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美金投資有哪些?一次了解與美金相關的投資方法與優缺點!

袋鼠金融導讀|對於美股入門或者尚在觀望的投資人來說,美金投資是充滿吸引力的領域,無論是美金定存美元保單,還是針對「現在適合買美金嗎?」的相關討論都十分熱門,也吸引了無數想要投身美金投資的人們進場,試試水溫。你是否也曾想過利用美金投資,但不太確定美金投資究竟適不適合自己呢?就讓袋鼠金融為你分析美金投資的方式與優缺點吧!

美金投資方法:美金定存


外幣定存的選項中,美金定存受到許多人關注,除了因為美金是全球主流的貨幣之外,投資人考慮如果未來有到美國的打算,觀察時機投入美元定存也能達到提前部署未來的效果。
所謂的美金定存,簡單來說是將台幣換成美金,與銀行約定好在「一定時間內存放資金,不隨便取出」,待約定日期一到,定存存款人就能獲得這段期間,將資金放在銀行中產生的利息作為報酬,美金存款基本上與台幣存款沒有不同,唯一差別主要是在存放資金的幣別變成美金而已,但也因為各幣別匯率經常有所漲幅,所以外幣並存需要特別參考匯率影響,多留意美金的匯率走勢和利率變化,與美金相關的國際投資資訊也要關注。
(延伸閱讀:美金定存是什麼?美金定存優缺點.利率比較總整理

美金定存適合誰?

因為美金是國際的強勢貨幣之一,匯率也相對很多外幣來說穩定很多,所以美金定存是作為個人理財入門的好方法,很適合以下 3 種族群:

1. 有定期前往美國需求的人:可以在行程空檔之間定存美金,作為下次前往美國使用的基金。

2. 準備前往美國唸書的留學生:可作為出國前的教育基金,或完成學位後移居當地的準備資金。

3. 熟悉美金外匯交易的投資族:若能掌握美金匯率趨勢,便可透過定存的方式獲得價差與利息。

美金定存優點

1. 適合有外幣需求者
有美元資金需求的人,像是未來打算在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易的人,都很適合美金定存。

2. 利率通常優於台幣
因為美金是全球主流貨幣,它的定存利率也通常優於台幣定存,如果有定期觀察匯率並買在低點的話,就可以賺到匯差。

3. 分散風險
當資金到達一定金額時,除了投資台幣之外,也可以選擇美金定存當作資產配置,因為美金強勢貨幣,國際流通性高,是穩定性好的通用貨幣,投資美金的話可以達到分散風險的效果。

美金定存缺點

1. 匯率波動風險

這部分是優點也是缺點,如同前面說的,匯差有可能是獲利,也有可能是虧損。

2. 手續費等額外交易成本

外幣在銀行間匯款稱為電匯,收費方式和台幣不同,會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支,依照各家銀行規定有所不同,但平均的電匯費用落在 NT$ 500 ~ NT$ 1,000。如果是拿實體鈔票去銀行換匯,也會需要手續費等額外交易成本。

3. 無法隨時動用定存資金

跟台幣定存一樣,需要等到與銀行約定的期滿才可以將金額取出,而且美金定存建議至少要存放 6 個月以上,這段時間是無法隨時動用這筆定存資金的。

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美金定存注意事項

1. 比較各家銀行的定存利率、方案

有些銀行在推出定存高利率優惠時,常常會搭配其他附加條件,例如:最低投資金額、最短約定期間、或資金需為自他行匯入的新資金等條件,優惠利率時間越長越好,建議不要挑選少於六個月而且金額有上限的方案,投資前詳細了解合約及方案的內容、利息計算方式,在投資之前建議多方比較,選擇最適合的方案,保障自己的權益。

2. 持續留意國際局勢變動

匯率局勢波動,平時養成關注國際局勢的習慣,除了幫助自己建立國際觀念外,更為自己的投資策略建立多元的觀點與想法。

3. 減少匯兌風險、額外交易成本

外幣定存要選擇以自己常用的幣別為主,不要選不常用的貨幣,如果要購買美金定存,建議就以美金和台幣為主,以及投資美金定存時,無論是匯款或是現金存入,都可能會產生手續費或電匯費等成本,投資時應考慮所有交易成本,全面評估投資的效益。

美金投資方法:美元保單

近日美金強勢升值,除了美金外幣定存,美金保單最近也是熱門的投資話題,美元保單其實也是儲蓄險的一種,只是存入的幣別不是新台幣,是美金而已,所以也跟市面上大家熟悉的儲蓄險一樣,保險公司運用保戶定期存入的金額去做投資,在約定期滿後,回饋約定好利率的利息給保戶,但因為是使用美金存入,所以約滿給付的保險金額的也是美金,美金多年來也一直是全球主流的貨幣之一,所以美金保單也一直受到大家關注。

美元保單投資優點

1. 投資風險較低

美元一直是強勢貨幣,相較其他貨幣投資來說較穩定、風險較低,而且許多國人習慣的投資管道僅持有台股、房地產,若購買美元保單,可以持有不同幣種的外幣,也有分擔風險、避險功能,選擇在低點購入,也能賺取匯差。

2. 方便資金需求、美元流動性佳

美元在國際市場流動性佳,是買進及持有的最佳選擇,若是有預期未來有美元資金需求有,也可以趁著低點將美金存入,以便需要時使用。

3. 預定利率高、長期穩定獲利

市面上的台幣儲蓄險保單預定利率只有 2 %,美元保單最高 3 %,若再加上增值回饋分享金,長期計算獲利多上許多,比起台幣儲蓄保單獲利高且穩定。

美元保單投資缺點

1. 匯率波動風險

因為美金一直都很強勢,相對來說已經比其他外幣的風險要來得低得許多,但因為保單到期時,會以原幣支付保險金,在這保單合約期間所產生的匯兌風險,就需要投資人來承擔,如果是以外匯波動來賺取匯差,其實會有更理想的投資方式!

2. 受通貨膨脹影響

如同前面敘述,當 6 年期滿後,想領回保險金,這些支付的本金與利息卻會隨著每年 1~2 % 的通貨膨脹率進而貶值,這是許多保戶在購買美元保單時沒有考量到的。

3. 有提前解約費用

美元保單大多是 6 年期約,這段期間資金是不能挪動的,所以在簽署保單前,要審慎評估手頭上的資金,如果提早解約,不僅有可能拿需要支付提前解約的費用,甚至有可能拿不回本金,即便已經到期,也還是有要不要繼續將保險金放在裡面滾動利息的問題要考量。

美元保單注意事項

1. 不能更換幣別

美元保單在投保期間,無法改變保單約定的計價幣別,如果在到期領回金額時,卻遇到美金大貶,除非你願意認賠兌換回新臺幣,要不然資金會被套住,無法自由移轉到其他地方投資。

2. 投資前評估自身持續繳交保費能力

市面上的美元保單至少要繳交 6 年,所以需謹慎評估是否可以負擔保費,如果有突發狀況無法繳交保費、被迫解約,可能連繳交的本金都無法完整拿回,所以購買前一定要量力而為!

3. 不被「保單即將停售」的理由蒙蔽

在購買前應該仔細評估自己的資產配置,不要只是聽業務員的推薦、被「保單即將停售 / 絕版」等理由吸引,如果貿然買了不適合的保單,不但沒有買到保障,還因此蝕本,所以購買前應該要再三確認保單是否真的適合自己。

美金投資方法:美股投資

最近投資美股變得相當熱門,但在許多投資新手來看,一時之間要投資美股,時常會不知道從何下手,甚至不知道「為什麼要投資美股?」其實這個問題的答案顯而易見,因為美國佔有全世界股票市值總額超過 50 %、佔有全球四分之一左右的 GDP、聚集全球各產業的龍頭公司、唯一可發行全球最強勢關鍵貨幣美金的國家,這些經濟數據在在顯示美國市場是不可忽視的投資環節。全球前 20 大的公司幾乎是美國公司,最大的是蘋果,其次為微軟、Amazon 等公司,大又穩固的美股市場在在顯示,這是個投資者不得不了解的股票市場之一。

(延伸閱讀:【美股入門懶人包】3 分鐘看美股如何開戶、下單、手續費比較!

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美股投資優點

1. 範圍廣、產業大、選項多

能在美國掛牌上市的公司企業,幾乎都是世界級的企業,因此常有人說投資美股等於投資全世界。美股的組成因為產業類別多、規模大,可供投資的選擇也相對更多,美股光上市的就有 7,600 多檔股票,台灣僅以電子科技、金融股為大宗,但美國除了科技、金融外,零售、服務、能源產業、醫療種類的股票也數量眾多、應有盡有,你一定能找到熟識的知識圈,常見的 Apple、Google、Facebook、可口可樂、迪士尼、星巴克等,也都是在美國上市的公司。

2. 投資管道多、限制少

在台灣可以直接線上申辦海外券商,或是使用國內券商的複委託,就能直接購入美國股市裡的股票。多數的海外券商都有提供免交易手續費,且開戶沒有最低資金的限制,且最小交易單位為 1 股,這些便捷的交易功能都使得美股成為入進門檻低的投資選擇。

3. 美元貨幣價值穩定

美元被廣泛運用在結帳各國間的貿易費用,或是金融交易的通用貨幣。這對美股市場帶來較低的匯率變動風險。相對全球各國貨幣來說,美元是全球風險相對最低、價值最穩定的貨幣之一。

美股投資缺點

1. 匯率變數

匯率變化跟市場的相對強弱有關係,但從長期來看,匯率比起股價,震盪的幅度小很多,所以不用對匯率的變數太在意,如果分散投入的時機,有時買高、有時買低,匯率的差距是會進減少的。

2. 手續費等額外成本

雖然多數美股券商都提供 0 交易手續費的服務,不管是把資金從台灣入金到券商帳戶,或是出金回台灣,都會產生相關的手續費,但如果一次匯款金額大一點、不要頻繁匯款,一般超過 6 萬美元以上(各家銀行不同、也跟當下匯率高低有關),費用大致就固定。另一個選擇是用國內券商複委託的方式投資美股,就會有「最低手續費」的限制,假設複委託最低手續費是每單 10 USD,那麼即使你當次下單實際手續費只有 0.5 USD,一樣會被收取最低 10 USD 手續費,所以一般使用複委託下單,一次通常至少都是金額達數千美元~數萬美元,才能夠降低每次交易時的成本。

3. 30% 股息預扣稅

台灣人投資美股,會被預扣 30 % 股息稅,那如果是投資其他國家公司在美國上市的股票,稅收會依每個國家不同,以台灣來說是 21 %,而台灣在美國有上市的公司中最著名的就是台積電。30 % 聽起來很多,但其實只有針對「股息」而非總金額,而且美國公司並不像台灣那麼喜歡配息,以 Apple 來說就是股息發很少的公司,這樣它就可以利用這些資金研發更多產品跟技術,來提升公司的成長性。

美股投資注意事項

1. 交易規則

每個國家的股票交易規則都不太一樣,在投資美股之前要先清楚下面五點重要的美股交易規則:

  • 交易單位:美股可以零股交易,最小的交易單位是 1 股,100 股 = 1 張。
  • 手續費:因為競爭激烈的關係,許多券商對上市公司及 ETF 的買賣是不收取手續費的。
  • 熔斷機制:是為了讓市場有冷靜時間而設置的機制,三個熔斷點分別在 7 %、13 %、20 %。
  • 美股代號:以英文縮寫命名,由 1~5 個字母編列,舉例:蘋果是 AAPL,好市多是 COST,通常跟公司名稱相關。
  • 漲跌顏色:與台灣相反,綠色是上漲,紅色是下跌。

2. 選擇長期投資

相較於利用短線賺取價差,長期投資美股可以讓你穩健的獲得合理的報酬,透過擔任優質公司的股東,當一家好的企業持續賺錢,並且穩定的成長,身為股東就可以跟著獲利,這就是透過股票賺取報酬最單純的概念。

3. 認識美股三大指數

美股有三大指數,分別是標準普爾 500 指數(S&P500)、納斯達克指數(Nasdaq)、道瓊工業指數(Dow Jones)。類似台灣的 50 指數、加權股價指數一樣,一個指數包含了多種股票,透過指數,只要一個數字我們就能了解這些組成股票的整體績效表現,也能理解股市的脈動,所以開始投資美股前要先參考這三個美國代表性的指數。

美股三大指數
指數名稱 成分股挑選方式 成分股數量 指數計算模式
道瓊工業指數
(Dow Jones)
由內部委員會分析挑選 30 股價加權
標準普爾500指數
(S&P500)
須符合量化標準 500 市值加權
納斯達克指數
(Nasdaq)
所有在那斯達克證券所上市的股票都算在其中 根據上市公司數量調整 市值加權

美金投資現在適合嗎?

目前的美元指數都在 100 上下浮動,代表美金在這段時間內不走弱也不走強,也因此導致匯率浮動相對不太大,對於想要進行美金投資的朋友們來說,算是一個不好不壞的中庸時期。若是近期沒有強烈想要入場的動機,那按兵不動、等待更好的時機到來也是不錯的選擇。


不過若是以長遠投資來思考、或是近期有使用美元需求,還是可以進行一部分美金方面的投資,不過還是建議在美元兌新台幣相對較低時,分批換匯美元進行投資,相反的,如果沒有特別的急迫需求,建議等待一下,不要現在投入購買,可以先靜觀到 2024 年,再決定是否要開始進行美金相關的投資。

Roo 考股團

股票市場的錢,我們一起賺! 我們因為對股票投資共同興趣,而結成夥伴。在學習研究的這條路上,也希望將實用的內容分享給大家,希望新手別和我們一樣再走彎路。 若是新手想入門股票投資嗎?來和我們一起考股吧!

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