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違約交割該如何避免?4 大可能原因投資人一定要知道!

違約交割

袋鼠金融導讀|違約交割如果情節重大,可能會吃上官司!所謂違約交割,指的是股票買賣成交後扣款卻不成功,或著成交後股票沒有依約轉讓的行為。違約交割輕者賠償,重者會被判刑,邁入股票入門,已經股票開戶的朋友,絕對要特別注意,不要因為一時疏忽導致違約交割。接下來這篇文章就會來告訴大家違約交割的可能原因,讓大家避免。此外,還要注意股票手續費多少,才不會讓賺的錢變少!

違約交割是什麼?

交割制度

要想更全面的認識違約交割是什麼,首先必須先知道「交割」兩字所帶來的意義。所謂「交割」就是指投資人雙方付款交貨的行為,也就是大家常說的「一手交錢,一手交貨」。而台股的交割制度為 T+2 制度,買賣股票的收付款時間為成交價錢兩天後。舉例來說,若投資人於 10 號成交,股票將於 11 號進行轉讓,於 12 號上午 10 點完成付款、收款。

T 日:交易日(Trade Day),意指投資人買賣股票交易成功當日

T+1 日:交易日一天後,投資人取得股票或失去股票

T+2 日:交易日兩天後的上午 10 點,投資人付出價款、收到價款

不過自 2022 年五月開始,台股 T+0 新制度正式上路,與原先 T+2 制度並行。有需要的投資人可以藉由事先向券商申請,並以支付一至兩天利息方式在交易日(T 日)當天收到款項。

違約交割定義

只要投資人在下單成交後付款失敗,無論如何都構成違約交割。

違約交割可能原因

帳戶餘額不足

投資人的帳戶餘額不足,導致扣款失敗。

投資人資金調度失敗

投資人因故資金調度出問題,導致帳戶餘額不足,扣款失敗。

投資人當沖失敗

所謂當沖就是在一天內買進與賣出,賺取股票價差,且投資人不需要負擔股票本金的部分。只要有簽署當沖契約書跟風險預告書,投資人就能夠在帳戶餘額不足情況下單。當沖失敗導致的違約交割常出現在股票跌停時,當沖客無法即時賣出,而帳戶又沒有足夠餘額時就會發生違約交割。

舉例來說,過去曾發生過緯創大量違約交割,因為緯創在三天內跌了 25 % 導致許多當沖客來不及賣出,帳戶內又沒有足夠餘額,因此爆發 4865 萬元違約交割,同樣 2021 長榮航大跌也導致總額 4615 萬的違約交割,由上述兩個案例提醒投資人不可不慎。

下單輸入錯誤

投資人在下單時數量輸入錯誤,導致無法負擔股票價錢。

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違約交割後果

若投資人不慎違約交割,除造成本身信用不良外,更可能面臨民事、刑事與行政等責任及後果。以下是常見的違約交割後果:

民事責任

券商可收違約金,最高可收成交金額的 7%。若投資人帳戶餘額不足,券商依法可將投資人所持的股票變賣以償還違約金。

刑事責任

根據證券交易法第 155 條第 1 項第 1 款、第 171 條第 1 項第 1 款規定,在集中交易市場委託買賣或申報買賣,業經成交而不履行交割,足以影響市場秩序者,處 3 年以上 10 年以下有期徒刑,得併科新臺幣 1000 萬元以上 2 億元以下罰金。

行政責任

投資人的股票買賣帳戶可能被註銷,正在進行的股票買賣也可能被暫緩或終止。

其他後果

造成個人信用紀錄不良,造成未來辦理信用卡、銀行貸款困難。

如何避免違約交割

  • 清楚了解自身帳戶餘額以避免造成扣款不足狀況發生
  • 下單前仔細檢查下單數量、價格等資訊
  • 當沖時避免持僥倖心態,使自己暴露於無法承擔的風險

違約交割補救方式

雖然說預防勝於治療,但倘若真的不幸不小心違約交割了,投資人可以向證券商申報違約,並於申報後 3 個營業日內還清違約金。


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違約交割常見問題

Q1. 違約交割會有什麼下場呢?

違約交割會讓個人信用不良,還會面臨民事、刑事與行政等責任,未來在與銀行的互動上變得非常困難,貸鼠先生提醒大家千萬要小心。

Q2. 違約交割會有刑責嗎?

會的!根據證券交易法第 155 條第 1 項第 1 款、第 171 條第 1 項第 1 款規定,違約交割如果情重大,會面臨 3 年以上 10 年以下有期徒刑,得併科新臺幣 1000 萬元以上 2 億元以下罰金。

Q3. 違約交割了該怎麼辦?

如果真的不幸違約交割了,投資人可以向證券商申報違約,並於申報後 3 個營業日內還清違約金。

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Roo 考股團

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