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袋鼠金融導讀｜青年創業貸款是什麼？青年創業貸款如何申請？為促進中小企業發展，政府推動各式政策及周轉措施，如青年創業貸款、公營當舖等，而袋鼠金融今天將重點整理青年創業貸款的相關資訊，包含青年創業貸款如何申辦、青年創業貸款優缺點評價、青年創業貸款申辦注意事項以及青年創業貸款常見問題。另外還有創業相關文章，如資金不足可參考信用貸款推薦，或是加盟創業好不好、飲料店加盟，幫助你更全面的掌握創業相關知識！
目錄
2025 青年創業貸款申辦懶人包
要申請青年創業貸款，需符合四個基本條件：年滿 18 歲、本國籍、合法登記或立案不超過 5 年的公司、 3 年內上過創業輔導課程。
若以負責人名義申請，負責人的資本額要佔公司的 20% 以上才行，資金使用的範圍限於準備金及開辦費用、週轉性、資本性支出，各項申貸最高金額以資本性支出最高，可來到 NT$ 1,200 萬，利率是採中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%（機動計息）。
要注意的是，貸款額度 NT$ 100 萬以下者，免保證人也不用寫計畫書；但超過 NT$ 100 萬的大額度貸款，就需要擔保品，如果你的擔保品未通過審核，或是沒有擔保品的話，就要申請信用保證，通過後銀行就會核准，但申請信用保證的話，後續將有相關單位追蹤及輔導。
| 青年創業貸款資訊一覽表 | |
|---|---|
| 項目 | 說明 |
| 條件 | ● 負責人名義申請： (1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業 (2)負責人需擁有中華民國戶籍，且年滿 18～45 歲 (3)負責人於 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時認證或取得 2 學分 (4) 負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上，屬立案事業無出資額登記者不受此限 ● 公司事業體名義申請： (1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業 (2)負責人年滿 18~45 歲 (3)在中華民國設有戶籍或取得我國創業家簽證、就業金卡 (4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分 ● 外國人： (1)需以公司事業體名義申請 (2)負責人年滿 18~45 歲 (3)取得我國創業家簽證、就業金卡或有效居留證 |
| 使用範圍 | 準備金及開辦費用、週轉性支出、資本性支出 |
| 貸款額度 | 1.準備金及開辦費用 依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後 8 個月內提出申請，最高 NT$200 萬 2.週轉性支出 營業所需週轉性支出，最高 NT$400 萬 3.資本性支出 構建或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等，最高 NT$1,200 萬 ＊各創業階段貸款可分次申請及分批動用，但不可循環動用及借新還舊 |
| 貸款利率 | 中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%，機動計息 目前為 1.42% |
| 貸款年限 | 準備金及開辦費用、週轉性支出：最長 6 年，含寬限期最長 1 年 資本性支出 (1)廠房、營業場所及相關設施，貸款期限最長 15 年，含寬限期最長 3 年 (2) 機器、設備及軟體貸款期限最長 7 年，含寬限期最長 2年 ＊承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式 |
| 償還方式 | 寬限期滿後，按月平均攤還本金或本息 ＊承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式 |
| 所需文件 | 1.貸款金額超過 NT$ 100 萬以上者，需提供創業貸款計畫書；NT$ 100 萬以下者只需提供申請書 2.切結書 3.身分證、印章 4.公司營業登記/立案證明 5.參與政府創業輔導課程證明 |
| 申辦流程 | 向銀行提出申請 → 銀行照會→ 銀行審核（5p：1.借款人信用評等 2.資金用途 3.還款來源 4.擔保人/品 5.未來合作展望）→ 銀行審核通過後，提供擔保品 → 擔保品設定及保險 → 簽約對保 → 撥款 ＊無擔保品，需另申請信用保證，通過後就可簽約對保 |
| 承辦銀行 | 臺灣中小企業銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、 華南商業銀行、彰化商業銀行、 上海商業銀行、兆豐商業銀行、全國農業金庫、台中商業銀行、永豐商業銀行、玉山商業銀行、 嘉義市第三信用合作社、花蓮第二信用合作社、金門縣信用合作社、瑞興商業銀行、高雄銀行、聯邦商業銀行 |
| 可能產生費用 | 徵信費用 300 元起 |
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青年創業貸款評價老實說
青年創業貸款的特色包括額度高、利率低。申請青年貸款究竟好不好？它的優點與缺點有哪些？青年貸款好辦嗎？袋鼠金融在這裡為大家詳細解說！
青年創業貸款優缺點分析
| 青年創業貸款優缺點比較 | |
|---|---|
| 優點 | 缺點 |
| ⭕利率低 ⭕額度高 ⭕100 萬以下免計劃書、審核快 ⭕利息補貼 |
❌需上課拿證明 ❌超過 100 萬需擔保品 ❌審核時間較長、嚴格 ❌大額度需撰寫計畫書及準備多種文件 |
青年創業貸款好辦嗎？
由於青年創業貸款屬於政府貸款，因此在條件、使用範圍、申請文件上都會特別有要求，越符合這些要求，核貸率就會越高。因此要把握好金融機構審核的 5P 原則，才能提高核貸率呦！
金融機構審核 5P 原則：
- People 借款人：事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等。
- Purpose 資金用途：貸款運用計畫是否合理
- Payment 還款來源：事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
- Protection 債權保障：獲利能力、擔保品及保證人等。
- Perspective 借款人展望：事業未來競爭力、獲利力及成長潛力
青年創業貸款不過的原因
而細探青年創業貸款貸不下來的原因，袋鼠金融認爲可以粗略分為以下 3 種：
1. 信用問題
舉凡犯罪史、罰單逾期未繳、信用卡未繳、遲繳、循環利息未繳、呆賬、債務問題、欠款問題、跳票記錄、勞健保未繳等等，這些事蹟都會影響信用，且除了申請人之外，銀行也會同時審核配偶的信用。
2. 事業體問題
- 最近一年事業體資產負債表為負數
- 營業登記所在地並沒有合法的登記使用
- 申請人並不是事業體的實際經營者
3. 稅金
如果你的企業一直是小規模、做免稅的生意，代表你的企業一直都不賺錢，銀行就會懷疑你償還的能力，貸給你的金額就會比較低，反之當繳越多稅的時候，就代表你越賺錢，銀行才比較敢借錢給你。
以下也有幾種增加核貸率的方法：
- 保持信用良好
- 找配合過、配合度佳的銀行（越是瞭解我們的銀行，放款額度就可能越高）
- 找小規模的銀行
- 提供能證明有償還能力的資料
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青年創業貸款申請前 3 大注意事項
是否符合青年創業貸款條件
要申請創業貸款前，也必須確認符合相關申請條件，而根據身分，申請條件也分以下兩種：
1. 負責人是本國國民符合以下條件：
- 登記立案未滿 5 年
- 負責人年滿 18 ~ 45 歲
- 負責人 3 年內修畢 20 小時 / 2 學分以上創業輔導課程（若尚未修畢 20 小時課程，可至官網報名線上課程！）
- 以負責人申貸,負責人出資額應占該事業體實收資本額 20%（如無出資額登記不受此限制）
2. 負責人是外國人：
- 登記立案未滿 5 年
- 負責人年滿 18 ~ 45 歲
- 負責人取得創業家簽證
- 只能以事業體申貸
了解青年創業貸款使用範圍
政府提供信用保證，最低 8 成、最高 9.5 成，利率則採機動計息。青年創業貸款也有使用範圍的限制，分為開辦準備金、周轉性支出還有資本性支出，資本性支出最高可以申請到 NT$ 1,200 萬！
| 青年貸款使用範圍一覽表 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 資金用途 | 項目舉例 | 最高貸款額度 | 最長貸款期限 | 申請時限 |
| 公司準備金／開辦費用 | 裝潢費、租押金、 設備器材費用、雜支…等 |
NT$200 萬 | 6 年（含 1 年寬限期） | 登記立案 8 個月內 |
| 週轉性 | 員工薪資、水電租金、存貨、周轉預備金 | NT$400 萬 | 6 年（含 1 年寬限期） | 登記立案 5 年內 |
| 資本性支出 | 機械或設備、裝潢保證金、版權 | NT$1,200 萬 | 廠房 / 營業場所 15 年（含 3 年寬限），設備 / 軟體 7 年（含 2 年寬限） |
登記立案 5 年內 |
備齊青年創業貸款申辦文件
想要申請青年創業貸款，需要備妥的文件有以下 5 種：
- 身分證正反面影本
- 創業輔導課程證明（ 若尚未修畢 20 小時課程，可至官網線上課程輕鬆學！ ）
- 事業登記證明
- 切結書
- 申貸 100 萬元以下 → 申請表 ／申貸 100 萬元以上 → 計畫書
袋鼠金融提醒大家，申請表、計畫書、切結書，請上經濟部中小企業處下載！
青年創業貸款不夠用怎麼辦？
若你急需一筆創業資金，不一定要申請青年創業貸款，可以考慮信用貸款，申辦流程快、金額彈性，不必準備一大堆文件，只要信用狀況良好，有一定的資產或穩定收入，就能夠申請，袋鼠金融推薦你幾家信用貸款：
富邦信貸：袋鼠金融限定專案
只要年滿 18 歲，年收入所得達 30 萬元，即可在面臨經濟上的壓力，或者針對金融規劃有其他打算的時候，申請富邦信貸。除了最高可申貸 500 萬元之外，富邦信貸最快 1 小時撥款，不僅可解燃眉之急，甚至連出門都不用，全程線上辦好，有貸款需求的朋友不妨參考看看！
渣打銀行：信貸專案
申辦渣打銀行信貸專案的門檻相當親民，只要年滿 20 歲，月收入所得 NT$24,000 以上且具正職，即可向渣打銀行遞出申請信貸專案的需求。且即日起至 2025/5/31 前申請，並於 2025/6/30 前撥款成功，即可享有帳戶管理費 0 元、首期年利率 0.01% 的超值優惠！如果你也在觀望各家的貸款方案，那千萬不要錯過渣打銀行於信貸推出的優惠方案！
永豐銀行：數時貸
- 貸款利率：首期利率 0.01%，第 2 期起 2.51% – 14.84%
- 貸款額度：最高額度 800 萬元
- 總費用年百分率：2.43％ – 15.66%
- 貸款期限：最長 7 年
- 手續費：0 元起
- 申請條件：
- 信用正常，有正當收入職業
- 18 – 60 歲之中華民國自然人
台新銀行：Richart 信貸
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若所需創業週轉資金較小，只是想從事微商，又或者信用有瑕疵、收入不太穩定，則可以參考小額貸款，如汽車貸（最高 NT$350 萬）、機車貸（最高 NT$55 萬）、手機貸等等管道。
青年創業貸款常見問題
青年創業貸款的利率採機動計息，會依照中華郵政利率變動而有所變更。
目前高雄市政府青年局有針對青年創業貸款推出「貸款金額 200 萬元 5 年利息補貼」的優惠政策，補貼年利率以百分之 2.5 為上限。
基本條件為：
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 18 ~ 45 歲
(3)在中華民國設有戶籍
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分
如以負責人名義申請，則要再多加一條：「負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上」。
原則上最快七天審核，撥款則依各金融機構單位作業，最慢要等一個月。當然，這些都是理想的青創貸款流程的時程狀態，不過經常會遇到的狀況是申請人對於流程、窗口不熟悉而造成實際操作實務上有所延遲。
同一事業體於首次獲貸滿六個月後，如經營正常且債信良好，得於首次獲貸後 5 年內，每次獲貸屆滿 6 個月後，依規定向原承貸金融機構申請續貸。
青年創業貸款依使用範圍不同分為準備金及開辦費用（最高額度 NT$200 萬）、週轉性支出（最高額度 NT$400 萬）、資本性支出（最高額度 NT$1,200 萬）三種。
政府機關委託的公私立大學或推廣中心上課，實體或線上皆可，可參考以下網站：
1.實體課程
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 經濟部中小企業處創業圓夢網
2.線上課程
– 經濟部中小企業處中小企業網路大學校
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 台北市政府台北 e 大
符合申請資格及相關規定可以申請，但不可以連鎖加盟業登記之分公司或分店提出申請。
需申請信用保證，如通過即可進入簽約對保階段，後續有單位會持續輔導追蹤。
會有徵信費用 NT$300。
除申請人外，還會同時審核配偶的信用喔！可能不過的原因有：
1.信用卡：動用到循環利率、未按時繳款、被停卡
2.貸款或債務：款項未繳清、款項延遲繳納、催收呆帳戶
3.其他：票信拒往來紀錄、中小企業信用保證基金逾期列管戶、稅款或勞健保未繳、事業淨值為負數、營業所在地未合法登記
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