【 個案健診 】1500 大企業，貸 100 萬過不了？

許多人在 貸款 的時候，都會遇到各式各樣的問題。最常見的從 信用貸款額度、利率試算 到、個人 信貸 哪裡找？信貸 好過 嗎？等等的問題。這些問題也都因為 個案的狀況不同（ 借款條件、借款用途、時空背景……等等 ）而會有不同的應對方案與解方。

貸鼠先生特別整理了各大論壇（ PTT Loan 板、Mobile01、yahoo ! 知識 +……等等 ）上面有關 信貸 的疑難雜症，透過解答這些問題，讓大家自身再出現類似情境的時候，可以加以運用。

個案摘要

年收入：42 萬
負債比：22 倍內
往來銀行：第一銀行、台新、花旗 ( 信用卡 )
欲貸款金額：100 萬元，分 7 年 （ 84 期繳納 ）

貸鼠先生建議

根據 DBR 22 倍規定，貸款人無法順利貸到想要的額度

DBR ( Debt Burden Ratio，即負債比 ) 不能超過 22 倍，與其他負債（ 月負債、總資產負債比…..等等 ）不同的是，其他負債都是銀行、金融機構、貸款公司所自己制訂的試算規則，但是 DBR 22 倍是金管會所制訂的，所有銀行都必須遵守。

根據個案主角的薪資試算，月薪假設有 4 萬，DBR 22 倍的最高額度為 88 萬。一般銀行會再打個 8 折，所以個案主角約可以 貸到 65 萬元。

良好理財習慣

個案主角雖無法貸到他期望的 100 萬額度，但是只要符合 DBR 22 倍原則，他的利率是有機會很漂亮的。原因很簡單，個案主角在過去一年裡有良好的理財習慣，持有三家銀行之信用卡且 沒有任何遲繳紀錄。在 1500 大企業工作（ 理論上有薪轉證明 ）且 長達一年以上。

結論

若要貸款，可以利用薪資 DBR 22 倍先行試算。另外，若要拿到 比較高的額度、比較好的利率，則可以善用理財工具，持有信用卡並正常刷卡、準時繳款。若有穩定的工作，年資越長，銀行也越能相信申貸者的還款能力，貸款者在申貸時就能有效 降低申貸時間，增加申貸額度！

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