fbpx

地震險要保嗎?買地震險前你該知道的理賠與費用整理

袋鼠金融導讀|台灣地震頻繁,每年平均有感地震就占 700 次至 2,000 多次, 921 地震後,政府積極推動政策性住宅地震險制度,民眾申請房貸時,銀行會要求投保火險與地震險等基本房屋保險;民眾租屋時,也會鼓勵其投保租屋保險。但依財團法人住宅地震保險基金會資料統計,截至 2023 年 5 月底,全國住宅地震險投保率為 37.43%,尚有 4 成約 550 萬房屋沒有投保地震險,可見民眾對於地震險此類的產險投保意識尚有成長空間,但投保地震險保障夠全面嗎?會不會發生地震房屋損壞時,還是拿不到理賠呢?袋鼠金融就為大家來說明,地震險有哪些?費用大概多少呢?要怎麼投保?還有最重要的保費信用卡推薦資訊通通讓您知道!

地震險是什麼?理賠範圍?

地震險顧名思義就是地震時,針對不動產及動產的損壞賠償,分為住宅地震基本險、超額地震險、輕損地震險、擴大地震險,當以下危險事故發生並導致動產或不動產遭受損失時,保險公司將在保險合約中規定的範圍內負責賠償,這裡賠償指的是房屋重置成本的部份,並不包含土地價值,詳細說明如下:

1. 住宅地震基本險:為政策性保險,申請房貸一定要購買之保險,它保障房屋在地震時導致建築物半倒或全倒,不包含裝潢、房屋龜裂、動產損壞等,可依保險合約理賠,最高上限為 NT$ 150 萬元及臨時住宿費用 NT$ 20 萬元,保費為 NT$ 1,350 元,若想再強化保障可再加保其他地震險種。

2. 超額地震險:超額地震險是一項非強制性的保險,它是住宅地震基本險的附加條款,可以增加理賠金額,特別是對於建築物重置成本超過 NT$ 150 萬的部分;換句話說,如果保戶的房屋在地震中受到損壞,可以提供額外的保障,以支付重建或修復費用,這樣可以確保在超過住宅地震基本險賠償範圍的情況下,保戶仍能得到足夠的賠償金額。

3. 輕損地震險:通常含在居家綜合險中,它保障因地震而導致動產(包括裝潢)的部分損失,這種保險的保額通常約為 NT$ 10 萬到 NT$ 30 萬元之間。

4. 擴大地震險:擴大地震險是一項非強制性的保險,它結合了超額地震險和輕損地震險的優點,它也是住宅地震基本險的一個附加條款,擴大地震險提供更全面的保障,包括因地震而導致建築物和動產(包括裝潢)的實際支出理賠,以及臨時住宿費用和清除費用。換句話說,擴大地震險提供了最全面的保障,可以支付實際的修復和重建費用,並提供臨時住宿和清除損壞物的費用,使得保戶在地震事件中可以得到更全面的賠償,提供更多的支援。

地震險的保額、費率與費用?

住宅地震基本險的保額最高為 NT$ 150 萬元,全國單一費率,保費為 NT$ 1,350 元,輕損地震險,保額最高為 NT$ 10 – 30 萬元,費用年約 NT$ 1,000 – 2,000 元,超額地震險、擴大地震險因保額可自行設定,費率計價則會考量房屋所在位置不同、樓層不同,而採差別計價,其整理表格如下:

各類地震險比較
住宅地震基本險 超額地震險 輕損地震險 擴大地震險
承保範圍 建築物 建築物 動產、裝潢 建築物,裝潢、動產
主要理賠項目 建築物重置成本、臨時住宿費用 同住宅地震基本險,加保建築物重置成本超過 NT$ 150 萬元以上部份 動產損毀
裝潢修復
建物重置或修復
動產毀損
額外費用賠償 臨時住宿費用:上限 NT$ 20 萬元 臨時住宿費用:最高 NT$ 18 萬元清除費
理賠認定 房屋全倒或半倒 房屋全倒或半倒 部份損失 房屋全倒或半倒或動產部份損失
保額 最高 NT$ 150 萬元
自訂(以保額 NT$ 150 萬元為例)
NT$ 10 – 30 萬元 自訂
費率 全國統一單一費率 差別計價 費率計價則會考量房屋所在位置不同、樓層不同,而採差別計價 費率計價則會考量房屋所在位置不同、樓層不同,而採差別計價
參考保費 最高 NT$ 1,350 元 約 NT$ 1,830 元 NT$ 1,000 – 2000 元 約 NT$ 3,000 元至 NT$ 20,000 元
備註 需搭配住宅火險制投保 不強制,需搭配基本地震險 包含在居家綜合險中 不強制,需搭配基本地震險
適合族群 房貸族 房屋價值高或重置成本超過 NT$ 150 萬元族群 租屋族 想要最多保障族群(需審核)

地震險一定要保嗎?

地震險,主要針對地震造成的損失提供保障,是否需加保,取決於風險承擔能力及當地地震風險,以下 4 點用不同角度來探討:

1. 地震風險:房屋所在地區地震多不多,是否有在斷層帶上?風險越高越建議要投保,以保障動產及不動產損失的風險。

2. 房屋價值:房屋價值越高,若有損失發生,影響也越大,如果有先投保可以承擔風險的能力也比較高。

3. 財務能力:考慮您的財務能力和風險承受能力,如果無法承擔地震造成的損失,或者這些損失對您的財務狀況產生重大影響,購買地震險可以提供額外的安全保障。

4. 其他保險是否有重疊:每家的保險內容可能有所不同,如居家綜合險裡可能包含輕損地震險,但仍可依需求再加額保障。

如何投保地震險?

地震險投保方法有 3 種:

  1. 銀行配合之產險公司:可在向銀行申請貸款時,找銀行有配合之產險公司(投保方案可能與一般有所不同,可多做比較)。
  2. 產物保險公司投保、有執照的保險經紀人、保險代理人公司代為辦理。
  3. 網路投保:直接到產險公司官網投保,大部份都有優惠折扣。

市場上地震險以「住宅地震基本險」可選「附加超額地震」居多,如果想附加「擴大地震險」,就得請產險公司另外報價,不過因近年遇過幾次較大的地震後,「擴大地震險」要產險公司依建築物狀況評估,審核過才可以加保。

要注意的是,網路投保的住宅地震基本險,有些產險公司是以專案型式販售,可能會加入其他動產的保障,但要看清楚是火災還是地震引起的動產損壞可以理賠(大部份是火災)地震這塊在擴大地震的保障方面相對不多,有些地震險會附加也會加在其他的住宅保險裡。

地震險比較與推薦

以下整理 2 家產險公司之「住宅地震基本險」的費用比較,舉例條件為:

建築物本體建材為鋼筋水泥、屋頂建材為水泥平屋頂

使用面積 33 坪

建築物總樓層 8 層、台北市

裝潢總價成本 0 元

1.  旺旺友聯產物保險

基本保障型
商品 保障內容 保險金額 保險費
住宅火災保險
建築物 NT$ 2,880,900 元 NT$ 398
建築物內動產 NT$ 30 萬元(可自選) NT$ 41
附約
地震基本險 建築物(不包含動產及裝潢) NT$ 150 萬元 NT$ 1,350
住宅綠能升級附加條款(建築物理賠金額提高 50%)(自選) NT$ 70
總計 NT$ 1,895 元
綜合保障型
商品 保障內容 保險金額 保險費
財物損失保險 建築物含動產 NT$ 3,480,900 元 NT$ 478
附約
地震基本險 建築物(不包含動產及裝潢) NT$ 150 萬元 NT$ 1,350
第三人責任保險
每一意外事故之體傷死亡及財物損害責任之保險金額 NT$ 1,000 萬元(自選) NT$ 676
保險期間內之最高賠償金額 NT$ 4,000 萬元
輕損地震損失附加條款 NT$ 10 萬元(自選)上限 NT$ 30 萬元 NT$ 195
寵物意外補償費用附加條款 NT$ 2 萬 NT$ 8
住宅綠能升級附加條款(建築物理賠金額提高 50%)(自選) NT$ 83
總計 NT$ 2,790 元

2. 國泰產險

屋主本人投保
商品 保障內容 保險金額 保險費
住宅火災保險 建築物 NT$ 2,880,900 元 NT$ 428
地震基本險 建築物(不包含動產及裝潢) NT$ 150 萬元 NT$ 1,350
附約
水漬保險 水槽及水管破裂、溢水造成牆面受損 NT$ 289 萬元 NT$ 549
超額地震險 建築物 NT$ 1,380,900 元 NT$ 1,519
特定事房屋跌價補償保險 NT$ 345
總計 NT$ 4,191 元

優惠活動資訊

優惠活動整理
公司名稱 商品及活動 優惠折扣 優惠期間
旺旺友聯產險 線上投保住宅火險(不含地震險)
67 折
住宅綜合險保費 85 折
月月抽獎活動 2023/4/8 – 7/4
國泰產險 線上投保住宅火險 83 折起
滿額回饋抽紅包 2023/2/20 – 12/31
泰安產險 網路投保綠能居家險 84 折
富邦產險 線上投保住火險(不含地震險) 87 折
新安東京海上產險 線上投保住火險(不含地震險) 84 折

地震險通常作為住宅地震基本險或居家綜合險的附加條款存在,有些保險項目是火災才會賠償,這點要看清楚,對於有房貸的家庭來說,保有住宅地震基本險是必要的,如果希望增加更多保障,例如動產失竊險或在他處遺失貴重物品的保險,可以考慮購買豪華版的住宅險,通常,豪華版住宅險包含基本的住火地震險,還涵蓋輕微損壞地震的保障。在選擇保險時,可以參考多家公司的產品,由於條款細節多,對於不清楚的地方,一定要向客服或保險業務人員詢問明確,以免遇到無法理賠的情況。

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

View all posts by Mr. Roo →

立即登入回報錯誤

歡迎加入會員協助內容報錯,告訴我們您的想法,報錯資訊確認後即可參加 「眼尖讀者月月抽獎活動」。報錯教學與詳細活動說明請點此了解更多

登入 / 註冊