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2024 青年創業貸款攻略》最新申請條件&流程資訊一次看

袋鼠金融導讀|青年創業貸款是什麼?青年創業貸款如何申請?為促進中小企業發展,政府推動各式政策及周轉措施,如青年創業貸款、公營當舖等,而袋鼠金融今天將重點整理青年創業貸款的相關資訊,包含青年創業貸款如何申辦、青年創業貸款優缺點評價、青年創業貸款申辦注意事項以及青年創業貸款常見問題。另外還有創業相關文章,如資金不足可參考信用貸款推薦,或是加盟創業好不好飲料店加盟,幫助你更全面的掌握創業相關知識!

2024 青年創業貸款申辦懶人包

要申請青年創業貸款,需符合四個基本條件:年滿 18 歲、本國籍、合法登記或立案不超過 5 年的公司、 3 年內上過創業輔導課程。

若以負責人名義申請,負責人的資本額要佔公司的 20% 以上才行,資金使用的範圍限於準備金及開辦費用、週轉性、資本性支出,各項申貸最高金額以資本性支出最高,可來到 NT$ 1,200 萬,利率是採中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%(機動計息)。

要注意的是,貸款額度 NT$ 100 萬以下者,免保證人也不用寫計畫書;但超過 NT$ 100 萬的大額度貸款,就需要擔保品,如果你的擔保品未通過審核,或是沒有擔保品的話,就要申請信用保證,通過後銀行就會核准,但申請信用保證的話,後續將有相關單位追蹤及輔導。

青年創業貸款資訊一覽表
項目 說明
條件 ● 負責人名義申請:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人需擁有中華民國戶籍,且年滿 18~45 歲
(3)負責人於 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時認證或取得 2 學分
(4) 負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上,屬立案事業無出資額登記者不受此限

● 公司事業體名義申請:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 18~45 歲
(3)在中華民國設有戶籍或取得我國創業家簽證、就業金卡
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分
● 外國人:
(1)需以公司事業體名義申請
(2)負責人年滿 18~45 歲
(3)取得我國創業家簽證、就業金卡或有效居留證
使用範圍 準備金及開辦費用、週轉性支出、資本性支出
貸款額度 1.準備金及開辦費用
依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後 8 個月內提出申請,最高 NT$200 萬
2.週轉性支出
營業所需週轉性支出,最高 NT$400 萬
3.資本性支出
構建或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等,最高 NT$1,200 萬
*各創業階段貸款可分次申請及分批動用,但不可循環動用及借新還舊
貸款利率 中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%,機動計息
目前為 1.42%
貸款年限 準備金及開辦費用、週轉性支出:最長 6 年,含寬限期最長 1 年
資本性支出
(1)廠房、營業場所及相關設施,貸款期限最長 15 年,含寬限期最長 3 年
(2) 機器、設備及軟體貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年
*承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式
償還方式 寬限期滿後,按月平均攤還本金或本息
*承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式
所需文件 1.貸款金額超過 NT$ 100 萬以上者,需提供創業貸款計畫書;NT$ 100 萬以下者只需提供申請書
2.切結書
3.身分證、印章
4.公司營業登記/立案證明
5.參與政府創業輔導課程證明
申辦流程 向銀行提出申請 →
銀行照會→
銀行審核(5p:1.借款人信用評等 2.資金用途 3.還款來源 4.擔保人/品 5.未來合作展望)→
銀行審核通過後,提供擔保品 →
擔保品設定及保險 →
簽約對保 →
撥款

*無擔保品,需另申請信用保證,通過後就可簽約對保
承辦銀行 臺灣中小企業銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、 華南商業銀行、彰化商業銀行、
上海商業銀行、兆豐商業銀行、全國農業金庫、台中商業銀行、永豐商業銀行、玉山商業銀行、
嘉義市第三信用合作社、花蓮第二信用合作社、金門縣信用合作社、瑞興商業銀行、高雄銀行、聯邦商業銀行
可能產生費用 徵信費用 300 元起

青年創業貸款評價老實說

青年創業貸款的特色包括額度高、利率低。申請青年貸款究竟好不好?它的優點與缺點有哪些?青年貸款好辦嗎?袋鼠金融在這裡為大家詳細解說!

青年創業貸款優缺點分析

青年創業貸款優缺點比較
優點 缺點
⭕利率低
⭕額度高
⭕100 萬以下免計劃書、審核快
⭕利息補貼
❌需上課拿證明
❌超過 100 萬需擔保品
❌審核時間較長、嚴格
❌大額度需撰寫計畫書及準備多種文件

青年創業貸款好辦嗎?

由於青年創業貸款屬於政府貸款,因此在條件、使用範圍、申請文件上都會特別有要求,越符合這些要求,核貸率就會越高。因此要把握好金融機構審核的 5P 原則,才能提高核貸率呦!

金融機構審核 5P 原則:

  • People 借款人:事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等。
  • Purpose 資金用途:貸款運用計畫是否合理
  • Payment 還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
  • Protection 債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等。
  • Perspective 借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力

而細探青年創業貸款貸下不來的原因,袋鼠金融認爲可以粗略分為以下 3 種:

1. 信用問題

舉凡犯罪史、罰單逾期未繳、信用卡未繳、遲繳、循環利息未繳、呆賬、債務問題、欠款問題、跳票記錄、勞健保未繳等等,這些事蹟都會影響信用,且除了申請人之外,銀行也會同時審核配偶的信用。

2. 事業體問題

  1. 最近一年事業體資產負債表為負數
  2. 營業登記所在地並沒有合法的登記使用
  3. 申請人並不是事業體的實際經營者

3. 稅金

如果你的企業一直是小規模、做免稅的生意,代表你的企業一直都不賺錢,銀行就會懷疑你償還的能力,貸給你的金額就會比較低,反之當繳越多稅的時候,就代表你越賺錢,銀行才比較敢借錢給你。

以下也有幾種增加核貸率的方法:

  • 保持信用良好
  • 找配合過、配合度佳的銀行(越是瞭解我們的銀行,放款額度就可能越高)
  • 找小規模的銀行
  • 提供能證明有償還能力的資料

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青年創業貸款申請前 3 大注意事項

是否符合青年創業貸款條件

要申請創業貸款前,也必須確認符合相關申請條件,而根據身分,申請條件也分以下兩種:

1. 負責人是本國國民符合以下條件:

  1. 登記立案未滿 5 年
  2. 負責人年滿 18 ~ 45 歲
  3. 負責人 3 年內修畢 20 小時 / 2 學分以上創業輔導課程(若尚未修畢 20 小時課程,可至官網報名線上課程!)
  4. 以負責人申貸,負責人出資額應占該事業體實收資本額 20%(如無出資額登記不受此限制)

2. 負責人是外國人

  1. 登記立案未滿 5 年
  2. 負責人年滿 18 ~ 45 歲
  3. 負責人取得創業家簽證
  4. 只能以事業體申貸

了解青年創業貸款使用範圍

政府提供信用保證,最低 8 成、最高 9.5 成,利率則採機動計息。青年創業貸款也有使用範圍的限制,分為開辦準備金、周轉性支出還有資本性支出,資本性支出最高可以申請到 NT$ 1,200 萬!

青年貸款使用範圍一覽表
資金用途 項目舉例 最高貸款額度 最長貸款期限 申請時限
公司準備金/開辦費用 裝潢費、租押金、
設備器材費用、雜支…等
NT$200 萬 6 年(含 1 年寬限期) 登記立案 8 個月內
週轉性 員工薪資、水電租金、存貨、周轉預備金 NT$400 萬 6 年(含 1 年寬限期) 登記立案 5 年內
資本性支出 機械或設備、裝潢保證金、版權 NT$1,200 萬 廠房 / 營業場所 15
年(含 3 年寬限),設備 / 軟體 7 年(含 2 年寬限)
登記立案 5 年內

備齊青年創業貸款申辦文件

想要申請青年創業貸款,需要備妥的文件有以下 5 種:

  1. 身分證正反面影本
  2. 創業輔導課程證明( 若尚未修畢 20 小時課程,可至官網線上課程輕鬆學! )
  3. 事業登記證明
  4. 切結書
  5. 申貸 100 萬元以下 → 申請表 /申貸 100 萬元以上 → 計畫書

袋鼠金融提醒大家,申請表、計畫書、切結書,請上經濟部中小企業處下載!

青年創業貸款不夠用怎麼辦?

若你急需一筆創業資金,不一定要申請青年創業貸款,可以考慮信用貸款,申辦流程快、金額彈性,不必準備一大堆文件,只要信用狀況良好,有一定的資產或穩定收入,就能夠申請,袋鼠金融推薦你幾家信用貸款:



熱門信用貸款
袋鼠金融首頁

渣打銀行 信貸優惠專案

滙豐銀行 信用貸款

Richart 大口貸

若所需創業週轉資金較小,只是想從事微商,又或者信用有瑕疵、收入不太穩定,則可以參考小額貸款,如汽車貸(最高 NT$350 萬)、機車貸(最高 NT$55 萬)、手機貸等。

小額貸款推薦一覽表
貸款額度
最高 5 萬
貸款額度
最高 25 萬
貸款額度
最高 200 萬
年利率
8% 起
貸款利率
9.9% 起
貸款利率
5.9% 起
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
貸款期限
依各專案條件而定
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 60 期
手續費 NT$ 300 起
動保設定費 NT$ 3,500
動保設定費 NT$ 3,500
符合規定之手機
皆可辦理
國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車、
黃牌以上大重機
出廠 15 年內皆可辦理

✨方案特色✨

• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 先試算:
試算完滿意再辦理

• 最快 30 分鐘:
從試算到撥款,最快30分鐘完成。


✨方案特色✨

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密


✨方案特色✨

• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

• 不限職業、免保人、全程保密

最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款

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青年創業貸款常見問題

Q1.青年創業貸款的利率為何?

青年創業貸款的利率採機動計息,會依照中華郵政利率變動而有所變更。

Q2.青年創業貸款有利息補貼嗎?

自 109年8月1日起至111年3月31日止申請者可享有利息補貼,目前根據經濟部官網資訊,此方案暫無持續實施。

Q3.青年創業貸款申請條件?

基本條件為:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 18~45 歲
(3)在中華民國設有戶籍
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分

如以負責人名義申請,則要再多加一條:「負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上」。

Q4. 青年創業貸款多久下來?

原則上最快七天審核,撥款則依各金融機構單位作業,最慢要等一個月。當然,這些都是理想的青創貸款流程的時程狀態,不過經常會遇到的狀況是申請人對於流程、窗口不熟悉而造成實際操作實務上有所延遲。

Q5. 青年創業貸款可以貸幾次?

同一事業體於首次獲貸滿六個月後,如經營正常且債信良好,得於首次獲貸後 5 年內,每次獲貸屆滿 6 個月後,依規定向原承貸金融機構申請續貸。

Q6. 青年創業貸款有幾種?

青年創業貸款依使用範圍不同分為準備金及開辦費用(最高額度 NT$200 萬)、週轉性支出(最高額度 NT$400 萬)、資本性支出(最高額度 NT$1,200 萬)三種。

Q7.創業相關輔導課程要到哪裡上課?

政府機關委託的公私立大學或推廣中心上課,實體或線上皆可,可參考以下網站:

1.實體課程
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 經濟部中小企業處創業圓夢網

2.線上課程
– 經濟部中小企業處中小企業網路大學校
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 台北市政府台北 e 大

Q8.加盟店可以申請青年創業貸款嗎?

符合申請資格及相關規定可以申請,但不可以連鎖加盟業登記之分公司或分店提出申請。

Q9.沒有擔保品怎麼辦?

需申請信用保證,如通過即可進入簽約對保階段,後續有單位會持續輔導追蹤。

Q10.青年創業貸款有手續費嗎?

會有徵信費用 NT$300。

Q11.青年創業貸款申請不過的原因?

除申請人外,還會同時審核配偶的信用喔!可能不過的原因有:

1.信用卡:動用到循環利率、未按時繳款、被停卡
2.貸款或債務:款項未繳清、款項延遲繳納、催收呆帳戶
3.其他:票信拒往來紀錄、中小企業信用保證基金逾期列管戶、稅款或勞健保未繳、事業淨值為負數、營業所在地未合法登記

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

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