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存基金、ETF 還是存股?主動基金的優勢是甚麼?大學生、小資族要如何存基金?

存基金

投資理財觀念逐漸被重視,越來越多年輕人很早就建立起投資觀念,根據台灣證交所截至 2024 年 2 月份的資料,20~30 歲的開戶人數占月總人數近四成,顯示投資有逐漸年輕化的趨勢。而 AI  科技的蓬勃發展也推動了台股在 2024 年攻上了兩萬點,吸引越來越多人有意投入股市。除了台股,袋鼠金融也觀察到,近年 ETF 的風潮席捲全台,許多較缺乏投資經驗的小白都開始選擇 ETF 定期定額作為入門的投資工具,不過卻不一定真的理解自己的選擇。本文袋鼠金融將介紹幾種常見的投資工具,包括同樣適合新手的投資工具「存基金」,打破你對投資的想像。

存基金是什麼?

所謂基金,就是將一群人的錢聚集在一起,交由專業的經理人團隊管理,經理人則會基於研究分析,買入數十支甚至上百支的標的。由於不是將資金放在某一支股票裡,所以基金通常波動性不會像單一個股這麼大。另外,現在常聽到的「基金」通常指的是「主動式」基金,與 ETF 的「被動式」策略不同,主動式基金是由經理人主動操盤,操作上更加靈活,也比 ETF 更有機會達到打敗大盤的效果,從而獲得更佳的超額報酬。

存基金、ETF 還是存股?

跟存錢一樣,不管是存基金、ETF或存股都不脫離「持續投入、長期持有」的概念,透過長期大額或小額投入,累積更多的基金單位數或股票。雖然都是存,但因標的差異,優缺點與費用也會有明顯的不同。

存股 vs. 存ETF vs. 存基金
項目 存股 存ETF 存基金
投資模式 個人自主投資 被動式管理,必須複製固定的指數 專業團隊主動管理
投資標的 台股、美股等個股 全球股、債、期貨、槓桿、反向ETF 等 選擇多元,例如主題式基金(如近期火熱的 AI 科技)、單一國家(如日本、印度等近年漲幅驚人的市場),或是全球股、債、平衡型基金等
買進標的 單一公司股票 依照大盤成份股配置買進一籃子股票 專業團隊主動選股買進一籃子股票
選股難易度 簡單,跟隨標的指數的成份股 簡單,有專業團隊負責管理
收益目標 追求個人期望的高報酬 追求近似大盤或指數的報酬 追求超越大盤的超額報酬

資料來源:袋鼠金融整理

存股優缺點

存股是自己研究股票後,再到券商單筆購入或定期定額購入,優點是可自行選擇標的、擇時入場,缺點則是必須花時間研究股票、追蹤效益,而且台股多以「張」(1,00 0股)為單位交易,小資族銀彈有限,很難分配子彈到不同標的上。費用方面,由於是由自己買入個股,自然不會有管理費的問題,不過透過券商交易,通常需負擔交易手續費,即便有手續費優惠,每筆賣出交易還是得付一筆 0.3% 的證交稅。

存 ETF 優缺點

ETF 與主動式基金類似,同樣是一次買入一籃子標的,相較於存股重壓單一個股,投資更為分散,不過 ETF 必須追蹤固定指數,因此投資人雖然不需煩惱買入標的,但操作不如主動式基金靈活,換股時間及成份股受限,無法依市場狀況快速調整。費用方面,ETF和基金一樣會收取管理費,不過通常較主動式基金為低,但賣出需要負擔 0.1% 的證交稅。

存基金優缺點

基金有專業團隊負責研究、挑選標的、追蹤績效,降低投資過於集中的風險,讓投資人不再為選股而煩惱。基金交易通常很難被課到稅,例如境內基金的資本利得就不需課稅,即使是境外基金,所得只要不超過新台幣 670 萬元就不需課稅( 2025 年更提昇至 750 萬元)。費用方面,雖然基金看上去費用名目較多,例如經理費、信託管理費、手續費等,不過經理費通常已經內扣,而近年來隨著基金平台網路交易普及化,也不用負擔銀行才有的信託管理費用;至於手續費,2024 年起各家基金平台都是零手續費優惠,對投資人來說,投資損益基本上所見即所得,幾乎沒有額外成本,非常適合投資新手、小資族。

有鑑於近年來加入投資理財的族群越來越多,全台第一家基金平台「中租基金平台」特別針對「首投族」推出了「樂青春」活動,凡是在 2024/12/31 前於中租基金平台開戶的 18~25 歲會員,在年滿 25 歲之前,皆可享有基金定期(不)定額申購契約終身 0 手續費之優惠。同時,中租也針對袋鼠金融加碼獨家優惠,開戶輸入優惠碼【roocash】加碼送紅利點數 1,000  點,每點可折抵 NT$1 基金申購手續費!

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費用差異比較
項目 存股 存ETF 存基金
經理費
ETF內扣,投資人免另付

基金內扣,投資人免另付
交易手續費 券商買賣手續費每次0.1425% 券商買賣手續費每次0.1425% 過去透過銀行購買常須負擔0.3%左右的手續費;近年基金平台普及,如中租基金平台現在全站都為0%手續費*
投資課稅 賣出股票繳證交稅0.3% 賣出ETF繳證交稅0.1% 境內:資本利得不課稅
境外:資本利得為海外所得,依最低稅負制年收超過670萬才需計算課稅,
小資族原則上不會被課稅

資料來源:袋鼠金融整理

*標註「特定基金」、「特殊專案」、「貨幣型基金」、交易未達新台幣三千元,與涉及頻繁或短線交易者除外

如何存基金?

由於基金平台的各項優惠都比銀行來得優惠,袋鼠金融建議可在基金平台開基金投資帳戶,對小資族來說,有了基金帳戶之後,可以考慮以「定期定額」或「定期不定額」2 種方式開始存基金。

定期定額

顧名思義在每月固定日期、投入固定金額,屬於常見的懶人投資法,只要記得每月帳戶放入足夠的錢,就可穩定買進、累積基金單位數。

定期不定額

目前台灣有基金平台提供更進化版的定期不定額功能,幫助投資人自動達到逢低加碼、逢高減碼的效果,進一步優化投資效益。例如投資人可以在中租基金平台設定每一期的加碼、減碼條件以及各自的投入金額,事後更可隨時調整條件設定,讓投資變得更靈活

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存基金的投資管道比較

要怎麼選擇存基金的平台呢?目前市場上有三家基金平台,袋鼠金融建議,新手還不太了解投資組合前,可參考各家平台所提供的優惠方案與交易功能。以下簡單整理台灣三家基金平台的比較:

平台
中租基金平台 鉅亨買基金 基富通
公司成立時間
2002年 2015年 2016年
功能機制 定期定額 O O O
定期不定額
(逢低加碼、逢高減碼)
O O X
青年理財專案 O:樂青春 X X
親子理財專案 O O O
母子基金 O O X
母子基金
提領機制
O X X
智能理財 O O X

目前僅中租基金針對 18 – 25 歲族群設計投資方案,若你是小資族、學生族,袋鼠金融建議你可參考參考中租基金的「樂青春方案」,除了提供近 3,500 檔基金,還有真人線上服務可提供專業的理財諮詢。針對 18-25 歲的投資人,現在參加樂青春方案,還享滿 25 歲以前定期定額/定期不定額契約終身 0 手續費優惠;開戶輸入優惠碼【roocash】,再加碼送紅利點數 1,000  點,每點可折抵 NT$1 基金申購手續費 👉點我開戶

存基金常見問題

Q. 存基金是什麼?

存基金是一種投資理財的方式,存基金的概念是持續買進、長期持有,藉此累積單位數。投資方式包含定期定額、單筆投資或母子基金投資法。

Q.存基金跟存股一樣嗎?

同樣是持續買進、長期投資的概念,但產品本質不同,一個是買進有一籃子公司股票或債券的基金、一個是買進單一公司股票。

Q.存基金好嗎?

有專業團隊主動管理,並可一次囊括一籃子的投資標的,有分散風險效果,相對ETF來說資產配置及持股調整更加靈活,以追求超越大盤指數績效為目標,是適合新手、小資族、學生族的投資工具之一。

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Roo 考股團

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