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保單借款好嗎?3 分鐘快速認識保單借款是什麼!

隨著金管會的協助,有 8 家保險公司在 7 月的時候推出了保單紓困貸款方案,使保單借款成為了小額借貸外的另一紓困救急管道。貸鼠先生會詳細告訴大家:保單借款到底是什麼呢?保單借款好嗎?以及與保單借款息息相關的保單價值準備金!大家趕緊往下,跟著貸鼠先生一起認識保單借款吧!

保單借款是什麼?

保單借款本來就屬於保險公司的服務之一。

所謂的保單借款,是指預支保單累積的「保單價值準備金」(保價金)來做為周轉

但要注意的是:不是每張保單都可以拿來借款,只有「保價金」的保單才可以!

保價金:把保戶所繳的保費,扣除保險公司成本費用或保費後,剩下來存放在保險公司,做為未來支應保險金給付的錢。

一般來說,市面上的終身壽險、儲蓄險、年金險,或是具有保單帳戶價值的投資型保單,以及還本型的醫療險、意外險,因有身故退還保費的機制,通常也有保價金,都可以做保單貸款。

最簡單的辨別方式,除了可以詢問保險公司外,也可翻看保單正本後面,看看利益分析表就能一目瞭然!

保單借款就跟一般貸款一樣,都是有利率、額度限制,還要特別當心還款繳息期限,避免保單失效喔!

保單借款好嗎?

保單借款有多項優點:

  • 免保證人
  • 免手續費
  • 手續簡便:親臨保險公司櫃檯、透過保單服務人員、郵寄或傳真辦理、官網線上辦理
  • 快速撥款:給付方式可選擇匯款匯入要保人指定帳戶、開立支票予要保人或由要保人臨櫃領現
  • 彈性運用:能夠在有需要時隨時提出申請,並隨借隨還

如此看來,保單借款因為撥款速度快、利息通常比銀行信用貸款低,算是很方便的借款工具,但只是要金融借貸服務都還是有許多注意事項需要小心謹慎,以免損害自己的權利。

保單借款 3 大注意事項

1. 留意本息還款期限 

  • 保單貸款最重要的是留意本息還款期限,如果沒有在時間內將本息還清,是有可能讓保單失效,簡直因小失大。

2. 評估事故發生風險 

  • 一旦發生理賠事件,會先扣掉保單借款部分,保險公司僅給付剩餘的保險金,這樣難免影響保障,所以借款前還是得先評估必要性,有急用再借為佳。

3. 保單借款按月計息

  • 通常申請保單借款是不需要手續費、不規定還款期限,但要注意的是,保單貸款採按月計息,如果保戶沒繳利息,那麼沒繳的利息就會計入本金中,造成借款利息變多,默默增加了負債率。

貸鼠先生提醒,不論使用任何貸款,簽約時一定要清楚借款金額、利率、還款期限之後再簽約,清楚合約內容才能保障自己的權益唷!

保單借款紓困常見問題

Q1. 哪些保險可以申請保單借款?

保單需要累積到足夠的保單價值準備金、且繳費超過1年以上,才能拿來向保險公司借款。
例如傳統型的終身壽險、分紅保單、儲蓄年金險險、利變型壽險、萬能壽險;還本型的醫療險、意外險;投資型的變額萬能壽險、變額年金險等,都可以做保單貸款。

Q2. 保單借款不還會怎樣嗎?

保單借款不還的話會影響保單效力,甚至最後可能保單失效喔。

Q3. 保單借款利息怎麼還?

保單借款的利息是以月計算,大致可分為以下 5 種還款方式:

1. ATM 還款
2. 保險業務幫忙代收
3. 銀行臨櫃繳納
4. 匯款至指定銀行
5. 線上繳款

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