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袋鼠金融導讀｜想知道農地貸款方案額度多少嗎？袋鼠金融今天要來告訴大家申請資格、限制條件、農地貸款有哪些資金用途，並整理了農地貸款申請流程，讓大家能省下更多時間，快速申貸成功！若覺得農地貸款較難申請，也可以看看主打低利率的低利率信貸推薦比較、主推低手續費的全台信貸手續費比較，或是袋鼠金融精心挑選的信貸推薦中的各個方案，相信一定能找到適合自己的貸款！
目錄
農地貸款是什麼？申請管道有哪些？
農地貸款是以農地進行抵押借款，向金融機構融資借款。農地泛指農業用地，包含在都市計劃法範圍下、都市計畫範圍以外、保護區的「農業區土地」就是農地。
農業用地又分為耕地、非耕地；分區種類又有森林區、山坡保護區、風景區、河川區、特定農業區、一般農業區等等，可想見一塊農地的使用程度、蓋建築物的彈性都受許多法規規範。
而農地貸款的手續費多半落在 NT$ 2,500 ~ NT$ 5,000 附近，會根據不同的申辦管道收取不同的手續費用。農地貸款申辦管道可以分類成下列 3 種：
農地貸款申請管道：銀行
銀行提供的農地貸款，最高可貸成數為 5 ~ 7 成；由於願意提供農地貸款的銀行較少，目前僅有合作金庫、臺灣土地銀行提供以農地抵押的農業貸款，因此這些銀行為了降低風險，要求申貸者必須有從事農業相關活動的證明，才可申請；銀行也會特別規定農地貸款資金只能用於限定用途上，有的比較嚴謹的銀行甚至會在審核階段，要求申貸者提供貸款資金使用計畫書，確認無誤後才會放款。
農地貸款申請管道：全台各地農會
全台各地農會也有提供農地貸款，通常最高可貸至 5 成；透過農會申辦農地貸款得特別注意自己是否符合申辦條件，農會申辦資格是 3 者之中最嚴謹的，會要求申貸者必須為農會正會會員、為農民保險被保人⋯⋯等，詳細申辦資格會在下個段落中提到。
農地貸款申請管道：民間借款機構
3 者之間貸款成數最高的是民間借款機構，可貸款至 7 ~ 8.5 成，只要名下有農地即可申貸。不過其借款成本較金融機構較高，因此袋鼠金融建議如有融資需求的民眾，倘若銀行、農會無法滿足你的資金需求，可以先尋求金融機構的微型企業貸款方案、一般信貸，或是透過為股票借券、保單借款等方式融資，畢竟民間借款機構的利率較高，且公信力沒有銀行來得高！
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農地貸款申請資格
了解完農地貸款的 3 大申辦管道後，袋鼠金融要向大家講解銀行、農會的申請資格為何，好讓大家能更了解農地貸款！至於民間借款機構，則因為公信力相較於銀行、農會來說較低，袋鼠金融便不在此多加敘述，有興趣的朋友可以自行上網查詢。（袋鼠金融小叮嚀：借貸時還是要考量利率高低、自身還款能力審慎決定喔！）
銀行
- 年滿 18 歲之本國國民。
- 無信用不良、有穩定收入已證還款能力佳。
- 土地謄本使用分區為「農」，且為非持分農地。
- 須為實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業之法人或個人。
- 貸款用途為農業發展。
全台各地農會
各家農會的農地貸款申辦資格不盡相同，但有以下共通點：
- 年滿 18 歲之本國國民。
- 無信用不良、有穩定收入已證還款能力佳。
- 申貸者須為農會正會員，或農民保險被保險人。
- 農地有實際耕作或土地鄰近道路，土地產權完整、有農用產銷，且為非持份農地。
農地貸款申請必備文件有哪些？
要申請農地貸款，基本上便要提供銀行 / 農會相對應的申請文件，好證明自己符合申請資格。多數農地貸款皆須備妥下列申請文件：
- 借、保人身分證正本及印章。
- 戶口名簿（詳細記事）正本或戶籍謄本（全戶）。
- 擔保土地及建築物權狀影本（謄本）。
- 借、保人所得來源證明（薪資條、扣繳憑單、所得清單、財產清單、不動產租約、分期還本保單等）。
- 依貸款用途、貸款方案性質提供相關文件：買賣契約書、修繕估價單、投資周轉計畫、資金使用計畫書。
農地貸款申請流程 5 步驟
不論是在銀行、農會申請農地貸款，基本上農地貸款申請流程皆可以分成下列 5 步驟：
1. 提交申請
確認符合申請資格、也與銀行 / 農會進行接洽，確認好貸款方案與需求後，撰寫相關申請文件並繳交給銀行或農會。
2. 銀行 / 農會方派人審核
在審核階段，除了透過查詢聯徵、檢核工作證明來檢查個人信用與還款能力外，銀行 / 農會也會派人評估農地價值，最後再綜合上述審查結果與申貸者的資金需求、用途，提供合適的方案內容（如利率、還款期限、額度）給申貸者。
3. 對保
申貸者與銀行 / 農會人員見面，並在此階段確認貸款方案的額度、利率、還款方式、貸款年限，並進行簽約。
4. 設定抵押權
提供擔保土地及建築物權狀正本、擔保品提供人及借款人身份證正本及印鑑，前往地政事務所辦理不動產抵押權設定，此為撥款前的最後一步。
5. 撥款
上述 4 個步驟皆完成後，經過數個工作天銀行 / 農會就會撥款至申貸者的戶頭中，申貸者便能使用農地貸款資金了！不過得特別注意，銀行、農會多會限制資金用途，因此得特別注意！
農地貸款限制有哪些？
不管是申辦銀行還是農會的農地貸款，都會伴隨一些限制，如資金使用、土地使用等。其中最常見、也最需要注意的便是貸款資金的使用限制，大多數農地貸款只能將資金用於下列事項：
- 購買農地用。
- 修繕農業生財器具：農地改良、整地、水土保持、造林、伐木、漁撈週轉、漁船修建等。
- 購置農業生財器具：購買種苗、肥料、設備、農機、苗木、魚苗、魚塭、漁機、網具仔禽畜、禽畜舍、飼料、藥物、農藥、包裝物料、冷藏庫、機器設備、運輸設備、冷凍廠、倉庫、集貨場、防治污染及前他營運週轉器具等。
- 受災戶復建用：受豪雨、寒流、颱風、地震或焚風所造成損失地區之農漁民取得復建、復舊、復耕所需費用。
- 購置農地或興建／購置農舍：農宅新建、購置、整修及農漁家水電、器具設備、稅捐、醫療、衣物、子女教育、交通及農漁家生活必需費用等。
銀行農地貸款方案比一比
合作金庫雖有「農業貸款」的方案，然而卻不能單憑以農地抵押而申請到貸款。貸款用途大多規定資金得用在農業經營上，無法純粹因為家裡有塊農地，就能順理成章融資貸款，資金用途還是得使用在購置農業設備、增購農地、經營週轉等資本支出上；而臺灣土地銀行的「農漁業災害貸款」則是限制需取得當地縣（市）政府、鄉鎮區公所出具受災證明之農漁民才能申辦。
| 2024 農地貸款方案比較一覽表 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 銀行名稱與貸款方案 | 貸款最高額度 | 貸款年期 | 貸款資格 | 擔保品 | 貸款用途 |
 合作金庫 農企業綜合貸款 |
– 設備 / 購地資金： 成本 7 成 – 週轉資金： 農地價值 5 成 |
3 ~ 15 年 | 合法登記之農企業 | 農地 | 購買農地、農業設備、週轉金 |
| 臺灣土地銀行 農漁業災害貸款 |
最高不得超過 600 萬元 | 需與客服人員洽談 | 合法登記之農漁企業 | 農地、漁場 | 協助受颱風、豪雨等天然災害地區之農漁民儘速復舊、復建、復耕及復養為目的。 |
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農地貸款試算 3 步驟
農地貸款試算並沒有想像中的困難，使用袋鼠金融的信貸月付金試算，就能根據貸款額度、利率、還款期限得出每個月要繳還多少金額，一點也不麻煩！
Step. 1 點我打開袋鼠金融信貸月付金試算，並將貸款金額、還款期間、利率一一填入
（在此以貸款額度 NT$ 100 萬、5 年還款期間、利率 2.4% 為例）
Step. 2 接著輸入申請農地貸款的相關手續費用（如：帳管費、開辦費⋯⋯等，這裡以 NT$ 2,500 為例），輸入完成後點選「開始試算」即可：
Step. 3 獲得每月信貸還款金額！若想要完整的本息攤還表，取得每個月須繳還的利息、本金金額，大家可以註冊成為袋鼠金融會員，即可免費得到完整本息攤還表！
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農地貸款不夠用怎麼辦？
一般信貸
袋鼠金融建議可以申請一般信貸來緩解手頭上的資金窘境！雖然與農地貸款相比，一般信貸利率較高、還款期限較低，但一般信貸的貸款額度比汽機車貸款這類抵押品貸款還來得高，若有穩定收入、信用良好，也是可以跟銀行談到不錯的利率，不失為緊急情況下救急的一種方法唷！
可以參考以下三間實用的優惠信貸方案：
富邦信貸：袋鼠金融限定專案
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微型企業貸款
除了針對個人的一般信貸之外，如果公司需要週轉金，家中有農地，然而因非屬於農民而無法順利申請「農地貸款」，或是銀行不接受以農地抵押，那麼，或許還可以尋求銀行的微型企業貸款試試看。以富邦銀行的微型企業貸款來說，申請資格只要年營收超過 NT 100 萬元、稅籍超過 1 年，就能最高貸到 NT 100 萬元，貸款期間最長 5 年。
農地貸款常見問題
不論是於銀行還是農會申請農地貸款，皆需要滿足以下條件：
・年滿 18 歲之本國國民。
・無信用不良、有穩定收入已證還款能力佳。
・土地謄本使用分區為「農」，且為非持分農地。
・貸款用途與農地有關。
若是申請農會的農地貸款，則還需要為農會正會會員，或為農民保險被保人。
農地貸款可貸成數依照申辦管道而有所不同：
・銀行：最高可貸 5 ~ 7 成。
・農會：最高可貸 5 成。
・民間借款機構：最高可貸 7 ~ 8.5 成。
不過袋鼠金融提醒大家，雖然民間借款機構成數較高、申貸資格較簡便，但利率也是 3 者之間最高的，申辦時務必謹慎確認利率、計息方式，以免掉落貸款陷阱！
銀行、農會只接受非持份農地來申請農地貸款；若要使用持份農地來申請貸款，必須所有持分人同意、整塊土地一起抵押才可以申請！
農地貸款還款期限會依照用途而有所不同，若只是單純的資金週轉，最長僅能一年；若是資本支出如購買農地等，農地貸款還款期限最高可達 20 年。
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