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信貸增貸這 5 大條件讓你強力過件!信貸增貸申請流程、3 大類型告訴你

袋鼠金融導讀|時常在辦理信貸後,生活的突發狀況,如:家裡要重新裝潢、家人急需用錢等,但如果之前已經申請過信貸了,這時候就需要信貸增貸。信貸增貸怎樣會比較好過你知道嗎?這篇文會告訴你 5 大條件讓信貸增貸更好過,還有信貸增貸的流程有哪些,讓你對信貸增貸更加了解。想了解更多有關信貸增貸的朋友可以參考房屋增貸房屋轉貸信用評分唷!

信貸增貸是什麼?有哪些方法?

信貸增貸指的是已向銀行成功申辦信用貸款,但仍需要更多資金,因此再次向銀行提出貸款需求的行為。而申請的方式有以下 3 種:

原銀行增貸

第一種就是向原本申請信貸的銀行再申請增貸,被認為是最保守的方法,但卻不一定是最好增貸的方式喔!

它行增貸

它行增貸則是向原申請信貸以外的銀行,再另外申請信用貸款,適合條件優良(信用狀況穩定、財力收入正常等)的人。

它行轉增貸

最後一種方式則是將原本的信用貸款轉移至其它銀行重新申辦,不但有機會增加額度,也可能會有更優惠的利率,且只需要面對單一銀行,是信貸增貸的好選擇。

信貸增貸 5 大條件讓你增貸更好過!

而增貸其實也並沒有想像中的困難,只要把握下列 5 大秘訣,就可以幫助你增加核貸的機率。

繳款正常,信用分數夠
不論是要申請一般信貸還是增貸,信用分數都是影響核貸的關鍵之一,因此當要申請增貸前,更要注意平時的信用卡或其它貸款的繳費期限,準時繳交費用,才能維持良好的信用分數,以免影響核貸結果。

財力證明,還款來源明
再來就是附上足夠且明確的財力證明,而薪轉就是最容易取得的。提供固定的薪資入帳證明,才能讓銀行確保你有還款能力,以利放款核貸。

DBR 22,負債比上限
金管會規定的 DBR 22 倍在申請信貸增貸時也一樣適用,因此若你的負債比已超過上限的 22 倍,那麼可能就會無法核貸。而詳細的 DBR 22 計算方式可參考這篇:DBR 22倍是什麼?

房屋汽車,擔保品提供
而若是能提供汽車、房屋等實質的擔保品,也能當作加分條件之一,用來提供銀行保障,以提高核貸的機率。

注意時間,提高成功率
最後的秘訣則是注意申請增貸的時間。一般來說,近期增貸(半年內)的成功率較低,因此若想要提高增貸核貸的機率,建議等到至少 1 年以上再申請。



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信貸增貸申請流程

而申請增貸的流程其實與申請一般信貸大致相同,都為以下 5 步驟:

STEP 1:提出申請
向原銀行或其它銀行提出增貸申請(線上或實體皆可)。

STEP 2:準備文件
備妥身分證正反面影本、財力證明、工作證明等銀行所需文件。

STEP 3:銀行審核
銀行審核資料須 2 ~ 4 個工作天。

STEP 4:對保簽約
審核通過即可準備雙證件、印章等銀行所需文件,與銀行確認並簽約。

STEP 5:銀行撥款
對保完成銀行就會盡速撥款。

然而,由於增貸對銀行來說風險較高,因此審核機制相對較嚴苛,在準備申請資料時,建議提供越完整、越明確的資料越好。而若想了解更詳細的信貸申請流程,請參考這篇:信用貸款是什麼?信貸類型、申請條件、流程一次告訴你!

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有信貸還能再貸嗎?

袋鼠金融注意到許多人面臨多項信貸需求和短期增貸等情況。為了回應大家的疑問,袋鼠金融特別整理了以下常見問題的解答,提供大家更加全面的資訊:

信貸可以貸兩家嗎?

袋鼠金融不建議同時申請兩家信貸,一般來說 30 天同時送件兩份貸款需求可能會被認定為同一筆,還有也要特別注意 3 個月內,不要超過三次銀行聯徵!

信貸多久可以再貸?

信貸增貸短期內可以增貸嗎?其實可以,只要信用狀態良好就有機會可以短期增貸,不過有幾點要特別注意:

  • 成功率較低:由於短期增貸的時間點大約在半年~1 年之間,對於貸款方會認為在短期內再貸款是不是出現了什麼財務狀況,因此銀行可能不會冒這樣的風險。
  • 信用可能被扣分:由於信用報告的扣分項目有一項是:貸款餘額正常逐月遞減,信用分數會變高;而此時多了一個新的貸款代表貸款金額增加,可能造成信用分數被扣分。

信貸增貸過不了怎麼辦?

通常信貸增貸過不了的原因來自於,有信用瑕疵、負債比過高、信用卡開始循環利息、最近剛開始貸款等因素。如果是信用瑕疵相關的要先保證自己有穩定的收入,且開始有良好的還款習慣,才能有資格辦理。若是信用沒有瑕疵,負債比也沒有太高的,但因為自己的工作條件等可能過不了,此時就可以選擇洽詢其他銀行。

信貸增貸 & 借款常見問題

最後,我們為你整理了信貸增貸的常見問題,讓你對增貸更加了解,更能掌握申請增貸的小秘訣。

有信貸還能再貸嗎?

可以,通常會建議申請信貸後,相隔半年或是 1 年再申請增貸。而期間建議要每月按時繳款,培養與銀行間的信用,才有利於提升後續申請增貸的成功率。

信貸增貸有哪些注意事項?

除了前文提到秘訣外,申請增貸還要注意兩點,那就是建議不要成為月光族,因為賺多少花多少可能降低銀行願意核貸的機率!另外,準時繳卡費累積信用,也是申請增貸很重要的事喔!

信貸增貸為何過不了?

信貸增貸無法通過主要包括 4 大原因,分別為信用瑕疵、負債比過高、信用卡啟動循環、距前次貸款時間過短等重要因素。

延伸閱讀:
1. 信用貸款是什麼?信貸類型、申請條件、流程一次告訴你!
2.【小額信貸完整指南】小額貸款4大注意事項!教你快速核貸不受騙
3. 信用貸款陷阱一次看!教你 3 步驟分辨貸款詐騙
 
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Mr. Roo

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