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袋鼠金融導讀｜隨著罹癌年齡逐年降低，癌症險也逐漸成為現代人尋求保障的手段之一。但癌症險究竟保障什麼？理賠範圍涵蓋到哪？別擔心，在這篇文章中，袋鼠金融將會為你帶來癌症險的完整解析，深入比較一年期癌症險與終身癌症險的差異與優缺點，並詳列各大產險公司的熱門防癌保險方案內容，讓有需要的朋友可以透過這篇文章，挑選最適合的癌症險產品！除了癌症險，如果你對保險系列文章感興趣，也可以參考〈意外失能險〉、〈實支實付醫療險〉或〈終身醫療險〉唷！
目錄
癌症險是什麼？
癌症險是專門針對罹癌後所需的醫療花費、生活費用與治療資源提供保障，為了癌症的不確定性而設計的保險商品。病理分類主要分初期癌症（例如原位癌／零期癌）、輕度癌症（例如慢性淋巴性白血病初期、部分甲狀腺乳頭癌），以及重度癌症（已經出現較多器官轉移或治療難度較高者）。
近年因台灣罹癌年齡逐漸下降，且治療型態從住院到門診、標靶、免疫療法等等，多元的癌症治療方法致使治療癌症所需的費用也不盡相同，因此癌症險成為醫療規劃必備工具。
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| 更新日期：2025/08/04 | |
癌症險理賠範圍
癌症險理賠以「分級理賠」為市場主流，涵蓋初期、輕度到重度癌症。保險內容涵蓋：
- 住院、門診、手術、化學治療、標靶治療、放療、義乳重建、骨髓移植等等
- 多數一次給付型於首次罹癌當下就整筆給付高額保險金，療程型則每次治療皆可以使用實支實付方式申請理賠
- 以全球、富邦、台灣、遠雄、新光多家保險比較，目前多可保障原位癌，且能補貼較高級、精準的自費療法（免疫療法、重粒子療法等等）
不同癌症險差在哪？
一年期癌症險與終身癌症險主要在保障期間、保費結構與適合族群上有所差異，一年期癌症險講求彈性，雖然保費較親民，但投保的考量與相關保費計算都會隨著年齡逐年增加難度，終身癌症險則追求長遠穩定，所需預算較高，但是能夠成為一輩子堅固的保障。
不同族群可根據自身財務狀況、年齡及健康考量，選擇最適合的癌症險型態，也可以參考以下更為詳盡的兩者說明，理解更多不同形式的癌症險，選出最適合自己的險種：
一年期癌症險
一年期癌症險，顧名思義，即是保障期僅一年，每年可續保，但是保費會隨年齡調整，其所擁有的優勢為：
- 保費相對終身癌症險來說更加親民，但是會隨年齡逐漸調漲，在年輕時投保可以享受額度高又便宜的優勢
- 彈性高，需按需求調整續保、保額、方案，適合短期加強醫療保障者
- 多商品均有「保證續保」設計，最高可續保至 80 – 85 歲
- 等待期通常為 90 天，適合預算有限、短期內需要透過一年期癌症險來補足保障缺口的人群
終身癌症險
終身癌症險投保後就會一直保障至老年，相較一年期險，保費相對固定，且長遠來看更能保值，主要特點為：
- 初期保費較高，通常須於 10 ~ 20 年內完成繳費，繳費完成後便不再需要負擔保費
- 保證終身保障，即使日後發生疾病亦不需擔心無法續保，保障涵蓋各分期癌症以及住院、手術等等開銷
- 適合對於保單有更長期規劃，或者想要減低醫療費用與支出波動的消費者
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| 本篇內容由袋鼠金融提供整理，僅提供參考用途， 不代表保險公司實際方案內容，具體服務與商品與內容請以保險公司公告資訊為主 |
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癌症險有哪些？
富邦人壽癌症險
由富邦人壽所推出的「愛實在一年期防癌醫療健康保險附約」，主打住院 + 門診「實支實付」的高規格保障：
- 三大創新亮點：癌症門診費用納入保障、自負額設計讓保費更親民，三種計劃包最大理賠上限 500 萬元／年
- 保費試算：以 30 歲男性投保為例，首年需繳 NT$935（計劃一），次年為 NT$1,247，門診住院費用自負額各 10 萬，理賠上限各 30 萬
- 方案計畫詳盡內容：
| 富邦人壽愛實在一年期防癌醫療健康保險附約內容 | |||
|---|---|---|---|
| 計劃一 | 計劃二 | 計劃三 | |
| 住院自負額 | 10 萬 | 20 萬 | 30 萬 |
| 住院限額 | 30 萬 | 50 萬 | 70 萬 |
| 門診自負額 | 10 萬 | 20 萬 | 30 萬 |
| 門診限額 | 30 萬 | 50 萬 | 70 萬 |
| 理賠上限 | 300 萬 | 400 萬 | 500 萬 |
- 等待期 90 天，核保年齡涵蓋 0 ~ 70 歲，最高保障至 80 歲，多方案選擇適合民眾進行保單的階段性補強（例如青壯族群、家中經濟支柱、已具備既有基礎防癌保障者）
台灣人壽癌症險
- 商品：「一年定期防癌健康保險附約 – YCC」屬一次給付型，分級依病情理賠
- 保額範例：假設投保 300 萬，具體賠償將會是初期癌症給付 15 萬、輕度癌症 45 萬、重度癌症 300 萬（扣除前兩級理賠金）
- 保費試算：若是一位 30 歲女性投保此方案，年繳費用約會落在 NT$4,650 上下
- 最高保障至 85 歲，能夠迎合短期高額保障訴求
- 理賠依癌症分期及治療事實付保險金，申請需診斷證明及病理報告
- 特殊保障——例如標靶治療費——將會依保額 20% 計算，額外給付，每次理賠以一次為限
全球人壽癌症險
- 商品：「臻心一意 XCF 防癌一年期健康保險附約」提供一次給付型，保障內容與理賠將會細分為低侵襲性（初期／輕度）、侵襲性（重度）、特定部位癌症加碼等等
- 保額試算：若是投保 100 萬，初期癌症將會理賠 20 萬，重度癌症理賠 100 萬，肺癌、肝癌等等規範在內的 6 大特定部位重度癌症理賠加碼至 150 萬
- 多種給付類型，靈活應對新型療法（標靶藥物、質子重粒子、免疫療法等等）
- 商品設計可連年續保，每年自然費率計算，保費隨年齡及保障不同浮動
- 理賠文件明確，依病理分級、治療方式與診斷證明書核發
新光人壽癌症險
- 商品：「新一年期防癌健康保險附約 – C2」，主打一次性給付，但是需要掛主約規劃
- 保額試算：假設投保 100 萬，理賠內容即是初期癌症理賠 5 萬，輕度癌症 15 萬，重度癌症最高理賠 100 萬
- 保障年齡 0 ~ 70 歲，保證續保至 80 歲，每年保費自然調漲，若是一位 30 歲女性投保，年繳保費約落在 NT$1,700 上下（僅供參考，實際保費將會依保額、年齡與性別有相對的浮動）
- 只限一次理賠，每次癌症分期各領一次，若重度癌症先發生即可直接領 100 萬，後續契約中止
- 申請理賠需醫院診斷證明及病理組織報告，等候期 90 天
遠雄人壽癌症險
- 商品：「一年定期癌症健康保險附約（XCD）」及「新癌症終身健康保險附約（99）」
- 一年期 XCD：
- 以保 6 單位（高保障型）為例，初期癌症理賠 9 萬、重度癌症 60 萬，住院每日 NT$7,200 + 補貼 NT$3,600，手術最高理賠 18 萬
- 標靶、放療、化療等等療程，每次理賠最高 NT$3,600，骨髓移植最高理賠 36 萬
- 終身險 HG6：
- 初期／輕度癌症各理賠 1.5 萬（1 單位），重度理賠 10 萬；住院每日 NT$1,200 + 補貼 NT$600，住院手術理賠 3 萬、門診手術 NT$4,500
- 放射線、化療等等療程均有指定理賠額度，義乳重建最高理賠 12 萬，義肢裝設最高 20 萬
- 商品設計區分分期／療程明細，透過專案來保障長期健康規劃
- 理賠申請文件、等候期依保單規範與實際治療事實審核
癌症險優缺點
優點：
- 罹癌高額花費，可以透過一次或多次理賠，適當減輕家庭及個人財務壓力
- 對於新型療法（自費標靶藥物、重粒子、免疫治療）亦有保障，可以嘗試更多彈性、多元的治療方案
- 商品類型多元（一次給付、實支實付、住院補貼、終身保障等等），具備高度彈性
缺點：
- 一年期商品保費會隨年齡逐增，終身險繳費初期經濟壓力較大
- 多數商品重度癌症理賠後契約即終止，癌症復發的相關保障需額外規劃
- 商品理賠各分級定義及治療範圍不同，個別條款檢視不可忽略，部分附約型不能單獨購買
誰適合投保癌症險？
- 家族有癌症病史的高風險族群
- 自主創業、小家庭、身為主要經濟支柱等等，需要透過適當保單規劃來分散醫療風險
- 有顧慮的年輕族群，若是預算有限可以選擇一年期險，但若要長期保障建議搭配終身癌症險
- 現有重大傷病險或醫療險者可補強高額癌症治療支出，治療方案中存在健保缺口、多為自費的族群最適合
癌症險常見問題
可以，各大壽險商品皆有理賠規範，理賠比例依各商品設計有所不同。
重大傷病險保障指定疾病，癌症險理賠分級更細，可彈性運用各治療費用。
普遍 90 天，續保時等待期不重算。
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