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海外信用卡旅平險怎麼保?10 家銀行資訊總整理

回首疫情爆發前,2019 年全年的出國人次高達 1,710 萬次,當時大家都知道,支付機票費用的最佳方式就是刷卡,如此一來還能享有信用卡免費權益-旅平險。而隨著台灣邊境管制放寬,出國旅遊的人潮有望在暑假再現,因此貸鼠先生今天就要帶大家仔細了解,海外信用卡旅平險是什麼、海外信用卡旅平險保障範圍有哪些、海外信用卡旅平險保障內容有什麼、海外信用卡旅平險會因為疫情受影響嗎?以及海外信用卡旅平險常見問題,同時還可以參考國內信用卡旅平險、旅平險注意事項、出國旅遊解禁,了解更多出國旅遊以及海外信用卡推薦資訊,讓自己出國旅遊能多一點保障!

海外信用卡旅平險是什麼?

信用卡旅平險僅針對 「 公共運輸工具期間 」所導致身故、失能的理賠,並非整趟旅行均有享有保障;同理,「傷害醫療險」也是針對「公共運輸工具期間」發生意外事故所產生的醫療費用限額內實支實付。

此外,信用卡旅平險並不包含海外突發疾病保險,因此貸鼠先生建議大家出國旅遊,如果只有信用卡旅平險保障的話,還是需要額外投保包含海外突發疾病的旅平險來補強保障。

海外信用卡旅平險保障範圍有哪些?

大家在銀行網站中看到的信用卡權益,主要都會提供以下 6 種的旅平險:

● 旅行平安險

● 傷害醫療險

● 海外全程險

● 海外全程傷害醫療險

● 移靈費用

● 旅遊不便險

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海外信用卡旅平險保障內容

國內旅行來說,信用卡旅平險會提供的 2 項保障,分別是公共運輸工具期間旅平險以及公共運輸工具期間傷害醫療險。(極少數銀行提供國內全程旅平險,例如永豐銀行的世界卡、無限卡)

海外旅行來說,信用卡旅平險除了上述 2 項,還會加上海外全程旅平險海外全程傷害醫療險以及旅遊不便險

以下將信用卡旅平險保障範圍以表格陳列,大家可以更清楚如何挑選一張信用卡購買機票、高鐵票可以享有保障:

旅平險保障內容
保障項目 實際保障內容 銀行卡別
旅行平安險(國內旅遊、海外旅遊都適用) 公共運輸工具期間旅平險 普卡以上都有保障,各卡別差異在於保額
傷害醫療險(國內旅遊、海外旅遊都適用) 公共運輸工具期間傷害醫療險 部分銀行免年費卡無提供該項保障
海外全程險(限海外旅遊) 海外全程-出國到回到台灣所發生的意外險 多數銀行僅提供頂級卡、商務卡、航空卡持卡人
海外全程傷害醫療險(限海外旅遊) 海外全程-出國到回到台灣所發生的傷害醫療險 多數銀行僅提供頂級卡、商務卡、航空卡持卡人
移靈費用(國內旅遊、海外旅遊都適用) 意外身故所產生的移靈費用 普卡以上都有保障,各卡別差異在於保額
旅遊不便險(限海外旅遊) 班機延誤、行李延誤、行李遺失、旅行文件遺失等費用補償 普卡以上都有保障,各卡別差異在於保障項目數量 &保額

「海外全程險」是保障消費者從飛出國外,到飛回台灣的海外全程日數中所導致的身故、失能的理賠;同理,「海外全程傷害醫療險」則是海外全程旅途中意外事故所產生的醫療費用限額內實支實付。

比如說,信用卡購買的機票是 8 月 23 日出發,9 月 1 日飛回出發地,海外全程險保障的就是這旅途 10 天中,無論搭飛機、在街上走路、搭地鐵、看到纜車臨時起意買票搭乘等等,都在保障範圍中。

從上述可以了解到,「海外全程險」的保障範圍更寬,可以被理解為類似向壽險、產險公司投保的海外意外保險以及海外意外醫療險。因此,「海外全程險」通常只限定頂級卡、商務卡、航空卡才享有高規格權益。而貸鼠先生也在底下幫大家整理出少數免年費卡仍有提供「海外全程險」,方便大家查詢自己的信用卡是否有提供「海外全程險」哦!

海外信用卡海外全程旅平險權益 

信用卡旅平險中,最基礎的就是 「公共運輸工具期間旅平險 」、「公共運輸工具期間傷害醫療險」,每張卡片最大差異在於保額。

頂級卡別最高可以提供 NT$ 5,000 萬 ~ NT$ 6,000 萬的保額;一般卡別也有 NT$ 1,500 萬 ~ NT$ 3,000 萬不等保額;就連普卡也有 NT$ 450 萬 ~ NT$ 750 萬保額,但是大家要特別注意,並非每張信用卡都能享有「海外全程旅平險」以及「海外全程傷害醫療險」。

以市場常見熱門卡別來說,像是 中信 LINE Pay 卡、中信中油聯名卡、富邦 J 卡、聯邦賴點卡、台新 @Gogo 卡、台新新光三越聯名卡、花旗現金回饋 PLUS 卡、玉山 U Bear 卡、玉山家樂福聯名卡、國泰 CUBE 卡、國泰 Costco 卡 等,因為免年費門檻低,有些甚至是申辦電子帳單就能免繳年費,就未必能提供 海外全程旅平險 以及 海外全程傷害醫療險。

因此,貸鼠先生在底下幫大家整理了國內 10 家銀行所發行的信用卡中,有哪些卡有提供「海外全程旅平險」以及「海外全程傷害醫療險」,方便大家快速了解,自己所持有的信用卡是否有上述的權益。

10 家銀行「 海外全程旅平險 」卡別
銀行 海外全程旅平險卡別 海外全程險保額
中國信託

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中華航空鼎尊無限卡
大中華攜手飛無限卡
ANA 極緻卡、ANA 無限卡
全程旅平險 : NT$ 1,000 萬全程意外醫療險:NT$ 100 萬(保險期間 30 日為限)
華航璀燦無限卡
華航商務御璽卡
大中華攜手飛商務御璽卡
ANA 晶緻卡、ANA 商務御璽卡
全程旅平險 : NT$ 100 萬全程意外醫療險:NT$ 10 萬(保險期間 30 日為限)
國泰世華

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世界卡、無限卡
(含極致無限卡)
全程旅平險 : NT$ 1,000 萬 (無全程意外醫療險)
保險期間 60 日為限)
玉山銀行

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世界卡、無限卡、鑽石卡、商務、 雙幣卡、雙北市牙醫師公會會員卡 全程旅平險 : NT$ 1,000 萬全程意外醫療險:NT$ 100 萬
保險期間 30 日為限
公務人員國民旅遊卡 (鈦金 / 御璽 / 晶緻 / 白金) 全程旅平險 : NT$ 200 萬全程意外醫療險:NT$ 20 萬
保險期間 30 日為限
公務人員國民旅遊卡 (普卡 / 金卡) 全程旅平險 : NT$ 100 萬全程意外醫療險:NT$ 10 萬
保險期間 30 日為限
台新銀行

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環球 / 亞洲無限卡、昇恆昌無限卡 新光三越無限/世界卡、國泰航空、世界卡、賓士無限卡、富無限、尊爵世界卡、台新商務 / 雙幣卡、國泰航空翱翔鈦金卡、 街口商務卡
FlyGo卡、玫瑰 Giving 卡、鈦金卡、御璽卡(包含 @ Gogo 御璽卡)、晶緻卡(包含街口 JCB 晶緻卡)
全程旅平險 : NT$ 1,000 萬全程意外醫療險:NT$ 100 萬(保險期間:無限卡、世界卡、企業卡最高 90日 ;其餘卡別最高 30 日)
富邦銀行

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全卡友僅提供旅平險無提供海外全程險
花旗銀行

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Citi Prestige 卡 全程旅平險 : NT$ 1,000 萬全程意外醫療險:NT$ 30 萬
聯邦銀行

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無限卡、世界卡、農金無限卡、聯邦經典御璽卡、國民旅遊卡(御璽 / 鈦金 / 晶緻卡)、個人商務白金卡、旅遊型白金卡、理財型白金卡、商務差旅卡 全程旅平險 : NT$ 1,000 萬全程意外醫療險:NT$ 100 萬
保險期間 30 日為限)
永豐銀行

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無限卡、世界卡 全程旅平險 : NT$ 1,000 萬全程意外醫療險:NT$ 30 萬(保險期間30日為限)適用海外 & 國內旅遊
遠東商銀

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全卡友僅提供旅平險無提供海外全程險
第一銀行

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世界卡、白金商旅卡、 御璽商旅卡、鈦金商旅卡 全程旅平險 : NT$ 1,000 萬全程意外醫療險:NT$ 100 萬
保險期間30日為限)

海外信用卡旅平險會縮水嗎?

各家產險、壽險因為近期國內疫情爆發,紛紛停售包含海外突發疾病的旅平險,而信用卡旅平險同樣由國內產險公司承保,以目前情勢來看,各家產險、壽險紛紛停售的是 「 包含海外突發疾病 」的旅平險,例如猴痘、COVID-19 等所帶來不可預測的理賠壓力。

不過大家也不用太擔心會影響到一般的旅平險保障金額,而信用卡旅平險權益暫時不會縮水的原因有 2 個:

1. 信用卡旅平險是以發卡銀行作為要保人,向國內產險公司支付保費,保險合約為一年一約,保險期間通常為每年年初~當年年底。

2022 年的信用卡旅平險保障內容已在 2021 年續約時就已約定好,因此,即便近期(2022 年 6 月)各家產險、壽險紛紛停售包含海外突發疾病的旅平險,以目前直到年底來看,持卡人的權益不會受到影響。

2. 信用卡旅平險並沒有包含海外突發疾病,僅保障意外事故。若單就信用卡旅平險來說,產險公司的理賠風險不會因為疫情肆虐而升高。在產險公司財務正常為前提之下,未來產險公司不保、或是縮減承保範圍的可能性不高。

但是,如果防疫險理賠金額龐大已嚴重危害到產險公司財務狀況,那就極有可能造成連鎖性效應。到了明年初,不僅消費者無法自掏腰包買到旅平險,連信用卡旅平險保障也堪慮。因此還是要持續觀察業界動態,明年信用卡旅平險是否縮水才會有更明朗的畫面。

海外信用卡旅平險常見問題

Q1. 海外信用卡旅平險需要付費嗎?

銀行已作為要保人支付保費,持卡人不用額外支付保費就能享有保障。
不過要享有保障的條件是:需要以信用卡支付 80 % 以上的旅行團團費,或是支付全額機票費、全額高鐵費等等,就能享有該卡片提供的旅平險權益。

Q2. 海外信用卡旅平險支付團費可分別繳款嗎?

可以
只要合計支付團費總額 80% 以上,旅途中所搭乘的大眾交通運輸工具就在保障範圍內。

Q3. 海外信用卡旅平險會保障到家人嗎?

信用卡旅平險的被保人只有:持卡人持卡人配偶以及未滿 25 足歲未婚子女
因此其他身分如父母親,就不在被保人範圍中,因此無法享有保障。如果要享有信用卡旅平險,要用父母親自己的信用卡支付團費或是機票費。

Mr.Roo

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