袋鼠金融導讀|數位帳戶 vs. 一般帳戶有什麼不同?數位帳戶跟一般帳戶相比,真的有比較好嗎?近幾年金融服務越來越多元,相信大家也都了解數位帳戶是什麼,不過,除了數位帳戶活存利率較高之外,數位帳戶 vs. 一般帳戶還有哪些優勢?這次袋鼠金融完整比較了數位帳戶與一般帳戶的差別,包含利率、優惠以及使用上的區別,另外也可以參考數位帳戶手續費,看看自己適合使用哪一種帳戶!
目錄
數位帳戶 vs. 一般帳戶
數位帳戶 vs. 一般帳戶 | ||
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比較項目 | 數位帳戶 | 一般帳戶 |
代表業者 | 台新 Richart 遠東 Bankee 國泰 Koko 永豐 DAWHO 等 |
各家傳統銀行 |
服務時間 | 24 小時 | 部分業務須於銀行營業時間至分行辦理 |
開戶方式 | 線上申辦 | 臨櫃申辦 |
活存利率 | 1%~8% 利率上限依各家銀行之優惠活動不同 |
0.15%~0.2% |
計息方式 | 每日計息,每月付息 | 隨銀行牌告利率變動,半年付息一次 |
查帳方式 | 數位存摺 | 實體存摺、數位存摺 |
跨行手續費 | 跨轉跨提免費,有次數限制 | 跨轉跨提需付手續費 |
數位帳戶有哪些優勢?
數位帳戶相較於一般帳戶有以下 3 大優勢,讓使用者用更便利快速的方式使用金融服務,因此袋鼠金融針對不同的族群,說明數位帳戶有哪些好處可以使用在日常生活上。
- 小資族想穩定存錢:數位帳戶活儲利率平均是 1%~2.6% 左右,因此許多小資族會利用活儲高利率的優勢,將數位帳戶當作理財工具,賺取人生的第一桶金唷!
- 懶人族宅在家金融交易:金融交易都在行動 App 上一鍵搞定的數位帳戶,無需出門的優勢,是懶人族一定要知道的金融服務,不論是線上開戶、轉帳甚至是換匯都能在數位帳戶中完成。
- 生活智慧王省跨行手續費:平時使用信用卡和簽帳金融卡時,不論是提領還是轉帳,都需要額外扣繳 NT$ 10 至 NT$ 20 的跨行交易手續費,有些數位帳戶推出跨提、跨轉免手續費次數的優勢,長期累積下來可以省下不少金額喔!
特別是疫情期間,善加利用數位帳戶無接觸式的優勢,未來不論是存錢還是交易,都會是數位科技時代不可或缺的好夥伴喔!
數位帳戶活存利率為何比較好?
袋鼠金融列出以下 2 大重點,解釋數位帳戶的活存利率為何比一般帳戶還要高,讓你清楚了解數位帳戶高活存利率的由來,往後也能更加安心數位帳戶帶給生活上的種種便利性。
1. 無實體銀行的營業支出
數位帳戶其中一項特色就是沒有實體銀行,所有金融交易服務都可以在數位帳戶內完成。少了實體銀行的租金、水電費和人事等成本支出,銀行會將多餘的預算回饋給用戶,因此數位帳戶的活存利率才會比一般實體銀行帳戶還要優惠唷!
2. 新型金融服務
數位帳戶屬於新型的金融服務,銀行為了擴大市佔率、提升用戶的使用率,通常前期會給予較優惠的活存利率,吸引想要穩定存資金的民眾前來申請。
銀行為了降低風險,會將數位帳戶設置優惠存款上限,不過小額存款擁有最高 2.6% 的活存利率,相較於一般帳戶的活存利率高出許多,因此數位帳戶非常適合小額理財的小資族,當作存款的理想工具唷!
💰 數位帳戶優惠比較 💰 | ||
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最高活儲利率 1.73% | 最高活儲利率 3.25% | 最高活儲利率 1.5% |
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數位帳戶有哪些限制?
1. 跨提免手續費有次數限制
由於有些銀行並沒有自己的 ATM,或是 ATM 的據點不多,因此為了吸引消費者申辦,都會推出跨行轉帳、提款免手續費的優惠,不過要注意的是,免手續費是有次數限制的哦,因此袋鼠金融建議,在申辦數位帳戶之前可以多多比較各家的優惠條件,除了利率之外,也別忘了看跨轉 / 跨提的免手續費次數,同時考慮平時的使用習慣,選擇最適合的數位帳戶。
像是時常有轉帳需求的話,就可以考慮 LINE Bank,每月享有 88 次免費跨行轉帳,比較常需要提款的話,則可以考慮每月跨提享 30 次免手續費的滙豐 One 能戶,或是選擇國泰、中信、台新等 ATM 據點較多的銀行。
2. 滿足指定條件才可獲得高利率
與一般帳戶不同,有些數位帳戶不是把錢放進去,就可以獲得高利率活儲哦!多數數位帳戶都會有指定條件,例如國泰銀行數位帳戶其中一個條件,就是須 25 歲以下持有指定子帳戶,才能享有優惠活存利率;又或者是像 LINE Bank 的高利率活儲帳戶,上限為 5 萬元,超過這一金額就無法享受高利率。
面對繁雜的數位帳戶與各種指定條件,袋鼠金融建議大家慢慢查看、挑選符合自己需求,適合自己的數位帳戶,可以參考這篇【數位帳戶活存利率比較】,快速找到適合你的數位帳戶!
常見問題
數位帳戶的活儲利率超優,擁有跨行轉帳和提款免手續費的次數、起息門檻低等多種優惠,是數位帳戶帶給用戶存款交易的好處,若想了解更多有關數位帳戶使用上的優勢,可以參考文章內的「數位帳戶有哪些優勢?」段落。
因為數位帳戶沒有實體銀行,因此也無需花費租金、水電費和人事支出等成本,銀行將省下來的錢回饋在數位帳戶的優惠活儲利率上,所以才會比一般帳戶的活儲利率還要高唷!
數位帳戶審核時,會依據申辦者的身分驗證程度和用戶條件,分為第一、二、三類數位帳戶。不同類別的數位帳戶,會有不一樣的轉帳交易限額,目前以第三類數位帳戶佔為多數。
常見問題