汽車貸款利率相信是許多人在貸款申請前,需要特別謹慎注意的事項。為了讓自己心愛的家人,無需在寒風刺骨的天氣等車,甚至是冒著感染病毒的風險搭車,因此買車的目的就顯得意義重大,然而汽車貸款究竟多少利率才合理呢?今天貸鼠先生會分享汽車貸款利率比較、影響汽車貸款利率 3 大重點,以及汽車貸款有多額度高等汽車貸款利率的相關資訊,幫助你在車貸前,快速掌握汽車貸款利率必知情報,順利貸到滿意的金額,為往後的日子增添一份安心與便利。
目錄
汽車貸款利率比較
貸鼠先生參考目前銀行市面上的行情,整理成新車貸款、中古車貸款和原車融資這 3 種汽車貸款利率比較表格,讓你對各項汽車貸款利率有初步的了解,同時也可以更進一步檢視自己的貸款方案,是否符合目前的需求唷!
汽車貸款利率比較 | |||
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貸款種類 | 新車貸款 | 中古車貸款 | 原車融資 |
貸款利率 | 約 2% 至 7% 左右 | 約 5% 至 14% 左右 | 約 6% 至 12% 左右 |
貸款年限 | 約 5 至 7 年左右 | 約 5 至 6 年左右 | 約 1 至 7 年 |
有上表比較可得知,銀行為了降低借貸風險,中古車貸款和原車融資通常會比新車貸款的汽車貸款利率還要高,不過最終還是會依申貸者的信用分數、還款能力、汽車條件等因素,決定最終可貸成數。
如何挑選合法汽車貸款利率?
1. 是否為合法立案公司
建議可以看資金來源、是否有實體店面。合法且穩定的資金可以確保順利取得貸款款項;有實體店面的公司在日後如果有問題才能找到負責人
2. 是否收取不適當的手續費
辦理貸款的確會需要一些手續費(開辦費、手續費、帳管費),但非法的貸款業者可能會以律師、保險費等名義,要求貸款人先行分次匯款, 貸鼠先生提醒!一般銀行機構都是在核貸後,確定要貸款簽約後,才會收取手續費,所以注意收取費用的正當性,對「先收手續費」的機構一定要提高警覺!
3. 超低利率和超高額度
有些業者會利用誇張不實的廣告作為噱頭、進行詐騙,不肖業者(或詐騙集團)利用民眾資金的急迫需求,謊稱可以提供借款人超低利率、超高額度,甚至不需提供擔保品,抵押物間就可以貸款。接著,他們就會在借款人上鉤後,要求繳納保證金或利息,收到款項後便會迅速捲款潛逃,錢也難以追回。
貸鼠先生建議辦理合法融資公司的汽車貸款方案,例如:遠信國際的汽車貸款,因為股票上市公司具一定規模、貸款風險較低,借貸過程更加安全且有保障!
小額借貸方案比較 | ||||
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銀行 | ||||
方案名稱 | 手機貸款 | 機車二輪貸 | Car好貸汽車貸款 | 裕富數位 URICH消費靈活金 |
貸款額度 | 最高 5 萬 | 最高 25 萬 | 最高 200 萬 | 2 - 5 萬 |
貸款利率 | 9% 起 | 9.9% 起 | 5.98% 起 (年利率) | 依各專案條件而定 |
每月最低還款金額 | - | - | - | NT$ 804 |
貸款期限 | 最長 24 期 | 最長 24 期 | 最長 60 期 | 依各專案條件而定 |
申貸費用 | 開辦費 NT$ 1,000 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 手續費 NT$ 400 起 |
抵押品 | - | 國產或進口白牌機車 出廠 10 年內皆可辦理 | 國產或進口汽車 出廠 15 年內皆可辦理 | - |
方案特色 | • 免出門: 線上填寫資料、專人服務 • 免留手機: 手機及門號均可正常使用 • 撥款快速: 核准後備齊文件完成對保, 最快 24 小時內撥款。 | • 免聯徵: 不受信用評分影響、也不佔信用額度 • 免留機車: 貸款期間仍可正常使用 • 最高可貸 25 萬: 一般機車貸額度為 15 萬 • 不限職業、免保人、全程保密 | • 免留車: 貸款期間仍可正常使用 • 不限職業、免保人、全程保密 • 最高可貸 200 萬元: 最快30分鐘內聯繫、 60分鐘內審核、 24小時內撥款 | • 申辦簡便: 僅需身分證、 存摺封面即可申辦。 • 快速撥款: 首創TWCA電子簽章無紙合約, 當天線上申請、最快2小時撥款。 • 全程線上: 免抵押、免擔保、免對保、 免紙本,全程線上辦理! |
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汽車貸款利率 3 大注意重點⚠️
網路上對於汽車貸款的評價非常多,貸鼠先生廣蒐網友意見後,統整出以下 3 點注意事項,相信把握以下 3 點原則申請任何貸款都會相對安全許多。
1. 注意詳細貸款合約內容
簽約時,務必確認清楚貸款明確的利率、期數、金額等,如有問題馬上詢問業務員,也是保障雙方權益避免產生日後糾紛喔!
2. 確認貸款利率
融資貸款的利率,確實和銀行信貸有差異,畢竟貸款性質不同、風險也不同。所以在申貸簽約前,針對利率務必事先確認清楚,確定可以負擔後再申請車貸,避免後續還款問題。
目前民法規定「年利率不得超過本金 20%」,所以只要一年要付的利息總和,不超過本金的 20%,就在合法的範圍內唷!(年利率公式:貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數 = 年利率)
貸鼠先生舉例說明年利率的算法,若貸款 30,000 元,分 24 期每月還款金額 1,560 元,年利率為多少呢?
這個情況下 24 期(2 年)總共要付的金額為 1560 × 24 = 37,440 元,扣掉本金、利息費用為 7,440 元,年利率為 7440 ÷ 30000 ÷ 2 = 0.124 (12.4%)
3. 確認是否可提前清償
因為可能本來不打算提前清償,就沒有注意到這點。不過若希望保有還款彈性,就必須確定是否可以提前清償!有些可以隨借隨還、有些提前清償需負擔違約金、有些就是規定不能提前清償款項,在簽約前一定要搞清楚。
❗️ 貸鼠先生再次提醒❗️申請貸款前,務必清楚評估自身的能力與需求,才能選擇最適合自己的貸款方案!
汽車貸款額度高嗎?可以分幾期?
汽車貸款額度的高低取決於汽車的價值,車子的折舊率很高,大多數新車落地就開始產生大幅折舊,原則上落地當年約剩 7~8 成的價值、兩年約 6~7 成的價值、三年則只剩 5 成,不過這只是粗略的算法。
還有另一個判斷基準為「汽車的殘值」
殘值 = 購車成本/(耐用年數+1)
根據財政部公布的「固定資產耐用年數表」,汽車的耐用年數為 5 年,所以如果購車成本為一百萬,開了五年後,殘值 = 一百萬/(5+1),殘值大約就是 NT$ 16 萬六千多。
還有透過折舊來計算汽車殘值的「定率遞減法」
假如購車成本為 NT$ 100 萬,車子的遞減率為 0.369,折舊計算如下:
第 1 年折舊:1,000,000 x 0.369 = 369,000
第 2 年殘值:1,000,000 – 369,000 = 631,000
第 2 年折舊:631,000 x 0.369 = 232,839
第 3 年殘值:631,000 – 232,839 = 398,161
評估完殘值後,汽車貸款額度約可達到鑑估值 150% ,有些融資機構則會設立貸款額到上限,如:遠信最高可貸兩百萬、年限最長六十期。
汽車貸款利率常見問題
要注意:利率高低、是否留車、還款期限
強烈建議申請具有公信力的管道為主,如果因為種種因素而不被銀行核貸,轉向民間管道申請貸款時,就要有承擔較高利率的風險。合法的汽車貸款是不需要留車,只需要去監理站做動保設定即可。
兩者各有優缺點!
信貸不需抵押任何東西、利率較低、還款期限長,但審核嚴格,銀行會看信用評分;
車貸需要有車子作為抵押品、利率較高一點,不過額度靈活、提撥快速、不限職業。
貸鼠先生建議還是要先評估自身的信用條件和資金需求程度!