2024 數位帳戶轉帳手續費攻略》跨行轉帳、提款費用一次看！

袋鼠金融導讀│轉帳手續費在我們使用 ATM 和數位帳戶時都會提到，但實際上轉帳手續費要多少？數位帳戶和網銀跨行的轉帳手續費高嗎？透過數位帳戶轉帳已成為現代人的交易方法，很多人在手機或電腦上進行轉帳，但有時可能不清楚自己的數位帳戶跨行轉帳手續費或提款是否需要轉帳手續費。袋鼠金融為大家整理出了各家銀行的 ATM 手續費、數位帳戶活存利率比較以及數位網銀純網銀比較的詳細資訊。如果您想了解更多關於數位帳戶轉帳手續費的資訊，可以參考數位帳戶薪轉戶介紹這篇文章喔。

數位帳戶手續費總整理

首先，各家數位帳戶、純網銀提供跨行轉帳、提款免收手續費主要分成 2 大派別：

1. 數位帳戶原生優惠：無須門檻，開戶後就能「持續」享有的優惠。

2. 須完成指定任務：像是符合日均資產達到 XX NT$ 、## 消費次數、新戶限定等等才享有的優惠。

從下方比較表可以看出，無條件提供每月 5 次以上跨行轉帳免收手續費＆每月 5 次（含）以上跨行提款次數是數位帳戶優惠基本盤，因此，袋鼠金融建議挑選數位帳戶，應該：

第 1 步：選出「無須完成指定任務」的數位帳戶

第 2 步：「跨行免手續費次數」要能符合你個人使用需求

第 3 步：將比較的重點因子設定在活儲優利比較。（袋鼠金融帶你比較數位帳戶活存利率）

數位帳戶免費跨行轉提次數大整理
	免費跨行轉帳次數	免費跨行提款次數	備註 / 優惠時間
樂天網銀	Super Vip 20 次 / 月 VIP 15 次 / 月 Premium 10 次 / 月 Advanced 5 次 / 月	Super Vip 20 次 / 月 VIP 10 次 / 月 Premium 5 次 / 月 Advanced 5 次 / 月	－
將來銀行網銀	66 次 / 月	6 次 / 月	～2024/12/31
台新 Richart	5 次 / 月	5 次 / 月	–
永豐 DAWHO	大戶等級：提款+轉帳 20 次 / 月大大等級：提款+轉帳 10 次 / 月		～2024/12/31
合作金庫	全新客戶享六個月 16 次 / 月既有客戶享 6 次 / 月	全新客戶享六個月 8 次 / 月既有客戶享 6 次 / 月	～2024/12/31
一銀 iLEO	10 次 / 月	10 次 / 月	～2024/12/31
兆豐 Megalite	10 次 / 月	10 次 / 月	～2024/12/31
王道 O-Bank	5 次 / 月 ( 完成指定條件 )	3 次 / 月 ( 前 1 月均往來資產達 NT$ 5 萬 )	～2024/12/31
華南 SnY	金額為 NT$ 200 萬 (含) 以下 20 次 / 月	10 次 / 月	～2024/12/31
彰銀 e 財寶	20 次 / 月	20 次 / 月	～2024/12/31
聯邦 New New Bank	10 次 / 月	10 次 / 月	～2024/12/31
遠銀 Bankee	5 次 / 月	5 次 / 月	～2024/12/31
上海 Cloud Bank	跨行提款 / 轉帳共 10 次 / 月		－
玉山數位帳戶	7 次 / 月	–	～2024/12/31
土地銀行	10 次 / 月	5 次 / 月	～2024/12/31
台灣銀行	99 次/ 月	10 次 / 月（實體 ATM）	～2024/12/31
台企銀 Hokii	20 次 / 月	12 次 / 月	～2024/12/31
高雄 Hoyaa	5 次 / 月	5 次 / 月	～2024/12/31
元大鑽金數位帳戶	提款＋轉帳共 2 次/月；新戶當月 7 次		－
郵局	66 次 / 月	5 次 / 月	～2024/12/31
渣打心幸福	最高 100 次 / 月 ( 薪資金額達門檻，每日最高為 15 次 )		–
滙豐 One 能戶	30 次 / 月	30 次 / 月	–
星展星禧帳戶	15 次 / 月	–	–
中信 My Way	5 次 / 月	–	–
台北富邦數位帳戶	5 次 / 月	10 次 / 月	～2024/12/31
新光 OU 帳戶	20 次 / 月 ( 可不持金融卡 )	5 次 / 月	－
遠東銀行 Bankee	6 次 / 月	6 次 / 月	－
彰化銀行 e財寶	20 次 / 月	20 次 / 月	～2024/12/31

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數位帳戶手續費 – 5 大數位帳戶

看完各家手續費後，不清楚數位帳戶要選哪家銀行嗎？在下方表格幫大家整理出目前開戶數最多的 5 大數位帳戶，在了解各家數位帳戶手續費前，可以先看看大眾大多挑選哪些數位帳戶，也可以做為自己的參考依據唷！

市場前 5 大數位帳戶
名次	數位帳戶、純網銀	開戶數
1	台新 Richart	364 萬戶 ( 市佔約 18.5% )
2	國泰 CUBE	225 萬戶( 市佔約 11% )
3	LINE Bank	172.5 萬戶 ( 市佔約 8.8% )
4	永豐 DAWHO	157 萬戶 ( 市佔約 8% )
5	一銀 iLEO	156 萬戶 ( 市佔約 7.6% )
袋鼠金融製表數據來源：金管會

而為了吸引消費者開戶，銀行、純網銀祭出的優惠夠不夠吸睛，是否具有誘因讓消費者願意再開立新的數位帳戶，都是非常重要的因素，以目前市場上數位帳戶的優惠多為以下 5 點：

● 高利率活儲

● 免收手續費跨行轉帳 / 跨行提款優惠次數

● 金融消費高現金回饋

● 換匯折扣

● 投資基金

上述優惠中，每個消費者的主要需求就是「免收手續費跨行轉帳 / 跨行提款優惠次數」。透過轉帳實現無現金生活，包含每月繳交房租、孝親費、日常朋友圈消費分帳、網購轉帳、繳交卡費等等，都需要跨行轉帳免收手續費的支持。接下來，就要教你如何挑選數位帳戶的跨行免收手續費優惠。

💰 數位帳戶優惠比較 💰
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最高活儲利率 2.4%	最高活儲利率 8.8%	最高活儲利率 3.405%
每月 30 次免費跨提每月 30 次免費跨轉	每月10次國內跨轉免手續費每月3次國內跨提免手續費	跨提跨轉合計每月 30 次免費
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數位帳戶、ATM 跨行手續費怎麼算？

正常情況下，跨行轉帳、跨行 ATM 提款因屬於跨行庫交易，財金中心會向銀行收取清算費用，銀行自然也會向使用者收取跨行交易手續費，在沒有數位帳戶優惠前提，一般情況民眾須支付手續費如下：

跨行轉帳手續費（一般情況）
跨行轉帳金額	手續費
NT$ 500 以下	NT$ 0 / 每日限 1 次
NT$ 500 ～ 1,000	NT$ 10 / 次
NT$ 1,000 以上	NT$ 15 / 次
ATM 跨行提款手續費（一般情況）：NT$ 5 / 次

・・・

數位帳戶手續費注意事項

為了讓大家更快速的理解數位帳戶跨行服務的細節，袋鼠金融整理了數位帳戶免費跨行轉帳 / 提款，大家需要特別留意以下 4 大注意事項：

● 「跨行轉帳」免收手續費優惠是否排除實體 ATM ?
像是台企銀 Hokii 就明文提到，免費跨行轉帳僅限線上交易，像是透過網銀轉帳、App 轉帳；而在台企銀實體 ATM 或是其他銀行實體 ATM 進行跨行轉帳，仍須支付手續費。

● 「跨行轉帳」免收手續費優惠是否限定本行設備 ?
有些銀行會規定每月免費跨行轉帳僅限該行設備，像是實體 ATM、 App 進行跨行轉帳享免費優惠，然而，如果在 ATM 進行跨行轉帳，仍須支付手續費。

● 「跨行提款」＆「跨行轉帳」是否有每日免費次數上限？
有些帳戶即便每月提供免費跨行提款，然而每日免費跨行提款有次數上限，當日超出上限後跨行提款就須付費。

● 「跨行提款」＆「跨行轉帳」免費次數的計算區間？
如果你需要進行跨行轉帳 / 提款的次數較多，那麼，你還須要特別留意銀行提供免費次數的計算時間，以免超過免費跨行交易次數。

以台新 Richart 為例，平日晚上 10 點後的轉帳 / 提款交易，會計入下一個營業日計算；假日的轉帳 / 提款交易，會併入下一個營業日計算。

以永豐 DAWHO 來說，每月免費跨轉 / 跨提次數計算區間為當月 16 日至次月 15 日。

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數位帳戶手續費轉帳使用情境

跨行轉帳免收手續費可以使用得很極致。比方說，小明會在每月薪水一發下來，就先把每月固定金額轉到數位帳戶作為總消費帳戶，建立好常用轉帳帳戶清單，就能快速進行日常金融付款作業。

而每月 10 次免費跨行轉帳次數會這樣用：

● 1 次：轉帳每月房租給房東（或是轉帳到房貸繳費帳戶）

● 1 次：轉帳孝親費給父母親

● 1 次：匯款給孩子零用錢

● 4 次：朋友聚餐分帳付費

● 1 次：網購賣家只收現金，可以無痛轉帳交易

● 2 次：繳交別家銀行信用卡費，可以直接轉入信用卡款帳戶，完成繳費

如果辦公室還經常有團購活動，那麼選擇 10 次以上免費跨轉數位帳戶會比較適合你。

跨行轉帳用在繳信用卡帳單

跨行轉帳使用情境中，特別推薦給每月要繳交多家銀行信用卡費的消費者。（如果你經常鎖定袋鼠金融的信用卡比較文章，就會知道許多信用卡回饋有上限，一定要分開刷，才能賺進最多回饋金）

舉例來說，如果每月須繳 6 ～ 7 家不同銀行信用卡費，在核對 e-mail 電子帳單無誤後，可以直接透過數位帳戶跨行轉帳至信用卡帳戶完成繳費。

另外，信用卡費入款帳號可以在一開始向銀行客服詢問，存入數位帳戶常用帳戶清單。

以富邦銀行信用卡、元大信用卡、上海銀行信用卡帳號為例，信用卡入款帳號設定就與個人身分證號有關；渣打銀行、聯邦銀行、匯豐銀行信用卡則與卡號有關。

數位帳戶手續費轉帳金額上限

數位帳戶依據開戶時驗證方式不同，分為 3 類帳戶。 3 類帳戶中，以第 3 類數位帳戶最多，主要就是因為其驗證方式最方便，只要有其他銀行臨櫃開戶帳戶或是該銀行信用卡，就能進行身份驗證開戶。

不過也就是因為身份驗證的安全層級較低，轉帳及提款的金額就有上限。

下方整理 3 類數位帳戶的驗證方式以及轉帳上限：

3 類數位帳戶轉帳金額上限
項目	第 1 類	第 2 類	第 3 類
身份驗證	自然人憑證認證	本行臨櫃開戶之帳戶認證	● 以他行臨櫃開戶帳戶認證 ● 以他行臨櫃開戶帳戶認證＋視訊驗證 ● 本行信用卡戶認證
轉帳對象	本人 & 非本人	本人 & 非本人	● 他行帳戶認證：本人 & 非本人 ● 本行信用卡戶認證：限轉本人帳戶
轉帳金額上限	單筆 NT$ 5 萬每日 NT$ 10 萬每月 NT$ 20 萬	單筆 NT$ 5 萬每日 NT$ 10 萬每月 NT$ 20 萬	轉本人帳戶：單筆 NT$ 5 萬每日 NT$ 10 萬每月 NT$ 20 萬他行帳戶認證轉非本人：單筆 NT$ 1 萬每日 NT$ 3 萬每月 NT$ 5 萬他行帳戶認證＋視訊驗證轉本人＆非本人：單筆 NT$ 5 萬每日 NT$ 10 萬每月 NT$ 20 萬

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