住宅火災險怎麼保？理賠項目、費用及各家住火險懶人包！

袋鼠金融導讀｜住宅火災險是房貸族，申貸前必須要了解的重要知識，目前市面上，銀行通常都會要求申貸者一定要投保住火險，政府也會鼓勵投保地震險等房屋險。如此以來，銀行能降低借貸的風險，若當災難不幸發生時，自己也才能有效地防範未然，讓相關產險來保障自身權益。今天袋鼠金融會用簡單明瞭的方式，簡單介紹住宅火災險是什麼，並且說明住火險的理賠範圍，以及合理的投保費用等等事項，讓你秒懂住火險相關知識，安心在新屋享受嶄新的美好未來。想知道保險相關回饋及優惠嗎！袋鼠金融將整理過的保費信用卡推薦資訊報給你知！

住宅火災險介紹

住火險為保人以居住為目的，向產險公司投保的不動產險。因為住火險屬於保障個人的「財產」，加上是一年期定期產險，所以投保時要找產險公司受理，並且記得每年都要申請續保，才能安心享有住火險的保障。

由於銀行為了降低借貸風險，通常會強制房貸族投保住火險，才願意受理撥貸。同時，假如意外發生時，產險公司也會優先理賠給銀行。因此有買房辦理貸款需求者，建議申貸前事先往下查看住火險相關事項，讓你不論是申辦房貸，還是承辦火險都能更順利完成。

住宅火災險理賠範圍

一般來說，住火險除了保障火災意外，通常還有以下 11 種意外類型，也包含在住火險的理賠範圍內：

• 火災
• 閃電雷擊
• 爆炸
• 航空器及其零配件之墜落
• 機動車輛碰撞
• 意外事故所致之煙燻
• 罷工
• 暴動
• 民眾騷擾
• 惡意破壞行為
• 竊盜

特別要注意的是，每間銀行的住火險的保障範圍還是有些許不同，所以承保前建議先仔細詳閱合約，才能確保自身的權益唷！另外，假如意外不幸發生時，會依據受損的不動產範圍，而有不一樣的住火險理賠內容，主要會有以下 9 種類型：

住宅火災險理賠內容
理賠給付項目	理賠內容
建築物本體	依據建築物本體重建或修復，所需費用計算理賠金額，不會扣除房屋折舊費用。而費用會依建築工法及當地物價有所不同，並且理賠金額最高不得超過投保住火險時所約定的保額。
建築物內動產	事故造成家具、電器等等建築物內的動產損失，按照毀損動產的實際價值理賠，但理賠金額同樣不得超過投保住火險時所約定的保額。
臨時住宿費 租屋仲介費 搬遷費用	若住家因事故已不適合再居住，需另外承租房屋居住時，會依照條款理賠保戶費用。
金融、信用卡及證件重製費用	若住家因事故導致金融、信用卡等等重要證件毀損，必須重新申請製作時，可申請重製費用的理賠。
竊盜毀損	當房屋遭小偷入侵獲取不法利益，建築物被毀損時可申請理賠修復費用
生活不便補助金	若住家因事故導致房屋無法居住而造成生活上的不便，可申請補助金
清除費用	若住家因事故導致有大量的廢棄物需清理，可針對清除費用申請理賠

住宅火災險費用及保費

住火險投保費用，通常是以「建築物本體造價總額」加上「建築物裝潢總價」得出實際可申請理賠的金額，因為當不幸發生意外時，住火險的主要作用是恢復建築本身，所以不是依房價計算，房價也不等同於住火險保額。

• 住火險投保金額 ＝ 建築物本體造價 + 建築物裝潢總價

其中，要特別注意的是住火險中，有「60％ 共保條款」的規定。簡單來說，投保金額只要達到重置成本的 60％ ，產險公司就會視同足額投保，應全額理賠。然而，若不足重置成本的 60％，會依保額與重置成本的 60％ 比例賠款，相較之下，建議足額投保住火險，較能安心享有保障。

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住火險建築等級表是什麼？

由於住火險保費，是依據建築物本體造價和裝潢的總價相加而成，因此投保前事先了解住火險建築等級表，可以更清楚個人房屋的投保金額範圍大約落在哪個價位，也能更客觀評比出各家產險公司的保費。

下方是中華民國產物保險商業同業公會，統整出台灣各縣市的建築物造價標準，讓民眾可以依照自身條件，回推出合理的住火險費用。

各家住火險推薦與比較

有申請房貸的購屋族，大部分銀行會在第一年事先幫你找好住火險的承辦公司，後續住火險費用就會跟房貸一起扣繳。不過，身為精打細算的小資族，自己能找到更划算的住火險保費，每年就能順利省下不少資金開銷。

於是，袋鼠金融統整了下方 4 間擁有不同優惠條件的住火險，幫助你可以輕鬆找到符合自身需求的住火險。

各家住火險推薦與比較
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