卡友貸是什麼？一次看懂優缺點和注意事項，輕鬆了解身為卡友的特殊貸款管道！

袋鼠金融導讀｜隨著時代的更迭，對於個人在資金運用上也有了新的觀念，利用貸款的方式增加資金運用的彈性也愈發常見。而在貸款選擇上，除了可以參考信貸推薦、低利率信貸比較推薦、全台信貸手續費比較等等文章，也可以看看自己常往來的銀行有沒有開放卡友貸的方案！不過卡友貸是什麼呢？卡友貸具備什麼優缺點？別擔心，在這篇文章中，袋鼠金融都將為你一一解惑！

卡友貸是什麼？

顧名思義，卡友貸指得就是針對銀行卡友所推出的信貸方案。卡友貸與一般信貸最大的差別就在於，會給予卡友較低的手續費；並且相較於一般信貸申請者，卡友申辦卡友貸的流程會更加便利，如：可以使用郵寄、線上 24 小時申請，也能夠進行線上對保，這樣就能大大減少申辦者的時間。

不過，卡友貸也是一般信貸的一種。因此，申辦信貸有的所有流程，卡友貸通通也有！所以大家千萬不要以為是卡友，就可以不用審核聯徵、查看信用評分，以及拿到比一般信貸還要低的貸款利率唷！

卡友貸優缺點老實說

卡友貸 3 大優點

袋鼠金融幫大家整理了卡友貸的 3 個好處，不只能減少金錢的支出，還能在短時間獲得資金：

1. 手續費減免優惠
   有的銀行會提供手續費減免，平均信貸手續費約為 NT$ 3,000 ~ NT$ 8,000，而卡友貸的手續費通常較為便宜，且有些銀行的手續費最低只需 NT$ 2,000。不過手續費的多寡以銀行決定為主，所以大家申辦前最好看仔細、問清楚！
   
2. 前幾期利率減免
   雖然利率這方面還是以個人信用狀況、還款能力為主，但銀行推出的卡友貸多為「多段式利率」，意即前面幾期會針對卡友提供的獨家利率優惠。
   
3. 審核、撥款快速
   審核手續多以線上形式進行，加上銀行擁有卡友的信用紀錄，因此整體程序會比一般信貸申請較快。

由於「只要有卡就可以申辦」的較低申貸門檻，銀行為了降低風險，縱使前幾期有優惠利率，但整體平均利率可能會比優惠信貸方案高。因此，袋鼠金融提醒大家不論是卡友貸還是一般信貸，優惠仍以銀行公布為準，申辦前請先針對自身狀況進行信貸額度試算，並仔細閱讀信貸方案，有任何疑問盡快詢問銀行客服！

卡友貸有缺點嗎？跟信貸差在哪裡？

乍聽之下，卡友貸不管是手續費、利率，又或者是申辦所需消耗的時間，似乎與一般信貸相比好很多。但其實並非如此，與卡友貸相比：在實際的利率、總費用年百分率及申辦的限制上，一般信貸有較大彈性空間，只要適當搭配活動、選擇適合自己的信貸方案，就可以得到比卡友貸還要划算的利率和手續費唷！

袋鼠金融幫大家整理的卡友貸 vs. 一般信貸的比較表格：

卡友貸與信貸有何不同？
	卡友貸	一般信貸
可貸額度	最高 NT$ 300 萬	最高 NT$ 500 萬
總費用 年百分率	2.96% – 16.74%	2.51% ~ 13.58%
手續費	NT$ 2,000 ~ NT$ 8,000	NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000
優點	．手續費、利率減免優惠 ．審核手續較便捷	．搭配銀行活動能取得較 好的利率、手續費 ．較低的總費用年百分率 ．不限卡友也可以申請
適合族群	．持有該行信用卡的卡友	．有信用紀錄、收入穩定者 ．欲申請更高額度者

卡友貸好過嗎？

卡友貸與一般信貸無異，頂多在申辦流程上能獲得更多便利而已！但基本上銀行還是要透過審查聯徵紀錄，來判斷申辦者的財務狀況、信用評分。因此，除了最基本的申辦年齡須大於 20 歲外，只要信用良好、有穩定收入、財務狀況正常，便可以提高卡友貸過件率！

但大家還是要注意，銀行最後決定的貸款利率、貸款額度，會因為個人的條件不同而有所差異。因此，最好的方法還是在貸款前先認識自己的情況，透過至聯徵中心調閱自己的聯徵紀錄，查看自己的信用分數，並搭配袋鼠金融的信貸額度試算器與信貸月付金試算器，來尋找適合自己的信貸方案！

各家銀行卡友貸比較

各家銀行卡友貸方案
卡友貸名稱	最高貸款金額	貸款利率	貸款年限	手續費	總費用年百分率
玉山卡友貸	NT$ 300 萬	前 3 個月 1.68% 起，第 4 個月起 3.48% 起	最高 7 年	最低 NT$ 5,000	2.96 % ~ 12.49%
富邦卡友貸	NT$ 300 萬	2.5% ~ 14.99%	最高 7 年	NT$ 5,000 ~ NT$ 8,000	3.27% ~ 16.22%
新光卡友貸 （邀請制）	NT$ 600 萬	第 1 期：0.01% 第 2 期起：1.99% 起	最高 7 年	最低 NT$ 3,000	2.06% 起
星展卡友貸	NT$ 300 萬	3％～15.99％	最高 7 年	NT$ 3,999 ~ NT$ 4,888	3.67 ％～16.74 ％

玉山卡友貸

玉山銀行的「卡友專屬貸款」最高可貸 NT$ 300 萬，貸款期限最高 84 期（7 年），利率與手續費則因不同卡友而不同，依玉山官網公告，世界卡、國旅卡、六師卡等卡片皆有各自的貸款方案，方案皆可以線上 24 小時申請，主打線上對保後最快 2 小時撥款、可使用他行帳戶自動扣繳，且提供他行個人債務整合方案。若您為玉山卡友、需要整合他行債務的話，不妨考慮看看玉山卡友專屬貸款，申辦前也請詳閱玉山官網公告之方案規定。

富邦卡友貸

富邦卡友信貸最高可貸 NT$ 600 萬，提供最高 84 期的貸款期限，手續費 NT$ 5,000 ~ NT$ 8,000，可透過富邦信貸專線、分行臨櫃、線上 24 小時這 3 種方式申請。要特別注意的是申請文件須包含「工作證明文件」！

新光卡友貸

新光銀行除了一般的卡友貸方案外，更有提供邀請制名單客戶的「新 ‧ 光速貸」，最高可貸 NT$ 600 萬，提供第 1 期利率 0.01%、最高 84 期的貸款期限，手續費最低 NT$ 1,000 起。建議新光卡友們至新光銀行官方網站查看新光卡友貸的方案，也可以諮詢新 ‧ 光速貸的相關資訊。

星展卡友貸

星展銀行卡友專屬信貸最高貸款額度達 NT$ 300 萬，提供最高 84 期的貸款期限，開辦手續費 NT$ 3,999 ~ 4,888，利率為 3% 起，使用 Card+App 便能申辦。

申請卡友貸必知 3 大注意事項

注意自己是否符合信貸資格

不論是卡友貸還是袋鼠金融彙整的其他信貸方案，皆需要注意以下 2 點是否符合：

• 年齡（務必看清楚欲申辦的銀行所提出的年齡資格）
• 信用正常，且有正當穩定收入職業（務必看清楚是否有年薪下限）

注意貸款合約內容（利率、額度、還款期限長短）

申辦前務必確認清楚自身方案的合約內容，避免申辦失敗或利率與自身期待不符！

注意貸款合約為「綁約」還是「不綁約」

綁約與不綁約的差別在於提前清償是否需付違約金！若欲提前清償且有綁約，則必須依契約約定收取一定比率的違約金；反之，若無綁約則不需支付違約金、可提前清償。

卡友貸申請流程 5 步驟

卡友貸申請流程與一般信貸方案申請流程大同小異，只有 5 個步驟：

Step.1 選擇欲申請的銀行

要申請卡友貸，就得先檢查自己手上握有哪些銀行的信用卡，但得特別留意的是，並非所有銀行的卡友貸只要申辦者有該銀行信用卡就能申辦，有些銀行會有一個過濾清單，必須是信用狀況好、信用卡費用準時繳交者，才可以申辦。因此，袋鼠金融建議大家先詢問銀行客服是否具有卡友貸申請資格，再來挑選要申辦哪家銀行的卡友貸，才可以省下寶貴時間唷！

Step.2 填寫申請書與繳交證明文件

確定好要申辦哪家銀行的卡友貸後，我們得依照該銀行所需、提供對應的證明文件，最常見的便是身份證明與財力證明。最常見的財力證明便是薪資證明，如近半年來的薪資單、薪資轉帳記錄。

袋鼠金融提醒大家：申請卡友貸的朋友務必補交財力證明文件，不然則會以申辦信用卡時的財力證明文件為準哦！

Step.3 等待銀行審核

在這一階段中，銀行除了審查提交的申請書、身份證明與財力證明外，更會查詢申辦者的聯徵紀錄，好了解申辦者是否有良好的信用，以及是否有其他債務在身⋯⋯等。

Step.4 核貸後對保

無論是面對面還是線上對保，袋鼠金融提醒大家一定要注意 3 大事項：

1. 準備對保所需要的資料、物品
   • 雙證件
   • 印章
   • 其他文件：請詳細閱讀銀行規定，各家銀行對保所需攜帶的文件不盡相同
     
2. 確認合約內容
   • 借款金額：麻煩再三確認！如有塗改需押章或重寫一份，遇到任何疑問請當場提出
   • 貸款利率：建議事先詢問清楚利率計算方式，以及利率為何
   • 貸款年限：務必確認總還款的費用與成本、月繳金額、期限
   • 償還方式：還款方式有本金攤還、本息攤還、只繳利息等，雖然銀行多以本息攤還為主，但還是要確認清楚
   • 綁約與否：有綁約則提前清償需付違約金；無綁約則提前清償毋須付違約金
   • 違約金：若有綁約，則需要確認違約金的比率
   • 撥款方式
     
3. 個資保護
   • 清楚了解每一個欄位、項目的用途與代表意思
   • 不一定要填寫所有的表格：對保過程中，並非每一個表格都需要填寫！如：親人的財力狀況等，一方面這是個人隱私，一方面若親人中有信用不良者也會被列入評估內，反而增加退件的機率

Step.5 撥款

目前撥款辦理流程主要分成 2 種：

1. 線上申辦
   • 使用該行帳戶：在申請資料時會要求同時開立銀行帳戶，撥款同時也會拿到銀行帳戶、存摺、提款卡、網路銀行帳密等
   • 使用他行帳戶：僅需填入他行帳戶便可利用 Open API 稽核，申貸通過即撥款到指定的他行帳戶內
     
2. 分行申辦
   • 需親臨實體分行。依據申請的時間，有機會可以一次完成開戶跟撥款。

卡友貸申請沒過怎麼辦？

如果卡友貸沒過的話，不妨參考看看袋鼠金融為大家整理、目前有優惠的信貸方案：

卡友貸常見問題