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信貸借款如何增貸、多久再增貸? 3 大方法 + 5 大秘訣告訴你

「我才剛申請信貸借款,還有辦法再增貸嗎?」人人都有急需資金的時候,而若偏偏又是短期內需要該怎麼辦?信用貸款增貸需要相隔多久、該如何辦理?跟著貸鼠先生看下去,幫你完整解析信貸增貸的秘訣及申請辦法。

信貸增貸是什麼?有哪些方法?

信貸增貸指的是已向銀行成功申辦信用貸款,但仍需要更多資金,因此再次向銀行提出貸款需求的行為。而申請的方式有以下 3 種:

1. 原銀行增貸

第一種就是向原本申請信貸的銀行再申請增貸,被認為是最保守的方法,但卻不一定是最好增貸的方式喔!

2. 它行增貸

它行增貸則是向原申請信貸以外的銀行,再另外申請信用貸款,適合條件優良(信用狀況穩定、財力收入正常等)的人。

3. 它行轉增貸

最後一種方式則是將原本的信用貸款轉移至其它銀行重新申辦,不但有機會增加額度,也可能會有更優惠的利率,且只需要面對單一銀行,是信貸增貸的好選擇。

信貸增貸 5 秘訣

而增貸其實也並沒有想像中的困難,只要把握下列 5 個秘訣,就可以幫助你增加核貸的機率。

  1. 繳款正常,信用分數夠
    不論是要申請一般信貸還是增貸,信用分數都是影響核貸的關鍵之一,因此當要申請增貸前,更要注意平時的信用卡或其它貸款的繳費期限,準時繳交費用,才能維持良好的信用分數,以免影響核貸結果。

  2. 財力證明,還款來源明
    再來就是附上足夠且明確的財力證明,而薪轉就是最容易取得的。提供固定的薪資入帳證明,才能讓銀行確保你有還款能力,以利放款核貸。

  3. DBR 22,負債比上限
    金管會規定的DBR 22倍在申請信貸增貸時也一樣適用,因此若你的負債比已超過上限的22倍,那麼可能就會無法核貸。而詳細的DBR 22計算方式可參考這篇:DBR 22倍是什麼?

  4. 房屋汽車,擔保品提供
    而若是能提供汽車、房屋等實質的擔保品,也能當作加分條件之一,用來提供銀行保障,以提高核貸的機率。

  5. 注意時間,提高成功率
    最後的秘訣則是注意申請增貸的時間。一般來說,近期增貸(半年內)的成功率較低,因此若想要提高增貸核貸的機率,建議等到至少1年以上再申請。

信貸增貸申請流程

而申請增貸的流程其實與申請一般信貸大致相同,都為以下 5 步驟:

STEP 1:提出申請
向原銀行或其它銀行提出增貸申請(線上或實體皆可)。

STEP 2:準備文件
備妥身分證正反面影本、財力證明、工作證明等銀行所需文件。

STEP 3:銀行審核
銀行審核資料須2~4個工作天。

STEP 4:對保簽約
審核通過即可準備雙證件、印章等銀行所需文件,與銀行確認並簽約。

STEP 5:銀行撥款
對保完成銀行就會盡速撥款。

然而,由於增貸對銀行來說風險較高,因此審核機制相對較嚴苛,在準備申請資料時,建議提供越完整、越明確的資料越好。而若想了解更詳細的信貸申請流程,請參考這篇:信用貸款是什麼?信貸類型、申請條件、流程一次告訴你!

信貸增貸 & 借款常見問題

最後,貸鼠先生幫你整理了 3 個信貸增貸的常見問題,讓你對增貸更加了解,更能掌握申請增貸的小秘訣。

Q1. 信貸多久可以再貸?

如前面所說,申請增貸的時間會影響核貸的成功率,因此一般會建議申請信貸後,相隔1年再申請增貸。而期間貸鼠先生建議要每月按時繳款,培養與銀行間的信用,才有利於提升後續申請增貸的成功率。

Q2. 信貸增貸有哪些注意事項?

除了前文提到的 5 大申請秘訣外,申請增貸還要注意以下 2 點:
1. 切勿成為「月光族」
銀行在核貸時,除了會檢視申貸人的帳戶是否有穩定薪資匯入外,還會確認申貸人是否有「月光」的情形,藉此評估申貸人的財務管理狀況及還款能力。因此當銀行發現申貸人的財務管理狀況不佳,出現「月光」的情形時,就將會大大降低核貸的機率。
2. 妥善使用信用卡
信用卡的使用狀況也是核貸的重要指標之一,不論是持卡時間長短、是否曾延遲繳交卡費、是否啟動循環計息等,都將會影響核貸的結果。因此,貸鼠先生建議平時就要養成準時繳交卡費的好習慣,才不會在需要時被信用卡絆了一腳!

Q3. 信貸增貸為何過不了?

而信貸增貸過不了主要有 4 大原因:
1. 信用有瑕疵
2. 負債比過高
3. 信用卡啟動循環
4. 近期增貸
因此貸鼠先生建議,平時就要養成良好的財務管理習慣,在需要資金時才不會愁貸款核不下來。而若還有相關疑問,也歡迎利用貸鼠先生的信貸增貸免費諮詢服務,幫你點出增貸的關鍵,讓你獲取資金不費力喔!

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