間: 2023 / 9 / 1 ~ 2023 / 9 / 30 進件，並於 2023 / 10 / 31 前撥款）
3. 24 小時線上申辦，5 分鐘即完成線上申請，10 分鐘快速預審

適用對象：信用良好、收入穩定者
手續費：3,000 元
貸款額度：最高 NT$ 600 萬
貸款期間：最長 7 年
貸款利率：首期優惠年利率 0.01%，第2期起 2.99% 起
總費用年百分率：2.9% ~ 15.43%

渣打銀行 – 渣打貸不論新舊客戶，首期優惠年利率 0.01%，第2期起 2.99% 起。袋鼠金融限定 9/30 前申貸並符合條件享帳戶管理費 NT$ 0 元！

快速貸款推薦：滙豐銀行 – 個人信貸

方案特色：
1. 前 3 期 0.1%，核貸後最快 1 小時撥款
2. 線上申請貸款，免列印、免郵寄超簡便
3. 24 小時線上申辦，最快 1 天核貸

適用對象：18 歲 ~ 55 歲，持有任何銀行的信用卡6個月以上，在職且年收入需達30萬元(含)以上
手續費：綁約方案NT$ 0；不綁約方案 NT$ 9,000
貸款額度：最高 NT$ 800 萬
貸款期間：最長 7 年
貸款利率：前 3 期利率 0.1%，第 4 期起 2.54% ~ 15.20%
總費用年百分率：2.46% ~ 16.78%

【袋鼠金融通路限定限時優惠】開辦費0元起！

活動期間：2023/ 9 / 1 ~ 2023 / 9 / 30
活動內容：袋鼠金融通路限定享綁約方案開辦費 NT$ 0 元起。
活動資格：活動期間透過袋鼠金融官網或指定活動頁面連結，至滙豐銀行官網線上申辦信用貸款，不指定服務專員且持國內任一信用卡 6 個月以上。
活動辦法：2023 / 10 / 31 前成功撥貸，袋鼠金融通路限定享綁約方案開辦費 NT$ 0 元起。

信用貸款好嗎常見問題

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