一首耳熟能詳的兒歌寫到:「王老先生有塊地,他在田邊養小雞」,這天王先生有資金需求,知道有擔保抵押品能爭取到額度較高、利率較低的貸款方案,因而向銀行申請以農地抵押,然而卻碰壁。深入了解後發現,原來多數銀行並不接受農地抵押貸款;此外,申貸原因也有限制。貸鼠先生將透過本篇文章告訴你:哪些金融機構 ( 銀行、農會 ) 受理農地抵押借款、如何申請、申請資格、額度、年期、利率、農地種類限制、受限於哪些資金用途等眉角,讓你省下許多行政作業時間,一次完整盤點。
目錄
農地貸款是什麼?
農地貸款顧名思意就是以農地進行抵押借款,向金融機構融資借款。農地泛指農業用地,包含在都市計劃法範圍下、都市計畫範圍以外、保護區的「農業區土地」就是農地。
農業用地又分為耕地、非耕地;分區種類又有森林區、山坡保護區、風景區、河川區、特定農業區、一般農業區等等,可想見一塊農地的使用程度、蓋建築物的彈性都受許多法規規範。
哪些金融機構承作農地貸款?
對於多數銀行來說,當有民眾想要以農地抵押借款,而農地的的規範又較複雜,銀行管理抵押品得付出許多成本,自然承作農業貸款的銀行家數就相對較少,且也有規定貸款人的身份資格,申請資金的用途也有限定。
目前有台灣銀行、合作金庫、國泰世華銀行提供以農地抵押的農業貸款;以及全國農業金庫、各地農會提供的政策性農業專案貸款,主要用來振興農業產業。此外,民間借款機構也有受理農地抵押借款,不過,其借款成本較金融機構較高,建議如有融資需求的民眾,還是先尋求金融機構的微型企業貸款方案,或是透過為股票借券、保單借款等方式融資。
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銀行農業貸款方案比一比
台灣銀行、合作金庫、土地銀行、國泰世華銀行等 4 家銀行雖有「農業貸款」的方案,然而卻不能單憑以農地抵押而申請到貸款。
貸款用途大多規定資金得用在農業經營上,無法純粹因為家裡有塊農地,就能順理成章融資貸款,資金用途還是得使用在購置農業設備、增購農地、經營週轉等資本支出上,甚至像是土地銀行就規定資金只能用來復健農業災害之用。
農地貸款一覽表 | ||||
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銀行名稱 | 合作金庫 |
台灣銀行 |
土地銀行 |
國泰銀行 |
貸款方案 | 農企業綜合貸款 | 農業貸款 | 農業貸款 | 小額農業貸款 |
額度 | 農地價值 5 成 | 農地價值 5 成 | 上限 NT$ 600萬 | 上限 NT$ 300萬 |
年期 | 3 ~ 15 年 | 1 ~ 15 年 短期週轉:最長 5 年 資本支出:最長 15 年 |
3 ~ 15 年 | 15 年 |
貸款資格 | 合法登記之農企業 | 從事農、林、漁、牧、養殖業 | 能出具災害證明的農漁民 | 20 歲以上信用良好者 |
擔保品 | 農地 | 建地、建物、農業用地 | 農地 | 農地 |
貸款用途 | 購買農地、農業設備、週轉金 | 週轉金、資本支出 | 復健災害損失 | 購買農地、建農舍、農業設備、週轉金 |
農地貸款以外的融資貸款方案:微型企業貸款
如果公司需要週轉金,家中有農地,然而因非屬於農民而無法順利申請「農地貸款」,或是銀行不接受以農地抵押,那麼,或許還可以尋求銀行的微型企業貸款試試看。
以富邦銀行的微型企業貸款來說,申請資格只要年營收超過 NT 100 萬元、稅籍超過 1 年,就能最高貸到 NT 100 萬元,貸款期間最長 5 年 。
第一銀行的微型企業貸款由負責人及實際經營者擔任保證人,提供近三年的財務報表,最高可貸到 NT 500 萬元,貸款期間最長 5 年