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住宅火險懶人包》理賠項目、費用及各家住火險推薦

袋鼠金融導讀|住宅火險是房貸族,申貸前必須要了解的重要知識,目前市面上,銀行通常都會要求申貸者一定要投保住宅火險,政府也會鼓勵投保地震險房屋險。如此以來,銀行能降低借貸的風險,若當災難不幸發生時,自己也才能有效地防範未然,讓相關產險來保障自身權益。今天袋鼠金融會用簡單明瞭的方式,簡單介紹住宅火險是什麼,並且說明住宅火險的理賠範圍,以及合理的投保費用等等事項,讓你秒懂住宅火險相關知識,安心在新屋享受嶄新的美好未來。想知道保險相關回饋及優惠嗎!袋鼠金融將整理過的保費信用卡推薦資訊報給你知!

住宅火險介紹

住宅火險為保人以居住為目的,向產險公司投保的不動產險。因為住宅火險屬於保障個人的「財產」,加上是一年期定期產險,所以投保時要找產險公司受理,並且記得每年都要申請續保,才能安心享有住宅火險的保障。

由於銀行為了降低借貸風險,通常會強制房貸族投保住宅火險,才願意受理撥貸。同時,假如意外發生時,產險公司也會優先理賠給銀行。因此有買房辦理貸款需求者,建議申貸前事先往下查看住宅火險相關事項,讓你不論是申辦房貸,還是承辦火險都能更順利完成。

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住宅火險理賠範圍

一般來說,住宅火險除了保障火災意外,通常還有以下 11 種意外類型,也包含在住宅火險的理賠範圍內:

  • 火災
  • 閃電雷擊
  • 爆炸
  • 航空器及其零配件之墜落
  • 機動車輛碰撞
  • 意外事故所致之煙燻
  • 罷工
  • 暴動
  • 民眾騷擾
  • 惡意破壞行為
  • 竊盜

特別要注意的是,每間銀行的住宅火險的保障範圍還是有些許不同,所以承保前建議先仔細詳閱合約,才能確保自身的權益唷!另外,假如意外不幸發生時,會依據受損的不動產範圍,而有不一樣的住宅火險理賠內容,主要會有以下 9 種類型:

住宅火險理賠內容
理賠給付項目 理賠內容
建築物本體 依據建築物本體重建或修復,所需費用計算理賠金額,不會扣除房屋折舊費用。而費用會依建築工法及當地物價有所不同,並且理賠金額最高不得超過投保住宅火險時所約定的保額。
建築物內動產 事故造成家具、電器等等建築物內的動產損失,按照毀損動產的實際價值理賠,但理賠金額同樣不得超過投保住宅火險時所約定的保額。
臨時住宿費
租屋仲介費
搬遷費用
若住家因事故已不適合再居住,需另外承租房屋居住時,會依照條款理賠保戶費用。
金融、信用卡及證件重製費用 若住家因事故導致金融、信用卡等等重要證件毀損,必須重新申請製作時,可申請重製費用的理賠。
竊盜毀損 當房屋遭小偷入侵獲取不法利益,建築物被毀損時可申請理賠修復費用
生活不便補助金 若住家因事故導致房屋無法居住而造成生活上的不便,可申請補助金
清除費用 若住家因事故導致有大量的廢棄物需清理,可針對清除費用申請理賠
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住宅火險費用及保費

住宅火險投保費用,通常是以「建築物本體造價總額」加上「建築物裝潢總價」得出實際可申請理賠的金額,因為當不幸發生意外時,住宅火險的主要作用是恢復建築本身,所以不是依房價計算,房價也不等同於住宅火險保額。

  • 住火險投保金額 = 建築物本體造價 + 建築物裝潢總價

其中,要特別注意的是住宅火險中,有「60% 共保條款」的規定。簡單來說,投保金額只要達到重置成本的 60% ,產險公司就會視同足額投保,應全額理賠。然而,若不足重置成本的 60%,會依保額與重置成本的 60% 比例賠款,相較之下,建議足額投保住宅火險,較能安心享有保障。

住宅火險建築等級表是什麼?

由於住宅火險保費,是依據建築物本體造價和裝潢的總價相加而成,因此投保前事先了解住宅火險建築等級表,可以更清楚個人房屋的投保金額範圍大約落在哪個價位,也能更客觀評比出各家產險公司的保費。

下方是中華民國產物保險商業同業公會,統整出台灣各縣市的建築物造價標準,讓民眾可以依照自身條件,回推出合理的住宅火險費用。

各家住宅火險推薦與比較

有申請房貸的購屋族,大部分銀行會在第一年事先幫你找好住宅火險的承辦公司,後續住宅火險費用就會跟房貸一起扣繳。不過,身為精打細算的小資族,自己能找到更划算的住宅火險保費,每年就能順利省下不少資金開銷。

於是,袋鼠金融統整了下方 4 間擁有不同優惠條件的住宅火險,幫助你可以輕鬆找到符合自身需求的住宅火險。

各家住宅火險推薦與比較
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Mr. Roo

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