青年創業貸款好過嗎?青年創業貸款最高申請額度為 NT$ 1,200 萬,目前貸款利率為 1.795%,是經濟部中小企業處為了鼓勵青年創業、創造經濟發展,所推出的創業貸款!不過這樣高額度、低利率的政府貸款,到底與其他政府貸款、鳳凰創業貸款差在哪裡呢?會不會更為繁瑣呢?別擔心,貸鼠先生今天就會告訴大家,申請青年創業貸款要注意哪些事項,申請條件、流程又有哪些!若覺得青年創業貸款提供的資金仍不夠用,也可以參考信貸推薦,尋找適合自己的創業貸款!再者,若不確定要自己創業還是加盟,也可以看看這篇加盟創業好不好喲!
目錄
青年創業貸款申辦懶人包
疫情當頭青年創業貸款不會貸、不知道該怎麼貸嗎?我們整理了懶人包,幫助大家快速了解青年創業貸款流程以及貸款的技巧、評價、申請須知,想知道怎麼樣才能夠在申辦貸款的時候能夠貸出最多的金額、有額外資金需求怎麼辦?就繼續往下觀看我們整理好的內容吧!
青年創業貸款資訊一覽表 | |
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項目 | 說明 |
條件 | ● 負責人名義申請: (1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業 (2)負責人年滿 20 ~ 45 歲 (3)在中華民國設有戶籍 (4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分 (5)負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上,屬立案事業無出資額登記者不受此限 ● 公司事業體名義申請: (1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業 (2)負責人年滿 20~45 歲 (3)在中華民國設有戶籍 (4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分 ● 外國人: (1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業 (2)需以公司事業體名義申請 (3)負責人年滿 20~45 歲 (4)取得我國創業家簽證或就業金卡 |
使用範圍 | 準備金、開辦費用、週轉性、資本性支出 |
貸款額度 | 1. 準備金及開辦費用 依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後 8 個月內提出申請,最高 200 萬元 2. 週轉性支出 營業所需週轉性支出,最高 400 萬元 3. 資本性支出 構建或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等,最高 1,200 萬元 *各創業階段貸款可分次申請及分批動用,但不可循環動用及借新還舊 |
貸款利率 | 中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%,機動計息 目前為 1.42% |
貸款年限 | 準備金及開辦費用、週轉性支出:最長 6 年,含寬限期最長 1 年 資本性支出 (1)廠房、營業場所及相關設施,貸款期限最長 15 年,含寬限期最長 3 年 (2)機器、設備及軟體貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年 *承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式 |
償還方式 | 寬限期滿後,按月平均攤還本金或本息 *承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式 |
所需文件 | 1. 貸款金額超過 100 萬元以上者,需提供創業貸款計畫書;100 萬元以下者只需提供申請書 2. 切結書 3. 身分證、印章… 4. 公司營業登記/立案證明 5. 參與政府創業輔導課程證明 (若尚未修畢20小時課程,可至官網線上課程輕鬆學! ) |
申辦流程 | 向銀行提出申請 → 銀行審核通過後,提供擔保品 → 擔保品設定及保險 → 簽約對保 → 撥款 *無擔保品,需另申請信用保證,通過後就可簽約對保 |
承辦銀行 | 臺灣中小企業銀行(專責銀行)、 台中商業銀行、臺灣銀行、永豐商業銀行、 臺灣土地銀行、玉山商業銀行、合作金庫商業銀行、日盛國際商業銀行、 第一商業銀行、嘉義市第三信用合作社、華南商業銀行、花蓮第二信用合作社、 彰化商業銀行、金門縣信用合作社、上海商業銀行、瑞興商業銀行、 兆豐商業銀行、高雄銀行、全國農業金庫、聯邦商業銀行 |
可能產生費用 | 徵信費用 300 元起 |
青年創業貸款評價老實說
青年創業貸款優缺點分析
以下是貸鼠先生整理各大網站,加上自己的分析,所得出的青年創業貸款優點:
青年創業貸款優點共有 5 點:
? 利率低(利率僅為 1.795%)
? 額度高(最高可貸 1,200 萬)
? 審核快(七日內就能審核完)
? 100 萬以下免擔保(可申請信保基金保證)
? 100 萬以下免計劃書
青年創業貸款缺點則有以下 6 點:
? 需上課拿證明
? 超過 100 萬需擔保品
? 公司登記限制為五年內,適合新創創業公司
? 大額度需撰寫計畫書及準備多種文件
? 需把握年齡申請限制(20 ~ 45 歲)
? 過件率較低
青年創業貸款好辦嗎?
由於青年創業貸款屬於政府貸款,因此在條件、使用範圍、申請文件上都會特別有要求,必須符合這些要求,核貸率才會提高。所以要把握好金融機構審核的重點—— 5P 原則,提高核貸率:
- People 借款人:事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等。
- Purpose 資金用途:貸款運用計畫是否合理
- Payment 還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
- Protection 債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等。
- Perspective 借款人展望:事業未來競争力、獲利力及成長潛力
而細探青年創業貸款貸下不來的原因,貸鼠先生認爲可以粗略分為以下 3 種:
1. 信用問題
舉凡犯罪史、罰單逾期未繳、信用卡未繳、遲繳、循環利息未繳、呆賬、債務問題、欠款問題、跳票記錄、勞建保未繳等等都會影響信用,而銀行除了申請人之外銀行也會同時審核配偶的信用。
2. 事業體問題
- 最近一年事業體資產負債表為負數
- 營登所在地並沒有合法的登記使用
- 申請人並不是事業體的實際經營者
3. 稅金
如果你的企業一直是小規模、做免稅的,代表一直都不賺錢,那麼銀行就會懷疑你償還的能力,貸給你的金額就會比例比較低,而當繳越多稅的時候,就代表你越賺錢,銀行才比較敢借錢給你。
以下也有幾種增加核貸率的方法:
- 保持信用良好
- 找配合過、配合度佳的銀行(越是瞭解我們的銀行,放款額度就可能越高)
- 找小規模的銀行
- 提供能證明有償還能力的資料
青年創業貸款申請前 3 大注意事項
是否符合青年創業貸款條件
要申請創業貸款前,也必須確認符合相關申請條件,而根據身分,申請條件也分以下兩種:
1. 負責人是本國國民符合以下條件:
- 登記立案未滿 5 年
- 負責人年滿 20 ~ 45 歲
- 負責人3年內修畢 20 小時 / 2 學分以上創業輔導課程(若尚未修畢 20 小時課程,可至官網線上課程輕鬆學!)
- 以負責人申貸,負責人出資額應占該事業體實收資本額 20%(如無出資額登記不受此限制)
2. 負責人是外國人:
- 登記立案未滿 5 年
- 負責人年滿 20 ~ 45 歲
- 負責人取得創業家簽證
- 只能以事業體申貸
了解青年創業貸款使用範圍
政府提供信用保證,最低 8 成、最高 9.5 成,利率 1.42%(機動計息)文化部提供 5 年利息補貼,貸款壓力減到最輕!而青年創業貸款也有使用範圍的限制,分為開辦準備金、周轉性支出還有資本性支出,最高可以申請到1,200 萬!
資金用途 | 項目舉例 | 最高貸款額度 | 最長貸款期限 | 申請時限 |
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公司準備金 /開辦費用 |
裝潢費、租押金、 設備器材費用、雜支…等 |
200 萬 | 6 年(含 1 年寬限期) | 登記立案 8 個月內 |
週轉性支出 | 員工薪資、水電租金、存貨、周轉預備金 | 400 萬 | 6 年(含 1 年寬限期) | 登記立案 5 年內 |
資本支出 | 機械或設備、裝潢保證金、版權 | 1,200 萬 | 版權、廠房 / 場所 15 年(含 3 年寬限),設備 / 軟體 7 年(含 2 年寬限) |
登記立案 5 年內 |
備齊青年創業貸款申辦文件
想要申請青年創業貸款,需要備妥的文件有以下 5 種:
- 身分證正反面影本
- 創業輔導課程證明( 若尚未修畢 20 小時課程,可至官網線上課程輕鬆學! )
- 事業登記證明
- 切結書
- 申貸 100 萬元以下 → 申請表
申貸 100 萬元以上 → 計畫書
貸鼠先生提醒大家,申請表、計畫書、切結書,請至文化部、文院官網下載!
青年創業貸款不夠用怎麼辦?
除了政府的各項貸款外,創業者也能透過銀行,根據創業性質選擇不同的貸款。舉例來說,所需資金較大,但申辦者信用良好、有穩定收入,則可以申辦信貸(最高月薪22倍)、也可以透過上市融資公司經銷商辦理二胎房貸取得款項(最高 500 萬,最快 3 天內即可撥款)。
若所需創業週轉資金較小,只是想從事微商,又或者信用有瑕疵、收入不太穩定,則可以參考小額貸款,如汽車貸(最高 350 萬)、機車貸(最高 55 萬)、手機貸等。
小額貸款推薦一覽表 | |||
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貸款額度 最高 5 萬 | 貸款額度 最高 25 萬 | 貸款額度 最高 200 萬 | 貸款額度 2 - 5 萬 |
貸款利率 9% 起 | 貸款利率 9.9% 起 | 貸款利率 5.98% 起 | 貸款利率 依各專案條件而定 |
無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 每月最低還款金額 NT$ 804 |
貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 60 期 | 貸款期限 依各專案條件而定 |
開辦費 NT$ 1,000 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 手續費 NT$ 400 起 |
符合規定之手機 皆可辦理 | 國產或進口白牌機車 出廠 10 年內皆可辦理 | 國產或進口汽車、 黃牌以上大重機 出廠 15 年內皆可辦理 | 無需抵押品 |
✨方案特色✨ • 免出門: 線上填寫資料、專人服務 • 免留手機: 手機及門號均可正常使用 • 撥款快速: 核准後備齊文件完成對保, 最快 24 小時內撥款。 | ✨方案特色✨ • 免聯徵: 不受信用評分影響、也不佔信用額度 • 免留機車: 貸款期間仍可正常使用 • 最高可貸 25 萬: 一般機車貸額度為 15 萬 • 不限職業、免保人、全程保密 | ✨方案特色✨ • 免留車: 貸款期間仍可正常使用 • 不限職業、免保人、全程保密 • 最高可貸 200 萬元: 最快30分鐘內聯繫、 60分鐘內審核、 24小時內撥款 | ✨方案特色✨ • 申辦簡便: 僅需身分證、 存摺封面,任何職業皆可申辦。即可申辦。 • 快速撥款: 首創TWCA電子簽章無紙合約, 當天線上申請,一小時內專人保密審核,核准後簡訊立即通知。 • 全程線上: 免抵押、免擔保、免對保、 免紙本、免聯徵,全程線上辦理! |
青年創業貸款常見問題
目前為 1.42% 機動計息,會依照中華郵政利率變動而有所變更。
自 109 年 8 月 2 日到 110 年 12 月 31 日前申請者可享有利息補貼,額度 100 萬以下補貼 5 年、超過 100 萬則以 100 萬元計算補貼金額,需於每年 5 月前到指定平台登錄融資效益等資料。 111 年度是否仍有利息補貼,待經濟部中小企業公告。
基本條件為:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 20~45 歲
(3)在中華民國設有戶籍
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分
如以負責人名義申請,則要再多加一條:「負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上」。
原則上最快七天審核,撥款則依各金融機構單位作業,最慢要等一個月。當然,這些都是理想的青創貸款流程的時程狀態,不過經常會遇到的狀況是申請人對於流程、窗口不熟悉而造成實際操作實務上有所延遲。
同一事業體於首次獲貸滿六個月後,如經營正常且債信良好,得於首次獲貸後 5 年內,每次獲貸屆滿 6 個月後,依規定向原承貸金融機構申請續貸。
青年創業貸款依使用範圍不同分為準備金及開辦費用(最高額度 200 萬元)、週轉性支出(最高額度 400 萬元)、資本性支出(最高額度 1,200 萬元)三種。
政府機關委託的公私立大學或推廣中心上課,實體或線上皆可,可參考以下網站:
1.實體課程
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 經濟部中小企業處創業圓夢網
2.線上課程
– 經濟部中小企業處中小企業網路大學校
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 台北市政府台北 e 大
符合申請資格及相關規定可以申請,但不可以連鎖加盟業登記之分公司 或分店提出申請。
關於加盟店資金可參考文章:加盟創業好嗎?加盟還是自己創業好 優缺點一次整理給你
需申請信用保證,如通過即可進入簽約對保階段,後續有單位會持續輔導追蹤。
不行,此貸款是為了幫助青年事業週轉營運之用。
會有徵信費用 300 元。
除申請人外,還會同時審核配偶的信用喔!可能不過的原因有:
1.信用卡:動用到循環利率、未按時繳款、被停卡
2.貸款或債務:款項未繳清、款項延遲繳納、催收呆帳戶
3.其他:票信拒往來紀錄、中小企業信用保證基金逾期列管戶、稅款或勞健保未繳、事業淨值為負數、營業所在地未合法登記