出國怎麼換匯最划算？4 種換匯方式手續費、優缺點及最佳時間一次整理

出國除了要規劃旅遊行程、時刻緊盯機票價格，換匯也是十分重要的環節！除要搞懂即期匯率現金匯率差別，最重要的是要搞清楚換匯的方式，目前有線上結匯、臨櫃、外幣 ATM 及外幣帳戶提領，但每種換匯方式的手續費、優缺點不同，袋鼠金融會帶你逐一了解各種換匯的方式，看完這篇不管你是要韓國換匯、還是日幣換匯都沒問題！

出國換匯方式有哪些？4 種換匯方式及優缺點

市面上常把「臨櫃、線上結匯、外幣ATM、外幣帳戶」並列為四種換匯方式，事實上，換匯的本質只有兩種外幣買進方式，也就是現鈔買外幣、線上買外幣，而前面提到的 4 種換匯方式就是「外幣領取管道」。

也就是說，換匯要先決定「怎麼買」再決定「去哪領」，袋鼠金融先介紹外幣換匯領取的四種方式：線上結匯、臨櫃換匯、外幣 ATM 提領、外幣帳戶提領。

換匯方式一：臨櫃現鈔換匯

臨櫃換匯就是要在銀行營業時間，到銀行抽號碼牌、排隊用台幣現鈔換外幣，他的好處是可以換取比較多種面額的外幣，其他外幣換匯方式會有面額限制；但缺點則是要配合銀行時間，部分銀行有換匯手續費，重點是臨櫃採用「現金匯率」，匯率比較差，臨櫃換匯比較適合不擅長操作網路的長輩、沒有網銀帳戶的人。

換匯方式二：線上結匯

線上結匯就是臨櫃換匯的進階版，在線上申請要換的外幣面額，並在線上用台幣完成轉帳，最後在指定的分行或機場臨櫃領取，跟臨櫃換匯一樣，最後都要到現場領外幣，差別只是在線上先換好外幣。

線上結匯的好處是 24 小時都可以換匯，有時還會提供匯率優惠，免手續費；缺點是採用現金匯率，而且同樣會受到銀行營業時間影響，如果你要到桃園機場臨櫃領外幣，還得先查機場臨櫃的營業時間、位置，並在規定時間內到指定銀行領取！

線上結匯怎麼做？有哪幾家銀行？

特別提醒，線上結匯只有台灣銀行、兆豐銀行提供，但兩家步驟是一樣的！袋鼠金融幫你整理兩家線上結匯的流程與資訊：

1. 到兆豐銀行線上結匯網站/ 台灣銀行Easy 購外幣現鈔系統，選擇外幣類別、金額、面額
2. 申請後 2 小時內付款，可用銀行帳戶、網銀、行動銀行、ATM、台灣 Pay 支付
3. 選擇領取地點、領取日期
4. 在指定領取日當天，攜帶身分證或護照到指定分行或機場櫃檯領取

線上結匯可當天領外幣嗎？

可當天 15:00 前完成申請、最晚 17:00 完成繳款，並在完成繳款兩小時後、分行營業時間內到現場領外幣現鈔。

換匯方式三：外幣帳戶提領

在 App 內先換好並存入外幣帳戶中，出國前再去臨櫃或 ATM 領出來，雖然提領現鈔須補匯差手續費（最低 100 元起），因為線上換匯採用較優惠的即期匯率，還常有減免優惠，但提領時是現鈔，必須用現金匯率計算，因此匯差手續費的計算方式是：提領外幣金額 *（現金賣匯－即期賣匯），比方說：

即期匯率是 29.975、現金匯率是 30.17，袋鼠金融已事先在線上換好 1,000 美金，領出來時就要支付 1,000 *（30.17－29.975）= NT$195 的手續費，但各家計算可能有所不同。

換匯方式四：外幣 ATM（台幣/外幣）

外幣 ATM 是最方便的銀行換錢方式，插入金融卡後可直接領取外幣現鈔，但要注意是用「台幣帳戶」還是「外幣帳戶」領，這兩種差很多。

1. 台幣帳戶：同行免收手續費，跨行收 5 元手續費，插入金融卡後可立即領取，採用現金匯率。
2. 外幣帳戶：須在線上換匯後，到 ATM 插入外幣金融卡提領，有匯差手續費（最低 100 元起）。

外幣 ATM 優點是 24 小時都能領，快速又方便；缺點是大多只提供日幣、美金、人民幣且面額較大，並且設的櫃點不多。若你來不及到家附近的 ATM，可到機場的外幣 ATM 領錢，設的櫃點如下：

• 桃園國際機場第一航廈，出境三樓管制區：台灣銀行外幣 ATM
• 桃園國際機場第二航廈，出境三樓管制區：兆豐銀行外幣 ATM
• 松山機場第一航廈，出境大廳：兆豐銀行外幣 ATM

換匯方式一覽表
換匯方式	外幣買進方式	匯率	優缺點
臨櫃	現鈔到臨櫃換	現金匯率	✅ 可換取面額較小的外幣 ✅ 無須複雜的網路操作 ❌ 匯率相對較差 ❌ 耗費時間
線上結匯	線上購買，臨櫃領	現金匯率	✅ 可選擇外幣面額 ✅ 24小時線上換外幣 ❌ 領取受分行地點、時間限制 ❌ 無法馬上提領外幣
外幣帳戶	線上購買，臨櫃/ATM 領	即期匯率	✅ 線上換匯免手續費 ✅ 匯率優惠減免 ✅ 分行、外幣 ATM 提領 ❌ 需付匯差手續費
外幣 ATM	1.線上購買存外幣帳戶，ATM 領 2.台幣帳戶提領購買	台幣帳戶：現金匯率 外幣帳戶：即期匯率	✅ 不受營業時間、地點限制 ✅ 台幣帳戶免手續費 ✅ 匯率優惠減免 ✅ 可馬上提領外幣 ❌ 跨行提款手續費 ❌ ATM 有限 ❌ 面額與幣別有限

哪種換匯方式最好？

都說即期匯率最好，但實際領出來真的有比較優惠嗎？袋鼠金融用這臺灣銀行 2026/8/14 美金牌告匯率，沒有任何匯率讓分的情況下，換取 10,000 美金成本是多少。

換匯計算
換匯管道	台幣成本計算	手續費	最終總支出（台幣）
外幣帳戶 （臨櫃/ATM）	10,000 美元*32.065 =320,650 台幣	10,000 美元 × ( 32.285 – 32.065) = 2,200 台幣	322,850 元
線上結匯	10,000 美元*32.285 =322,850 台幣	0 元	322,850 元
外幣 ATM （台幣帳戶現扣）	10,000 美元*32.285 =322,850 台幣	本行卡 0 元 跨行卡 5 元	322,850 元
臨櫃換鈔	10,000 美元*32.285 =322,850 台幣	最低 100 元	322,950 元

在沒有匯率優惠的狀況下，每種管道要花的成本都一樣！所以換匯想要划算，最好選擇有讓分優惠的銀行，臨櫃換鈔、外幣提領的金額一定要超過最低 100 元手續費，假設你只換 300 美元現鈔，實質匯差算出來可能只有 66 元台幣，但銀行最低手續費是 100 元，等於要倒貼。

袋鼠金融的經驗是用台幣帳戶外幣 ATM 提領較划算，沒有提領手續費（除非跨行）跟匯差手續費，大多銀行外幣 ATM 提領還有讓分優惠；第二選擇才是線上換匯後從外幣帳戶提領，但要注意匯率差要大於手續費、線上讓分優惠比台幣帳戶 ATM 提領多才考慮！ 

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哪家銀行換匯最划算？換匯手續費總整理！

划不划算除了讓分優惠之外，手續費也是很重要的關鍵，袋鼠金融整理個銀行臨櫃、線上換匯、ATM 換匯的手續費。

銀行換匯手續費一覽表
銀行	臨櫃換匯手續費	外幣 ATM
臺灣銀行	免收手續費	1. 外幣帳戶以外幣乘以即期匯率與現金匯率差額，最低 100 元 2.台幣帳戶免手續費，跨行收 5 元
國泰世華	NT$ 200	1.外幣帳戶免收手續費(2026/12/31) 2.跨行手續費 5 元
永豐銀行	臨櫃每筆收 NT$ 100； 外幣帳戶臨櫃提領，每 1 美元收取 NT$ 0.3 元，最低 NT$ 100， 其它幣別以外幣金額*即期賣出匯率*1%，最低 NT$ 100。	1. 外幣帳戶依提領金額*0.9%， 美金最低 3 元、港幣最低 30 元、日圓最低 300 元、人民幣最低 20 元 2.台幣帳戶免手續費
玉山銀行	NT$ 100	1.台幣帳戶免手續費，跨行收 5 元 2.外幣帳戶即期匯率與現金匯率差額*0.9，最低 100 元
元大銀行	NT$ 100	x
中國信託	免收手續費	1.外幣帳戶以外幣乘以即期匯率與現金匯率差額，最低 100 元 2.台幣帳戶免手續費
第一銀行	NT$ 100	外幣帳戶以外幣乘以即期匯率與現金匯率差額，最低 100 元
華南銀行	除人民幣以外之幣別，不論金額單筆皆收取 NT$100	x
台新銀行	台新客戶免收，非台新客戶 NT$300	1.台幣帳戶免手續費，跨行收 5 元 2.外幣帳戶即期匯率與現金匯率差額*0.5，最低 100 元
兆豐銀行	免收手續費	1. 外幣帳戶 100 元 2.台幣帳戶免手續費，跨行收 5 元
富邦銀行	非富邦客戶 NT$100	x

何時換匯最划算？

線上換匯在銀行營業時間 9:00 ~ 15:30 是較好的，因為營業時間一定有換匯優惠減免，到假日或半夜就會取消讓分優惠；如果外幣 ATM 用新台幣換匯則不分時段，只要銀行有換匯優惠，全時段皆可享有。

出國來不及換匯怎麼辦？

1.雙幣信用卡

袋鼠金融建議申辦雙幣信用卡，可以讓你「先換匯，等消費」，在匯差低的時候以相較優惠的價格先換匯，存進外幣帳戶，等到你出國要消費的時候再從外幣帳戶中扣款，但有海外消費 1.5% 的手續費。當然，也可選擇海外回饋高的信用卡，既不用煩惱換匯又可享有回饋。

2.海外 ATM 提領

金融卡開通跨國提領功能及設定海外提款密碼，在銀行配合的海外 ATM 領現鈔，但注意海外的手續費會貴很多！

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換匯方式的常見問題