外幣帳戶是什麼?外幣帳戶好用嗎?隨著疫情趨緩,不少人開始計劃於年底及 2023 年初出國旅遊,這時候就需要使用到國外當地的貨幣,有的人選擇到銀行換幣,或者是辦理外幣帳戶在匯率較好的時機換匯。而外幣定存也因為提供的利率比一般定存利率高,是現在不少人在使用的存錢方法。今天貸鼠先生就當大家整理了外幣帳戶的基本資訊、外幣帳戶開戶步驟、外幣帳戶優缺點比較、外幣帳戶利率與手續費比較以及外幣帳戶的常見問題,同時搭配雙幣卡,可以讓大家更靈活的運用外幣帳戶來進行理財哦!
目錄
外幣帳戶是什麼?
外幣帳戶,就是存放外幣的帳戶,和台幣帳戶的差別在於幣別的不同。由於每種幣別都有不同的匯率,可以從中賺取獲利和利息,因此許多人會根據外幣匯率的起伏進行外幣投資、外幣換匯、外幣存款等操作,而其中產生的手續費也會因外幣帳戶銀行的不同有所差異。
外幣帳戶如何開戶?
一般來說,當你在各家銀行申辦一般台幣帳戶時,銀行人員都會詢問你要不要一併開啟外幣帳戶,另外銀行的網銀 APP 也幾乎都有這個功能,若未來可能有出國旅遊、外幣存款、投資的打算,不妨可以直接在開啟銀行帳戶時一起開啟外幣帳戶,就能省去重複填寫資料、辦理的麻煩。
但如果你在辦理一般帳戶時沒有一起開外幣帳戶,也不用太擔心,只要準備雙證件、個人印鑑、錢(依照各銀行需求可能會不同),至銀行辦理即可,許多支援網銀的銀行也同步有線上開戶的功能,非常方便哦!
外幣帳戶使用時機
前陣子新聞常播報日圓屢創新低,大家收到消息一窩蜂搶著換日幣,想買在最低點,先換起來當作投資或當之後旅遊經費,這樣的新聞討論度通常相當高,可見外幣買賣其實是目前大眾蠻常接觸、操作也相對簡單的交易,那麼日常生活中,什麼情況會進行外幣買賣呢?為什麼外幣帳戶會比較方便進行外幣買賣呢?
1. 出國旅遊
出國旅遊前一定要做的事,就是用台幣換一筆旅遊使用的當地貨幣,雖然當地也能進行換匯,但使用台灣銀行進行外幣交易操作也會比較熟悉、方便。但在換匯之前,一定要先了解匯率的相關資訊:
現金匯率
是指如果你是持有現金時,直接跟銀行進行交易時使用的匯率,因為銀行持有現金會需要一定的成本,所以現金匯率的價格一般會比即期匯率來的差,也就是說以現金換外幣通常較不划算。
即期匯率
是指外幣存款帳戶要轉存到新台幣存款、收到的外幣匯款要轉存成新台幣存款,又或是新台幣存款要轉存到外幣存款時,所使用的匯率。因為都是透過銀行帳戶直接進行轉換,不需要額外的成本,所以匯率較優。
若想使用最優的匯率換幣,貸鼠先生推薦大家使用外幣帳戶進行線上換匯,再加上各大網銀都可以設定「外幣到價通知」、「匯率高低點通知」,讓你能隨時收到外幣匯率變動的訊息,即時進行外幣交易調配。
許多人都是到即將出國時才去換外幣,但這時候不一定遇到好的匯率,所以其實如果有外幣帳戶就可以在價格好的時候先換匯,如果本來就有儲蓄習慣,就可以用定期定額的方式,固定將台幣轉為外幣儲蓄,出國也不用額外準備一筆錢,就算沒有出國,也能拿來當作投資。
2. 外幣存款
其實不只是出國前才需要關注匯率變動,在全球化經濟下,匯率變動對投資理財有很大的影響,如果台幣貶值,持有台幣的我們整體的購買力其實是下降的,因此了解匯率市場的趨勢變化在適當時機進行外幣配置調整,對個人資產是很有幫助的!
另外,也有專家建議投資新手以美金定存為主,比起人民幣比較不會受到政府刻意調控,市場上以美元計價的商品也最多。因此,初次接觸外幣投資或有固定外幣需求者,可以小額分散買入外幣定存。
👉 想了解美金定存的相關資訊,可以參考「美金定存是什麼?美金定存優缺點.利率比較總整理」。
3. 外幣投資
外幣波動雖不像股市一天漲跌幅可以達到 10%,但長期累積下來的變動帶來的差額還是很驚人的,較積極且已有主要外幣投資經驗的投資人,可以關注幾個波動較大的商品貨幣,如澳、紐、加幣,外幣投資除了買高賣低外,同樣也能進行申購基金、海外股票的投資操作。
外幣帳戶優缺點比較
了解完外幣帳戶的基本資訊後,貸鼠先生已經幫大家把外幣帳戶的優缺點整理成表格,讓大家可以快速理解外幣帳戶有哪些優缺點!
外幣帳戶優缺點一覽 | |
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優點 | 缺點 |
✅ 可直接進行線上換匯 ✅ 即期換匯優於現金匯率 ✅ 存款利率通常高於一般台幣帳戶 ✅ 可進行多元的投資理財 ✅ 投資風險較低 |
✅ 需耗費較長時間觀察匯率 ✅ 匯率時常變動 ✅ 無固定交易時間 ✅ 需洞悉國際情勢 |
外幣帳戶定存利率推薦
許多人辦理外幣帳戶其實就是為了外幣帳戶的高利率存款功能,例如各家銀行都有美金高利定存,利率大約有 2% ~ 3% 比台幣定存高出不少!貸鼠先生為大家整理幾個常見銀行在美金上的存款利率,讓大家作為開外幣帳戶的參考依據。
外幣帳戶美金定存利率一覽表 | |||
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銀行 | 半年期定存利率 | 一年期定存利率 | 活存利率 |
國泰世華 | 3.3% | 3.6% | 0.9% |
中國信託 | 3.15% | 3.5% | 0.7% |
富邦銀行 | 2.7% | 3.2% | 0.55% |
玉山銀行 | 2.7% | 3.1% | 0.7% |
台新銀行 | 3.15% | 3.5% | 0.7% |
從上表其實就可以明顯看出各家銀行在美元活期、定期存款利率上的差異,若有想申辦外幣帳戶進行存款理財的人,可以多方比較後,找尋對自己存款計劃最有利的銀行進行開戶,貨比三家,才不會虧!
外幣帳戶提領手續費
有了外幣帳戶後,可能在出國、資金有其他運用時需要將外幣帳戶中的錢支領出來,貸鼠先生為大家整理了提領外幣常用的方法,並為大家整理了大家關注的手續費及匯率!趕快看下去吧!
外幣帳戶手續費一覽表 | ||
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提領方式 | 使用匯率 | 手續費 |
銀行臨櫃兌換 | 現金匯率 | NT$ 100 ~ NT$ 200 |
線上結匯 | 現金匯率 | 免手續費 |
外幣 ATM | 現金匯率 | 免手續費 (跨行需 NT$ 5 手續費) |
外幣帳戶提領 | 即期匯率 | 現金與即期匯率價差: 提領外幣金額*(現金賣匯-即期賣匯) |
👉 想要了解更多關於現金匯率與即期匯率的資訊,可以參考「即期匯率與現金匯率該怎麼選?換匯資訊.優缺點比較總整理」。
外幣帳戶常見問題
如果你的外幣匯入款收款帳號為台幣帳戶,外幣入帳後,就會以當時的銀行買入匯率折算成台幣給你,因此大家在存入款項時,務必注意匯率的高低。
使用外幣帳戶,除了可以直接線上進行換匯,使用的「即期匯率」也比「現金匯率」便宜,因此大家可以自由選擇換匯的時機點,找到更優惠的匯率進場哦!
外幣帳戶常見功能有:
外幣即時換匯、外幣定款、外幣活存、外幣投資(申購基金、海外股票)等,支援的服務相當多元,常有優於台幣帳戶的利率。