2024 農地貸款》2 家銀行農地貸款申請管道與流程一次看懂

袋鼠金融導讀｜想知道農地貸款方案額度多少嗎？袋鼠金融今天還會告訴大家申請資格、限制條件、受限於哪些資金用途，並整理了農地貸款申請流程，好讓大家能省下更多時間、快速申貸成功！若覺得農地貸款過難申請，也可以看看主打低利率的低利率信貸推薦比較、主推低手續費的全台信貸手續費比較，或是袋鼠金融精心挑選的信貸推薦中的各個方案，相信一定能找到適合自己的貸款！

農地貸款是什麼？申請管道有哪些？

農地貸款是以農地進行抵押借款，向金融機構融資借款。農地泛指農業用地，包含在都市計劃法範圍下、都市計畫範圍以外、保護區的「農業區土地」就是農地。農業用地又分為耕地、非耕地；分區種類又有森林區、山坡保護區、風景區、河川區、特定農業區、一般農業區等等，可想見一塊農地的使用程度、蓋建築物的彈性都受許多法規規範。

而農地貸款的手續費多半落在 NT$ 2,500 ~ NT$ 5,000 附近，會根據不同的申辦管道收取不同的手續費用。農地貸款申辦管道可以分類成下列 3 種：

銀行

銀行提供的農地貸款，最高可貸成數為 5 ~ 7 成；由於願意提供農地貸款的銀行較少，目前僅有台灣銀行、合作金庫、國泰世華銀行提供以農地抵押的農業貸款，因此這些銀行為了降低風險，要求申貸者必須有從事農業相關活動的證明，才可申請；銀行也會特別規定農地貸款資金只能用於限定用途上，有得比較嚴謹的銀行甚至會在審核階段，要求申貸者提供貸款資金使用計畫書，確認無誤後才會放款。

全台各地農會

全台各地農會也有提供農地貸款，通常最高可貸至 5 成；透過農會申辦農地貸款得特別注意自己是否符合申辦條件，農會申辦資格是 3 者之中最嚴謹的，會要求申貸者必須為農會正會會員、為農民保險被保人⋯⋯等，詳細申辦資格會在下個段落中提到。

民間借款機構

3 者之間貸款成數最高的是民間借款機構，可貸款至 7 ~ 8.5 成，只要名下有農地即可申貸。不過其借款成本較金融機構較高，因此袋鼠金融建議如有融資需求的民眾，倘若銀行、農會無法滿足你的資金需求，可以先尋求金融機構的微型企業貸款方案、一般信貸，或是透過為股票借券、保單借款等方式融資，畢竟民間借款機構的利率較高，且公信力沒有銀行來得高！

農地貸款申請資格

了解完農地貸款的 3 大申辦管道後，袋鼠金融要向大家講解銀行、農會的申請資格為何，好讓大家能更了解農地貸款！至於民間借款機構，則因為公信力相較於銀行、農會來說較低，袋鼠金融便不在此多加敘述，有興趣的朋友可以自行上網查詢。

銀行

• 年滿 18 歲之本國國民。
• 無信用不良、有穩定收入已證還款能力佳。
• 土地謄本使用分區為「農」，且為非持分農地。
• 須為實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業之法人或個人。
• 貸款用途為農業發展。

全台各地農會

各家農會的農地貸款申辦資格不盡相同，但有以下共通點：

• 年滿 18 歲之本國國民。
• 無信用不良、有穩定收入已證還款能力佳。
• 申貸者須為農會正會員，或農民保險被保險人。
• 農地有實際耕作或土地鄰近道路，土地產權完整、有農用產銷，且為非持份農地。

農地貸款申請必備文件有哪些？

要申請農地貸款，基本上便要提供銀行 / 農會相對應的申請文件，好證明自己符合申請資格。多數農地貸款皆須備妥下列申請文件：

• 借、保人身分證正本及印章。
• 戶口名簿（詳細記事）正本或戶籍謄本（全戶）。
• 擔保土地及建築物權狀影本（謄本）。
• 借、保人所得來源證明（薪資條、扣繳憑單、所得清單、財產清單、不動產租約、分期還本保單等）。
• 依貸款用途、貸款方案性質提供相關文件：買賣契約書、修繕估價單、投資周轉計畫、資金使用計畫書。

農地貸款申請流程 5 步驟

不論是在銀行、農會申請農地貸款，基本上農地貸款申請流程皆可以分成下列 5 步驟：

1. 提交申請

確認符合申請資格、也與銀行 / 農會進行接洽，確認好貸款方案與需求後，撰寫相關申請文件並繳交給銀行或農會。

2. 銀行 / 農會方派人審核

在審核階段，除了透過查詢聯徵、檢核工作證明來檢查個人信用與還款能力外，銀行 / 農會也會派人評估農地價值，最後再綜合上述審查結果與申貸者的資金需求、用途，提供合適的方案內容（如利率、還款期限、額度）給申貸者。

3. 對保

申貸者與銀行 / 農會人員見面，並在此階段確認貸款方案的額度、利率、還款方式、貸款年限，並進行簽約。

4. 設定抵押權

提供擔保土地及建築物權狀正本、擔保品提供人及借款人身份證正本及印鑑，前往地政事務所辦理不動產抵押權設定，此為撥款前的最後一步。

5. 撥款

上述 4 個步驟皆完成後，經過數個工作天銀行 / 農會就會撥款至申貸者的戶頭中，申貸者便能使用農地貸款資金了！不過得特別注意，銀行、農會多會限制資金用途，因此得特別注意！

農地貸款限制有哪些？

不管是申辦銀行還是農會的農地貸款，都會伴隨一些限制，如資金使用、土地使用等。其中最常見、也最需要注意的便是貸款資金的使用限制，大多數農地貸款只能將資金用於下列事項：

• 購買農地用。
• 修繕農業生財器具：農地改良、整地、水土保持、造林、伐木、漁撈週轉、漁船修建等。
• 購置農業生財器具：購買種苗、肥料、設備、農機、苗木、魚苗、魚塭、漁機、網具仔禽畜、禽畜舍、飼料、藥物、農藥、包裝物料、冷藏庫、機器設備、運輸設備、冷凍廠、倉庫、集貨場、防治污染及前他營運週轉器具等。
• 受災戶復建用：受豪雨、寒流、颱風、地震或焚風所造成損失地區之農漁民取得復建、復舊、復耕所需費用。
• 購置農地或興建／購置農舍：農宅新建、購置、整修及農漁家水電、器具設備、稅捐、醫療、衣物、子女教育、交通及農漁家生活必需費用等。

銀行農地貸款方案比一比

台灣銀行、合作金庫這 2 家銀行雖有「農業貸款」的方案，然而卻不能單憑以農地抵押而申請到貸款。貸款用途大多規定資金得用在農業經營上，無法純粹因為家裡有塊農地，就能順理成章融資貸款，資金用途還是得使用在購置農業設備、增購農地、經營週轉等資本支出上。

2024 農地貸款方案比較一覽表
銀行名稱與貸款方案	貸款最高額度	貸款年期	貸款資格	擔保品	貸款用途
合作金庫 農企業綜合貸款	– 設備 / 購地資金： 成本 7 成 – 週轉資金： 農地價值 5 成	3 ~ 15 年	合法登記之農企業	農地	購買農地、農業設備、週轉金
台灣銀行 農業貸款	農地價值 5 成	– 資本性支出： 最長 15 年， 寬限期最長 3 年 – 週轉金： 短期最長 1 年； 中期最長 5 年， 寬限期最長 1 年	從事農、林、漁、牧、養殖業	建地、建物、農業用地	資本性支出、週轉金

農地貸款試算 3 步驟

農地貸款試算並沒有想像中的困難，使用袋鼠金融的信貸月付金試算，就能根據貸款額度、利率、還款期限得出每個月要繳還多少金額，一點也不麻煩！

Step. 1 點我打開袋鼠金融信貸月付金試算，並將貸款金額、還款期間、利率一一填入
（在此以貸款額度 NT$ 100 萬、5 年還款期間、利率 2.4% 為例）

Step. 2 接著輸入申請農地貸款的相關手續費用（如：帳管費、開辦費⋯⋯等，這裡以 NT$ 2,500 為例），輸入完成後點選「開始試算」即可：

Step. 3 獲得每月信貸還款金額！若想要完整的本息攤還表，取得每個月須繳還的利息、本金金額，大家可以註冊成為袋鼠金融會員，即可免費得到完整本息攤還表！

農地貸款不夠用怎麼辦？

一般信貸

袋鼠金融建議可以申請一般信貸來緩解手頭上的資金窘境！雖然與農地貸款相比，一般信貸利率較高、還款期限較低，但一般信貸的貸款額度比汽機車貸款這類抵押品貸款還來得高，若有穩定收入、信用良好，也是可以跟銀行談到不錯的利率，不失為緊急情況下救急的一種方法唷！

微型企業貸款

除了針對個人的一般信貸之外，如果公司需要週轉金，家中有農地，然而因非屬於農民而無法順利申請「農地貸款」，或是銀行不接受以農地抵押，那麼，或許還可以尋求銀行的微型企業貸款試試看。以富邦銀行的微型企業貸款來說，申請資格只要年營收超過 NT 100 萬元、稅籍超過 1 年，就能最高貸到 NT 100 萬元，貸款期間最長 5 年。

農地貸款常見問題