【貸款試算表】信貸利息怎麼算？貸款 10、30、50 萬每月分別要還多少錢？總利息支出是多少？

袋鼠金融導讀｜對於許多需要短期或長期資金人來說，不知道要繳多少利息、有沒有能力還款是許多人共同的疑問。其實要繳交多少這個問題並不難，借款人只需要釐清借貸金額以及還款年限，接著再根據當初簽訂的貸款利率進行試算，就可以知道每個月要還的金額以及總費用年百分率。看到這邊是不是還是覺得很複雜？不要擔心，本篇文章直接幫大家整理好各家銀行 10、30、50 萬借貸每個月分別要還多少錢，以及利息的總支出，希望能幫大家找到最適合自己的貸款方案。如果還想了解更多小額貸款的知識，可以參考我們的機車貸款利率比較、證件小額借款是詐騙嗎、支票借款怎麼做。

貸款利息怎麼算？

所謂的利息指借款人支付給貸款機構的報酬，這也是貸款機構出借資金的主要回報來源。而利息通常以百分比的形式呈現，也就是所謂的年利率（APR）。年利率通常代表借款人在一年內需要支付的利息金額佔借款總額的比例。

機動與固定利率

1. 機動利率：機動利率是一種會隨著市場變動的利率，利率會根據經濟環境、政府政策等等的因素進行調整。簡單來說，在借款期間利率可能會有所變動。
2. 固定利率：固定利率則是一種在整個貸款期間內保持不變的利率，借款人當初跟銀行簽訂多少利率，就是以該利率計算一直到還款結束。

信貸利息計算公式

信貸利息的計算公式通常為：基準利率 + 加碼利率。基準利率是銀行根據市場情況和政策決定的標準利率，而加碼利率則根據借款人的信用評分、收入水平等個人條件（職業、財力、信用狀況等等）來決定。這代表借款人信用條件越好，通常可以獲得越低的加碼利率，降低總信貸利息。

通常借款人要等到送出貸款申請並且銀行審核完畢後，申請人才會知道自己申請到多少額度、貸款利率等等的資訊，這可能會造成借款人無法順利比較的情形，如果等到所有流程跑完可能會拖慢借款效率。建議借款人可以透過「信貸是算比較工具」，事先了解自己的情況可以申請的額度及利率，節省後續比較不同家信貸方案的時間。

四種常見貸款利率行情比較

在了解利率的基本概念後，以下分別整理了四種一般民眾比較常接觸到的貸款項目，分別比較這四種貸款的利率以及可借款的最高額度，希望能幫助有不同資金需求的借款人找到最適合自己的貸款方案。

四種常見貸款利率行情比較
	貸款利率	最高貸款額度	貸款期限
信用貸款	1.99% – 15.59%	800 萬	最長 7 年
房屋貸款	2.18% – 4.55%	以房屋價值而定	最長 40 年
汽車貸款	2.99% – 6%	以汽車價值而定	2 – 5 年
中古汽機車貸款	8% – 16%	30 – 50 萬	5 年

貸款 10 萬元一個月要繳多少？

以下袋鼠金融幫大家整理了各大銀行的信貸方案，以貸款 10 萬元來計算，並分攤到 3 年進行攤還：

貸款 10 萬月繳金額比較表
貸款方案	月繳金額	總利息支出	貸款利率	總費用年百分率
台新銀行 Richart 信貸	2,866 元	3,192 元	一段式利率 2.05% 起	2.05%
匯豐銀行 信用貸款	2,879 元	3,358 元	首期利率 0.01% 第 2 期起機動利率 2.54% 起	2.46%
永豐銀行 數時貸	2,882 元	3,536 元	首期利率 0.01% 第 2 期起機動利率 2.4% 起	2.32%
中國信託 Online 貸	2,904 元	4,285 元	首期利率 0.01% 第 2 期起機動利率 2.90% 起	4.76%

貸款 30 萬元一個月要繳多少？

以下袋鼠金融幫大家整理了各大銀行的信貸方案，以貸款 30 萬元來計算，並分攤到 5 年進行攤還：

貸款 30 萬月繳金額比較表
貸款方案	月繳金額	總利息支出	貸款利率	總費用年百分率
台新銀行 Richart 信貸	5,265 元	15,895 元	一段式利率 2.05% 起	2.05%
匯豐銀行 信用貸款	5,330 元	19,092 元	首期利率 0.01% 第 2 期起機動利率 2.54% 起	2.46%
永豐銀行 數時貸	5,311 元	18,026 元	首期利率 0.01% 第 2 期起機動利率 2.4% 起	2.32%
中國信託 Online 貸	5,377 元	21,866 元	首期利率 0.01% 第 2 期起機動利率 2.90% 起	4.76%
渣打銀行 信貸優惠	5,353 元	21,202 元	0.1% 起	2.72% 起

貸款 50 萬元一個月要繳多少？

以下袋鼠金融幫大家整理了各大銀行的信貸方案，以貸款 50 萬元來計算，並分攤到 7 年進行攤還：

貸款 50 萬月繳金額比較表
貸款方案	月繳金額	總利息支出	貸款利率	總費用年百分率
台新銀行 Richart 信貸	6,395 元	37,160 元	一段式利率 2.05% 起	2.05%
匯豐銀行 信用貸款	6,504 元	45,141 元	首期利率 0.01% 第 2 期起機動利率 2.54% 起	2.46%
永豐銀行 數時貸	6,472 元	42,596 元	首期利率 0.01% 第 2 期起機動利率 2.4% 起	2.32%
中國信託 Online 貸	6,584 元	51,740 元	首期利率 0.01% 第 2 期起機動利率 2.90% 起	4.76%
渣打銀行 信貸優惠	5,973 元	44,932 元	0.1% 起	2.72% 起

信貸利率多少合理？

不同於車貸或是房貸有一個實體的物品抵押，信用貸款純看借款人的信用狀況以及收入等等來決定可以得到的借款利率。因此就算是同一個方案，不同的借款人因為職業、年收入、個人信用等等的關係申貸結果通常會不一樣。如果想要更詳細了解什麼是信用貸款的話，可以閱讀我們的 2024 信貸推薦懶人包：20 間銀行利率、最高額度、手續費比較一次看！，以及參考看看以下低利率信貸方案～

0 元手續費真的好嗎？

有越來越多的銀行為了吸引借貸人前往借款推出 0 手續費的優惠方案，但借款人需要注意，並非 0 元手續費就是好的方案，有些銀行雖然標榜 0 手續費，但是會有附加條件，例如要求用戶綁約 18 個月甚至最長有聽過要求綁約 60 個月的銀行。如果綁約期拉的越長，就算是 0 手續費，借款人需要支付的利息成本也會不斷增加，長期下來非常可觀。建議借款人就算是看到 0 手續費的優惠方案，還是要審慎檢視合約內容，避免上當受騙。

以下袋鼠金融整理了一些 0 手續費的信貸方案，希望能幫助你找到最適合自己的方案：

0 元手續費信貸方案比較
銀行	方案	手續費	最高額度	總費用年百分率(APR)
凱基銀行	信貸神助攻	0 元起	800 萬	1.91%~16.78%
王道銀行	信貸優惠專案	0 元起	500 萬	2.1%~16%
永豐銀行	數時貸	0 元起	800 萬	2.32%~15.82%
台北富邦	富邦信貸	0 元起	500 萬	2.62%~14.42%
渣打銀行	限定優惠活動	0 元起	600 萬	2.72%~14.28%

結語

貸款的利息是借款人在借貸時需要慎重考慮的重要因素。希望本篇文章整理了 10 萬、30 萬、50 萬利息試算能夠幫助你找到最適合自己的貸款方案。千萬要記得，在申貸前借款人就需要考慮到自己的還款能力，以及是否有辦法負擔特定方案的利息要求，再行決定貸款方案，避免無法還款影響未來的個人信用評級！

貸款利息常見問題

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