近期各家銀行不斷推出自家的數位帳戶,只要一隻手機就能幾乎搞定所有金融服務的特色,貸鼠先生已將各家銀行的數位帳戶整理成數位帳戶活存利率比較,有興趣的朋友可以前去看看!然而數位帳戶與一般傳統銀行帳戶有什麼差別呢?今天貸鼠先生會完整比較數位帳戶與一般帳戶的活存利率、優惠活動與使用功能,讓你無需陷入廣告的迷思,就能用更客觀理性的角度,幫助你思考自己除了一般帳戶之外,是否還需要使用數位帳戶的疑問,想知道更多數位帳戶和一般帳戶的差異,就繼續往下看吧!
目錄
數位帳戶 vs. 一般帳戶 👀
數位帳戶 vs. 一般帳戶 | ||
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比較項目 | 數位帳戶 | 一般帳戶 |
代表業者 | 台新 Richart、 遠東 Bankee、 國泰 Koko、 永豐 DAWHO |
各家傳統銀行 |
服務時間 | 24 小時 | 部分業務須於銀行營業時間至分行辦理 |
開戶方式 | 線上申辦 | 臨櫃申辦 |
活存利率 | 1%~2.6% | 0.15%~0.2% |
計息方式 | 每日計息,每月付息 | 隨銀行牌告利率變動,半年付息一次 |
查帳方式 | 數位存摺 | 實體存摺、數位存摺 |
跨行手續費 | 跨轉跨提免費,有次數限制 | 跨轉跨提需付手續費 |
數位帳戶有哪些優勢?
數位帳戶相較於一般帳戶有以下 3 大優勢,讓使用者用更便利快速的方式使用金融服務,因此貸鼠先生針對不同的族群,說明數位帳戶有哪些好處可以使用在日常生活上。
- 小資族想穩定存錢:數位帳戶活儲利率平均是 1%~2.6% 左右,因此許多小資族會利用活儲高利率的優勢,將數位帳戶當作理財工具,賺取人生的第一桶金唷!
- 懶人族宅在家金融交易:金融交易都在行動 App 上一鍵搞定的數位帳戶,無需出門的優勢,是懶人族一定要知道的金融服務,不論是線上開戶、轉帳甚至是換匯都能在數位帳戶中完成。
- 生活智慧王省跨行手續費:平時使用信用卡和簽帳金融卡時,不論是提領還是轉帳,都需要額外扣繳 NT$ 10 至 NT$ 20 的跨行交易手續費,有些數位帳戶推出跨提、跨轉免手續費次數的優勢,長期累積下來可以省下不少金額喔!
特別是疫情期間,善加利用數位帳戶無接觸式的優勢,未來不論是存錢還是交易,都會是數位科技時代不可或缺的好夥伴喔!
數位帳戶活存利率為何比較好?
貸鼠先生列出以下 2 大重點,解釋數位帳戶的活存利率為何比一般帳戶還要高,讓你清楚了解數位帳戶高活存利率的由來,往後也能更加安心數位帳戶帶給生活上的種種便利性。
1. 無實體銀行的營業支出
數位帳戶其中一項特色就是沒有實體銀行,所有金融交易服務都可以在數位帳戶內完成。少了實體銀行的租金、水電費和人事等成本支出,銀行會將多餘的預算回饋給用戶,因此數位帳戶的活存利率才會比一般實體銀行帳戶還要優惠唷!
2. 新型金融服務
數位帳戶屬於新型的金融服務,銀行為了擴大市佔率、提升用戶的使用率,通常前期會給予較優惠的活存利率,吸引想要穩定存資金的民眾前來申請。
銀行為了降低風險,會將數位帳戶設置優惠存款上限,不過小額存款擁有最高 2.6% 的活存利率,相較於一般帳戶的活存利率高出許多,因此數位帳戶非常適合小額理財的小資族,當作存款的理想工具唷!
數位帳戶 vs. 一般帳戶有哪些限制?
1. 跨提免手續費有次數限制
由於數位帳戶並沒有自己的 ATM,貸鼠先生最一開始使用數位帳戶時,最不習慣的就是當手上突然需要持有現金的時候了。這時候就得花費一次跨提免手續費,才可以順利獲得現金,這種狀況多來幾次,很快就會把跨提免手續費次數用光,再有需要時就得支付手續費了!
那該怎麼辦呢?貸鼠先生本身不只有數位帳戶,還有傳統銀行的一般帳戶。當臨時需要現金時,只要在往 ATM 的路上,利用街口支付或是 LINE Pay Money 的儲值與提領功能,將需要金額從數位帳戶無痛轉移到一般帳戶上,再至一般帳戶的 ATM 提領就好了!或者大家也可以在月初時分配好資金,留下一些急用金到一般帳戶,就可以囉!
2. 滿足指定條件才可獲得高利率
與一般帳戶不同,有些數位帳戶不是把錢放進去,就可以獲得高利率活儲哦!多數數位帳戶都會有指定條件,例如新光銀行 OU 數位帳戶其中一個條件,就是得綁定指定的行動支付;又或者是像 LINE Bank 的高利率活儲帳戶,上限為 5 萬元,超過這一金額就無法享受高利率。
面對繁雜的數位帳戶與各種指定條件,貸鼠先生建議大家慢慢查看、挑選符合自己需求,適合自己的數位帳戶,可以參考這篇【2022 全台銀行數位帳戶活存利率誰最高?10 家銀行數位帳戶活存比較】,快速找到適合你的數位帳戶!
數位帳戶 vs. 一般帳戶活存利率.優惠常見問題
數位帳戶的活儲利率超優,擁有跨行轉帳和提款免手續費的次數、起息門檻低等多種優惠,是數位帳戶帶給用戶存款交易的好處,若想了解更多有關數位帳戶使用上的優勢,可以參考文章內的「數位帳戶有哪些優勢?」段落。
因為數位帳戶沒有實體銀行,因此也無需花費租金、水電費和人事支出等成本,銀行將省下來的錢回饋在數位帳戶的優惠活儲利率上,所以才會比一般帳戶的活儲利率還要高唷!
數位帳戶審核時,會依據申辦者的身分驗證程度和用戶條件,分為第一、二、三類數位帳戶。不同類別的數位帳戶,會有不一樣的轉帳交易限額,目前以第三類數位帳戶佔為多數。