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換匯方式懶人包》哪家銀行換匯最划算?台灣銀行換匯手續費比較!

袋鼠金融導讀|出國總是令人興奮,除了要規劃旅遊行程、時刻緊盯機票價格,出國換匯也是一個十分重要的環節!雖然出國能夠使用海外消費的信用卡,但刷卡總是會收取手續費,難免還是會需要用到現金,因此出國要怎麼選擇一個適合的換匯方式,就成為出國前必要做得的功課!除了了解將前往的國家——如韓國換匯日幣換匯等等,即期匯率現金匯率差別與換匯方式也是需要不斷關注的資訊。看到這裡,對於怎麼換匯最划算還一頭霧水嗎?別擔心,就讓袋鼠金融帶你一探究竟各種換匯方式的攻略吧!

換匯方式:換匯是什麼?

出國旅遊或是投資理財時,總會有「換匯」需求。換匯就是將一種貨幣,換成另一種貨幣的過程,例如將新台幣換成美金,或是將美金換成新台幣,不管你是直接拿到現金,還是帳戶上的數字變動,這些都叫做換匯。

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換匯方式:線上換匯教學

說到換匯方式,許多人最常用的換匯方式一定是線上換匯,除了可以透過網站或金融機構 App 就能換匯的便利性之外,還有著免手續費、匯率較低且常有優惠的優勢。袋鼠金融也為大家整理了線上換匯的步驟,有興趣的朋友可以和我們一起看下去:

Step 1:匯率停看聽

換匯的第一步當然就是到想要兌換的金融機構官方網站或 App 中察看目前匯率,只要在 9:00 – 16:00 之間,線上換匯的匯率會以當下的即期賣出匯率而定,因此可以做到追蹤實時匯率,並搶在低點換匯。

若是在非上述時間需要線上換匯,可能就會影響到匯率的優惠程度,因為線上換匯與台北外匯市場交易時程息息相關,在非交易時間,匯率就會轉為盤後報價,因此建議觀望匯率的大家可以在 15:00 左右就決定今日是否要線上換匯唷!

Step 2:送出換匯申請

每間金融機構的具體流程都不太一樣,但核心是大同小異的,可以透過金融機構的網站或 App,並選擇外幣、線上換匯,確定好目前的匯率是自己滿意的之後,就可以送出換匯申請,並等待換匯成功就好囉!

Step 3:臨櫃或前往 ATM 領取外幣

換匯成功後,大家就可以前往金融機構的分行或 ATM 領取外幣現鈔。另外,如果有該金融機構的外幣帳戶,且想要直接將外幣帳戶中的外幣兌換成台幣,或者將台幣兌換成外幣並存進外幣帳戶的話,只要有同一間金融機構的台幣與外幣帳戶,那麼也可以透過一樣的流程進行唷!

換匯方式:出國換匯方式有哪些?

除了目前大家熟知的線上購買外幣,其實換匯還有其他方式,底下袋鼠金融幫大家整理了 5 種換匯方式的優缺點,方便大家快速理解:

銀行臨櫃 /外幣 ATM / 線上換匯優缺點比較

換匯方式一覽表
服務 優點 缺點
臨櫃換匯 可換取面額較小的外幣
無須複雜的網路操作
可馬上提領外幣
❌ 匯率相對較差
❌ 手續費昂貴
❌ 耗費時間
線上換匯 不受銀行營業時間、地點限制
低(免)手續費
可選擇外幣面額
匯率低,常有優惠
❌ 無法更改提領地點
❌ 需在規定時間內提領
❌ 無法馬上提領外幣
外幣 ATM 不受銀行營業時間、地點限制
免手續費
匯率優惠減免
可馬上提領外幣
❌ 跨行提款手續費
❌ 地點有限
❌ 機台金額與幣別有限
外幣帳戶提領 不受銀行營業時間、地點限制
可使用網路或行動銀行購買外幣
可至分行、外幣 ATM 提領現鈔
❌ 需付匯差手續費
雙幣信用卡 不受銀行營業時間、地點限制
可使用網路或行動銀行購買外幣
可至分行、外幣 ATM 提領現鈔
任何時間自由換匯,可挑匯差低時先換匯後消費
❌ 需付匯差手續費
❌ 信用卡額度限制
❌ 需繳交信用卡年費

換匯手續費一覽

如果你還是習慣到銀行臨櫃進行換匯,但是不知道哪家銀行的手續費比較低,那可以參考袋鼠金融整理出來的表格,其中需要特別注意表格中的臨櫃換匯手續費,是以「台幣現鈔兌換外幣」為主,另外,表格內容僅供參考,詳細資訊仍需以各金融機構為主唷:

銀行換匯手續費一覽表
銀行 臨櫃換匯手續費 線上換匯手續費
臺灣銀行 免收手續費 免收手續費
國泰世華 NT$ 200
永豐銀行 NT$ 100
玉山銀行 NT$ 100(ATM 免收手續費)
元大銀行 NT$ 100
中國信託 免收手續費
第一銀行 免收手續費
華南銀行 除人民幣以外之幣別,不論金額單筆皆收取 NT$100
台新銀行 台新客戶免收,非台新客戶 NT$300
兆豐銀行 免收手續費

台灣銀行換匯方式推薦

為了讓大家能快速了解,自己應該選擇哪種換匯方式,袋鼠金融已經依照推薦程度幫大家整理了 4 種換匯方式的詳細資訊:

外幣 ATM

使用外匯 ATM 進行換匯,不僅匯率優惠減免多,也不用收手續費,如果臨時需要出國,外幣 ATM 24 小時都能提領外幣,不受銀行營業時間限制。但是缺點是,外幣 ATM 的幣別有限制,比如只能提領日圓或美金,其他還有HKD或CNY做選項!但是有外幣 ATM 的地點不多,袋鼠金融建議大家先查好外幣 ATM 的地點,避免浪費太多時間;另外大家也要特別注意,盡量避免在出國當天直接到外幣 ATM 提領外幣,以免發生無法提領,或是機器內紙鈔不夠,導致出國時多有不便的狀況發生哦!

至於手續費,基本上從台幣帳戶提領外幣免收手續費,匯率會以「現金匯率」為主;跨行或外幣帳戶提領外幣會有手續費詳細手續費優惠請以各家銀行公告為主

以下是桃園國際機場外幣 ATM 位置:

桃園國際機場外幣 ATM 位置
機場航廈 外幣 ATM ATM 位置
桃園國際機場第一航廈 台灣銀行外幣 ATM 出境三樓管制區
桃園國際機場第二航廈 兆豐銀行外幣 ATM 出境三樓管制區 B、C 區
出境三樓管制區 A、D 區

以下是松山國際機場外幣 ATM 位置:

松山國際機場外幣 ATM 位置
機場航廈 外幣 ATM ATM 位置
松山機場第一航廈 兆豐銀行外幣 ATM 出境大廳

外幣帳戶提領 

使用外幣帳戶提領外幣,必須先經由網路或是行動銀行購買外幣,接著再到銀行或是外幣 ATM 提領外幣現鈔,但這個過程中,必須付「匯差手續費」,同時還要特別注意,由此購買的外幣,是看「即期匯率」而非「現金匯率」,通常即期匯率比起現金匯率還要低,而且透過網路銀行先行換外幣,有些銀行會提供匯率減免優惠哦!

「外幣帳戶提領」比較適合「有外匯投資經驗」、「有時常關注匯率走動的投資者」這 2 類人,但如果你時常會用到美金、人民幣,袋鼠金融建利用「分批買進」來均分你的匯率波動,同時也可以透過買賣外幣來賺取匯差哦!

關於手續費,「匯差手續費」的計算方式是:

提領外幣金額 *(現金賣匯-即期賣匯)

比方說,袋鼠金融想要領美金 1,000 元,則必須付「1,000 *(30.17-29.975)= NT$195」。

線上結匯 

如果你想要在線上購買外幣,必須先在線上結匯系統申請購買,並在指定時間內使用(實體 ATM 或網路銀行 )進行轉帳,完成結帳後只要在指定日期到銀行分行,即可提領外幣現金,而這個過程中並不需要付任何手續費哦!

另外,使用線上結匯必須到銀行臨櫃提領,但是跟銀行臨櫃購買外幣不同的是,線上結匯已經先在線上結算完成,因此只要攜帶交易通知書以及身分證就可以到銀行櫃檯領取外幣了!

銀行臨櫃兌換 

由於銀行臨櫃兌換,必須由本人拿新台幣直接到銀行兌換外幣,目前除了特定幾間金融機構——如臺灣銀行、中國信託銀行、第一銀行、兆豐銀行、郵局等等——免手續費以外,其他家銀行都會收 NT$ 100 的手續費,另外臨櫃換超是看現金匯率,匯率會比較高一些,因此是 4 種換匯方式中最不推薦大家使用的。

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換匯方式:出國換匯小技巧

如果想要換匯,又不想要被收取過多的手續費,甚至是想要低一點的匯率,袋鼠金融推薦你使用線上換匯,因為線上換匯有 5 個優點:

匯率優惠(減免)、免手續費

● 完成線上結匯付款後,還可以指定機場銀行提領外幣

● 可選擇外幣面額大小。

線上 24 小時換匯(需於 2 小時內轉帳繳款)。

● 省時便利、匯率較優惠且時常有換匯優惠活動

哪家銀行換匯最划算?海外換匯方式推薦

上面已經傾囊相授所有的台灣換匯攻略,但是,若你在海外遊玩的時候,發現身上不管是當地貨幣還是台幣都沒有了,那怎麼辦?在海外 ATM 提款時,最多可能會被收取 3 種手續費用,分別是:國內銀行手續費、國際匯率轉換、海外銀行手續費用,大約 NT$70 ~ NT$100。但是不用擔心!袋鼠金融幫你整理好海外換匯的小技巧了!

雙幣信用卡

雙幣卡顧名思義就是可以使用「雙幣別」的信用卡,讓你出國旅遊換匯時,不用煩惱要去哪才能換匯,直接刷卡就好了!雙幣卡可以讓你「先換匯,等消費」,在匯差低的時候以相較優惠的價格先換匯,存進外幣帳戶,等到你出國要消費的時候再從外幣帳戶中扣款,一來一往下來,絕對可以省下一筆可觀的數目喔!但同時也要記得海外信用卡消費要扣 1.5% 的手續費,因此大家可以先看完以下的優缺點比較、注意事項後再決定:

雙幣卡海外換匯 優點 vs. 缺點
優點 缺點 注意事項
✅ 免除換匯時間
✅ 先換匯,等消費;享優惠匯差
✅ 回饋消費通常多
❌ 需繳信用卡年費
❌ 1.5% 的海外消費手續費
⚫️ 同間銀行的信用卡額度都是互相共通,要小心消費額度
⚫️ 需有外幣帳戶才能申辦使用
⚫️ 要記得有沒有開啟自動換匯服務,若你外幣帳戶消費完後就會以即時匯率來交易喔

延伸閱讀:雙幣卡全攻略》8 張好用划算的雙幣卡報你知!


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換匯方式常見問題

Q1. 換匯手續費哪家銀行最便宜嗎?

目前除了臺灣銀行、中國信託、第一銀行、兆豐銀行免手續費,以及玉山銀行 ATM 免手續費,其他銀行需酌收 NT$ 100 ~ NT$ 300 手續費。

Q2. 換匯手續費線上換匯、臨櫃換匯哪個比較好?

線上換匯比較好!
線上換匯無須手續費,臨櫃換匯除了上述提及的四間銀行以外其他銀行都需收手續費;而且線上換匯的匯率比起臨櫃換匯較低,時間成本也比臨櫃換匯要來的少。

Q3. 常見的換匯方式有哪些?

目前換匯方式有以下 4 種:銀行臨櫃兌換 、線上結匯、外幣 ATM 、外幣帳戶提領。

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Mr. Roo

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