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卡友貸是什麼?5 分鐘了解卡友貸申請大小事.適不適合自己!

卡友貸是什麼?卡友貸好過嗎?我該選擇卡友貸嗎?貸鼠先生將卡友貸的申請流程、利息、還款期限、撥款時間、手續費多寡等,與其他信貸的差異一一點出,並將各大卡友貸彙整成表格,讓你一看就知道要選擇哪家卡友貸!還在猶豫是否選擇卡友貸的朋友也別離開,本文除了卡友貸申請大小事、常見 5 大疑問外,貸鼠先生還整理了與卡友貸相似的信貸方案供大家參考,協助大家快速了解自己適不適合卡友貸!

卡友貸是什麼?

要想知道什麼是卡友貸,自己適不適合辦理卡友貸,以及卡友貸與其他信貸方案究竟差在哪裡,就得先了解卡友貸的申請資格。

卡友貸申請資格

卡友貸是銀行專門為自家信用卡友所推出的信用貸款,也就是說必須要有對應銀行核發的信用卡,才可以申請此銀行的卡友信貸方案。

簡而言之,若你擁有 A 銀行的信用卡,且繳款正常、信用正常,便具備了申請 A 銀行卡友貸的資格。

卡友貸的 3 大好處

既然是卡友才能申請的信貸方案,那與銀行的一般信貸方案有什麼不同呢?

貸鼠先生幫大家整理了卡友貸的 3 個好處,不只能減少金錢的支出,還能在短時間獲得資金:

  1. 手續費減免優惠:銀行針對卡友提供的獨家優惠
  2. 利率減免:銀行針對卡友提供的獨家優惠
  3. 審核、撥款快速:審核手續多以線上形式進行,加上銀行擁有卡友的信用紀錄

由於「只要有卡就可以申辦」的較低申貸門檻,銀行為了降低風險,利率平均可能會比優惠信貸方案高。不禁讓人好奇是否有其他更優惠的信貸選擇呢?別擔心,貸鼠先生都幫大家做好更詳細的比較了,可以點我前去觀看!

貸鼠先生提醒大家不論是卡友貸還是一般信貸,優惠仍以銀行公布為準,申辦前請仔細閱讀、詢問銀行客服!

哪種卡友貸適合我?

貸鼠先生幫大家整理了 4 大卡友貸,利率、手續費、總費用率一看就懂!

4 大卡友貸
銀行 花旗銀行 玉山銀行 新光銀行 富邦銀行
方案名稱 花旗滿福貸 玉山 e 指信貸 新光優質卡友專案 富邦卡友信貸
貸款額度 最高 NT$ 300萬 最高 NT$ 300萬 最高 NT$ 300萬 最高 NT$ 300萬
貸款期限 最高 84 期 最高 84 期 最高 84 期 最高 84 期
貸款利率 前 3 期利率 0.1%
第 4 期起 2.68% ~ 15.99%
前 3 期 0.68%
第 4 期起 2.58% ~ 14.88%
前 3 期 0.80%
第 4 期起 3.50% ~ 13.50%
2.99% ~ 14.99%
手續費 NT$ 5,999 NT$ 2,000 NT$ 3,000 NT$ 8,000
總費用率 3.50% ~ 16.91% 2.53% ~ 13.5% 3.64% ~ 12.80% 4.09% ~ 16.22%
適用對象 .花旗卡友 .玉山卡友
.債務整合也適用
.新光卡友 .富邦卡友
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花旗卡友:花旗卡友貸款(滿福貸)

花旗卡友專屬的滿福貸最高可貸 NT$ 300萬,提供前 3 期 0.1% 利率、貸款期限 24 ~ 84 期供您選擇。而線上 24 小時 4 步驟申請:身分確認、額度試算、資料上傳、銀行方審查,使需要申請的朋友不須請假、下班後也能輕鬆申請!滿福貸核貸後最快 10 分鐘撥款,身為花旗卡友、有高額資金需求的朋友不要錯過了!

  • 貸款期限: 最高 84 期
  • 利率: 採二段式,前 3 期利率 0.1% ,第 4 期起 2.68% ~ 15.99%
  • 手續費:NT$ 1,999
  • 總費用率:3.50% ~ 16.91%
  • 申貸金額:最高 NT$ 300萬

若您是想申請花旗卡友貸,卻沒有花旗信用卡的朋友,貸鼠先生大力推薦這張花旗神卡──花旗現金回饋 Plus 鈦金卡給您!

花旗現金回饋 Plus 鈦金卡不管是哪個通路、國內還是國外,都可以享有 2% 回饋,不愧是無腦刷神卡!不想在刷卡前花費時間思考是否是指定通路的你,花旗現金回饋 Plus 鈦金卡絕對是你省錢賺回饋的第一選擇!

  • 申辦期間:2021/7/1 ~ 2021/12/31
  • 活動對象:花旗現金回饋 PLUS 鈦金卡卡友
  • 活動期間:2021/12/31 前刷國內外一般消費
  • 活動內容:不限通路 2% 回饋
  • 回饋上限:每年回饋上限現金紅利 6 萬(每年 300 萬元封頂)

玉山卡友:玉山 e 指信貸(卡友貸)

玉山銀行的 e 指信貸(卡友貸)最高可貸 NT$ 300萬,前 3 期利率 0.68%,貸款期限最高 84 期,同樣可以線上 24 小時申請,主打線上對保後最快 2 小時撥款、可使用他行帳戶自動扣繳,且提供他行個人債務整合方案。若您為玉山卡友、需要整合他行債務的話,不妨考慮看看玉山 e 指信貸。

  • 貸款期限: 最高 84 期
  • 利率: 採二段式,前 3 期 0.68%,第 4 期起 2.58% ~ 14.88%
  • 手續費:NT$ 2,000
  • 總費用率:2.53% ~ 13.5%
  • 申貸金額:最高 NT$ 300萬

限時優惠:醫護人員或申請玉山紓困貸款顧客享手續費 NT$ 0;綁約 2 年享手續費 NT$ 1,000。(~2021/07/31)

新光卡友:新光優質卡友專案

新光優質卡友專案最高可貸 NT$ 300萬,提供前 3 期利率 0.80%、最高 84 期的貸款期限,手續費 NT$ 3,000。新光卡友若有資金上的需求,可以參考唷。

  • 貸款期限: 最高 84 期
  • 利率: 採二段式,前 3 期 0.80%,第 4 期起 3.50% ~ 13.50%
  • 手續費: NT$ 3,000
  • 總費用率:3.64% ~ 12.80%
  • 申貸金額:最高 NT$ 300萬

富邦卡友:富邦卡友信貸

富邦卡友信貸最高可貸 NT$ 300萬,提供最高 84 期的貸款期限,手續費 NT$ 8,000,可透過富邦信貸專線、分行臨櫃、線上 24 小時這 3 種方式申請。要特別注意的是申請文件須包含「工作證明文件」!有借貸需要的富邦卡友可以考慮看看富邦卡友信貸。

  • 貸款期限: 最高 84 期
  • 利率:2.99% ~ 14.99%
  • 手續費: NT$ 8,000
  • 總費用率:4.09% ~ 16.22%
  • 申貸金額:最高 NT$ 300萬

卡友貸真的比信貸好嗎?

卡友貸的優點在於因銀行擁有申請者信用卡使用紀錄,所以審核流程較簡便,若信用卡使用紀錄皆正常,就是提供財力證明外的另一加分條件。

但是在實際的利率、總費用年百分率及申辦的限制上,一般信貸有較大彈性空間,適當搭配活動可以得到比卡友貸還要划算的利率和手續費唷!

卡友貸與信貸有何不同?
卡友貸 一般信貸
(Roo速貸、滙豐一般信貸)
可貸額度 最高 NT$ 300萬 最高 NT$ 500萬
總費用
年百分率
2.53% – 16.91% 2.51% ~ 13.58%
手續費 NT$ 2,000 ~ NT$ 3,000 NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000
優點 .手續費、利率減免優惠

.審核手續較便捷   
.搭配銀行活動能取得較
好的利率、手續費

.較低的總費用年百分率

.不限卡友也可以申請
適合族群 .持有該行信用卡的卡友
.有信用紀錄、收入穩定者

.欲申請更高額度者   
了解更多 了解更多 了解更多

因為有些方案看起來利率很低,但手續費可能非常高!總費用年百分率(APR)是方案利率加上手續費的計算總貸款利率,因此判斷方案上看總費用年百分率是最準確的唷。想了解更多有關總費用年百分率,可以看:總費用年百分率

和卡友貸相比,一般信貸有以下 3 大好處:

  • 較低的總費用年百分率通常一般信貸的手續費較低,總費用年百分率也因此較低。
    搭配像是貸鼠先生的通路優惠,手續費比市面更優惠!

  • 貸款額度較大:一般信貸不受卡友方案限制,可貸額度較大。

  • 不限卡友皆可申請:沒有卡友的限制,申貸更彈性方便!

貸鼠先生要提醒大家,不論是卡友貸還是信貸,最終的利率、總費用年百分率、貸款額度還是以個人實際狀況為準!以上特色是統整各家方案內容的結果,供大家參考唷。

渣打 Roo速貸

渣打銀行 Roo速貸為渣打銀行與貸鼠先生獨家快速申請方案!貸鼠先生會員最高可貸 NT$ 350萬,前 3 期優惠年利率 0.88%,貸款期限最高 84 期。加上成功申辦得到的【貸鼠先生限定禮 – 2,000 元即享券】,直接抵免手續費!資金需求較大的朋友千萬別錯過渣打 X 貸鼠的 Roo速貸!

  • 貸款期限:最高 84 期
  • 利率: 採二段式,前 3 期 0.88%,第 4 期起 2.38% 起
  • 手續費: NT$ 2,000
  • 總費用率:2.51% ~ 14.66%
  • 申貸金額:最高 NT$ 350萬

現在申辦並符合以下條件,即可得到【貸鼠先生限定禮-申貸成功並符合資格享 2,000 元即享券

  • 加入 Roo 會員,點此加入會員
  • 即日起至 2021/9/30 止,於 Roo 官網或指定活動頁面連結至渣打申貸平台申辦居家貸
  • 成功撥貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者

滙豐 個人信貸

滙豐個人信貸為市面上少數高額信貸,最高可貸 NT$ 500萬,前 2 期利率 0.10%,最高還款期限達 84 期,手續費為 NT$ 3,000。同樣可以線上申請,若有較大額資金需求的朋友,可以將滙豐個人信貸納入考慮喲!

  • 貸款期限: 最高 84 期
  • 利率: 採二段式,前 2 期 0.10%,第 4 期起 2.54% ~ 13.19%
  • 手續費: NT$ 3,000
  • 總費用率:2.78% ~ 13.58%
  • 申貸金額:最高 NT$ 500萬

卡友貸 VS. 優惠信貸
銀行 花旗銀行 玉山銀行 渣打銀行 滙豐銀行
方案名稱 花旗滿福貸 玉山 e 指信貸 渣打 Roo速貸 滙豐個人信貸
貸款額度 最高 NT$ 300萬 最高 NT$ 300萬 最高 NT$ 350萬 最高 NT$ 500萬
貸款期限 最高 84 期 最高 84 期 最高 84 期 最高 84 期
貸款利率 前 3 期 0.10%
第 4 期起 2.68% 起
前 3 期 0.68%
第 4 期起 2.58% 起
前 3 期 0.88%
第 4 期起 2.38% 起
前 2 期 0.10%
第 4 期起 2.54% 起
手續費 NT$ 1,999 NT$ 2,000 NT$ 2,000 NT$ 3,000
總費用
年百分率率
3,50% ~ 16.91% 2.53% ~ 13.5% 2.51% ~ 14.66% 2.78% ~ 13.58%
方案特色 ・前 3 期利率都 0.10%

・手續費只需 NT$ 1,999

・只適用於花旗卡友
・前 3 期利率都 0.68%

・手續費只需 NT$ 2,000

・只適用於玉山卡友
・前 3 期利率都 0.88%

・手續費可全部抵免
申貸成功並符合資格送
貸鼠獨家 NT$ 2,000 即享券
(等於抵掉全部手續費喔!)
・適合快速救急:
24 小時線上申辦,
最快 1 天核貸

・市面上少數高額信貸:
額度最高 500 萬
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卡友貸好過嗎?

卡友貸好過嗎?事實上,卡友貸跟一般信貸方案在審查時無異,都需要查詢聯徵、審核您的財力證明。

貸鼠先生特別整理以下 3 點,好讓大家的過件率提高:

  1. 符合欲申請銀行的條件,如:年齡限制、年收入達 25 萬以上且有穩定收入來源;
  2. 務必要將財力證明補齊,否則銀行會以最初申辦信用卡的財力證明為準;
  3. 短期內沒有一次申請過多信貸(因為銀行以「貸款」 查詢消費者在聯徵中心紀錄,會納入評分模型)
    點我了解:聯徵分數是甚麼?影響信用評分分數的 5 大因素

若各位想知道提高過件率的小撇步及銀行核貸 4 大地雷,建議閱讀貸鼠先生另一篇文章

除此之外,實際信貸的利率、額度仍會因個人狀況與條件而有所不同,還請各位多加留意!

卡友貸申請的 3 大注意事項

  • 注意自己是否符合信貸資格
    不論是卡友貸還是貸鼠先生彙整的其他信貸方案,皆需要注意以下 2 點是否符合:
    • 年齡(務必看清楚欲申辦的銀行所提出的年齡資格)
    • 信用正常,且有正當穩定收入職業(務必看清楚是否有年薪下限)

  • 注意貸款合約內容(利率、額度、還款期限長短)
    • 申辦前務必確認清楚自身方案的合約內容,避免申辦失敗或利率與自身期待不符!

  • 注意貸款合約為「綁約」還是「不綁約」
    • 綁約與不綁約的差別在於提前清償是否需付違約金!若欲提前清償且有綁約,則必須依契約約定收取一定比率的違約金;反之,若無綁約則不需支付違約金、可提前清償。

卡友貸申請流程

整體申請流程大致分為:
選擇欲申請的銀行 → 選擇申請管道 → 填寫申請書與繳交證明文件 → 等待銀行審核 → 核貸後對保 → 撥款。

選擇欲申請的銀行

倘若不清楚自己信用卡核發的銀行是否有卡友貸,貸鼠先生建議可以撥打銀行客服專線洽詢,或者是上銀行官網搜尋!

此外,貸鼠先生也於文中整理了 4 大銀行卡友貸的詳細資訊,且製作成表格,有需要卡友貸的朋友點此看看!還在猶豫的朋友,或持有信用卡的銀行沒有卡友貸的朋友也別著急,貸鼠先生已將有著相同優點的其他信貸方案整理出來,可以點我前去觀看!

選擇申請管道

各家銀行的卡友貸皆有自己的申請管道與方法,不過都大同小異,主要分成以下 4 種:

  1. 使用銀行網站線上 24 小時申辦
  2. 在銀行信貸網站上點選「專員與我聯繫」,留下聯繫資料,有專員主動聯繫您
  3. 至銀行分行臨櫃洽詢,由專員服務
  4. 撥打銀行信貸專線,由專員服務

貸鼠先生建議欲申辦的朋友選擇適合自己的申請管道,而其中的網站線上 24 小時申辦,讓您下班後也能輕鬆申辦,毋須請假跑一趟!

填寫申請書與繳交證明文件

確定了申請銀行、申請管道後,就是填寫申請書與繳交證明文件了!

貸鼠先生再次提醒:申請卡友貸的朋友務必補交財力證明文件,不然則會以申辦信用卡時的財力證明文件為準哦。

核貸後對保

無論是面對面還是線上對保,貸鼠先生提醒大家一定要注意 3 大事項:

  1. 準備對保所需要的資料、物品
    • 雙證件
    • 印章
    • 其他文件:請詳細閱讀銀行規定,各家銀行對保所需攜帶的文件不盡相同

  2. 確認合約內容
    • 借款金額:麻煩再三確認!如有塗改需押章或重寫一份,遇到任何疑問請當場提出
    • 貸款利率:建議事先詢問清楚利率計算方式,以及利率為何
    • 貸款年限:務必確認總還款的費用與成本、月繳金額、期限
    • 償還方式:還款方式有本金攤還、本息攤還、只繳利息等,雖然銀行多以本息攤還為主,但還是要確認清楚
    • 綁約與否:有綁約則提前清償需付違約金;無綁約則提前清償毋須付違約金
    • 違約金:若有綁約,則需要確認違約金的比率
    • 撥款方式

  3. 個資保護
    • 清楚了解每一個欄位、項目的用途與代表意思
    • 不一定要填寫所有的表格:對保過程中,並非每一個表格都需要填寫!如:親人的財力狀況等,一方面這是個人隱私,一方面若親人中有信用不良者也會被列入評估內,反而增加退件的機率

想知道更多與對保有關的大小事,請點我!

撥款

目前撥款辦理流程主要分成 2 種:

  1. 線上申辦
    • 使用該行帳戶:在申請資料時會要求同時開立銀行帳戶,撥款同時也會拿到銀行帳戶、存摺、提款卡、網路銀行帳密等
    • 使用他行帳戶:僅需填入他行帳戶便可利用 Open API 稽核,申貸通過即撥款到指定的他行帳戶內

  2. 分行申辦
    • 需親臨實體分行。依據申請的時間,有機會可以一次完成開戶跟撥款。

卡友貸能否提前還款呢?

文章前面所說的「綁約與否」,便是關係到能否提前還款的重大因素!

若信貸有綁約,則代表提前清償需按照合約付一定比例的違約金;若沒有綁約,則可以提前清償,不須負任何違約金哦!

貸鼠先生將本文提到的卡友貸與其他信貸一同整理出來,讓大家快速了解是否能提前清償:

  • 需綁約:富邦卡友貸、渣打 Roo速貸
  • 可綁可不綁:花旗滿福貸、玉山卡友貸、新光優質卡友專案、滙豐個人信貸

卡友貸常見問題

Q1. 申請卡友貸需要準備哪些文件呢?

申請卡友貸一定要準備以下文件:

1. 身分證正反面影本
2. 財力證明文件(薪轉存摺、扣繳憑單、報稅證明或個人所得清單、勞保卡或勞工保險被保險人投保資料表,以上皆可做為財力證明文件)

Q2. 卡友貸需要綁約嗎?

視你所選擇的方案而定!貸鼠先生再次幫大家整理上面提及的 4 大卡友貸:

.需綁約:富邦卡友貸
.可綁可不綁:花旗滿福貸、玉山卡友貸、新光優質卡友專案

Q3. 卡友貸需要保證人或抵押品嗎?

無論是花旗、玉山、新光、富邦,都不需要保證人及抵押品喲!

Q4. 卡友貸可以線上對保嗎?

只要能線上申辦,基本上都可以線上對保唷!

Q5. 卡友貸可以線上試算嗎?

線上試算功能的有無要以銀行官方網頁為準!貸鼠先生幫大家整理了花旗、玉山、富邦卡友貸的線上試算網址:

.花旗:點我前往
.玉山:點我前往
.新光:點我前往
.富邦:點我前往

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