袋鼠金融導讀|美金定存一起來探索!隨著金融市場的變遷,存錢方法已經不再侷限於台幣定存利率。近年來,隨著美元利率持續上揚,外幣定存逐漸成為儲蓄的熱門選擇,吸引了越來越多人的關注和投入。人們希望透過美元定存,既能保障存款安全,又能獲得相對較高的利息回報。然而,在進入美元定存市場之前,除了需要密切關注美金匯率走勢之外,還有一些需要特別注意的地方。在這篇文章中,我們將與您一起探討這些重要注意事項。
目錄
美金定存有什麼優勢?
美金升息不只讓許多投資客為之瘋狂,就連部分小資族也對此躍躍欲試,期待可以透過相對少的資本替自己累積財富。
美金定存對於投資與儲蓄來說是一個理想的選擇,特別適合未來有美元資金需求的人,例如計劃在國外念書或工作、進行美國房地產投資,或進行美元外匯交易的人。此外,由於美金是全球主流貨幣,它的定存利率通常優於台幣定存。如果定期觀察匯率並在低點購入,還可以賺取匯差。
不過事實上美金定存確實是相對保守的投資方式,適合未來打算在美國置產、工作、求學等的客群,先以較優惠的匯率購入美金,日後就可以輕鬆無負擔赴美,不必再時時刻刻緊盯台幣與美元的匯率,深怕在台幣貶值的時候購入,賠了價差。
另外,也因為美金是國際之間的主流貨幣,定存利率通常也優於台幣定存,因此投資人也十分喜愛利用美金來投資,只要在匯率低點購入美金,就可以賺到匯差與利息。
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美金定存優點
前面提到了美金定存相當穩定、不容易一次賠掉的特性,那麼除此之外,美金定存還有哪些意想不到的優點,值得投資人們仔細考慮的呢?就讓袋鼠金融來為你說個明白!
1. 美金定存風險低
由於美金是國際上非常常見且實用的貨幣,幾乎到哪裡都可以以美金作為交易媒介,因此風險的波動、起伏,相較其他投資方法都比較安全。這是因為美金如果出現大幅度的震盪,美國聯準會就會立刻介入以避免全球的經濟因此崩盤,因此是相對安全的投資選擇!
2. 美金定存資訊透明
由於美金是流通非常頻繁的貨幣,因此在安全性上比較有保障,同時在相關資訊的取得上也非常容易。大家可以在網路上取得美金的匯率、起伏以及相關資訊,也有不少中文的財經網站會以中文呈現相關資訊,因此不必擔心語言不通,也不必擔心資訊不透明,大家就可以輕鬆了解自己的投資標的!
3. 美金定存利率高
由於美金是全球流通的貨幣,因此銀行給予外幣的定存利率會比台幣的利率還要高出一些,如果投資人有定期觀察匯率、找出美金所在的低點而在正確的時間入場的話,就有機會以非常優惠的價格購入並賺到匯差!
4. 可彈性調整領出期限
過去不管是定存外幣或是台幣,常常需要存超過一年後才可以領出。然而這看似方便好管理的規定,卻容易造成投資人無法靈活運用資金,甚至發生被套牢的狀況。近年來,銀行觀察到了投資人的需求開設了定存半年的新選項,讓投資人有機會根據自己的資金需求,調整定存的期限,讓投資的選項更加多元與便利!
5. 適合需要赴美的族群
美國是許多人留學、工作、長期旅遊的首選,很容易需要用到美金。而美金定存就是非常優惠且便利的不二選擇。
不只可以選擇在匯率較佳時購入美金,還可以賺取定存時銀行所發放的利息;最重要的是日後提領出來還可以直接做為己用,不需要特別注意換回台幣時的匯率。如此一來,就不必趕著出國前在高點購入美金,還可以小賺一筆哦!
美金定存缺點
在理解完美金定存的優點過後,是不是就快要踏出第一步了呢?先別急!凡事都要多多停看聽的!現在就讓袋鼠金融帶你來看看美金定存時所需要注意的地方,讓你可以聰明理財,開心獲利!
1. 美金定存無法彈性使用本金
雖然在「美金定存 5 大優點」的地方提到,銀行給予投資人稍微短期且彈性的定存選項,但是,投資人仍需要面臨一筆資金放在銀行且無法領出的時期。若是投資人急需用錢,或是短期內想更換投資標的,是無法向股票那樣透過售出來取回投資的本金,因此美金定存是相對保守又相對沒有彈性的一項投資標的。
2. 可能「賺了利息,賠了匯差」
自去年以來,美國聯準會已十一度宣布升息來對抗長期以來居高不下的通膨,台灣央行也受之影響,五度升息。變化現象下吸引許多投資人操作美金定存,也讓銀行紛紛為投資客寄出美金定存的優惠,不過袋鼠金融想要提醒各位投資人,千萬要思考清楚「定存期限過後的資金去處」。
部分投資人會想要將定存期限已到的美金領出,並且換成台幣以進行其他投資。這麼做不僅要負擔手續費和美金換匯的差價,更可能會導致換在低點時的報酬不如想像中的高。很可能只是賺取了定存時所累積的價差,卻賠上了匯差,最後導致投資報酬率不如預期的狀況發生。
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美金定存手續費
由於外幣在銀行之間需要透過匯款的方式來交易,稱為電匯。而這些電匯過程都需要支付手續費,其中包含郵電費、手續費和處理的規費。
雖然每一間銀行的規定有所不同,不過整體來說,電匯的手續費大概落在 NT$ 1,000 以內,因此袋鼠金融建議大家,為了避免電匯手續費占收益的比例太高,導致投資報酬率不如預期、勞心又傷財的狀況發生,建議定存的最低期限至少落在 6 個月以上,才可以確保獲利的金額達到一定的數字。
另外在手續費支付方面,各家銀行手續費多半都是固定的,並不會隨著定存的金額而產生變化,因此不會因為存入越多金額就需要支付越多手續費。也因此投資人如果想要投資美金定存,可以一次將想要定存的金額存入銀行,就不用支付多次手續費囉!
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美金定存利率比較
上述提到,美金定存的獲利方式通常是賺取匯差以及賺取利息。雖然匯差無法透過個人選擇來讓自己獲利更多,而是必須隨著美國聯準會的升息來調整。但是,我們可以透過選擇銀行,來賺取更多的利息!
以下就為各位介紹各家銀行的美金定存利率以及相關資訊,讓你輕鬆選擇最適合自己的美金定存銀行!
美金定存利率比較表 | |||
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銀行(專案) | 定存年利率(%) | 最低定存金額 | 備註 |
滙豐銀行 新貴賓優利定存 |
卓越理財尊尚新戶:3/6 個月 7% 卓越理財新戶:3/6 個月 6.6% |
3 萬美元 | 限首次開立『私人銀行』及『卓越理財(尊尚)』帳戶之客戶(包含數位帳戶,但不適用於法人及國際金融業務分行(OBU)客戶)。 (~ 2024/9/30) |
台新銀行 好享利 6 外幣定存專案 |
3 個月:5.6% 6 個月:5% |
1,000 美元 | 資金來源限: – 存款新資金 – 換匯資金 – 保險及投資產品凡還之資金 (~ 2024/10/31)(額滿為止) |
凱基銀行 美元定存 美利三重奏 |
3 個月:5.1% 6 個月:4.9% |
5,000 美元 | 新資金-可透過分行臨櫃、電話客服及行動銀行辦理 換匯資金-限透過分行臨櫃及電話客服辦理 (~ 2024/9/30) |
台北富邦銀行 美元優利定存 |
1 個月:5.2% 3 個月:4.8% 6 個月:4.6% |
1,000 美元 | 資金來源限: – 新資金 – 新台幣換匯(僅限使用行動銀行「美元優利」專區) (~ 2024/09/30) |
因應市場對美國聯準會的降息預期延後,因此許多金融機構也趁勢推出短期高利的美金定存方案,想在美金定存中小試身手的朋友們,不妨多多關注各金融機構所推出的美金定存活動喔!
另外在最低定存金額,不少銀行都訂在 5 萬美元,不過當然也有最低定存門檻為 1,000 美元的方案,小資族不妨多加比對、運用,讓自己的資金有更妥善且全面的運用!
看完以上的美金定存介紹之後,是否對於美金定存更有想法了呢?美金定存屬於較為保守的投資選項,雖然獲利比約落在 3%~4%,不過也因為穩定、有保障,深受投資人的喜愛。在選擇是否投資美金定存之前,不妨先研究看看各家銀行的定存方案利息優惠,以及隨時關注國際間局勢的變動,才能在最適合入場的時間下手,賺取最優惠的報酬!
美金定存常見問題
美金定存適合未來有美元資金需求的人,例如計劃在國外念書或工作、進行美國房地產投資,或進行美元外匯交易的人;且美金是全球主流貨幣,它的定存利率通常優於台幣定存。
美金定存最大的缺點就是本金無法彈性使用,而且有「賺了利息,賠了匯差」的風險。
手續費會因各家銀行的方案不同而有所差異,不過目前電匯的手續費大約都落在 NT$1,000 內,建議有需要美金定存的朋友可以拉長定存最低其縣,以免手續費成本過高唷!
目前各金融機構所推出的美金定方案中,以滙豐銀行的 6.6% 年利率最為可觀,推薦給對美金定存有興趣、想小試身手的朋友們!