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袋鼠金融導讀｜卡友貸這個貸款管道你知道嗎？隨著時代的更迭，對於個人在資金運用上也有了新的觀念，利用貸款的方式增加資金運用的彈性也愈發常見。而在貸款選擇上，除了可以參考信貸推薦、低利率信貸比較推薦、全台信貸手續費比較等等文章，也可以看看自己常往來的銀行有沒有開放卡友貸的方案！卡友貸相對一般信用貸款又具備什麼優缺點？別擔心，在這篇文章中，袋鼠金融都將為你一一解惑！
目錄
卡友貸是什麼？
顧名思義，卡友貸指得就是針對銀行卡友所推出的信貸方案。
卡友貸與一般信貸最大的差別就在於，會給予卡友較低的手續費；並且相較於一般信貸申請者，卡友申辦卡友貸的流程會更加便利，如：可以使用郵寄、線上 24 小時申請，也能夠進行線上對保，這樣就能大大減少申辦者的時間。
不過，卡友貸也是一般信貸的一種。因此，申辦信貸有的所有流程，卡友貸通通也有！所以大家千萬不要以為是卡友，就可以不用審核聯徵、查看信用評分唷！
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卡友貸優缺點老實說
卡友貸 3 大優點
袋鼠金融幫大家整理了卡友貸的 3 個好處，不只能減少金錢的支出，還能在短時間獲得資金：
卡友貸優點一：手續費減免優惠
有的銀行會提供手續費減免，平均信貸手續費約為 NT$ 3,000 ~ NT$ 8,000，而卡友貸的手續費通常較為便宜，且有些銀行的手續費最低只需 NT$ 2,000，有時優惠活動推出甚至可以享受 0 元手續費的優惠！不過手續費的多寡以銀行決定為主，所以大家申辦前最好看仔細、問清楚！
卡友貸優點二：前幾期利率減免
雖然利率這方面還是以個人信用狀況、還款能力為主，但銀行推出的卡友貸多為「多段式利率」，意即前面幾期會針對卡友提供的獨家利率優惠。
卡友貸優點三：審核、撥款快速
審核手續多以線上形式進行，加上銀行擁有卡友的信用紀錄，因此整體程序會比一般信貸申請較快。
由於「只要有卡就可以申辦」的較低申貸門檻，銀行為了降低風險，縱使前幾期有優惠利率，但整體平均利率可能會比優惠信貸方案高。因此，袋鼠金融提醒大家不論是卡友貸還是一般信貸，優惠仍以銀行公布為準，申辦前請先針對自身狀況進行信貸額度試算，並仔細閱讀信貸方案，有任何疑問盡快詢問銀行客服！
卡友貸有缺點嗎？跟信貸差在哪裡？
乍聽之下，卡友貸不管是手續費、利率，又或者是申辦所需消耗的時間，似乎與一般信貸相比好很多。但其實並非如此，與卡友貸相比：在實際的利率、總費用年百分率及申辦的限制上，一般信貸有較大彈性空間，只要適當搭配活動、選擇適合自己的信貸方案，就可以得到比卡友貸還要划算的利率和手續費唷！
袋鼠金融幫大家整理的卡友貸 vs. 一般信貸的比較表格：
| 卡友貸與信貸有何不同？ | ||
|---|---|---|
| 卡友貸 | 一般信貸 | |
| 可貸額度 | 最高 NT$ 500 萬 | 最高 NT$ 800 萬 |
| 總費用 年百分率 |
3% ~ 15% 不等 | 3.47% ~ 15.71% |
| 手續費 | NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000 | NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000 |
| 優點 | ．手續費、利率減免優惠 ．審核手續較便捷 |
．搭配銀行活動能取得較 好的利率、手續費 ．較低的總費用年百分率 ．不限卡友也可以申請 |
| 適合族群 | ．持有該行信用卡的卡友 |
．有信用紀錄、收入穩定者 ．欲申請更高額度者 |
卡友貸好過嗎？
卡友貸與一般信貸無異，頂多在申辦流程上能獲得更多便利而已！但基本上銀行還是要透過審查聯徵紀錄，來判斷申辦者的財務狀況、信用評分。因此，除了最基本的申辦年齡須大於 20 歲外，只要信用良好、有穩定收入、財務狀況正常，便可以提高卡友貸過件率！
但大家還是要注意，銀行最後決定的貸款利率、貸款額度，會因為個人的條件不同而有所差異。因此，最好的方法還是在貸款前先認識自己的情況，透過至聯徵中心調閱自己的聯徵紀錄，查看自己的信用分數，並搭配袋鼠金融的信貸額度試算器與信貸月付金試算器，來尋找適合自己的信貸方案！
各家銀行卡友貸比較
| 各家銀行卡友貸方案 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 卡友貸名稱 | 最高貸款金額 | 貸款利率 | 貸款年限 | 手續費 | 總費用年百分率 |
| 玉山卡友貸 | NT$ 500 萬 | 首期 0.12%，第 2 期起 3.35% ~ 16.00% | 最高 7 年 | 最低 NT$ 3,000 | 3.65% ~ 15.86% |
| 富邦卡友貸 | NT$ 500 萬 | 3.50% ~ 14.98% | 最高 7 年 | NT$ 8,000 | 4.60% ~ 16.21% |
| 星展卡友貸 | NT$ 500 萬 | 首期利率 0.01%，第 2 期起為 8% ～ 16% | 最高 7 年 | NT$ 0 ~ NT$ 5,888 | 3.71％ ～ 16.69％ |
貸款方案哪個好？
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玉山卡友貸
玉山銀行的「卡友專屬貸款」最高可貸 NT$ 300 萬，貸款期限最高 84 期（7 年），利率與手續費則因不同卡友而不同，依玉山官網公告，世界卡、國旅卡、六師卡等卡片皆有各自的貸款方案，方案皆可以線上 24 小時申請，主打線上對保後最快 2 小時撥款、可使用他行帳戶自動扣繳，且提供他行個人債務整合方案。若您為玉山卡友、需要整合他行債務的話，不妨考慮看看玉山卡友專屬貸款，申辦前也請詳閱玉山官網公告之方案規定。
富邦卡友貸
富邦卡友信貸最高可貸 NT$ 500 萬，提供最高 84 期的貸款期限，手續費 NT$ 5,000 ~ NT$ 8,000，可透過富邦信貸專線、分行臨櫃、線上 24 小時這 3 種方式申請。要特別注意的是申請文件須包含「工作證明文件」！
星展卡友貸
星展銀行卡友專屬信貸最高貸款額度達 NT$ 500 萬，提供最高 84 期的貸款期限，開辦手續費 NT$0 ~ 5,888，利率為 0.01% 起，使用 Card + App 便能申辦。
申請卡友貸必知 3 大注意事項
注意自己是否符合信貸資格
不論是卡友貸還是袋鼠金融彙整的其他信貸方案，皆需要注意以下 2 點是否符合：
- 年齡（務必看清楚欲申辦的銀行所提出的年齡資格）
- 信用正常，且有正當穩定收入職業（務必看清楚是否有年薪下限）
注意貸款合約內容（利率、額度、還款期限長短）
申辦前務必確認清楚自身方案的合約內容，避免申辦失敗或利率與自身期待不符！
注意貸款合約為「綁約」還是「不綁約」
綁約與不綁約的差別在於提前清償是否需付違約金！若欲提前清償且有綁約，則必須依契約約定收取一定比率的違約金；反之，若無綁約則不需支付違約金、可提前清償。
卡友貸申請流程 5 步驟
卡友貸申請流程與一般信貸方案申請流程大同小異，只有 5 個步驟：
Step.1 選擇欲申請的銀行
要申請卡友貸，就得先檢查自己手上握有哪些銀行的信用卡，但得特別留意的是，並非所有銀行的卡友貸只要申辦者有該銀行信用卡就能申辦，有些銀行會有一個過濾清單，必須是信用狀況好、信用卡費用準時繳交者，才可以申辦。因此，袋鼠金融建議大家先詢問銀行客服是否具有卡友貸申請資格，再來挑選要申辦哪家銀行的卡友貸，才可以省下寶貴時間唷！
Step.2 填寫申請書與繳交證明文件
確定好要申辦哪家銀行的卡友貸後，我們得依照該銀行所需、提供對應的證明文件，最常見的便是身份證明與財力證明。最常見的財力證明便是薪資證明，如近半年來的薪資單、薪資轉帳記錄。
袋鼠金融提醒大家：申請卡友貸的朋友務必補交財力證明文件，不然則會以申辦信用卡時的財力證明文件為準哦！
Step.3 等待銀行審核
在這一階段中，銀行除了審查提交的申請書、身份證明與財力證明外，更會查詢申辦者的聯徵紀錄，好了解申辦者是否有良好的信用，以及是否有其他債務在身⋯⋯等。
Step.4 核貸後對保
無論是面對面還是線上對保，袋鼠金融提醒大家一定要注意 3 大事項：
- 準備對保所需要的資料、物品
- 雙證件
- 印章
- 其他文件：請詳細閱讀銀行規定，各家銀行對保所需攜帶的文件不盡相同
- 確認合約內容
- 借款金額：麻煩再三確認！如有塗改需押章或重寫一份，遇到任何疑問請當場提出
- 貸款利率：建議事先詢問清楚利率計算方式，以及利率為何
- 貸款年限：務必確認總還款的費用與成本、月繳金額、期限
- 償還方式：還款方式有本金攤還、本息攤還、只繳利息等，雖然銀行多以本息攤還為主，但還是要確認清楚
- 綁約與否：有綁約則提前清償需付違約金；無綁約則提前清償毋須付違約金
- 違約金：若有綁約，則需要確認違約金的比率
- 撥款方式
- 個資保護
- 清楚了解每一個欄位、項目的用途與代表意思
- 不一定要填寫所有的表格：對保過程中，並非每一個表格都需要填寫！如：親人的財力狀況等，一方面這是個人隱私，一方面若親人中有信用不良者也會被列入評估內，反而增加退件的機率
Step.5 撥款
目前撥款辦理流程主要分成 2 種：
- 線上申辦
- 使用該行帳戶：在申請資料時會要求同時開立銀行帳戶，撥款同時也會拿到銀行帳戶、存摺、提款卡、網路銀行帳密等
- 使用他行帳戶：僅需填入他行帳戶便可利用 Open API 稽核，申貸通過即撥款到指定的他行帳戶內
- 分行申辦
- 需親臨實體分行。依據申請的時間，有機會可以一次完成開戶跟撥款。
卡友貸申請沒過怎麼辦？
如果卡友貸沒過的話，不妨參考看看袋鼠金融為大家整理、目前有優惠的信貸方案：
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也可以看看袋鼠金融嚴選的三間實用信貸方案：
富邦信貸：袋鼠金融限定專案
只要年滿 18 歲，年收入所得達 30 萬元，即可在面臨經濟上的壓力，或者針對金融規劃有其他打算的時候，申請富邦信貸。除了最高可申貸 500 萬元之外，富邦信貸最快 1 小時撥款，不僅可解燃眉之急，甚至連出門都不用，全程線上辦好，有貸款需求的朋友不妨參考看看！
渣打銀行：新春貸
申辦渣打銀行新春貸的門檻相當親民，只要年滿 20 歲，月收入所得 NT$24,000 以上且具正職，即可向渣打銀行遞出申請新春貸的需求。且即日起至 2025/4/30 前申請，並於 2025/5/31 前撥款成功，即可享有帳戶管理費 0 元、首期年利率 0.01% 的超值優惠！如果你也在觀望各家的貸款方案，那千萬不要錯過渣打銀行於新春貸推出的優惠方案！
永豐銀行：數時貸
由永豐銀行所推出的數時貸有著「服務快」、「申貸快」與「撥款快」的三大特色，同時只要求申貸人年滿 18 歲、信用正常且有正當收入職業，對於急需解決經濟困境的朋友來說，絕對是可以列入考量的選擇之一！如果你也對永豐銀行所推出的數時貸有興趣，不妨透過連結與專人洽談，著手規劃貸款相關事宜吧！
卡友貸常見問題
申請卡友貸一定要準備以下文件：
1. 身分證正反面影本
2. 財力證明文件（薪轉存摺、扣繳憑單、報稅證明或個人所得清單、勞保卡或勞工保險被保險人投保資料表，以上皆可做為財力證明文件）
視你所選擇的方案而定！袋鼠金融再次幫大家整理上面提及的 4 大卡友貸：
．需綁約：富邦卡友貸
．可綁可不綁：滿福貸、玉山卡友貸、新光卡友貸
無論是玉山、新光、富邦，都不需要保證人及抵押品喲！
只要能線上申辦，基本上都可以線上對保唷！
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