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2022 青年創業貸款》一次看懂青年創業貸款申請流程&條件

青年創業貸款好過嗎?青年創業貸款最高申請額度為 NT$ 1,200 萬,目前貸款利率為 1.795%,是經濟部中小企業處為了鼓勵青年創業、創造經濟發展,所推出的創業貸款!不過這樣高額度、低利率的政府貸款,到底與其他政府貸款、鳳凰創業貸款差在哪裡呢?會不會更為繁瑣呢?別擔心,貸鼠先生今天就會告訴大家,申請青年創業貸款要注意哪些事項,申請條件、流程又有哪些!若覺得青年創業貸款提供的資金仍不夠用,也可以參考信貸推薦,尋找適合自己的創業貸款!再者,若不確定要自己創業還是加盟,也可以看看這篇加盟創業好不好喲!

青年創業貸款申辦懶人包

疫情當頭青年創業貸款不會貸、不知道該怎麼貸嗎?我們整理了懶人包,幫助大家快速了解青年創業貸款流程以及貸款的技巧、評價、申請須知,想知道怎麼樣才能夠在申辦貸款的時候能夠貸出最多的金額、有額外資金需求怎麼辦?就繼續往下觀看我們整理好的內容吧!

青年創業貸款資訊一覽表
項目 說明
條件 ● 負責人名義申請:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 20 ~ 45 歲
(3)在中華民國設有戶籍
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分
(5)負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上,屬立案事業無出資額登記者不受此限
● 公司事業體名義申請:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 20~45 歲
(3)在中華民國設有戶籍
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分
● 外國人:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)需以公司事業體名義申請
(3)負責人年滿 20~45 歲
(4)取得我國創業家簽證或就業金卡
使用範圍 準備金、開辦費用、週轉性、資本性支出
貸款額度 1. 準備金及開辦費用
依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後 8 個月內提出申請,最高 200 萬元
2. 週轉性支出
營業所需週轉性支出,最高 400 萬元
3. 資本性支出
構建或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等,最高 1,200 萬元
*各創業階段貸款可分次申請及分批動用,但不可循環動用及借新還舊
貸款利率 中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%,機動計息
目前為 1.42%
貸款年限 準備金及開辦費用、週轉性支出:最長 6 年,含寬限期最長 1 年
資本性支出
(1)廠房、營業場所及相關設施,貸款期限最長 15 年,含寬限期最長 3 年
(2)機器、設備及軟體貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年
*承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式
償還方式 寬限期滿後,按月平均攤還本金或本息
*承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式
所需文件 1. 貸款金額超過 100 萬元以上者,需提供創業貸款計畫書;100 萬元以下者只需提供申請書
2. 切結書
3. 身分證、印章…
4. 公司營業登記/立案證明
5. 參與政府創業輔導課程證明 (若尚未修畢20小時課程,可至官網線上課程輕鬆學! )
申辦流程 向銀行提出申請 →
銀行審核通過後,提供擔保品 →
擔保品設定及保險 →
簽約對保 →
撥款
*無擔保品,需另申請信用保證,通過後就可簽約對保
承辦銀行 臺灣中小企業銀行(專責銀行)、 台中商業銀行、臺灣銀行、永豐商業銀行、
臺灣土地銀行、玉山商業銀行、合作金庫商業銀行、日盛國際商業銀行、
第一商業銀行、嘉義市第三信用合作社、華南商業銀行、花蓮第二信用合作社、
彰化商業銀行、金門縣信用合作社、上海商業銀行、瑞興商業銀行、
兆豐商業銀行、高雄銀行、全國農業金庫、聯邦商業銀行
可能產生費用 徵信費用 300 元起

青年創業貸款評價老實說

青年創業貸款優缺點分析

以下是貸鼠先生整理各大網站,加上自己的分析,所得出的青年創業貸款優點:

青年創業貸款優點共有 5 點:

? 利率低(利率僅為 1.795%)
? 額度高(最高可貸 1,200 萬)
? 審核快(七日內就能審核完)
? 100 萬以下免擔保(可申請信保基金保證)
? 100 萬以下免計劃書

青年創業貸款缺點則有以下 6 點:

? 需上課拿證明
? 超過 100 萬需擔保品
? 公司登記限制為五年內,適合新創創業公司
? 大額度需撰寫計畫書及準備多種文件
? 需把握年齡申請限制(20 ~ 45 歲)
? 過件率較低

青年創業貸款好辦嗎?

由於青年創業貸款屬於政府貸款,因此在條件、使用範圍、申請文件上都會特別有要求,必須符合這些要求,核貸率才會提高。所以要把握好金融機構審核的重點—— 5P 原則,提高核貸率:

  1. People 借款人:事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等。
  2. Purpose 資金用途:貸款運用計畫是否合理
  3. Payment 還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
  4. Protection 債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等。
  5. Perspective 借款人展望:事業未來競争力、獲利力及成長潛力

而細探青年創業貸款貸下不來的原因,貸鼠先生認爲可以粗略分為以下 3 種:

1. 信用問題

舉凡犯罪史、罰單逾期未繳、信用卡未繳、遲繳、循環利息未繳、呆賬、債務問題、欠款問題、跳票記錄、勞建保未繳等等都會影響信用,而銀行除了申請人之外銀行也會同時審核配偶的信用。

2. 事業體問題

  1. 最近一年事業體資產負債表為負數
  2. 營登所在地並沒有合法的登記使用
  3. 申請人並不是事業體的實際經營者

3. 稅金

如果你的企業一直是小規模、做免稅的,代表一直都不賺錢,那麼銀行就會懷疑你償還的能力,貸給你的金額就會比例比較低,而當繳越多稅的時候,就代表你越賺錢,銀行才比較敢借錢給你。

以下也有幾種增加核貸率的方法:

  1. 保持信用良好
  2. 找配合過、配合度佳的銀行(越是瞭解我們的銀行,放款額度就可能越高)
  3. 找小規模的銀行
  4. 提供能證明有償還能力的資料
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青年創業貸款申請前 3 大注意事項

是否符合青年創業貸款條件

要申請創業貸款前,也必須確認符合相關申請條件,而根據身分,申請條件也分以下兩種:

1. 負責人是本國國民符合以下條件:

  1. 登記立案未滿 5 年
  2. 負責人年滿 20 ~ 45 歲
  3. 負責人3年內修畢 20 小時 / 2 學分以上創業輔導課程(若尚未修畢 20 小時課程,可至官網線上課程輕鬆學!)
  4. 以負責人申貸,負責人出資額應占該事業體實收資本額 20%(如無出資額登記不受此限制)

2. 負責人是外國人

  1. 登記立案未滿 5 年
  2. 負責人年滿 20 ~ 45 歲
  3. 負責人取得創業家簽證
  4. 只能以事業體申貸

了解青年創業貸款使用範圍

政府提供信用保證,最低 8 成、最高 9.5 成,利率 1.42%(機動計息)文化部提供 5 年利息補貼,貸款壓力減到最輕!而青年創業貸款也有使用範圍的限制,分為開辦準備金、周轉性支出還有資本性支出,最高可以申請到1,200 萬!

資金用途 項目舉例 最高貸款額度 最長貸款期限 申請時限
公司準備金
/開辦費用
裝潢費、租押金、
設備器材費用、雜支…等
200 萬 6 年(含 1 年寬限期) 登記立案 8 個月內
週轉性支出 員工薪資、水電租金、存貨、周轉預備金 400 萬 6 年(含 1 年寬限期) 登記立案 5 年內
資本支出 機械或設備、裝潢保證金、版權 1,200 萬 版權、廠房 / 場所 15
年(含 3 年寬限),設備 / 軟體 7 年(含 2 年寬限)
登記立案 5 年內

備齊青年創業貸款申辦文件

想要申請青年創業貸款,需要備妥的文件有以下 5 種:

  1. 身分證正反面影本
  2. 創業輔導課程證明( 若尚未修畢 20 小時課程,可至官網線上課程輕鬆學! )
  3. 事業登記證明
  4. 切結書
  5. 申貸 100 萬元以下 → 申請表 

申貸 100 萬元以上 → 計畫書

貸鼠先生提醒大家,申請表、計畫書、切結書,請至文化部、文院官網下載!

青年創業貸款不夠用怎麼辦?

除了政府的各項貸款外,創業者也能透過銀行,根據創業性質選擇不同的貸款。舉例來說,所需資金較大,但申辦者信用良好、有穩定收入,則可以申辦信貸(最高月薪22倍)、也可以透過上市融資公司經銷商辦理二胎房貸取得款項(最高 500 萬,最快 3 天內即可撥款)。

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若所需創業週轉資金較小,只是想從事微商,又或者信用有瑕疵、收入不太穩定,則可以參考小額貸款,如汽車貸(最高 350 萬)、機車貸(最高 55 萬)、手機貸等。

小額貸款推薦一覽表
貸款額度
最高 5 萬
貸款額度
最高 25 萬
貸款額度
最高 200 萬
貸款額度
2 - 5 萬
貸款利率
9% 起
貸款利率
9.9% 起
貸款利率
5.98% 起
貸款利率
依各專案條件而定
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
每月最低還款金額
NT$ 804
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 60 期
貸款期限
依各專案條件而定
開辦費 NT$ 1,000 起
動保設定費 NT$ 3,500
動保設定費 NT$ 3,500
手續費 NT$ 400 起
符合規定之手機
皆可辦理
國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車、
黃牌以上大重機
出廠 15 年內皆可辦理
無需抵押品

✨方案特色✨

• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 免留手機:
手機及門號均可正常使用

• 撥款快速:
核准後備齊文件完成對保,
最快 24 小時內撥款。



✨方案特色✨

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密


✨方案特色✨

• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

• 不限職業、免保人、全程保密

最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款


✨方案特色✨

• 申辦簡便:
僅需身分證、
存摺封面,任何職業皆可申辦。即可申辦。

• 快速撥款:
首創TWCA電子簽章無紙合約,
當天線上申請,一小時內專人保密審核,核准後簡訊立即通知。

• 全程線上:
免抵押、免擔保、免對保、
免紙本、免聯徵,全程線上辦理!

貸鼠先生
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青年創業貸款常見問題

Q1.青年創業貸款的利率為何?

目前為 1.42% 機動計息,會依照中華郵政利率變動而有所變更。

Q2.青年創業貸款有利息補貼嗎?

自 109 年 8 月 2 日到 110 年 12 月 31 日前申請者可享有利息補貼,額度 100 萬以下補貼 5 年、超過 100 萬則以 100 萬元計算補貼金額,需於每年 5 月前到指定平台登錄融資效益等資料。 111 年度是否仍有利息補貼,待經濟部中小企業公告。

Q3.青年創業貸款申請條件?

基本條件為:
(1)依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
(2)負責人年滿 20~45 歲
(3)在中華民國設有戶籍
(4) 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分

如以負責人名義申請,則要再多加一條:「負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上」。

Q4. 青年創業貸款多久下來?

原則上最快七天審核,撥款則依各金融機構單位作業,最慢要等一個月。當然,這些都是理想的青創貸款流程的時程狀態,不過經常會遇到的狀況是申請人對於流程、窗口不熟悉而造成實際操作實務上有所延遲。

Q5. 青年創業貸款可以貸幾次?

同一事業體於首次獲貸滿六個月後,如經營正常且債信良好,得於首次獲貸後 5 年內,每次獲貸屆滿 6 個月後,依規定向原承貸金融機構申請續貸。

Q6. 青年創業貸款有幾種?

青年創業貸款依使用範圍不同分為準備金及開辦費用(最高額度 200 萬元)、週轉性支出(最高額度 400 萬元)、資本性支出(最高額度 1,200 萬元)三種。

Q7.創業相關輔導課程要到哪裡上課?

政府機關委託的公私立大學或推廣中心上課,實體或線上皆可,可參考以下網站:

1.實體課程
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 經濟部中小企業處創業圓夢網
2.線上課程
– 經濟部中小企業處中小企業網路大學校
– 勞動部微型創業鳳凰網
– 台北市政府台北 e 大

Q8.加盟店可以申請青年創業貸款嗎?

符合申請資格及相關規定可以申請,但不可以連鎖加盟業登記之分公司 或分店提出申請。
關於加盟店資金可參考文章:加盟創業好嗎?加盟還是自己創業好 優缺點一次整理給你

Q9.沒有擔保品怎麼辦?

需申請信用保證,如通過即可進入簽約對保階段,後續有單位會持續輔導追蹤。

Q10.青年創業貸款可以作為創業基金嗎?

不行,此貸款是為了幫助青年事業週轉營運之用。

Q11.青年創業貸款有手續費嗎?

會有徵信費用 300 元。

Q12.青年創業貸款申請不過的原因?

除申請人外,還會同時審核配偶的信用喔!可能不過的原因有:

1.信用卡:動用到循環利率、未按時繳款、被停卡
2.貸款或債務:款項未繳清、款項延遲繳納、催收呆帳戶
3.其他:票信拒往來紀錄、中小企業信用保證基金逾期列管戶、稅款或勞健保未繳、事業淨值為負數、營業所在地未合法登記

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Mr.Roo

貸鼠先生希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 貸鼠先生聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。貸鼠先生為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

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