by 卡友貸是什麼？卡友貸好過嗎？我該選擇卡友貸嗎？貸鼠先生將卡友貸的申請流程、利息、還款期限、撥款時間、手續費多寡等，與其他信貸的差異一一點出，並將各大卡友貸彙整成表格，讓你一看就知道要選擇哪家卡友貸！還在猶豫是否選擇卡友貸的朋友也別離開，本文除了卡友貸申請大小事、常見 5 大疑問外，貸鼠先生還整理了與卡友貸相似的信貸方案供大家參考，協助大家快速了解自己適不適合卡友貸！
目錄
卡友貸是什麼？
要想知道什麼是卡友貸，自己適不適合辦理卡友貸，以及卡友貸與其他信貸方案究竟差在哪裡，就得先了解卡友貸的申請資格。
卡友貸申請資格
卡友貸是銀行專門為自家信用卡友所推出的信用貸款，也就是說必須要有對應銀行核發的信用卡，才可以申請此銀行的卡友信貸方案。
簡而言之，若你擁有 A 銀行的信用卡，且繳款正常、信用正常，便具備了申請 A 銀行卡友貸的資格。
卡友貸的 3 大好處
既然是卡友才能申請的信貸方案，那與銀行的一般信貸方案有什麼不同呢？
貸鼠先生幫大家整理了卡友貸的 3 個好處，不只能減少金錢的支出，還能在短時間獲得資金：
- 手續費減免優惠：銀行針對卡友提供的獨家優惠
- 利率減免：銀行針對卡友提供的獨家優惠
- 審核、撥款快速：審核手續多以線上形式進行，加上銀行擁有卡友的信用紀錄
由於「只要有卡就可以申辦」的較低申貸門檻，銀行為了降低風險，利率平均可能會比優惠信貸方案高。不禁讓人好奇是否有其他更優惠的信貸選擇呢？別擔心，貸鼠先生都幫大家做好更詳細的比較了，可以點我前去觀看！
貸鼠先生提醒大家不論是卡友貸還是一般信貸，優惠仍以銀行公布為準，申辦前請仔細閱讀、詢問銀行客服！
哪種卡友貸適合我？
貸鼠先生幫大家整理了 4 大卡友貸，利率、手續費、總費用率一看就懂！
| 4 大卡友貸 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 |  |
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| 方案名稱 | 玉山 e 指信貸 | 新光優質卡友專案 | 富邦卡友信貸 |
| 貸款額度 | 最高 NT$ 300萬 | 最高 NT$ 300萬 | 最高 NT$ 300萬 |
| 貸款期限 | 最高 84 期 | 最高 84 期 | 最高 84 期 |
| 貸款利率 | 前 3 期 0.68% 第 4 期起 2.58% ~ 14.88% |
前 3 期 0.80% 第 4 期起 3.50% ~ 13.50% |
2.99% ~ 14.99% |
| 手續費 | NT$ 2,000 | NT$ 3,000 | NT$ 8,000 |
| 總費用率 | 2.53% ~ 13.5% | 3.64% ~ 12.80% | 4.09% ~ 16.22% |
| 適用對象 | ．玉山卡友 ．債務整合也適用 |
．新光卡友 | ．富邦卡友 |
| 立即申請 |
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玉山卡友：玉山 e 指信貸（卡友貸）
玉山銀行的 e 指信貸（卡友貸）最高可貸 NT$ 300萬，前 3 期利率 0.68%，貸款期限最高 84 期，同樣可以線上 24 小時申請，主打線上對保後最快 2 小時撥款、可使用他行帳戶自動扣繳，且提供他行個人債務整合方案。若您為玉山卡友、需要整合他行債務的話，不妨考慮看看玉山 e 指信貸。
- 貸款期限： 最高 84 期
- 利率： 採二段式，前 3 期 0.68%，第 4 期起 2.58% ~ 14.88%
- 手續費：NT$ 2,000
- 總費用率：2.53% ~ 13.5%
- 申貸金額：最高 NT$ 300萬
限時優惠：醫護人員或申請玉山紓困貸款顧客享手續費 NT$ 0；綁約 2 年享手續費 NT$ 1,000。（~2021/07/31）
新光卡友：新光優質卡友專案
新光優質卡友專案最高可貸 NT$ 300萬，提供前 3 期利率 0.80%、最高 84 期的貸款期限，手續費 NT$ 3,000。新光卡友若有資金上的需求，可以參考唷。
- 貸款期限： 最高 84 期
- 利率： 採二段式，前 3 期 0.80%，第 4 期起 3.50% ~ 13.50%
- 手續費： NT$ 3,000
- 總費用率：3.64% ~ 12.80%
- 申貸金額：最高 NT$ 300萬
富邦卡友：富邦卡友信貸
富邦卡友信貸最高可貸 NT$ 300萬，提供最高 84 期的貸款期限，手續費 NT$ 8,000，可透過富邦信貸專線、分行臨櫃、線上 24 小時這 3 種方式申請。要特別注意的是申請文件須包含「工作證明文件」！有借貸需要的富邦卡友可以考慮看看富邦卡友信貸。
- 貸款期限： 最高 84 期
- 利率：2.99% ~ 14.99%
- 手續費： NT$ 8,000
- 總費用率：4.09% ~ 16.22%
- 申貸金額：最高 NT$ 300萬
卡友貸真的比信貸好嗎？
卡友貸的優點在於因銀行擁有申請者信用卡使用紀錄，所以審核流程較簡便，若信用卡使用紀錄皆正常，就是提供財力證明外的另一加分條件。
但是在實際的利率、總費用年百分率及申辦的限制上，一般信貸有較大彈性空間，適當搭配活動可以得到比卡友貸還要划算的利率和手續費唷！
| 卡友貸與信貸有何不同？ | ||
|---|---|---|
| 卡友貸 | 一般信貸 （Roo速貸、滙豐一般信貸） |
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| 可貸額度 | 最高 NT$ 300萬 | 最高 NT$ 500萬 |
| 總費用 年百分率 |
2.53% – 16.91% | 2.51% ~ 13.58% |
| 手續費 | NT$ 2,000 ~ NT$ 3,000 | NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000 |
| 優點 | ．手續費、利率減免優惠 ．審核手續較便捷 |
．搭配銀行活動能取得較 好的利率、手續費 ．較低的總費用年百分率 ．不限卡友也可以申請 |
| 適合族群 | ．持有該行信用卡的卡友 |
．有信用紀錄、收入穩定者 ．欲申請更高額度者 |
| 了解更多 |  |
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因為有些方案看起來利率很低，但手續費可能非常高！總費用年百分率（APR）是方案利率加上手續費的計算總貸款利率，因此判斷方案上看總費用年百分率是最準確的唷。想了解更多有關總費用年百分率，可以看：總費用年百分率
和卡友貸相比，一般信貸有以下 3 大好處：
- 較低的總費用年百分率：通常一般信貸的手續費較低，總費用年百分率也因此較低。
搭配像是貸鼠先生的通路優惠，手續費比市面更優惠！ - 貸款額度較大：一般信貸不受卡友方案限制，可貸額度較大。
- 不限卡友皆可申請：沒有卡友的限制，申貸更彈性方便！
貸鼠先生要提醒大家，不論是卡友貸還是信貸，最終的利率、總費用年百分率、貸款額度還是以個人實際狀況為準！以上特色是統整各家方案內容的結果，供大家參考唷。
渣打 Roo速貸
渣打銀行 Roo速貸為渣打銀行與貸鼠先生獨家快速申請方案！貸鼠先生會員最高可貸 NT$ 350萬，前 3 期優惠年利率 0.88%，貸款期限最高 84 期。加上成功申辦得到的【貸鼠先生限定禮 – 3,000 元即享券】，不只抵免手續費，還能多賺 NT$ 1,000！資金需求較大的朋友千萬別錯過渣打 X 貸鼠的 Roo速貸！
- 貸款期限：最高 84 期
- 利率： 採二段式，前 3 期 0.88%，第 4 期起 2.38% 起
- 手續費： NT$ 2,000
- 總費用率：2.51% ~ 14.66%
- 申貸金額：最高 NT$ 350萬
現在申辦並符合以下條件，即可得到【貸鼠先生限定禮-申貸成功並符合資格享 3,000 元即享券】：
- 加入 Roo 會員，點此加入會員
- 即日起至 2021/11/30 止，於 Roo 官網或指定活動頁面連結至渣打申貸平台申辦居家貸
- 成功撥貸並正常繳款達三個月（含）以上且未提前清償者
滙豐 個人信貸
滙豐個人信貸為市面上少數高額信貸，最高可貸 NT$ 500萬，前 2 期利率 0.10%，最高還款期限達 84 期，手續費為 NT$ 3,000。同樣可以線上申請，若有較大額資金需求的朋友，可以將滙豐個人信貸納入考慮喲！
- 貸款期限： 最高 84 期
- 利率： 採二段式，前 2 期 0.10%，第 4 期起 2.54% ~ 13.19%
- 手續費： NT$ 3,000
- 總費用率：2.78% ~ 13.58%
- 申貸金額：最高 NT$ 500萬
卡友貸好過嗎？
卡友貸好過嗎？事實上，卡友貸跟一般信貸方案在審查時無異，都需要查詢聯徵、審核您的財力證明。
貸鼠先生特別整理以下 3 點，好讓大家的過件率提高：
- 符合欲申請銀行的條件，如：年齡限制、年收入達 25 萬以上且有穩定收入來源；
- 務必要將財力證明補齊，否則銀行會以最初申辦信用卡的財力證明為準；
- 短期內沒有一次申請過多信貸（因為銀行以「貸款」 查詢消費者在聯徵中心紀錄，會納入評分模型）
點我了解：聯徵分數是甚麼？影響信用評分分數的 5 大因素
若各位想知道提高過件率的小撇步及銀行核貸 4 大地雷，建議閱讀貸鼠先生的另一篇文章！
除此之外，實際信貸的利率、額度仍會因個人狀況與條件而有所不同，還請各位多加留意！
卡友貸申請的 3 大注意事項
- 注意自己是否符合信貸資格
不論是卡友貸還是貸鼠先生彙整的其他信貸方案，皆需要注意以下 2 點是否符合：- 年齡（務必看清楚欲申辦的銀行所提出的年齡資格）
- 信用正常，且有正當穩定收入職業（務必看清楚是否有年薪下限）
- 注意貸款合約內容（利率、額度、還款期限長短）
- 申辦前務必確認清楚自身方案的合約內容，避免申辦失敗或利率與自身期待不符！
- 申辦前務必確認清楚自身方案的合約內容，避免申辦失敗或利率與自身期待不符！
- 注意貸款合約為「綁約」還是「不綁約」
- 綁約與不綁約的差別在於提前清償是否需付違約金！若欲提前清償且有綁約，則必須依契約約定收取一定比率的違約金；反之，若無綁約則不需支付違約金、可提前清償。
卡友貸申請流程
整體申請流程大致分為：
選擇欲申請的銀行 → 選擇申請管道 → 填寫申請書與繳交證明文件 → 等待銀行審核 → 核貸後對保 → 撥款。
選擇欲申請的銀行
倘若不清楚自己信用卡核發的銀行是否有卡友貸，貸鼠先生建議可以撥打銀行客服專線洽詢，或者是上銀行官網搜尋！
此外，貸鼠先生也於文中整理了 4 大銀行卡友貸的詳細資訊，且製作成表格，有需要卡友貸的朋友點此看看！還在猶豫的朋友，或持有信用卡的銀行沒有卡友貸的朋友也別著急，貸鼠先生已將有著相同優點的其他信貸方案整理出來，可以點我前去觀看！
選擇申請管道
各家銀行的卡友貸皆有自己的申請管道與方法，不過都大同小異，主要分成以下 4 種：
- 使用銀行網站線上 24 小時申辦
- 在銀行信貸網站上點選「專員與我聯繫」，留下聯繫資料，有專員主動聯繫您
- 至銀行分行臨櫃洽詢，由專員服務
- 撥打銀行信貸專線，由專員服務
貸鼠先生建議欲申辦的朋友選擇適合自己的申請管道，而其中的網站線上 24 小時申辦，讓您下班後也能輕鬆申辦，毋須請假跑一趟！
填寫申請書與繳交證明文件
確定了申請銀行、申請管道後，就是填寫申請書與繳交證明文件了！
貸鼠先生再次提醒：申請卡友貸的朋友務必補交財力證明文件，不然則會以申辦信用卡時的財力證明文件為準哦。
核貸後對保
無論是面對面還是線上對保，貸鼠先生提醒大家一定要注意 3 大事項：
- 準備對保所需要的資料、物品
- 雙證件
- 印章
- 其他文件：請詳細閱讀銀行規定，各家銀行對保所需攜帶的文件不盡相同
- 確認合約內容
- 借款金額：麻煩再三確認！如有塗改需押章或重寫一份，遇到任何疑問請當場提出
- 貸款利率：建議事先詢問清楚利率計算方式，以及利率為何
- 貸款年限：務必確認總還款的費用與成本、月繳金額、期限
- 償還方式：還款方式有本金攤還、本息攤還、只繳利息等，雖然銀行多以本息攤還為主，但還是要確認清楚
- 綁約與否：有綁約則提前清償需付違約金；無綁約則提前清償毋須付違約金
- 違約金：若有綁約，則需要確認違約金的比率
- 撥款方式
- 個資保護
- 清楚了解每一個欄位、項目的用途與代表意思
- 不一定要填寫所有的表格：對保過程中，並非每一個表格都需要填寫！如：親人的財力狀況等，一方面這是個人隱私，一方面若親人中有信用不良者也會被列入評估內，反而增加退件的機率
撥款
目前撥款辦理流程主要分成 2 種：
- 線上申辦
- 使用該行帳戶：在申請資料時會要求同時開立銀行帳戶，撥款同時也會拿到銀行帳戶、存摺、提款卡、網路銀行帳密等
- 使用他行帳戶：僅需填入他行帳戶便可利用 Open API 稽核，申貸通過即撥款到指定的他行帳戶內
- 分行申辦
- 需親臨實體分行。依據申請的時間，有機會可以一次完成開戶跟撥款。
卡友貸能否提前還款呢？
文章前面所說的「綁約與否」，便是關係到能否提前還款的重大因素！
若信貸有綁約，則代表提前清償需按照合約付一定比例的違約金；若沒有綁約，則可以提前清償，不須負任何違約金哦！
貸鼠先生將本文提到的卡友貸與其他信貸一同整理出來，讓大家快速了解是否能提前清償：
- 需綁約：富邦卡友貸、渣打 Roo速貸
- 可綁可不綁：花旗滿福貸、玉山卡友貸、新光優質卡友專案、滙豐個人信貸
卡友貸常見問題
申請卡友貸一定要準備以下文件：
1. 身分證正反面影本
2. 財力證明文件（薪轉存摺、扣繳憑單、報稅證明或個人所得清單、勞保卡或勞工保險被保險人投保資料表，以上皆可做為財力證明文件）
視你所選擇的方案而定！貸鼠先生再次幫大家整理上面提及的 4 大卡友貸：
．需綁約：富邦卡友貸
．可綁可不綁：花旗滿福貸、玉山卡友貸、新光優質卡友專案
無論是花旗、玉山、新光、富邦，都不需要保證人及抵押品喲！
只要能線上申辦，基本上都可以線上對保唷！
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