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2022 青年創業貸款如何申請?申辦流程、條件與貸款利率

為打造友善創業環境、鼓勵青年創業並創造經濟發展,經濟部中小企業提供青年創業貸款,一圓每個人的創業之夢。青年創業貸款最高申請額度為 1,200 萬元,且貸款利率 1.42% (目前利率),高額度、低利率對於創業者相當友善,後來簡化繁瑣的審核流程,申請 100 萬元以下貸款者,可免寫計畫書,最快 7 天內審核完成,還可享有利息補貼的優惠!想要創業卻沒資金?趕快來看貸鼠先生為你整理的青年創業貸款申請條件、流程資訊,讓你儘快得到自助洗衣加盟飲料店加盟的基金。若你覺得青年創業貸款仍不夠,貸鼠先生也提供推薦信用貸款,供你參考!另外,不確定自己要白手起家,還是加盟的朋友,可以看看這篇【加盟好不好】哦!

青年創業貸款申請條件、利率、流程、承貸銀行總整理

要申請青年創業貸款,需符合四個基本條件:年滿 20 歲、本國籍、合法登記或立案不超過 5 年的公司、 3 年內上過創業輔導課程,若以負責人名義申請,負責人的資本額要佔公司的 20% 以上才行,資金使用的範圍限於準備金、開辦費用、週轉性、資本性支出,最高金額可來到 1,200 萬元,利率目前為 1.42%。

要注意的是,貸款額度 100 萬元以下者,免保證人也不用寫計畫書;但超過 100 萬的大額度貸款,就需要擔保品,如果你的擔保品未通過審核,或是沒有擔保品的話,就要申請信用保證,通過後銀行就會核准,但申請信用保證的話,後續將有相關單位追蹤及輔導。

青年創業貸款資訊一覽表
項目 說明
條件 ● 負責人名義申請:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 20~45 歲
(3)在中華民國設有戶籍
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分
(5)負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上,屬立案事業無出資額登記者不受此限

● 公司事業體名義申請:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 20~45 歲
(3)在中華民國設有戶籍
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分

● 外國人:
(1)需以公司事業體名義申請
(2)負責人年滿 20~45 歲
(3)取得我國創業家簽證或就業金卡
使用範圍 準備金、開辦費用、週轉性、資本性支出
貸款額度 1.準備金及開辦費用
依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後 8 個月內提出申請,最高 200 萬元
2.週轉性支出
營業所需週轉性支出,最高 400 萬元
3.資本性支出
構建或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等,最高 1,200 萬元

*各創業階段貸款可分次申請及分批動用,但不可循環動用及借新還舊
貸款利率 中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%,機動計息
目前為 1.42%
貸款年限 準備金及開辦費用、週轉性支出:最長 6 年,含寬限期最長 1 年

資本性支出
(1)廠房、營業場所及相關設施,貸款期限最長 15 年,含寬限期最長 3 年
(2) 機器、設備及軟體貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年

*承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式
償還方式 寬限期滿後,按月平均攤還本金或本息
*承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式
所需文件 1.貸款金額超過 100 萬元以上者,需提供創業貸款計畫書;100 萬元以下者只需提供申請書
2.切結書
3.身分證、印章…
4.公司營業登記/立案證明
5.參與政府創業輔導課程證明
申辦流程 向銀行提出申請 →
銀行審核通過後,提供擔保品 →
擔保品設定及保險 →
簽約對保 →
撥款

*無擔保品,需另申請信用保證,通過後就可簽約對保
承辦銀行 臺灣中小企業銀行、台中商業銀行、臺灣銀行、永豐商業銀行、土地銀行、 玉山銀行、合作金庫、
日盛商銀、第一銀行、嘉義市第三信用合作社、華南銀行、花蓮第二信用合作社、彰化銀行、
金門縣信用合作社、上海商銀、瑞興銀行、兆豐銀行、高雄銀行、全國農業金庫、聯邦銀行
可能產生費用 徵信費用 300 元起

青年創業貸款優缺點分析  創業資金其他選擇

青年創業貸款的額度很高、利率低,尤其,申請 100 萬元以下,免計畫書、免保證人、補貼 5 年利息、7 天內完成審核,速度相當快。不過,申請超過 100 萬元還是要有擔保品,且青年創業貸款要先上過課、拿證明,補貼項目也有規定,還必須撰寫計劃書。

青年創業貸款優點:

👍 利率低
👍 額度高
👍 100 萬以下免計劃書、審核快
👍 利息補貼

青年創業貸款缺點:

😔 需上課拿證明
😔 超過 100 萬需擔保品
😔 審核時間較長、嚴格
😔 大額度需撰寫計畫書及準備多種文件

若你急需一筆創業資金,不一定要申請青年創業貸款,可以考慮信用貸款,申辦流程快、金額彈性,不必準備一大堆文件,只要信用狀況良好,有一定的資產或穩定收入,就能夠申請,貸鼠先生推薦你幾家信用貸款:

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青年創業貸款常見問答

Q1.青年創業貸款的利率為何?

目前為 1.42% 機動計息,會依照中華郵政利率變動而有所變更。

Q2.青年創業貸款有利息補貼嗎?

自 109 年 8 月 2 日到 110 年 12 月 31 日前申請者可享有利息補貼,額度 100 萬以下補貼 5 年、超過 100 萬則以 100 萬元計算補貼金額,需於每年 5 月前到指定平台登錄融資效益等資料。 111 年度是否仍有利息補貼,待經濟部中小企業公告。

Q3.青年創業貸款申請條件?

基本條件為:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 20~45 歲
(3)在中華民國設有戶籍
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分

如以負責人名義申請,則要再多加一條:「負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上」。

Q4.創業相關輔導課程要到哪裡上課?

政府機關委託的公私立大學或推廣中心上課,實體或線上皆可,可參考以下網站:

1.實體課程
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 經濟部中小企業處創業圓夢網
2.線上課程
– 經濟部中小企業處中小企業網路大學校
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 台北市政府台北 e 大

Q5.加盟店可以申請青年創業貸款嗎?

符合申請資格及相關規定可以申請,但不可以連鎖加盟業登記之分公司 或分店提出申請。
關於加盟店資金可參考文章:加盟創業好嗎?加盟還是自己創業好 優缺點一次整理給你

Q6.沒有擔保品怎麼辦?

需申請信用保證,如通過即可進入簽約對保階段,後續有單位會持續輔導追蹤。

Q7.青年創業貸款可以作為創業基金嗎?

不行,此貸款是為了幫助青年事業週轉營運之用。

Q8.青年創業貸款有手續費嗎?

會有徵信費用 300 元。

Q9.青年創業貸款申請不過的原因?

除申請人外,還會同時審核配偶的信用喔!可能不過的原因有:

1.信用卡:動用到循環利率、未按時繳款、被停卡
2.貸款或債務:款項未繳清、款項延遲繳納、催收呆帳戶
3.其他:票信拒往來紀錄、中小企業信用保證基金逾期列管戶、稅款或勞健保未繳、事業淨值為負數、營業所在地未合法登記