住宅火災險怎麼保？理賠範圍、費用及各家住火險懶人包！

袋鼠金融導讀｜住宅火災險是房貸族，申貸前必須要了解的重要知識，目前市面上，銀行通常都會要求申貸者一定要投保住火險，政府也會鼓勵投保地震險等房屋險。如此以來，銀行能降低借貸的風險，若當災難不幸發生時，自己也才能有效地防範未然，讓相關產險來保障自身權益。今天袋鼠金融會用簡單明瞭的方式，簡單介紹住宅火災險是什麼，並且說明住火險的理賠範圍，以及合理的投保費用等等事項，讓你秒懂住火險相關知識，安心在新屋享受嶄新的美好未來。想知道保險相關回饋及優惠嗎！袋鼠金融將整理過的保費信用卡推薦資訊報給你知！

住宅火災險介紹

住火險為保人以居住為目的，向產險公司投保的不動產險。因為住火險屬於保障個人的「財產」，加上是一年期定期產險，所以投保時要找產險公司受理，並且記得每年都要申請續保，才能安心享有住火險的保障。

由於銀行為了降低借貸風險，通常會強制房貸族投保住火險，才願意受理撥貸。同時，假如意外發生時，產險公司也會優先理賠給銀行。因此有買房辦理貸款需求者，建議申貸前事先往下查看住火險相關事項，讓你不論是申辦房貸，還是承辦火險都能更順利完成。

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更新日期：2025/01/07

住宅火災險理賠範圍

一般來說，住火險除了保障火災意外，通常還有以下 11 種意外類型，也包含在住火險的理賠範圍內：

• 火災
• 閃電雷擊
• 爆炸
• 航空器及其零配件之墜落
• 機動車輛碰撞
• 意外事故所致之煙燻
• 罷工
• 暴動
• 民眾騷擾
• 惡意破壞行為
• 竊盜

特別要注意的是，每間銀行的住火險的保障範圍還是有些許不同，所以承保前建議先仔細詳閱合約，才能確保自身的權益唷！另外，假如意外不幸發生時，會依據受損的不動產範圍，而有不一樣的住火險理賠內容，主要會有以下 9 種類型：

住宅火災險理賠內容
理賠給付項目	理賠內容
建築物本體	依據建築物本體重建或修復，所需費用計算理賠金額，不會扣除房屋折舊費用。而費用會依建築工法及當地物價有所不同，並且理賠金額最高不得超過投保住火險時所約定的保額。
建築物內動產	事故造成家具、電器等等建築物內的動產損失，按照毀損動產的實際價值理賠，但理賠金額同樣不得超過投保住火險時所約定的保額。
臨時住宿費 租屋仲介費 搬遷費用	若住家因事故已不適合再居住，需另外承租房屋居住時，會依照條款理賠保戶費用。
金融、信用卡及證件重製費用	若住家因事故導致金融、信用卡等等重要證件毀損，必須重新申請製作時，可申請重製費用的理賠。
竊盜毀損	當房屋遭小偷入侵獲取不法利益，建築物被毀損時可申請理賠修復費用
生活不便補助金	若住家因事故導致房屋無法居住而造成生活上的不便，可申請補助金
清除費用	若住家因事故導致有大量的廢棄物需清理，可針對清除費用申請理賠

住宅火災險費用及保費

住火險投保費用，通常是以「建築物本體造價總額」加上「建築物裝潢總價」得出實際可申請理賠的金額，因為當不幸發生意外時，住火險的主要作用是恢復建築本身，所以不是依房價計算，房價也不等同於住火險保額。

• 住火險投保金額 ＝ 建築物本體造價 + 建築物裝潢總價

其中，要特別注意的是住火險中，有「60％ 共保條款」的規定。簡單來說，投保金額只要達到重置成本的 60％ ，產險公司就會視同足額投保，應全額理賠。然而，若不足重置成本的 60％，會依保額與重置成本的 60％ 比例賠款，相較之下，建議足額投保住火險，較能安心享有保障。

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住火險建築等級表是什麼？

由於住火險保費，是依據建築物本體造價和裝潢的總價相加而成，因此投保前事先了解住火險建築等級表，可以更清楚個人房屋的投保金額範圍大約落在哪個價位，也能更客觀評比出各家產險公司的保費。

下方是中華民國產物保險商業同業公會提供的台灣地區住宅類建築造價參考表，讓民眾可以依照自身條件，回推出合理的住火險費用。（發布日期 2024/10/01，於 2025/01/01 起實施）

各家住火險方案特色

有申請房貸的購屋族，大部分銀行會在第一年事先幫你找好住火險的承辦公司，後續住火險費用就會跟房貸一起扣繳。不過，身為精打細算的小資族，自己能找到更划算的住火險保費，每年就能順利省下不少資金開銷。

於是，袋鼠金融統整了下方 4 間擁有不同優惠條件的住火險，幫助你可以輕鬆找到符合自身需求的住火險。

各家住火險方案特色
產險公司	住火險優惠方案
明台產險	1.臨時住宿費用：每一事故最高新台幣5,000元/日，總額以新台幣20萬元為限 2.生活不便補助金：新台幣3,000元/日，每一事故最高給付以30日為限 3.搬遷費用：保險期間內，以新台幣10萬元為限
富邦產險	1.家庭財物火災損害保險，賠 249.9 萬元(依建物重置成本) 2.住宅地震基本保險，保期內最高 150 萬 3.家庭日常生活責任保險，保期內最高 100 萬 4.網路投保火險保費享 87 折
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火險常見問題