租屋保險是什麼？租客與房東必知的「租屋保險」！

袋鼠金融導讀｜在台灣，房租可能佔去一般上班族的一半薪水，可說是生活一大必要開支！萬一租屋時發生意外，不只財物上可能有損壞，生活上也會增添許多麻煩和壓力，遇上狀況時如何化解生活上的風險呢？其實不只是屋主需要投保房屋相關產險（居家綜合保險、地震險、火險等等），租屋族也可以透過租屋保險，來為自己的租屋生活帶來更多保障。今天的文章，將從房東與租客的角度說明租屋保險是什麼？以及投保租屋保險前的注意事項、租屋保險的推薦與比較。

租屋保險是什麼？

大多數的保險公司都有專為租屋族提供租屋保險專案，多以「住宅火災及地震基本保險」（俗稱住火險），從字面上解，就是以住宅「基本」該具備的火災以及地震保險，但不僅僅限於火災、地震才在保險理賠的範圍內，而且房客可以不用透過房東的就可以自行投保。

而租屋族投保住火險前，可以先仔細確認比起保障建築屋本身，是否保障重點會在於租客的動產，也就是家具等日常生活用品，以及租客本身因過失致發生火災，造成房東、鄰居遭受損失而被求償時，能否藉由保險來分擔賠償的費用。避免損失再損失的惱人困境！

租屋保險如何保障房東與租客？

身為房東，可以規劃以下保險：

房東出租房子，主要房屋的使用者不是自己而是房客，這便產生很多無法掌控的第三人責任風險，例如：房客用電用火不慎發生火災、房屋本身電線老舊走火等。所以除了自購自住的屋主外，房東也可以保最基本的「住宅火災地震險」以防萬一。而想要更全方位的規劃，也可以參考以下建議：

• 住宅火災地震險：保障項目一般包含「住宅火災險」、「地震基本險」。
• 附加居家保險或第三人意外責任險：保障的項目依各家產險公司設計的附約商品各有不同，可針對家中人員或居住在此屋中的人員意外受傷保障。
• 公共意外責任險：若出租給人住，則可以考慮加保公共意外責任險，針對屬於房東責任做轉嫁，不管是房客或鄰居遭受體傷、死亡、財產損失可包含屋內屋外的範圍做討論規劃。
• 凶宅保險：害怕萬一自己住宅變成凶宅狀況，也可以針對租戶的情況投保。

身為租客，可以規劃以下保險：

「住宅火災地震險」不只房東可以保，身為租客的你一樣可以保，如果哪天真的不幸遇到火災，需要賠償，也可以透過保險轉嫁許多風險。如果是自己用電不慎引發火災，可以保障房客的動產，例如：自行購入的家電（電視、音響、電腦等），以及房東的不動產（房子建築物）與動產（房東提供的冷氣、冰箱等生活用具），也建議租客可以購買「個人責任險」保單再加保「承租人火災法律責任險」，可以填寫自己為要保人，房東被寫為被保人、受益人，保險支付的理賠金就可以給房東，避免遭鉅額求償。如果想要更全方位的規劃，也可以參考以下建議。

• 住宅火災地震險：保障項目一般包含「住宅火災險」、「地震基本險」。
• 日常生活責任保險：租屋保障款中，涵蓋《日常生活責任保險》租屋族們於平時日常生活中，因自身意外導致依法應負賠償責任，而受賠償請求喔。
• 個人責任險＋承租人火災法律責任險：房客可規劃「個人責任險」，搭配「承租人火災法律責任險」。
• 竊盜險：若擔心遭竊，還可以參考「竊盜險」 以防宵小入侵。

提醒：「頂樓加蓋」通常不在保險公司承保範圍內，但如果真的需要住在頂加、又想投保，也可在規劃保單時與保險公司討論，另外商議保單內容、額外加保。

租屋保險怎麼挑選？3 個注意事項先確認！

建議大家在投保前可以從幾個面向思考：

升級保障範圍：在規劃保險時建議可以提高預算，讓保障更加全面

在意外發生時，最擔心的就是沒有保障，不只大大影響生活，還會造成財務上的損失。所以，不論是房東、租客，都建議以規劃保險時都建議提高預算，讓保障更加全面！舉例來說，一般型住宅火險主要以保障因火災事故造成的房屋延燒責任為主，而綜合型住宅火險則多會規劃保險金額的提升、承保處所及事故範圍的擴大等，提供更多元的選擇。

注意承保標的內容：是否包含屋外汽機車、屋內貴重物品等

以市面上的保險產品來說，綜合型住宅火險保障更加完善，部分商品除了基本的不動產、動產有涵蓋在承保標的外，部分保險產品也包含：屋外停放的汽機車、屋內放置的貴重物品等等，也多以實際損失賠付。如此一來，屋主就不用擔心因為保額不足，讓後續賠款金額比預期要少。

移轉風險：除了火災、地震外的其他風險是否可以被轉移

不論是一般型住宅火險或是綜合型住宅火險，基本承保範圍除了火災外，至少還包含了閃電雷擊／爆炸／航空器及其零配件之墜落／機動車輛碰撞／意外事故所致之煙燻／罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為／竊盜等共計八項承保內容，其中「罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為」即可填補因房客惡意破壞所造成的損失。

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各家租屋保險推薦與比較

以下幫大家整理了四家產險公司推出的住宅型保險產品，大家可以選擇自己適合的產品投保：

住宅火險推薦與比較
保險公司	保險項目	可加保項目
富邦產險	建築物火險、動產火險（住宅火險甲式） 住宅地震基本保險	家庭意外綜合 ▪️證件、卡片及SIM卡竊盜損失保險 ▪️隨身攜帶物被竊損失保險-甲型 ▪️看顧費用保險
	「美滿e家」專案 ▪️家庭財物火災損害保險 ▪️家庭日常生活責任保險 ▪️家庭災害費用補償保險 ▪️家庭財物被竊損失保險 ▪️特定事故房屋跌價補償保險 ▪️住宅地震基本保險 ▪️地震災害修復費用保險
	「小資族租屋火險」專案 ▪️家庭財物火災損害保險 ▪️家庭日常生活責任保險 ▪️家庭災害費用補償保險 ▪️家庭財物被竊損失保險 ▪️家庭責任保險房屋承租人失火責任附加條款 ▪️家事代勞費用保險
旺旺友聯	基本保障型 ▪️住宅火災保險 ▪️住宅地震基本保險 ▪️住宅玻璃保險 ▪️住宅第三人責任基本保險 ▪️額外費用之賠償（清除費用、臨時住宿費用） ▪️住宅颱風及洪水災害補償保險 ▪️住宅綠能升級附加條款
	家庭綜合保障型 ▪️住宅火災保險 ▪️住宅地震基本保險 ▪️住宅玻璃保險 ▪️住宅第三人責任基本保險 ▪️訪客及第三人責任保險（擴大第三人責任基本保險保額增加保障） ▪️慰問金費用之補償（身故慰問金、住院慰問金） ▪️機車火災事故保險（6萬元/最高限額） ▪️住宅颱風及洪水災害補償保險 ▪️住宅綠能升級附加條款
	租屋動產保障型 ▪️住宅內動產 ▪️竊盜保險 ▪️住宅颱風及洪水災害補償保險 ▪️住宅綠能升級附加條款
國泰產險	住宅火險及住宅地震基本險 ▪️保障火災、地震造成的損害。 ▪️保障住家因火災、爆炸、雷擊或煙燻事故造成第三人損害之賠償。 ▪️保障因火災、地震造成房屋無法居住時之臨時住宿的費用。 ▪️可另外附加水漬險、超額地震險。	住家保戶傘專案 ▪️可搭配或單獨投保 ▪️保障住家動產及裝潢，擴大承保家中貴重物品。 ▪️保障因日常生活行為造成第三人損害之賠償。
	租事平安專案 ▪️保障住家動產(不含建築物，不須投保地震基本險)。 ▪️住家日常生活責任險不限於處所。 ▪️保障承租人火災責任。 ▪️擴大承保機車火災事故。 ▪️補償遭竊破壞之鑰匙門鎖費用。
新安東京海上產險	住火險 基本保障 ▪️住宅因火災等事故毀損（含裝潢） ▪️屋內財物因火災等事故毀損住宅 ▪️住宅因地震全損之賠款 ▪️住宅因地震全損之臨時住宿費 ▪️住宅因火災等事故毀損之裝潢修復 ▪️住宅火災等事故造成他人受傷／死亡、造成他人財物損失	機車因住宅附近之火災毀損 住宅鑰匙失竊、門鎖遭破壞 寵物因住宅內意外導致傷亡
	住火險 安全防護 ▪️住宅因火災等事故毀損（含裝潢） ▪️屋內財物因火災等事故毀損 ▪️住宅因地震全損賠款 ▪️住宅因地震全損之臨時住宿費 ▪️家庭成員造成他人受傷或財物損失 ▪️家庭成員造成他人受傷之慰問金 ▪️住宅因火災等事故毀損至無法居住之 ▪️臨時住宿費 ▪️租屋仲介費 ▪️搬遷費 ▪️生活不便補助