袋鼠金融導讀|隨著時代的更迭,對於個人在資金運用上也有了新的觀念,利用貸款的方式增加資金運用的彈性也愈發常見。而在貸款選擇上,除了可以參考信貸推薦、低利率信貸比較推薦、全台信貸手續費比較等等文章,也可以看看自己常往來的銀行有沒有開放卡友貸的方案!不過卡友貸究竟是什麼呢?卡友貸相對一般信用貸款又具備什麼優缺點?別擔心,在這篇文章中,袋鼠金融都將為你一一解惑!
目錄
卡友貸是什麼?
顧名思義,卡友貸指得就是針對銀行卡友所推出的信貸方案。卡友貸與一般信貸最大的差別就在於,會給予卡友較低的手續費;並且相較於一般信貸申請者,卡友申辦卡友貸的流程會更加便利,如:可以使用郵寄、線上 24 小時申請,也能夠進行線上對保,這樣就能大大減少申辦者的時間。
不過,卡友貸也是一般信貸的一種。因此,申辦信貸有的所有流程,卡友貸通通也有!所以大家千萬不要以為是卡友,就可以不用審核聯徵、查看信用評分,以及拿到比一般信貸還要低的貸款利率唷!
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卡友貸優缺點老實說
卡友貸 3 大優點
袋鼠金融幫大家整理了卡友貸的 3 個好處,不只能減少金錢的支出,還能在短時間獲得資金:
- 手續費減免優惠
有的銀行會提供手續費減免,平均信貸手續費約為 NT$ 3,000 ~ NT$ 8,000,而卡友貸的手續費通常較為便宜,且有些銀行的手續費最低只需 NT$ 2,000,有時優惠活動推出甚至可以享受 0 元手續費的優惠!不過手續費的多寡以銀行決定為主,所以大家申辦前最好看仔細、問清楚! - 前幾期利率減免
雖然利率這方面還是以個人信用狀況、還款能力為主,但銀行推出的卡友貸多為「多段式利率」,意即前面幾期會針對卡友提供的獨家利率優惠。 - 審核、撥款快速
審核手續多以線上形式進行,加上銀行擁有卡友的信用紀錄,因此整體程序會比一般信貸申請較快。
由於「只要有卡就可以申辦」的較低申貸門檻,銀行為了降低風險,縱使前幾期有優惠利率,但整體平均利率可能會比優惠信貸方案高。因此,袋鼠金融提醒大家不論是卡友貸還是一般信貸,優惠仍以銀行公布為準,申辦前請先針對自身狀況進行信貸額度試算,並仔細閱讀信貸方案,有任何疑問盡快詢問銀行客服!
卡友貸有缺點嗎?跟信貸差在哪裡?
乍聽之下,卡友貸不管是手續費、利率,又或者是申辦所需消耗的時間,似乎與一般信貸相比好很多。但其實並非如此,與卡友貸相比:在實際的利率、總費用年百分率及申辦的限制上,一般信貸有較大彈性空間,只要適當搭配活動、選擇適合自己的信貸方案,就可以得到比卡友貸還要划算的利率和手續費唷!
袋鼠金融幫大家整理的卡友貸 vs. 一般信貸的比較表格:
卡友貸與信貸有何不同? | ||
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卡友貸 | 一般信貸 | |
可貸額度 | 最高 NT$ 300 萬 | 最高 NT$ 500 萬 |
總費用 年百分率 |
3% ~ 15% 不等 | 3.47% ~ 15.71% |
手續費 | NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000 | NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000 |
優點 | .手續費、利率減免優惠 .審核手續較便捷 |
.搭配銀行活動能取得較 好的利率、手續費 .較低的總費用年百分率 .不限卡友也可以申請 |
適合族群 | .持有該行信用卡的卡友 |
.有信用紀錄、收入穩定者 .欲申請更高額度者 |
卡友貸好過嗎?
卡友貸與一般信貸無異,頂多在申辦流程上能獲得更多便利而已!但基本上銀行還是要透過審查聯徵紀錄,來判斷申辦者的財務狀況、信用評分。因此,除了最基本的申辦年齡須大於 20 歲外,只要信用良好、有穩定收入、財務狀況正常,便可以提高卡友貸過件率!
但大家還是要注意,銀行最後決定的貸款利率、貸款額度,會因為個人的條件不同而有所差異。因此,最好的方法還是在貸款前先認識自己的情況,透過至聯徵中心調閱自己的聯徵紀錄,查看自己的信用分數,並搭配袋鼠金融的信貸額度試算器與信貸月付金試算器,來尋找適合自己的信貸方案!
各家銀行卡友貸比較
各家銀行卡友貸方案 | |||||
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卡友貸名稱 | 最高貸款金額 | 貸款利率 | 貸款年限 | 手續費 | 總費用年百分率 |
玉山卡友貸 | NT$ 300 萬 | 首期 0.18%,第 2 期起 3.30% ~ 16.00% | 最高 7 年 | 最低 NT$ 2,000 | 3.47% ~ 15.71% |
富邦卡友貸 | NT$ 500 萬 | 2.70% ~ 14.97% | 最高 7 年 | NT$ 5,000 ~ NT$ 8,000 | 3.38% ~ 16.20% |
星展卡友貸 | NT$ 500 萬 | 首期利率 0.01%,第 2 期起為 8% ~ 15.99% | 最高 7 年 | NT$ 3,999 ~ NT$ 5,888 | 3.71% ~ 16.69% |
貸款方案哪個好?
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玉山卡友貸
玉山銀行的「卡友專屬貸款」最高可貸 NT$ 300 萬,貸款期限最高 84 期(7 年),利率與手續費則因不同卡友而不同,依玉山官網公告,世界卡、國旅卡、六師卡等卡片皆有各自的貸款方案,方案皆可以線上 24 小時申請,主打線上對保後最快 2 小時撥款、可使用他行帳戶自動扣繳,且提供他行個人債務整合方案。若您為玉山卡友、需要整合他行債務的話,不妨考慮看看玉山卡友專屬貸款,申辦前也請詳閱玉山官網公告之方案規定。
富邦卡友貸
富邦卡友信貸最高可貸 NT$ 500 萬,提供最高 84 期的貸款期限,手續費 NT$ 5,000 ~ NT$ 8,000,可透過富邦信貸專線、分行臨櫃、線上 24 小時這 3 種方式申請。要特別注意的是申請文件須包含「工作證明文件」!
星展卡友貸
星展銀行卡友專屬信貸最高貸款額度達 NT$ 500 萬,提供最高 84 期的貸款期限,開辦手續費 NT$ 3,999 ~ 5,888,利率為 0.01% 起,使用 Card + App 便能申辦。
申請卡友貸必知 3 大注意事項
注意自己是否符合信貸資格
不論是卡友貸還是袋鼠金融彙整的其他信貸方案,皆需要注意以下 2 點是否符合:
- 年齡(務必看清楚欲申辦的銀行所提出的年齡資格)
- 信用正常,且有正當穩定收入職業(務必看清楚是否有年薪下限)
注意貸款合約內容(利率、額度、還款期限長短)
申辦前務必確認清楚自身方案的合約內容,避免申辦失敗或利率與自身期待不符!
注意貸款合約為「綁約」還是「不綁約」
綁約與不綁約的差別在於提前清償是否需付違約金!若欲提前清償且有綁約,則必須依契約約定收取一定比率的違約金;反之,若無綁約則不需支付違約金、可提前清償。
卡友貸申請流程 5 步驟
卡友貸申請流程與一般信貸方案申請流程大同小異,只有 5 個步驟:
Step.1 選擇欲申請的銀行
要申請卡友貸,就得先檢查自己手上握有哪些銀行的信用卡,但得特別留意的是,並非所有銀行的卡友貸只要申辦者有該銀行信用卡就能申辦,有些銀行會有一個過濾清單,必須是信用狀況好、信用卡費用準時繳交者,才可以申辦。因此,袋鼠金融建議大家先詢問銀行客服是否具有卡友貸申請資格,再來挑選要申辦哪家銀行的卡友貸,才可以省下寶貴時間唷!
Step.2 填寫申請書與繳交證明文件
確定好要申辦哪家銀行的卡友貸後,我們得依照該銀行所需、提供對應的證明文件,最常見的便是身份證明與財力證明。最常見的財力證明便是薪資證明,如近半年來的薪資單、薪資轉帳記錄。
袋鼠金融提醒大家:申請卡友貸的朋友務必補交財力證明文件,不然則會以申辦信用卡時的財力證明文件為準哦!
Step.3 等待銀行審核
在這一階段中,銀行除了審查提交的申請書、身份證明與財力證明外,更會查詢申辦者的聯徵紀錄,好了解申辦者是否有良好的信用,以及是否有其他債務在身⋯⋯等。
Step.4 核貸後對保
無論是面對面還是線上對保,袋鼠金融提醒大家一定要注意 3 大事項:
- 準備對保所需要的資料、物品
- 雙證件
- 印章
- 其他文件:請詳細閱讀銀行規定,各家銀行對保所需攜帶的文件不盡相同
- 確認合約內容
- 借款金額:麻煩再三確認!如有塗改需押章或重寫一份,遇到任何疑問請當場提出
- 貸款利率:建議事先詢問清楚利率計算方式,以及利率為何
- 貸款年限:務必確認總還款的費用與成本、月繳金額、期限
- 償還方式:還款方式有本金攤還、本息攤還、只繳利息等,雖然銀行多以本息攤還為主,但還是要確認清楚
- 綁約與否:有綁約則提前清償需付違約金;無綁約則提前清償毋須付違約金
- 違約金:若有綁約,則需要確認違約金的比率
- 撥款方式
- 個資保護
- 清楚了解每一個欄位、項目的用途與代表意思
- 不一定要填寫所有的表格:對保過程中,並非每一個表格都需要填寫!如:親人的財力狀況等,一方面這是個人隱私,一方面若親人中有信用不良者也會被列入評估內,反而增加退件的機率
Step.5 撥款
目前撥款辦理流程主要分成 2 種:
- 線上申辦
- 使用該行帳戶:在申請資料時會要求同時開立銀行帳戶,撥款同時也會拿到銀行帳戶、存摺、提款卡、網路銀行帳密等
- 使用他行帳戶:僅需填入他行帳戶便可利用 Open API 稽核,申貸通過即撥款到指定的他行帳戶內
- 分行申辦
- 需親臨實體分行。依據申請的時間,有機會可以一次完成開戶跟撥款。
卡友貸申請沒過怎麼辦?
如果卡友貸沒過的話,不妨參考看看袋鼠金融為大家整理、目前有優惠的信貸方案:
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卡友貸常見問題
申請卡友貸一定要準備以下文件:
1. 身分證正反面影本
2. 財力證明文件(薪轉存摺、扣繳憑單、報稅證明或個人所得清單、勞保卡或勞工保險被保險人投保資料表,以上皆可做為財力證明文件)
視你所選擇的方案而定!袋鼠金融再次幫大家整理上面提及的 4 大卡友貸:
.需綁約:富邦卡友貸
.可綁可不綁:滿福貸、玉山卡友貸、新光卡友貸
無論是玉山、新光、富邦,都不需要保證人及抵押品喲!
只要能線上申辦,基本上都可以線上對保唷!