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汽車貸款是什麼?新手快速搞懂汽車貸款條件.流程全攻略

汽車貸款能分擔繳納新車、二手車的費用,而家家戶戶都有的汽車,也能在急需用錢的時候拿來抵押貸款。但想辦貸款申請汽車貸款、原車融資又怕遇到不正當管道嗎?今天貸鼠先生會分享汽車貸款利率、汽車貸款試算、汽車貸款申辦條件,以及汽車貸款的真實優缺點剖析,無論是要二手車全額貸款或是想了解新車貸款利率與條件,甚至是未來規劃買車換現金度過經濟困難的危機,都能在這篇文章的內容或連結找到解答,讓你遇到資金周轉問題時能快速解決!

汽車貸款是什麼?

常聽到汽車貸款、買車貸款、原車融資、原車貸款等各種車貸名詞,卻都分不清楚嗎?貸鼠先生將在這個段落釐清 2 種汽車貸款 「時間點」「目的」的差別:

  1. 買車貸款:只能在買車時辦理,籌措買車資金,簡單來說就是分期攤還買車的錢。
  2. 抵押貸款:任何時候有資金需求,都可以將自有汽車抵押貸款。

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買車貸款:獲得買車資金

不論買新車還是中古車,許多人會使用汽車貸款分期,以每月分期付款的方式,付清買車的款項,買車貸款又可根據買的是新車或中古車分為以下兩種:

新車貸款

在買車時,透過車商業務向合作銀行申辦貸款,貸款額度基本介於汽車價格的 8~9 成。

中古車貸款

大多由中古車商辦理貸款,中古車貸款額度會評估汽車的車齡和市場價值,在申請時建議多比較,才能找到最適合的貸款方案。

抵押貸款:抵押汽車取得資金

這邊提到的抵押貸款,也就是常聽到的「原車融資」「原車貸款」。當任何有資金需求的時候,都可將自有汽車當作抵押品,向融資機構申請貸款,借款額度和利率主要會依據汽車的市值、年份、c.c. 數核定,若借款人信用狀況良好,可以作為加分條件。

由於目前市面上的買車貸款大多由車商和銀行合作辦理,車貸利率差別不大!因此,我們這篇文章主要介紹的是:任何有資金需求時都可以申辦的「抵押型汽車貸款」跟著貸鼠先生一起認識汽車貸款利率、條件等,順利取得資金!

汽車貸款利率多少?

普遍年利率約 5.9% ,車貸利率也會依照汽車殘值、貸款額度、還款年限而有所變動,貸鼠先生建議選擇合法的貸款融資機構,如此一來能夠得到比較透明的車貸利率,安全有保障。

小額借貸方案比較
銀行遠信遠信遠信
方案名稱手機貸款機車二輪貸Car好貸汽車貸款裕富數位
URICH消費靈活金
貸款額度最高 5 萬最高 25 萬最高 200 萬2 - 5 萬
貸款利率9% 起9.9% 起5.98% 起
(年利率)
依各專案條件而定
每月最低還款金額---NT$ 804
貸款期限最長 24 期最長 24 期最長 60 期依各專案條件而定
申貸費用開辦費 NT$ 1,000 起動保設定費 NT$ 3,500動保設定費 NT$ 3,500手續費 NT$ 400 起
抵押品-國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車
出廠 15 年內皆可辦理
-
方案特色• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 免留手機:
手機及門號均可正常使用

• 撥款快速:
核准後備齊文件完成對保,
最快 24 小時內撥款。

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密
• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

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最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款
• 申辦簡便:
僅需身分證、
存摺封面即可申辦。

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首創TWCA電子簽章無紙合約,
當天線上申請、最快2小時撥款。

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汽車貸款條件有哪些?

汽車貸款的詳細條件因各家機構會有所不同,以上 2 點則是最基本的條件,須確認車輛的所有人是否為本人,加上年滿 20 歲才具有完全行為能力,如此一來貸款才具法律效力。

  • 年滿 20~60 歲之中華民國國民
  • 本人為車輛所有人

汽車貸款管道比較

汽車貸款主要有 3 種申請管道:銀行汽車貸款、融資汽車貸款、民間汽車貸款,以下為您介紹這三者的利率、核貸率以及注意事項!

汽車貸款管道比較
貸款管道 銀行汽車貸款 融資汽車貸款 民間汽車貸款
利率 低,2.5% 起 中,6% 起 高,利率不定
審核條件 信用狀況、信用分數 以車況為主 以車況為主
核貸率 中偏高
優點 利率較低 貸款高成功率、靈活度高 貸款高成功率、靈活度高

銀行汽車貸款

  • 貸款利率:最低
  • 年利率:約 2.5% 起
  • 審核嚴格:由於銀行重視申貸人信用狀況,所以申請人如果有信用瑕疵、信用不良紀錄的話,會不利於申請成功。

融資汽車貸款

  • 貸款利率:中等
  • 年利率:約 6% 起
  • 貸款額度:最高可達汽車市值 200%
  • 核貸率高:對信用條件要求比較寬鬆,整體而言申辦成功率高。

民間汽車貸款

  • 貸款利率:最高
  • 年利率:不定
  • 核貸率高:對於信用條件要求寬鬆,審核速度快
  • 整體靈活度高:但要注意利率問題,必須衡量自身還款計畫

貸鼠先生提醒!坊間有許多融資公司會要求在抵押貸款期間扣押您的汽車或是離譜的高利率,因此,若有資金週轉問題,建議辦理合法融資公司的汽車貸款方案,當您有資金需求時,隨時都可將自有汽車作為抵押品,不但能夠安全貸款、繼續使用汽車、還能快速緩解資金危機。

小額借貸方案比較
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方案名稱手機貸款機車二輪貸Car好貸汽車貸款裕富數位
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貸款額度最高 5 萬最高 25 萬最高 200 萬2 - 5 萬
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出廠 10 年內皆可辦理
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汽車貸款申請流程

汽車貸款申請流程

1. 選擇合適的機構與方案

先根據自己的信用條件資金需求做完整的理財規劃,才能有效解決資金問題。信用條件良好、資金需求不大的人建議申請利率低、審核嚴格的銀行車貸;有緊急資金需求或是需求金額較大的人,較適合快速的民間或融資汽車貸款。

建議辦理貸鼠先生嚴選的合法融資公司,如:遠信、仲信資融,當您有資金需求時,隨時都可將自有汽車作為抵押品,不但能夠安全貸款、繼續使用汽車、還能快速緩解資金危機。

2. 準備相關資料

  • 身份正反面影本
  • 車輛行照影本
  • 財資力證明文件

3. 審核評估

業務人員聯繫客戶了解貸款需求及基本資料後,進行車輛鑑價及貸款額度初評。

4. 簽約、對保

審核通過後,與業務人員簽約、對保。

延伸閱讀:對保是什麼?貸款核准後不可忽視的3個對保重點

5. 資金撥款

以上程序都完成後,就會將資金匯至指定戶頭囉,若對汽車貸款方案有其他疑問,歡迎直接私訊貸鼠先生小編唷!

汽車貸款優缺點老實說👀

以下是貸鼠先生分析汽車抵押貸款的優缺點,大家可以評估後再斟酌選擇適合自己的方案。

⭕️汽車貸款優點

  • 免留車:還能繼續使用汽車,不影響日常生活
  • 審核靈活:核貸金額及還款期數保有彈性
  • 提撥快速:核准後備齊文件完成對保,最快 24 小時內撥款

汽車貸款缺點

  • 貸款期限較信用貸款短:汽車貸款年限最多 5 年,信用貸款則可高達 7 年
  • 貸款成本高:申辦過程還需繳納手續費或是動保設定費,默默增加了成本

適合族群

  • 有車族:汽車當然是車貸的必要條件啦
  • 信用分數較低者:申請銀行貸款不易過關時,則可考慮汽車抵押貸款
  • 資金需求急迫者:汽車貸款快速撥款的特性能夠解決迅速資金問題

延伸閱讀:聯徵中心揭秘2!聯徵分數是什麼,影響信用評分分數的 5 大因素

汽車貸款常見問題

Q1. 汽車貸款好過嗎?

汽車貸款得過件率普遍滿高,但如果有以下問題,還是有可能審核不通過的喔!
1. 車齡過大
2. 二次抵押


Q2. 買車貸款和原車融資差在哪?

購車貸款的目的是將資金用在買車;
原車融資則是利用原有車子向融資機構申請週轉資金。

Mr.Roo

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