2022 青年創業貸款》一次看懂青年創業貸款申請流程＆條件

青年創業貸款好過嗎？青年創業貸款最高申請額度為 NT$ 1,200 萬，目前貸款利率為 1.795%，是經濟部中小企業處為了鼓勵青年創業、創造經濟發展，所推出的創業貸款！不過這樣高額度、低利率的政府貸款，到底與其他政府貸款、鳳凰創業貸款差在哪裡呢？會不會更為繁瑣呢？別擔心，貸鼠先生今天就會告訴大家，申請青年創業貸款要注意哪些事項，申請條件、流程又有哪些！若覺得青年創業貸款提供的資金仍不夠用，也可以參考信貸推薦，尋找適合自己的創業貸款！再者，若不確定要自己創業還是加盟，也可以看看這篇加盟創業好不好喲！

青年創業貸款申辦懶人包

疫情當頭青年創業貸款不會貸、不知道該怎麼貸嗎？我們整理了懶人包，幫助大家快速了解青年創業貸款流程以及貸款的技巧、評價、申請須知，想知道怎麼樣才能夠在申辦貸款的時候能夠貸出最多的金額、有額外資金需求怎麼辦？就繼續往下觀看我們整理好的內容吧！

青年創業貸款資訊一覽表
項目	說明
條件	● 負責人名義申請： （1）依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業 （2）負責人年滿 20 ~ 45 歲 （3）在中華民國設有戶籍 （4） 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分 （5）負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上，屬立案事業無出資額登記者不受此限 ● 公司事業體名義申請： （1）依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業 （2）負責人年滿 20~45 歲 （3）在中華民國設有戶籍 （4） 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分 ● 外國人： （1）依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業 （2）需以公司事業體名義申請 （3）負責人年滿 20~45 歲 （4）取得我國創業家簽證或就業金卡
使用範圍	準備金、開辦費用、週轉性、資本性支出
貸款額度	1. 準備金及開辦費用 依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後 8 個月內提出申請，最高 200 萬元 2. 週轉性支出 營業所需週轉性支出，最高 400 萬元 3. 資本性支出 構建或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等，最高 1,200 萬元 ＊各創業階段貸款可分次申請及分批動用，但不可循環動用及借新還舊
貸款利率	中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%，機動計息 目前為 1.42%
貸款年限	準備金及開辦費用、週轉性支出：最長 6 年，含寬限期最長 1 年 資本性支出 （1）廠房、營業場所及相關設施，貸款期限最長 15 年，含寬限期最長 3 年 （2）機器、設備及軟體貸款期限最長 7 年，含寬限期最長 2年 ＊承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式
償還方式	寬限期滿後，按月平均攤還本金或本息 ＊承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式
所需文件	1. 貸款金額超過 100 萬元以上者，需提供創業貸款計畫書；100 萬元以下者只需提供申請書 2. 切結書 3. 身分證、印章… 4. 公司營業登記/立案證明 5. 參與政府創業輔導課程證明 （若尚未修畢20小時課程,可至官網線上課程輕鬆學！ ）
申辦流程	向銀行提出申請 → 銀行審核通過後，提供擔保品 → 擔保品設定及保險 → 簽約對保 → 撥款 ＊無擔保品，需另申請信用保證，通過後就可簽約對保
承辦銀行	臺灣中小企業銀行（專責銀行）、 台中商業銀行、臺灣銀行、永豐商業銀行、 臺灣土地銀行、玉山商業銀行、合作金庫商業銀行、日盛國際商業銀行、 第一商業銀行、嘉義市第三信用合作社、華南商業銀行、花蓮第二信用合作社、 彰化商業銀行、金門縣信用合作社、上海商業銀行、瑞興商業銀行、 兆豐商業銀行、高雄銀行、全國農業金庫、聯邦商業銀行
可能產生費用	徵信費用 300 元起

青年創業貸款評價老實說

青年創業貸款優缺點分析

以下是貸鼠先生整理各大網站，加上自己的分析，所得出的青年創業貸款優點：

青年創業貸款優點共有 5 點：

? 利率低（利率僅為 1.795%）
? 額度高（最高可貸 1,200 萬）
? 審核快（七日內就能審核完）
? 100 萬以下免擔保（可申請信保基金保證）
? 100 萬以下免計劃書

青年創業貸款缺點則有以下 6 點：

? 需上課拿證明
? 超過 100 萬需擔保品
? 公司登記限制為五年內，適合新創創業公司
? 大額度需撰寫計畫書及準備多種文件
? 需把握年齡申請限制（20 ~ 45 歲）
? 過件率較低

青年創業貸款好辦嗎？

由於青年創業貸款屬於政府貸款，因此在條件、使用範圍、申請文件上都會特別有要求，必須符合這些要求，核貸率才會提高。所以要把握好金融機構審核的重點—— 5P 原則，提高核貸率：

1. People 借款人：事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等。
2. Purpose 資金用途：貸款運用計畫是否合理
3. Payment 還款來源：事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
4. Protection 債權保障：獲利能力、擔保品及保證人等。
5. Perspective 借款人展望：事業未來競争力、獲利力及成長潛力

而細探青年創業貸款貸下不來的原因，貸鼠先生認爲可以粗略分為以下 3 種：

1. 信用問題

舉凡犯罪史、罰單逾期未繳、信用卡未繳、遲繳、循環利息未繳、呆賬、債務問題、欠款問題、跳票記錄、勞建保未繳等等都會影響信用，而銀行除了申請人之外銀行也會同時審核配偶的信用。

2. 事業體問題

1. 最近一年事業體資產負債表為負數
2. 營登所在地並沒有合法的登記使用
3. 申請人並不是事業體的實際經營者

3. 稅金

如果你的企業一直是小規模、做免稅的，代表一直都不賺錢，那麼銀行就會懷疑你償還的能力，貸給你的金額就會比例比較低，而當繳越多稅的時候，就代表你越賺錢，銀行才比較敢借錢給你。

以下也有幾種增加核貸率的方法：

1. 保持信用良好
2. 找配合過、配合度佳的銀行（越是瞭解我們的銀行，放款額度就可能越高）
3. 找小規模的銀行
4. 提供能證明有償還能力的資料

青年創業貸款申請前 3 大注意事項

是否符合青年創業貸款條件

要申請創業貸款前，也必須確認符合相關申請條件，而根據身分，申請條件也分以下兩種：

1. 負責人是本國國民符合以下條件：

1. 登記立案未滿 5 年
2. 負責人年滿 20 ~ 45 歲
3. 負責人3年內修畢 20 小時 / 2 學分以上創業輔導課程（若尚未修畢 20 小時課程，可至官網線上課程輕鬆學！）
4. 以負責人申貸,負責人出資額應占該事業體實收資本額 20%（如無出資額登記不受此限制）

2. 負責人是外國人：

1. 登記立案未滿 5 年
2. 負責人年滿 20 ~ 45 歲
3. 負責人取得創業家簽證
4. 只能以事業體申貸

了解青年創業貸款使用範圍

政府提供信用保證，最低 8 成、最高 9.5 成，利率 1.42%（機動計息）文化部提供 5 年利息補貼，貸款壓力減到最輕！而青年創業貸款也有使用範圍的限制，分為開辦準備金、周轉性支出還有資本性支出，最高可以申請到1,200 萬！

資金用途	項目舉例	最高貸款額度	最長貸款期限	申請時限
公司準備金 /開辦費用	裝潢費、租押金、 設備器材費用、雜支…等	200 萬	6 年（含 1 年寬限期）	登記立案 8 個月內
週轉性支出	員工薪資、水電租金、存貨、周轉預備金	400 萬	6 年（含 1 年寬限期）	登記立案 5 年內
資本支出	機械或設備、裝潢保證金、版權	1,200 萬	版權、廠房 / 場所 15 年（含 3 年寬限），設備 / 軟體 7 年（含 2 年寬限）	登記立案 5 年內

備齊青年創業貸款申辦文件

想要申請青年創業貸款，需要備妥的文件有以下 5 種：

1. 身分證正反面影本
2. 創業輔導課程證明（ 若尚未修畢 20 小時課程，可至官網線上課程輕鬆學！ ）
3. 事業登記證明
4. 切結書
5. 申貸 100 萬元以下 → 申請表 

申貸 100 萬元以上 → 計畫書

貸鼠先生提醒大家，申請表、計畫書、切結書，請至文化部、文院官網下載！

青年創業貸款不夠用怎麼辦？

除了政府的各項貸款外，創業者也能透過銀行，根據創業性質選擇不同的貸款。舉例來說，所需資金較大，但申辦者信用良好、有穩定收入，則可以申辦信貸（最高月薪22倍）、也可以透過上市融資公司經銷商辦理二胎房貸取得款項（最高 500 萬，最快 3 天內即可撥款）。

若所需創業週轉資金較小，只是想從事微商，又或者信用有瑕疵、收入不太穩定，則可以參考小額貸款，如汽車貸（最高 350 萬）、機車貸（最高 55 萬）、手機貸等。

青年創業貸款常見問題