袋鼠金融導讀|為了促進中小企業發展,政府成立青年創業貸款以及公營當鋪,讓想創業的年輕人有機會實現自己的夢想。青年創業貸款的最大特色就是高額度、低利率,對創業者而言相當友善。申請 NT$ 100 萬以下貸款者,可免寫計畫書,最快 7 天內就會審核完成,還能享有利息補貼!今天我們為你整理了青年創業貸款申請條件、注意事項,如果除了青年創業貸款外野想參考其他方案,我們也準備了信用貸款推薦供你參考!另外,不確定加盟創業好不好的創業夥伴們,可以參考飲料店加盟這篇文章,規劃自己的未來方向哦!
目錄
青年創業貸款申辦懶人包
要申請青年創業貸款,需符合四個基本條件:年滿 18 歲、本國籍、合法登記或立案不超過 5 年的公司、 3 年內上過創業輔導課程,若以負責人名義申請,負責人的資本額要佔公司的 20% 以上才行,資金使用的範圍限於準備金及開辦費用、週轉性、資本性支出,各項申貸最高金額以資本性支出最高,可來到 NT$ 1,200 萬,利率是採中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%(機動計息)。
要注意的是,貸款額度 NT$ 100 萬以下者,免保證人也不用寫計畫書;但超過 NT$ 100 萬的大額度貸款,就需要擔保品,如果你的擔保品未通過審核,或是沒有擔保品的話,就要申請信用保證,通過後銀行就會核准,但申請信用保證的話,後續將有相關單位追蹤及輔導。
青年創業貸款資訊一覽表 | |
---|---|
項目 | 說明 |
條件 | ● 負責人名義申請: (1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業 (2)負責人年滿 18~45 歲 (3)在中華民國設有戶籍 (4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分 (5)負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上,屬立案事業無出資額登記者不受此限 ● 公司事業體名義申請: (1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業 (2)負責人年滿 18~45 歲 (3)在中華民國設有戶籍或取得我國創業家簽證、就業金卡 (4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分 ● 外國人: (1)需以公司事業體名義申請 (2)負責人年滿 18~45 歲 (3)取得我國創業家簽證、就業金卡 |
使用範圍 | 準備金及開辦費用、週轉性支出、資本性支出 |
貸款額度 | 1.準備金及開辦費用 依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後 8 個月內提出申請,最高 NT$ 200 萬 2.週轉性支出 營業所需週轉性支出,最高 NT$ 400 萬 3.資本性支出 構建或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等,最高 NT$ 1,200 萬 *各創業階段貸款可分次申請及分批動用,但不可循環動用及借新還舊 |
貸款利率 | 中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%,機動計息 目前為 1.42% |
貸款年限 | 準備金及開辦費用、週轉性支出:最長 6 年,含寬限期最長 1 年 資本性支出 (1)廠房、營業場所及相關設施,貸款期限最長 15 年,含寬限期最長 3 年 (2) 機器、設備及軟體貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年 *承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式 |
償還方式 | 寬限期滿後,按月平均攤還本金或本息 *承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式 |
所需文件 | 1.貸款金額超過 NT$ 100 萬以上者,需提供創業貸款計畫書;NT$ 100 萬以下者只需提供申請書 2.切結書 3.身分證、印章 4.公司營業登記/立案證明 5.參與政府創業輔導課程證明 |
申辦流程 | 向銀行提出申請 → 銀行照會→ 銀行審核(5p:1.借款人信用評等 2.資金用途 3.還款來源 4.擔保人/品 5.未來合作展望)→ 銀行審核通過後,提供擔保品 → 擔保品設定及保險 → 簽約對保 → 撥款 *無擔保品,需另申請信用保證,通過後就可簽約對保 |
承辦銀行 | 臺灣中小企業銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、 華南商業銀行、彰化商業銀行、 上海商業銀行、兆豐商業銀行、全國農業金庫、台中商業銀行、永豐商業銀行、玉山商業銀行、 嘉義市第三信用合作社、花蓮第二信用合作社、金門縣信用合作社、瑞興商業銀行、高雄銀行、聯邦商業銀行 |
可能產生費用 | 徵信費用 300 元起 |
青年創業貸款評價老實說
青年創業貸款的特色包括額度高、利率低。申請青年貸款究竟好不好?它的優點與缺點有哪些?青年貸款好辦嗎?袋鼠金融在這裡為大家詳細解說!
青年創業貸款優缺點分析
青年創業貸款優缺點比較 | |
---|---|
優點 | 缺點 |
利率低 額度高 100 萬以下免計劃書、審核快 利息補貼 |
需上課拿證明 超過 100 萬需擔保品 審核時間較長、嚴格 大額度需撰寫計畫書及準備多種文件 |
青年創業貸款好辦嗎?
由於青年創業貸款屬於政府貸款,因此在條件、使用範圍、申請文件上都會特別有要求,越符合這些要求,核貸率就會越高。因此要把握好金融機構審核的 5P 原則,才能提高核貸率呦!
金融機構審核 5P 原則:
- People 借款人:事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等。
- Purpose 資金用途:貸款運用計畫是否合理
- Payment 還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
- Protection 債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等。
- Perspective 借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力
而細探青年創業貸款貸下不來的原因,袋鼠金融認爲可以粗略分為以下 3 種:
1. 信用問題
舉凡犯罪史、罰單逾期未繳、信用卡未繳、遲繳、循環利息未繳、呆賬、債務問題、欠款問題、跳票記錄、勞健保未繳等等,這些事蹟都會影響信用,且除了申請人之外,銀行也會同時審核配偶的信用。
2. 事業體問題
- 最近一年事業體資產負債表為負數
- 營業登記所在地並沒有合法的登記使用
- 申請人並不是事業體的實際經營者
3. 稅金
如果你的企業一直是小規模、做免稅的生意,代表你的企業一直都不賺錢,銀行就會懷疑你償還的能力,貸給你的金額就會比較低,反之當繳越多稅的時候,就代表你越賺錢,銀行才比較敢借錢給你。
以下也有幾種增加核貸率的方法:
- 保持信用良好
- 找配合過、配合度佳的銀行(越是瞭解我們的銀行,放款額度就可能越高)
- 找小規模的銀行
- 提供能證明有償還能力的資料
袋鼠金融精選信貸 |
---|
🔥 袋鼠金融獨家手續費NT$ 999 🔥 (原手續費NT$ 3000) ✨ 利率首年1.98% 起 ✨ 👍 手機即可快速申請👍 活動期限:2023/10/31 |
專人聯絡 |
謹慎理財 信用至上 |
青年創業貸款申請前 3 大注意事項
是否符合青年創業貸款條件
要申請創業貸款前,也必須確認符合相關申請條件,而根據身分,申請條件也分以下兩種:
1. 負責人是本國國民符合以下條件:
- 登記立案未滿 5 年
- 負責人年滿 18 ~ 45 歲
- 負責人 3 年內修畢 20 小時 / 2 學分以上創業輔導課程(若尚未修畢 20 小時課程,可至官網報名線上課程!)
- 以負責人申貸,負責人出資額應占該事業體實收資本額 20%(如無出資額登記不受此限制)
2. 負責人是外國人:
- 登記立案未滿 5 年
- 負責人年滿 18 ~ 45 歲
- 負責人取得創業家簽證
- 只能以事業體申貸
了解青年創業貸款使用範圍
政府提供信用保證,最低 8 成、最高 9.5 成,利率則採機動計息。青年創業貸款也有使用範圍的限制,分為開辦準備金、周轉性支出還有資本性支出,資本性支出最高可以申請到 NT$ 1,200 萬!
青年貸款使用範圍一覽表 | ||||
---|---|---|---|---|
資金用途 | 項目舉例 | 最高貸款額度 | 最長貸款期限 | 申請時限 |
公司準備金/開辦費用 | 裝潢費、租押金、 設備器材費用、雜支…等 |
NT$ 200 萬 | 6 年(含 1 年寬限期) | 登記立案 8 個月內 |
週轉性 | 員工薪資、水電租金、存貨、周轉預備金 | NT$ 400 萬 | 6 年(含 1 年寬限期) | 登記立案 5 年內 |
資本性支出 | 機械或設備、裝潢保證金、版權 | NT$ 1,200 萬 | 廠房 / 營業場所 15 年(含 3 年寬限),設備 / 軟體 7 年(含 2 年寬限) |
登記立案 5 年內 |
備齊青年創業貸款申辦文件
想要申請青年創業貸款,需要備妥的文件有以下 5 種:
- 身分證正反面影本
- 創業輔導課程證明( 若尚未修畢 20 小時課程,可至官網線上課程輕鬆學! )
- 事業登記證明
- 切結書
- 申貸 100 萬元以下 → 申請表 /申貸 100 萬元以上 → 計畫書
袋鼠金融提醒大家,申請表、計畫書、切結書,請上經濟部中小企業處下載!
青年創業貸款不夠用怎麼辦?
若你急需一筆創業資金,不一定要申請青年創業貸款,可以考慮信用貸款,申辦流程快、金額彈性,不必準備一大堆文件,只要信用狀況良好,有一定的資產或穩定收入,就能夠申請,袋鼠金融推薦你幾家信用貸款:
若所需創業週轉資金較小,只是想從事微商,又或者信用有瑕疵、收入不太穩定,則可以參考小額貸款,如汽車貸(最高 NT$ 350 萬)、機車貸(最高 NT$ 55 萬)、手機貸等。
小額貸款推薦一覽表 | ||
---|---|---|
貸款額度 最高 5 萬 | 貸款額度 最高 25 萬 | 貸款額度 最高 200 萬 |
年利率 8% 起 | 貸款利率 9.9% 起 | 貸款利率 5.98% 起 |
無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 |
貸款期限 依各專案條件而定 | 貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 60 期 |
手續費 NT$ 300 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 |
符合規定之手機 皆可辦理 | 國產或進口白牌機車 出廠 10 年內皆可辦理 | 國產或進口汽車、 黃牌以上大重機 出廠 15 年內皆可辦理 |
✨方案特色✨ • 免出門: 線上填寫資料、專人服務 • 先試算: 試算完滿意再辦理 • 最快 30 分鐘: 從試算到撥款,最快30分鐘完成。 | ✨方案特色✨ • 免聯徵: 不受信用評分影響、也不佔信用額度 • 免留機車: 貸款期間仍可正常使用 • 最高可貸 25 萬: 一般機車貸額度為 15 萬 • 不限職業、免保人、全程保密 | ✨方案特色✨ • 免留車: 貸款期間仍可正常使用 • 不限職業、免保人、全程保密 • 最高可貸 200 萬元: 最快30分鐘內聯繫、 60分鐘內審核、 24小時內撥款 |
青年創業貸款常見問題
青年創業貸款的利率採機動計息,會依照中華郵政利率變動而有所變更。
自 109年8月1日起至111年3月31日止申請者可享有利息補貼,目前根據經濟部官網資訊,此方案暫無持續實施。
基本條件為:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 18~45 歲
(3)在中華民國設有戶籍
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分
如以負責人名義申請,則要再多加一條:「負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上」。
原則上最快七天審核,撥款則依各金融機構單位作業,最慢要等一個月。當然,這些都是理想的青創貸款流程的時程狀態,不過經常會遇到的狀況是申請人對於流程、窗口不熟悉而造成實際操作實務上有所延遲。
同一事業體於首次獲貸滿六個月後,如經營正常且債信良好,得於首次獲貸後 5 年內,每次獲貸屆滿 6 個月後,依規定向原承貸金融機構申請續貸。
青年創業貸款依使用範圍不同分為準備金及開辦費用(最高額度 NT$ 200 萬)、週轉性支出(最高額度 NT$ 400 萬)、資本性支出(最高額度 NT$ 1,200 萬)三種。
政府機關委託的公私立大學或推廣中心上課,實體或線上皆可,可參考以下網站:
1.實體課程
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 經濟部中小企業處創業圓夢網
2.線上課程
– 經濟部中小企業處中小企業網路大學校
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 台北市政府台北 e 大
符合申請資格及相關規定可以申請,但不可以連鎖加盟業登記之分公司 或分店提出申請。
需申請信用保證,如通過即可進入簽約對保階段,後續有單位會持續輔導追蹤。
會有徵信費用 NT$ 300。
除申請人外,還會同時審核配偶的信用喔!可能不過的原因有:
1.信用卡:動用到循環利率、未按時繳款、被停卡
2.貸款或債務:款項未繳清、款項延遲繳納、催收呆帳戶
3.其他:票信拒往來紀錄、中小企業信用保證基金逾期列管戶、稅款或勞健保未繳、事業淨值為負數、營業所在地未合法登記