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袋鼠金融導讀｜薪轉貸有比一般信貸划算嗎？不管是一般薪轉戶，還是數位帳戶薪轉戶，相信許多想另創副業的上班族，都會想知道每個月接收公司薪水的薪轉戶銀行，有沒有辦法獲得更優惠的信貸方案呢？薪轉貸全名為薪轉戶貸款，申請所需與一般信貸的信貸條件沒有太大差別，並不會因為申貸者是薪轉戶所以在審核流程上放水。不過薪轉貸不用附上薪資證明，並且多數情況手續費、利率會相對優惠一些！但大家千萬不要忘記，一個信貸的好壞取決於自身適不適合此信貸方案，如果信用狀況不佳，申請薪轉貸也可能遇到高利率、低額度，因此除了多多比較、查看信貸推薦外，建議大家可以試算自身可貸額度，了解自己適合什麼樣的信貸方案。
目錄
薪轉貸是什麼？
薪轉貸是一種信用貸款方案，
指的是從所屬公司固定匯入薪水的銀行進行貸款。
由於你的薪水固定由該銀行經手，因此許多人會認為選用薪轉貸利率應該比較划算，貸款方案也比較容易申請通過，但事實真的如此嗎？又有哪些應該注意的重點？今天袋鼠金融為你整理了有關薪轉貸的常見問題，也用表格幫你比較幾間銀行的薪轉貸方案，讓你一目瞭然，對薪轉貸不再陌生！
薪轉貸利率真的比較好嗎？
薪轉貸 vs. 一般信貸
我們以中國信託的薪轉貸與一般信貸為例：
| 中信薪轉貸 vs. 一般信貸 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 信用貸款方案 | 年利率 | 總費用年百分率 | 額度 | 期限 | 開辦費 |
| 中信薪轉貸 | 首期年利率 0.01 %，第二期起 2.90 % ~ 11.60 %（機動計息） | 3.86 % ~ 12.64 % | 500 萬 | 最長 7 年 | NT$ 5,000 – 7,000 |
| 中信一般貸款 | 依本行定儲利率指數再加碼 1.29%~13.37% | 4.14% ~ 16.37% | 500 萬 | 最長 7 年 | 資金活用方案，每案收取 NT$ 9,000、債務整合方案，每案收取NT5,000元 |
從上面的表格我們可以看出，薪轉貸和一般貸款最大的差異在於銀行通常會針對薪轉戶提供較優惠的開辦費。另外，一些銀行也會針對薪轉戶提供前期較優惠的利率，除此之外其他條件大多與一般貸款方案無異。
值得注意的是，申請薪轉戶貸款通常不需附上財力證明，但銀行核准的審查標準都相同，包括現職工作性質、聯徵記錄、信用卡使用情況、負債狀況等。不過，薪轉戶貸款是否比一般信貸優惠，還得取決於個人情況與銀行優惠！
坊間不乏發生許多朋友申請完薪轉戶貸款，結果撥款後才發現他家銀行一般信貸更優惠等事情，建議大家貨比三家，多善用信貸試算工具，好找到最適合自己的信貸，才是王道！
2024 薪轉貸優惠比較
| 三大薪轉戶貸款優惠比較 | |||
|---|---|---|---|
| 貸款方案 |  職域員工信貸 |
 薪轉戶專屬貸款 |
 信貸限時優惠方案 |
| 方案申請 | – |  |
– |
| 貸款年利率 | 1.68% 起 | 依本行定儲利率指數再加碼 1.29% ~ 9.99% | 前 3 期年利率 0.1% 第 4 期起 2.99% 起(機動利息) |
| 手續費 | 3,000 元 | 5,000-7,000 元 | 帳管費 0 元起 |
| 最高額度 | 300 萬 | 500 萬 | 600 萬 |
| 申貸條件 | 年滿 20 歲，年齡加計貸款期限小於 65 歲 銀行往來信用紀錄正常 符合本專案認定之優質企業員工 |
年收入需達 NT$ 30 萬元(含)以上 僅中國信託銀行薪轉戶適用 年滿 18 ~ 65 歲之中華民國國民 |
新舊客戶皆適用 |
| 薪轉戶優惠 | 前三期優惠利率 |
1. 開辦費現折NT$ 2,000 2. 年利率優惠 |
1. 前期優惠利率 2. 開辦費優惠 |
| |
薪轉貸申請條件與申請流程
Step.1 檢查是否符合申請資格、提供申請文件
申請薪轉貸需要符合一些資格，依照各家銀行規定可能會有些微差異，整體而言，申請時可能會有年齡、工作單位的限制（如規定職業須為醫師、律師、會計師、公務人員或教師，或月收入達 6 萬元以上），各銀行官網都會清楚標示在網頁上，申請的第一步務必先確認是否符合銀行申請資格。如同前面所說，一般申請薪轉貸款不須提供財力證明，但還是有可能在銀行審核後要增補相關資料！
Step.2 等待審核
銀行會根據你過往的貸款情形、還款情形、聯徵紀錄等多面向來進行審核。
Step.3 照會與對保
銀行在核准貸款前會與當事人進行電話照會，核對基本資料。同時也會致電當事人任職的公司確認當事人是否真正任職於公司。審核通過後，銀行會與當事人進行對保，核對貸款人的身分、以及這次貸款的條件等細節並簽約，完成後才會撥款。
Step.4 撥款
銀行將貸款金額匯入貸款人的帳戶中。
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薪轉貸適合我嗎？
薪轉貸通常設有身分與收入的限制，因此若你剛好符合身分資格，可以參考我們整理的比較表格，選出最適合的方案進行申請，雖然薪轉貸通常僅針對前期的利率與手續費提供優惠，但依舊不無小補喔！
如何試算適合的薪轉貸月付金金額？
大家可以使用袋鼠金融試算工具進行月付金試算，我們提供非常簡易好用的免費試算工具，只需要 3 個步驟就可以知曉貸款申辦成功，每個月得還多少本金與利息！
1. 進入袋鼠金融官網，點選金融工具 > 信貸月付金試算，輸入貸款的相關資訊以及手續費
2.按下開始試算，就會幫你計算結果了！是不是非常方便好上手呢？若想要獲得更近一步的資料，也可以註冊、登入會員，便會將試算報表寄送至你的電子信箱囉！
如何試算薪轉貸額度？
1. 進入信用貸款額度試算工具頁，填寫基本資料後，按下開始試算（以年收入 50 萬為例，身上沒有任何無擔保負債，因此信用貸款、信用卡帳單、現金卡欄位皆填 0）
2. 接著就會根據「月收入 * 16 倍 – 負債總額」這一公式，計算出適合我們的合理可貸額度：
無薪轉可以申辦薪轉貸嗎？
薪轉提供的優惠較為多元，但若沒有固定的薪水匯入帳戶，就無法申請所謂的「薪轉貸」。但大家也不用驚慌，現在市面上也有不少小額貸款讓人們有不一樣的資金周轉方式，大家不妨參考看看，最後提醒大家，申請信貸、小額貸款務必做足事前研究，多比較幾家貸款方案後再申辦喔！
薪轉戶貸款常見問題
薪轉戶貸款是銀行既有客戶貸款的一種，因銀行透過薪轉戶或信用卡，可充分了解申辦者的信用狀況，因此，通常申貸流程較便捷快速。
薪轉戶是薪資證明的一部分，即證明每月有固定收入的財力證明，基本上影響程度不大，但仍要看銀行的規定。
不一定，年利率可能比一般信貸高，仍要看個人信用狀況才能確定年利率。
不會，貸款審核條件皆相同，請參考信用貸款條件》把握 7 大信貸條件讓你申貸好過件這篇文章。
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