銀行評估與聯徵分數關係

聯徵分數( 可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:聯徵中心 )的內容與銀行評估借款者的依據並非全部相同,銀行更不會完全按照聯徵分數高低,直接進行放款作業。

聯徵分數從哪裡來?

聯徵分數是所有銀行共同提交,由聯徵中心所維護的資料,而銀行本身也對客戶會有一份資料,兩個資料的結合才會是銀行放款額度、借款利率的依據。

若你並非該銀行( 你要申貸的銀行 )的既有客戶,那麼就比較會參考聯徵的分數,且比重較高。然而,因為銀行對於你的資料掌握度不多 ( 高 ),即便銀行核貸了,給予貸款的金額普遍會較低或者利率較高。

 雖然聯徵中心對外強調聯徵分數僅是一個參考條件,不能拿來做為貸款的駁回、准予或是利率高低的唯一條件,但是不論銀行或是銀行公會,都一定會在放款的時候將聯徵分數考量進去。

更重要的是,透過這個聯徵的必審項目,可以避免產生無擔保貸款金額高於月收 22 倍( 可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:無擔保債務總餘額月收上限 22 倍 )的情況。

面對銀行,聯徵中心提供信用資訊給銀行,銀行能查詢當事人的信用資訊,而銀行也可以對聯徵中心回送報告、回送送件( 借款人 )的客戶信用資料,並在聯徵中心建立資訊檔案。銀行查詢借款人( 送件人 )之信用評價後,就可以依照聯徵中心提供的資料進行內部授信作業,決定核發貸款的利率、額度為何。 

銀行可以隨意調閱我的聯徵紀錄嗎?

答案很簡單,不可以。

銀行向聯徵中心提出調閱借款人的信用紀錄前提會必須是在事前先取得借款人的同意,借款人( 送件人 )同意之後才能進行調閱動作,否則借款人可依照正常管道,向金管會提出相關的申訴。

但相對的,借款人或是說任何公民,都可以依照自己的需求( 不論是好奇心亦或是想申請金融產品 )提出信用分數申請( 完整聯徵中心介紹、聯徵申請方式可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:聯徵中心 )。

( 另外也可以參考貸鼠先生的另外一篇文章:評分模型