by 卡友貸是銀行專門為自家信用卡友所推出的信用貸款，也就是說必須要有對應銀行核發的信用卡，才可以申請此銀行的卡友信貸方案。不過卡友貸的手續費與全台信貸手續費比較，到底誰比較划算？又或者卡友貸的利率真的會比低利率信貸比較推薦的方案還要來得低嗎？今天，貸鼠先生會告訴大家卡友貸的優缺點、與一般信貸的不同之處，並比較較受歡迎的 4 家卡友貸方案，讓大家深入了解自己適合哪一種方案！倘若卡友貸沒能滿足你的需求，或無法申請卡友貸，可以參考信貸推薦來選出適合的信貸唷！
目錄
卡友貸是什麼？
顧名思義，卡友貸指得就是針對銀行卡友所推出的信貸方案。卡友貸與一般信貸最大的差別就在於，會給予卡友較低的手續費；並且相較於一般信貸申請者，卡友申辦卡友貸的流程會更加便利，如：可以使用郵寄、線上 24 小時申請，也能夠進行線上對保，這樣就能大大減少申辦者的時間。
不過，卡友貸也是一般信貸的一種。因此，申辦信貸有的所有流程，卡友貸通通也有！所以大家千萬不要以為是卡友，就可以不用審核聯徵、查看信用評分，以及拿到比一般信貸還要低的貸款利率唷！
卡友貸優缺點老實說
卡友貸 3 大優點
貸鼠先生幫大家整理了卡友貸的 3 個好處，不只能減少金錢的支出，還能在短時間獲得資金：
- 手續費減免優惠
有的銀行會提供手續費減免，平均信貸手續費約為 NT$ 3,000 ~ NT$ 8,000，而卡友貸的手續費通常為 NT$ 2,000 ~ NT$ 5,000。不過手續費的多寡以銀行決定為主，所以大家申辦前最好看仔細、問清楚！ - 前幾期利率減免
雖然利率這方面還是以個人信用狀況、還款能力為主，但銀行推出的卡友貸多為「多段式利率」，意即前面幾期會針對卡友提供的獨家利率優惠。 - 審核、撥款快速
審核手續多以線上形式進行，加上銀行擁有卡友的信用紀錄，因此整體程序會比一般信貸申請較快。
由於「只要有卡就可以申辦」的較低申貸門檻，銀行為了降低風險，縱使前幾期有優惠利率，但整體平均利率可能會比優惠信貸方案高。因此，貸鼠先生提醒大家不論是卡友貸還是一般信貸，優惠仍以銀行公布為準，申辦前請先針對自身狀況進行信貸額度試算，並仔細閱讀信貸方案，有任何疑問盡快詢問銀行客服！
卡友貸有缺點嗎？跟信貸差在哪裡？
乍聽之下，卡友貸不管是手續費、利率，又或者是申辦所需消耗的時間，似乎與一般信貸相比好很多。但其實並非如此，與卡友貸相比：在實際的利率、總費用年百分率及申辦的限制上，一般信貸有較大彈性空間，只要適當搭配活動、選擇適合自己的信貸方案，就可以得到比卡友貸還要划算的利率和手續費唷！
大家可以參考貸鼠先生幫大家整理得卡友貸 vs. 一般信貸的比較表格：
| 卡友貸與信貸有何不同？ | ||
|---|---|---|
| 卡友貸 | 一般信貸 | |
| 可貸額度 | 最高 NT$ 300萬 | 最高 NT$ 500萬 |
| 總費用 年百分率 |
2.53% – 16.91% | 2.51% ~ 13.58% |
| 手續費 | NT$ 2,000 ~ NT$ 8,000 | NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000 |
| 優點 | ．手續費、利率減免優惠 ．審核手續較便捷 |
．搭配銀行活動能取得較 好的利率、手續費 ．較低的總費用年百分率 ．不限卡友也可以申請 |
| 適合族群 | ．持有該行信用卡的卡友 |
．有信用紀錄、收入穩定者 ．欲申請更高額度者 |
卡友貸好過嗎？
卡友貸與一般信貸無異，頂多在申辦流程上能獲得更多便利而已！但基本上銀行還是要透過審查聯徵紀錄，來判斷申辦者的財務狀況、信用評分。因此，除了最基本的申辦年齡須大於 20 歲外，只要信用良好、有穩定收入、財務狀況正常，便可以提高卡友貸過件率！
但大家還是要注意，銀行最後決定的貸款利率、貸款額度，會因為個人的條件不同而有所差異。因此，最好的方法還是在貸款前先認識自己的情況，透過至聯徵中心調閱自己的聯徵紀錄，查看自己的信用分數，並搭配貸鼠先生的信貸額度試算器與信貸月付金試算器，來尋找適合自己的信貸方案！
各家銀行卡友貸比較
| 玉山、富邦、新光、花旗卡友貸懶人比較表 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 卡友貸名稱 | 最高貸款金額 | 貸款利率 | 貸款年限 | 手續費 | 總費用年百分率 |
| 玉山卡友貸 | NT$ 300 萬 | 前 2 期：0.22% 第 3 期起：3.08% ~ 14.88% |
最高 7 年 | 最低 NT$ 3,000 | 3.57% ~ 14.65% |
| 富邦卡友貸 | NT$ 300 萬 | 2.63% ~ 14.99% | 最高 7 年 | NT$ 5,000 ~ NT$ 8,000 | 3.31% ~ 16.22% |
| 新光卡友貸 | NT$ 600 萬 | 第 1 期：0.01% 第 2 期起：2.60% ~ 15.41% |
最高 7 年 | 最低 NT$ 3,000 | 3.33% ~ 15.90% |
| 花旗卡友貸 | NT$ 300 萬 | 前 3 期：0.1% 第 4 期起：2.68% ~ 15.99%（分段式固定利率） |
最高 7 年 | 最低 NT$ 0 | 3.24% ~ 15.15% |
| 立即了解貸款申辦優惠 | |||||
貸款方案哪個好？
點選了解更多，
立即了解各家信貸方案！
玉山卡友貸
玉山銀行的 e 指信貸（卡友貸）最高可貸 NT$ 300 萬，貸款期限最高 84 期，利率與手續費則因不同客群而不同，依玉山官網公告，上班族、公職人員前 2 期利率 0.22%，菁英客群為一段式利率 1.72% 起、公司負責人前 3 期 1.68% 起，同樣可以線上 24 小時申請，主打線上對保後最快 2 小時撥款、可使用他行帳戶自動扣繳，且提供他行個人債務整合方案。若您為玉山卡友、需要整合他行債務的話，不妨考慮看看玉山 e 指信貸，申辦前也請詳閱玉山官網公告之方案規定。
富邦卡友貸
富邦卡友信貸最高可貸 NT$ 300 萬，提供最高 84 期的貸款期限，手續費 NT$ 5,000 ~ NT$ 8,000，可透過富邦信貸專線、分行臨櫃、線上 24 小時這 3 種方式申請。要特別注意的是申請文件須包含「工作證明文件」！有借貸需要的富邦卡友可以考慮看看富邦卡友信貸。
新光卡友貸
新光優質卡友專案最高可貸 NT$ 300 萬，提供第 1 期利率 0.01%、最高 84 期的貸款期限，手續費 NT$ 3,000 起。除了上方表格列出的二段式利率外，新光卡友貸也提供一段式利率，為 2.60% ~ 15.41%，一段式利率的總費用年百分率為 3.42% ~ 16.00%。
花旗卡友貸
花旗卡友貸又被稱為花旗滿福貸，利率可兩段式利率或一段式利率，要特別注意的是，花旗卡友貸的手續費最低 0 元活動只到 2022/11/30 止，且折抵額度會隨著貸款額度的增加，而有所增加，主要有下列 2 種：
- 撥款金額達 NT$ 20 萬元（含）以上且一次動撥花旗銀行最終審核後之專屬額度之客戶，成功撥款後可享 NT$ 2,000 手續費折抵。
- 屬於花旗銀行限定邀請新卡友（指 3 個月內新申辦花旗信用卡並獲本活動邀請者）於活動期間擬申貸，撥款達 NT$ 20 萬（含）以上，且一次動撥花旗銀行最終審核後之專屬額度之客戶，成功撥款後可享 NT$ 5,999 手續費折抵。
申請卡友貸必知 3 大注意事項
1. 注意自己是否符合信貸資格
不論是卡友貸還是貸鼠先生彙整的其他信貸方案，皆需要注意以下 2 點是否符合：
- 年齡（務必看清楚欲申辦的銀行所提出的年齡資格）
- 信用正常，且有正當穩定收入職業（務必看清楚是否有年薪下限）
2. 注意貸款合約內容（利率、額度、還款期限長短）
申辦前務必確認清楚自身方案的合約內容，避免申辦失敗或利率與自身期待不符！
3. 注意貸款合約為「綁約」還是「不綁約」
綁約與不綁約的差別在於提前清償是否需付違約金！若欲提前清償且有綁約，則必須依契約約定收取一定比率的違約金；反之，若無綁約則不需支付違約金、可提前清償。
卡友貸申請流程 5 步驟
卡友貸申請流程與一般信貸方案申請流程大同小異，只有 5 個步驟：
Step.1 選擇欲申請的銀行
要申請卡友貸，就得先檢查自己手上握有哪些銀行的信用卡，但得特別留意的是，並非所有銀行的卡友貸只要申辦者有該銀行信用卡就能申辦，有些銀行會有一個過濾清單，必須是信用狀況好、信用卡費用準時繳交者，才可以申辦。因此，貸鼠先生建議大家先詢問銀行客服是否具有卡友貸申請資格，再來挑選要申辦哪家銀行的卡友貸，才可以省下寶貴時間唷！
Step.2 填寫申請書與繳交證明文件
確定好要申辦哪家銀行的卡友貸後，我們得依照該銀行所需、提供對應的證明文件，最常見的便是身份證明與財力證明。最常見的財力證明便是薪資證明，如近半年來的薪資單、薪資轉帳記錄。
貸鼠先生提醒大家：申請卡友貸的朋友務必補交財力證明文件，不然則會以申辦信用卡時的財力證明文件為準哦！
Step.3 等待銀行審核
在這一階段中，銀行除了審查提交的申請書、身份證明與財力證明外，更會查詢申辦者的聯徵紀錄，好了解申辦者是否有良好的信用，以及是否有其他債務在身⋯⋯等。
Step.4 核貸後對保
無論是面對面還是線上對保，貸鼠先生提醒大家一定要注意 3 大事項：
- 準備對保所需要的資料、物品
- 雙證件
- 印章
- 其他文件：請詳細閱讀銀行規定，各家銀行對保所需攜帶的文件不盡相同
- 確認合約內容
- 借款金額：麻煩再三確認！如有塗改需押章或重寫一份，遇到任何疑問請當場提出
- 貸款利率：建議事先詢問清楚利率計算方式，以及利率為何
- 貸款年限：務必確認總還款的費用與成本、月繳金額、期限
- 償還方式：還款方式有本金攤還、本息攤還、只繳利息等，雖然銀行多以本息攤還為主，但還是要確認清楚
- 綁約與否：有綁約則提前清償需付違約金；無綁約則提前清償毋須付違約金
- 違約金：若有綁約，則需要確認違約金的比率
- 撥款方式
- 個資保護
- 清楚了解每一個欄位、項目的用途與代表意思
- 不一定要填寫所有的表格：對保過程中，並非每一個表格都需要填寫！如：親人的財力狀況等，一方面這是個人隱私，一方面若親人中有信用不良者也會被列入評估內，反而增加退件的機率
Step.5 撥款
目前撥款辦理流程主要分成 2 種：
- 線上申辦
- 使用該行帳戶：在申請資料時會要求同時開立銀行帳戶，撥款同時也會拿到銀行帳戶、存摺、提款卡、網路銀行帳密等
- 使用他行帳戶：僅需填入他行帳戶便可利用 Open API 稽核，申貸通過即撥款到指定的他行帳戶內
- 分行申辦
- 需親臨實體分行。依據申請的時間，有機會可以一次完成開戶跟撥款。
卡友貸申請沒過怎麼辦？
如果卡友貸沒過的話，不妨參考看看貸鼠先生為大家整理、目前有優惠的信貸方案：
| 🔥 貸鼠先生最新獨家貸款優惠方案 🔥 | ||
|---|---|---|
 | | |
首期：0.01% | 👑 前 2 期：0.01% | Ｘ |
手續費 | 手續費 | 手續費 |
👑  貸鼠先生通路優惠 PChome 3,000 點P幣 | 👑 貸鼠先生通路優惠 即享券 1,000 元 | 👑 貸鼠先生通路優惠 即享券 2,000 元 |
| 最低利率 2.99% 起 | 最低利率 1.69% 起 | 最低利率 1.85% 起 |
| 限時 APR 優惠 2.93% 起 | 限時 APR 優惠 1.67% 起 | 限時 APR 優惠 1.85% 起 |
 | | |
| 活動期限： 2022/12/31 | 活動期限： 2022/12/31 | 活動期限： 2022/12/31 |
卡友貸常見問題
申請卡友貸一定要準備以下文件：
1. 身分證正反面影本
2. 財力證明文件（薪轉存摺、扣繳憑單、報稅證明或個人所得清單、勞保卡或勞工保險被保險人投保資料表，以上皆可做為財力證明文件）
視你所選擇的方案而定！貸鼠先生再次幫大家整理上面提及的 4 大卡友貸：
．需綁約：富邦卡友貸
．可綁可不綁：花旗滿福貸、玉山卡友貸、新光卡友貸
無論是花旗、玉山、新光、富邦，都不需要保證人及抵押品喲！
只要能線上申辦，基本上都可以線上對保唷！
