【預借現金完整指南】信用卡預借現金額度、利息、注意事項一把罩

手邊現金不足嗎?出國玩現金不夠了?還是剛好需要一筆小額資金應急週轉?不用走銀行審貸流程,信用卡預借現金申請快速又方便,的確是短期應急的良伴!

但是信用卡預借現金到底好不好?貸鼠先生今天一次報你知!信用卡預借現金是什麼、額度利息怎麼算、還款期限有多長,往下看讓我為你一一解答👇👇👇👇👇


信用卡預借現金是什麼?

信用卡預借現金就是利用 ATM 向銀行申請把信用卡可用剩餘額度換成現金,只要帶著信用卡和預借現金密碼,不需經過核貸流程,持卡人可以直接提領現鈔使用,借款金額加上手續費等費用會一併合計到下一期的信用卡帳單,事後直接透過信用卡帳單償還即可,國內外 ATM 都適用喔!

誰可以預借現金?

一般來說,只要持有有效狀態的信用卡,就可以使用預借現金的服務。

所有ATM都可以預借現金嗎?

在國內,只要貼有「財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」(如下圖)的 ATM 自動提款機,都有提供預借現金的服務。此外,也可以帶著信用卡、身分證到有提供櫃檯預借現金服務的金融機構辦理。

提供預借現金服務的ATM標誌

在國外的話,貼有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」(如上圖)等各信用卡國際組織指定網路識別標誌的ATM自動提款機就有提供預借現金的功能。也可以帶著信用卡和護照,到 VISA、MasterCard 等發卡組織指定的銀行或五星級飯店櫃檯申辦,預借現金會以當地貨幣支付,要注意的是,有些國家銀行可能會依當地收費標準加收手續費唷!


信用卡預借現金額度多少?手續費怎麼算?

每家銀行的規定不同,但一般來說,信用卡預借現金的額度落在信用卡消費額度上限的 10% ~ 50% 之間。若是新卡戶的話,通常只有 10% 的額度,當持卡年資增加,各家銀行也會依照自家規定,按持卡人信用狀況做額度的調整。

有些銀行針對國內外的預借現金額度也有所不同,有的會提供客戶在國外較高的預借額度,方便應對任何可能的突發狀況。

手續費的話,通常是 每筆預借金額 x (3%~3.5%) + (100~150元)
舉例來說,若今天預借金額是 3 萬元,那手續費大約會落在 1000~1200 元左右。每家銀行的收費規定都不同,也有可能會有額外的費用,因此使用預借現金前,要詳細閱讀各銀行的收費標準喔!


信用卡預借現金還款期限? 利息怎麼算?

借款人只要在當期帳單繳款截止日前繳清款項,就不會收取任何利息,要償還的金額就只有「借款本金+手續費」。不過一旦無法在當期還清款項,就會啟動循環利息,基本上銀行的循環利率以 10% 起跳,最高可達 15 %,比起一般信貸利率高很多唷!(一般信貸利率最低可能只有 3%)

因為循環利率非常高,所以信用卡預借現金比較適合那些需要救急、小額借款,而且能迅速還款的人,比如說出國玩現金不足,臨時需要現鈔的人。


信用卡預借現金會影響信用分數嗎?

一般來說,如果預借現金都在當期準時還款的話,對信用分數的影響不大。不過,一旦延遲還款,啟動了循環計息,或申請預借現金次數太過頻繁,那麼的確會影響銀行的信用評分,造成日後申請其他貸款困難。

因此貸鼠先生再次提醒:如果無法迅速還款,在短時間(15~30天)內還清款項,那不建議使用信用卡預借現金,否則光是還循環利息,肯定就被壓得喘不過氣,還會讓自己的信用分數大扣分!


信用卡預借現金申請流程

信用卡預借現金申請流程
  1. 申請信用卡的預借現金密碼
  2. 確認信用卡可預借額度
  3. 找到提供預借現金服務的 ATM
  4. 輸入預借現金密碼和預借金額
  5. 提領現鈔

貸鼠先生小提醒❗️使用前別忘了申請預借現金密碼❗️

除非借款人帶著身份證臨櫃辦理預借現金,不然在 ATM、網路銀行或語音申請預借現金服務,都需要先向發卡銀行申請一組「預借現金密碼」才能順利辦理。

各家發卡銀行規定不同,預借現金密碼申請方式也有所不同,但不外乎是真人客服、電話語音、網路銀行申請等管道,只要等銀行確認身份後,回覆預借現金密碼,就可以開始使用預借現金的服務囉!


信用卡預借現金和一般信用貸款差別?

預借現金的申辦流程相對方便,不過可借額度較低、還款期限較短,若延遲還款適用的循環利率也比一般信貸高出許多

相對來看,一般信用貸款申貸流程較繁複,需向銀行提供工作證明、財力證明等文件,審核時間比較長,不過也因此一般信貸可貸額度較高還款期限也較長,依照個人信用狀況,也可能獲得較低利率,若延遲還款,也會依合約規定,不會直接套用信用卡預借金額的高循環利率。

預借現金 vs. 信用貸款
預借現金信用貸款
可貸金額
申請所需時間
還款期限
還款利率準時還款:不需支付利息
部分還款:適用信用卡循環利率
依個人信用情況適用不同利率
和每期還款金額
常見
申請程序
取得預借現金密碼後
透過 ATM/臨櫃/語音/網銀 提領
臨櫃/網銀 提出貸款申請
照銀行信貸方案提出所需資料
需經過銀行核貸流程

所以如果你急需資金應急,又能在短時間(15~30 天內)還款的話,信用卡預借現金會是救急的好選擇!不過若希望借款金額大、還款期限長的話,貸鼠先生建議選擇一般信用貸款唷!利率較低,每月準時還款,比較沒有壓力~


國泰信用卡預借現金 vs. 信用貸款實例比較

國泰銀行實例比較
銀行Image
方案單筆預借現金泰幸福貸就補
手續費預借金額 x 3% + 150元9000
貸款額度10% ~ 50%
信用卡可用額度
5萬~300萬
貸款年限計入下期信用卡帳單
(未繳清則啟動循環利息)
最長 7 年
貸款利率當期繳清:免利息
部分還款:循環年利率
6.75%~15%
1.88% 起

分段式:
前 6 期,固定利率 1.88% 起;
第 7 期起,3.28%起機動計息

一段式:
目前為 2.88% 起機動計息
申辦
所需文件
ATM提領:
持信用卡和輸入預借現金密碼即可

網路銀行申請:
登入網銀按指示輸入資料即可
身分證正反面影本
收入證明文件
核貸時間ATM:直接提領現鈔
網銀:3分鐘內迅速撥款
最快一天
提前償還
違約金
貸放後12個月內
提前償還(含部分清償)須支付
提前償還金額之3%
適用對象急用小額資金需求、
能迅速還款者
所需金額較高、
還款期限長
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貸鼠先生以國泰銀行的 單筆預借現金泰幸福貸就補 進行實例比較,從比較表格可以看出若有小額資金的急用需求,並且能在當期信用卡帳單繳清款項,那選擇單筆預借現金划算,申請快速、方便救急!如果你在國外突然沒有現金可以用,就可以直接在 ATM 提領現鈔,超方便!

不過如果需要較高金額,也沒有辦法在短期 15~30 天內還款,那還是選擇一般信用貸款像是泰幸福貸就補比較好!雖然核貸時間較預借現金長,但一樣不需提供擔保品,且享有較低利率和較長還款期限,不然還不出款項因而陷入信用卡循環利率的窘境,滾出來的利息可是很可觀的!


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